1、1中国农业银行BoEing 私人银行业务私人银行业务操作手册操作手册二零一二年十月2前 言我行私人银行部自开业运营以来，努力推进各项创新金融服务，市场反应良好，客户反响热烈。通过分析客户需求，比较优选产品，成功向客户推介了股权投资类、信托类、阳光私募类等多种类别的产品，极大地满足了高端客户的多元化投资需求，拓宽了高端客户的投资渠道，吸引了众多高端客户的参与和关注，为维护高端客户关系，促进私人银行客户签约提供了重要手段。随着业务规模的不断增长，私行产品募集手工操作的弊端以及私人银行客户大额投资产品系统管理的缺失等问题日益凸显。因此，总行研发并推出了私人银行投资服务系统，提供了信托计划、有限合伙制
2、基金、公司制基金、基金专户理财、券商资产管理五类第三方投资产品购买时的资金转账，承诺出资的申请登记及后续缴款、以及赎回、撤销等功能，为我行私人银行业务管理人员提供相关产品的产品管理、销售管理、额度管理、报表管理、产品收入登记与查询等功能，为财富顾问及客户经理在营销中提供了极大的便利，降低了操作风险，提高了我行私人银行业务的管理水平以及市场竞争力。中国农业银行 BoEing 私人银行业务操作手册（以下简称操作手册）旨在让业务人员熟悉相关的业务规则与操作流程。 操作手册包括管理端和柜面端两章节，其中管理端适用于总分行私人银行部门，柜面端适用于一线柜员。参加操作手册编写的人员有（按姓名拼音排序）：曹
3、薇、顾杰、顾永杰、李娜、李雨生、刘胜、吴娟娟、望雪芹、许烨、夏伟、余炳坤、岳维亮、张琪欣、张馨月、赵新宇、朱伟、朱雁榕。操作手册由顾永杰、李娜总撰。由于系统的开发完善工作仍在进行，手册中难免会有遗漏或不当之处，敬请谅解并给予指导。3目 录前 言 .2第一章 管理端 .6第一节 概述 .6一、基本概念 .6二、业务流程 .8（一）购买流程 .8（二）赎回流程 .9（三）产品管理流程 .10第二节 产品信息管理 .10一、交易列表 .10二、交易说明 .11（一）产品信息 .11（二）产品净值管理 .15第三节 销售管 理 .17一、交易列表 .17二、交易说明 .17（一）定向销售管理 .17（
4、二）客户组信息管理 .19（三）销售周期管理 .20（四）手续费优惠管理 .23（五）进度查询 .25第四节 额度管理 .26一、交易列表 .26二、交易说明 .27（一）总额度设置 .27（二）额度划拨 .28（三）额度预留 .324（四）额度回收 .35（五）额度监控 .36（六）额度树删除 .37第五节 第三方交互管理 .37一、交易列表 .37二、交易说明 .38（一）购买明细申请 .38（二）购买明细确认 .39（三）赎回明细申请 .40（四）赎回明细确认 .41（五）承诺出资明细申请 .43（六）承诺出资明细确认 .44（七）缴款明细申请 .45（八）缴款明细确认 .46（九）返本
5、派息明细确认 .47（十）产品收入明细确认 .48第六节 报表 .50一、报表总类 .50第二章 柜面端 .51第一节 概 述 .51一、基本概念 .51二、相关约定 .51三、业务流程 .52（一）非承诺出资制产品 .52（二）承诺出资制产品 .52第二节 交易操作说明 .53一、交易列表 .53二、交易说明 .53（一）私募基金购买/承诺出资登记50140 .535（二）私募基金赎回50340 .55（三）私募基金承诺出资缴款50940 .57（四）私募基金委托撤销50341 .58（五）私募基金产品查询50040 .60（六）私募基金交易查询50041 .616第一章 管理端第一节 概述
6、管理端共有产品信息管理、销售管理、额度管理、第三方交互管理、报表管理五大功能，适用于对信托计划、有限合伙制基金、公司制基金、基金专户理财、券商资产管理五类私行产品进行相关的设置，其中基金专户理财和券商资产管理不能使用第三方交互管理及其它部分功能。基金专户理财和券商资产管理二类产品还需在基金管理端完成相关的设置后才能使用。一、基本概念 私人银行产品：本系统所指的私人银行产品是指私人银行第三方投资产品，包括基金专户理财、券商资产管理、信托计划、有限合伙制基金、公司制基金五类。其中信托计划、有限合伙制基金、公司制基金统称为私募基金。 定向产品：指定向销售到具体客户的产品。 承诺出资制产品：指募集采取
