1、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险BBR 线上业务承保系统操作手册目录第一部分 BBR 产品 IT 系统逻辑流程 .3第二部分 承保系统操作步骤 .5一、承保系统出单业务操作流程 .5二、登录承保系统 .6（一）登录地址 .6（二）成功登录 .6三、投保信息录入 .7（一）选择产品代码 .7（二）选择新保录入 .7（四）关系人信息录入 .8（五）标的信息录入 .9（六）保险责任信息录入 .10（七）保费厘定 .11（八）期缴业务缴费计划信息修改 .12（九）录入支付 跟单信息 .13（十）保存承保录入信息 .14（十一）上传影像 .15（十二）提交核保 .17（十三）投保单状态查
2、询 .18三、保单管理 .18（一）保单打印 .19（二）上传客户签字按手印的保单正本影像文件 .20四、银行批改信息查询 .20五、接收邮件及后续办理 .20第三部分 关于承保系统操作的几点说明 .21一、核保不通过的投保单操作 .21二、银行拒绝放款的投保单操作 .21三、生成保单后的保单特殊处 理 .21四、更新版本说明 .22附件 1：承保内容录入输入要求 基本信息 .23附件 1：承保内容录入输入要求 关系人信息（投保人信息） .24附件 1：承保内容录入输入要求 关系人信息（被保险人信息） .25附件 1：承保内容录入输入要求 标的信息 .25第一部分 BBR 产品 IT 系统逻辑
3、流程系统模块逻辑流程 合作银行承保系统影像平台银保通核保系统录入投保信息上传影像文件成功提交核保上传保单影像 将影像 ID1 发给银 保通 生成影像 ID1并发给承保 生成影像 ID2并发给核保 向银行发送影像 ID1与银行交互 生成征信报告存放于数据库 向银行发送影像 ID2与银行交互 生成贷款批改表存放于数据库 根据 ID1 调用影像文件审核影像文件将借款人征信报文放在 SFTP根据 ID2 调用影像文件及关 键 核保信息审核资料，发出贷款批改信息将批改信息存放在 SFTP从数据库取回贷款批改表更新保单给团队电子邮箱发批贷邮件从数据库中取回征信报告一、二、三、四级核保并通过备注：（1（ 按
4、照操作流程中要求，正确录入投保相关信息后，成功上传正确的分类影像、最后选择提交核保。（2（ 承保系统成功上传的“投保人身份证及授权委托书” 类目下的影像文件，影像平台则生成影像 ID1，同时将该类目下的影像文件放置在资源平台 SFTP 上；并将影像 ID1 发给承保系统。（3（ 承保系统将影像 ID1 和承保关键字段信息发给银保通。（4（ 银保通将影像 ID1 和承保关键字段信息打包发给合作银行，同时启动调用借款人征信报文的交易。（5（ 银行成功接收影像 ID1，并审核影像文件等无误情况下，向SFTP 上存放借款人征信报文，并收取 8 元/ 笔的业务咨询费用。（6（ 银保通根据银行反馈的征信报
5、文文件名，在 SFTP 上取回的借款人征信报文，并生成征信报告，放置在数据库。（7（ 核保系统从数据库中获取征信报告，总部风险审核中心操作核保系统，通过一、二、三、四 级核保， 审核通过投保单。（8（ 承保系统生成对应的保单，承保系统操作人员成功上传保单的影像文件。（9（ 影像平台获得成功上传的保单影像文件，生成影像 ID2；并将影像 ID2 发给核保系统。（10（核保系统将影像 ID2 及核保系统关键字段信息，打包发给银保通。（11（银保通将影像 ID2 及关键字段信息发给银行，进行交互。（12（银行成功接收影像 ID2，并审核影像文件等无误情况下，向SFTP 上存放借款人贷款批改信息。（1
6、3（银保通根据银行反馈的借款人贷款信息文件名，在 SFTP 上取回的借款人贷款信息，生成贷款批改表，放置在数据库。（14（承保系统从数据库中取回借款人贷款批改表，更新保单；并给承保系统登录的团队电子邮箱发送贷款审批邮件；业务同事将影像 ID2 及关 键核保信息发给银保通 据此邮件，协同借款人办理贷款事宜。第二部分 承保系统操作步骤一、承保系统出单业务操作流程退回保存上传影像 （2）提交核保 核保通过，且给予建议授信额度上传影像（3）查询银行批改再次提交核保，且核保通过基本信息录入关系人信息录入标的信息录入保险责任录入（1）保费厘定新保录入备注：1、保险责任信息录入前，年期趸缴业务选择 1200