7、承诺出资+缴款模式的产品。客户承诺出资后，再根据产品发行机构的缴款要求分期缴款。 产品销售责任部门：负责组织产品销售的部门，如总行私人银行部，或*分行私人银行部。 产品发起部门：指行内履行完成产品审批手续的部门或分行。如总行私人银行部、总行机构业务部、总行投资银行部、*分行。 产品发行机构：指发行产品的机构。如*信托公司、*基金公司、*证券公司、*私募公司。 产品托管机构：7指产品资产的托管机构。如中国农业银行。 销售管理：指产品的募集、赎回、承诺出资、缴款等的管理。 销售周期：指募集期、赎回期、承诺出资期。 产品代码：指产品在 BoEing 系统产品工厂中的 6 位内部码。 客户分类：分三个
8、维度，第一个维度按客户类别分类，包括个人客户、机构客户；第二个维度按私人银行客户类型分类，包括正式客户、体验客户、潜在客户、潜力客户；第三个维度按是否持有私人银行卡分类，包括私人银行卡客户、非私人银行卡客户。 募集账户：指第三方机构在我行开立的用于接受投资者投资资金的对公结算账户。二、 业务流程（一）购买流程私人银行投资产品销售系统财富顾问 客户经理柜员运营管理人员第三方机构客户确认产品需求沟通产品服务筛选目标客户 / 确认客户需求推介产品 / 定制产品签署纸质合同定向销售 / 预留额度等营销方式募集结束后向第三方机构传输客户购买明细查询募集账户余额确认客户是否购买成功并将信息录入系统提交购买
9、申请（ 生成合同 ， 待批准的状态 ）将客户资金实时划付到第三方机构募集账户核对购买明细帐和总账并向我行发回确认信息系统确认客户份额异常处理复核合同内容并提交3 + 0 授权（二）赎回流程私人银行投资产品赎回系统财富顾问 客户经理柜员运营管理人员第三方机构客户客户填写赎回申请单在系统中登记赎回信息赎回期结束 ， 下载产品赎回申请表并发给第三方机构确认客户赎回份额 、 金额 、 手续费 , 将产品赎回确认表发回我行上传第三方机构反馈的产品赎回确认表 ， 审批同意后联机批处理修改客户订单状态 ， 登记确认赎回金额 、 份额 、 手续费等信息 ， 同时对客户持有份额进行更新处理生成赎回申请明细8（三
10、）产品管理流程私人银行投资产品管理财务管理总部产品管理总部募集管理分部募集管理总部/分部合规管理第三方机构私人银行部与第三方机构达成协议 ， 向我行客户推介某款产品提供产品说明书纸质合同 、 合同号募集账户 向 B O E I n g 产品工厂提供产品配置表 ，申请配置产品 ，维护定向销售客户名单分部额度管理 （ 包括为具体客户预留额度 ）生成银监报表设置产品销售管理 、 额度管理等信息向分部 / 一级分行分配额度 ， 为具体客户预留额度第三方交互管理 -购买 、 赎回 、 承诺出资 、 缴款 、 返本派息的确认全流程查询 风险等级匹配报表第三方交互管理 产品收入确认与查询第二节 产品信息管理
11、一、交易列表序号 交易名称 功能名称/操作类型 交易类型 操作层级产品检索 查询类 分行以上1 产品信息详细信息 查询类 分行以上新增 管理类 总行2 产品净值管理修改 管理类 总行9二、交易说明（一）产品信息1、产品检索（1）功能说明根据查询条件检索产品。（2）业务规则检索产品范围包括信托计划、有限合伙制基金、公司制基金，以及私行负责销售的专户基金和券商资产管理。检索条件包括： 产品代码、产品名称（支持模糊查询） 、产品类型，其中产品类型是必输项，多选则查询出的产品须满足多个查询条件。检索默认按产品发布日期降序排列，产品发布日期是指产品在产品工厂中登记发布的日期。（3）交易界面删除 管理类 总行查询 查询类 分行以上10（4）输入说明选择“产品信息” “ 产品信息” ，点击“辅助查询”按钮，进入“产品检索”页面，选择查询条件即可查询。（5）输出说明屏幕输出：根据选择的输入条件显示检索的产品代码、产品名称、产品发行机构、风险等级、收益类型等信息。2、详细信息（1）功能说明查询产品的详细信息。（2）业务规则查询基金专户和券商资产管理产品时，查询结果为基金系统中关于该产品的信息。（3）交易界面