7、49 条款，其他业务选择 120053 条款。2、上传影像（1）指投保人身份证、征信查询授权委托书等其他资料。3、上传影像（2）指客户签字按手印后的保单正本影像。二、登录承保系统（一）登录地址承保系统由各分公司委派服务运营岗进行业务操作，各分公司的承保系统登录地址由分公司信息技术部配置。以宁波分公司为例：登录地址为：http:/36.1.31.71:8021/prpins（二）成功登录每个服务运营岗配置唯一登录用户名及密码，输入正确的的用户名及密码后，点击“ 登录” 即可进入分公司承保系统，如图 1 所示。如果需要，可以在登录界面，点击“修改密码”，即可进行密码修改。图 1 BBR 产品承保系
8、统登录界面了解邮件收讫及后续事项三、投保信息录入（一）选择产品代码成功登录承保系统后，首先在屏幕右上角，一级产品代码选择“12-保证保险” ，二 级产 品代码选择“BBR-个人信用 贷款保证保险”，如图 2 所示。图 2 产品代码选择（二）选择新保录入在页面左侧栏目选择中，依次点击“非车承保” 、“投保管理” 、“新保录入” ，进入到投保单录入界面。如图 3 所示。图 3 进入新保录入界面（三）录入基本信息带红色“*”字段为必录项 ，每个字段都有自己的 输入要求，必须按照其输入要求输入，否则不能成功输入，具体字段输入要求则详见附件 1（投保单基本信息必录字段录入要求）。特别说明：1、操作过程中
9、请保持系统自动带出“保险期间” 的默认“自 20XX-XX-XX”的值，并根据贷款期数，更改“至 20XX-XX-XX”的值，比如贷款期数为“36”期， 录单日期为 2014-10-24，则修改保险期间“至2015-10-23”修改为“2017-10-23” 如图 4 所示。图 4 保险期间的时间保持系统默认值2、缴费方式：选择“ 期缴”时， “交费次数”输入值必须等于“贷款期数” 输入值。（四）关系人信息录入1、投保人信息录入首先，在关系人信息录入区域， “角色”选项中，勾选“投保人” ；其次在“ 关系人名称 ”字段的 输入框中输入投保人姓名，然后点 击“查询” ，页面将自动生成该投保人的“
10、关系人代码” 和 “证件号码”。 对于系统中存在重名的情况，需要在弹出的新页面中选择对应的投保人即可；对于系统中没有该投保人信息的情况，点击“查询 ”，将弹出对话框提示该客户不存在，需要创建，如图 5 所示。点 击 “确定”，进入到弹出的个人客户详细信息页面，录入必录信息，如图 6 所示。图 5 新投保人信息录入图 6 个人客户详细信息录入点击确定之后，返回原关系人信息页面，则系统自动生成了“ 关系人代码”和 “证件号码 ”。然后，按照必录字段的输入要求，录入投保人相关信息，点击确定即可保存已经成功录入的投保人信息。2、被保险人信息录入被保险人录入，首先要在关系人类型中选择“团体” ；其他录入
11、过程类似上述投保人信息录入，此处不做赘述。（五）标的信息录入进入标的信息页面。首先，标的地址信息，点击“ 增加”按钮，直接双击“ 邮政编码 ”字段下的灰色区域，选择保险标的所在地即可。其次，投保人联系人信息录入，牢记两个原则（1）至少需要录入五个联系人，（2）如果在关系人信息页面，投保人信息录入过程中，婚姻状况选择“已婚”， 则联系人必录 “配偶”的联系信息。每个 联系人录入完毕之后，点击确定即可保存该联系人信息。如图 7 所示。图 7 标的信息录入（六）保险责任信息录入保险责任页面，点击“ 增加保险责任”，然后在“保险责任信息输入区域” 选择“条款代码”，如图 8 所示；1 年期趸缴业务选择“120049-个人信用贷款保证保险” 、其他业务选择“120053-个人信用贷款保证保险（多年期）” 。图 8 保险条款选择1、选择 120049 条款在拉开的信息页面中，完成“标的地址”（直接双击邮政编码输入框选择即可）、 “基准费率” （BBR 产品基准费 率为 66，输入“66” 即可）,保险责任系数信息的录入；其中保险责任系数需按照 BBR 个人信用保证保险费率表（详见附件 2）的要求进行调整，如图 8 所示。输入完毕，
