1、2014年 9月份考试货币银行学第三次作业 一、名词解释题（本大题共 20分，共 5 小题，每小题 4 分） 1. 证券交易所 2. 银本位制 3. 保险 4. 信用风险 5. 当期收益率 二、简答题（本大题共 40 分，共 5 小题，每小题 8 分） 1. 什么是保险公司？保险公司的组织形式是怎样的？ 2. 商业银行是怎样创造派生存款的？ 3. 商业银行如何对负债业务进行经营管理？ 4. 金融市场的含义及其分类？ 5. 外汇的含义、具体形式及其基本特征？ 三、论述题（本大题共 40 分，共 5 小题，每小题 8 分） 1. 货币政策如何与其他宏观经济政策进行协调配合？ 2. 论述经济变量对货
2、币需求总量的影响？ 3. 银行经营的基本原则有哪些？ 4. 信用有哪些主要形式？如何理解银行信用同商业信用之间的关系？ 5. 商业银行如何对资产业务进行经营管理？ 答案： 一、名词解释题（ 20分，共 5 题，每小题 4 分） 1. 参考答案： 是买卖股票、公债、公司债券等有价证券的组织 ,它有固定场所 .交易所只是为买卖证券者提供交易的场所 ,本身并不参与有价证券的买卖 . 解题方案： 从证券交易所的概念着手进行阐述 评分 标准： 回答出证券交易所的概念得 3 2. 参考答案： 银本位制是指以白银为本位货币币材的一种货币制度。 解题方案： 评分标准： 3. 参考答案： 作为一种经济补偿制度
3、,是以保险人即保险公司经过科学的计算 ,通过收取保险费的方式建立起来的保险基金 ,用于对被保险人因所保危险的发生所造成的财产损失给予补偿 ,或者对人身损失给予物质保障的制度 .保险这种经济补偿制度是通过保险人与投保人订立保险合同 ,投保人向保险人交纳保险费 ,保险人为被保险人提供风险保险 ,形成一种法律关系实现的 . 解题方案： 从保险的概念的概念着手 进行阐述的概念着手进行阐述 评分标准： 回答出保险的概念得 3 4. 参考答案： 信用风险是指当债券到期时发行人不能支付利息或偿还本金所带来的风险。 解题方案： 评分标准： 5. 参考答案： 当期收益率是息票债券到期收益率的近似值，它的计算公式
4、是息票利息除以债券价格。 解题方案： 评分标准： 二、简答题（ 40 分，共 5 题，每小题 8 分） 1. 参考答案： 所谓保险公司 ,是指依法设立的专门从事保险业务的公司 .对这一概念 ,应做如下理解 :第一 ,保险公司是依法设立的 ;第二 ,保险公司是专门从事保险 业务的公司 ;第三 ,保险公司是按照公司业务范围的标准来划分的一种公司 .根据我国保险法的规定 ,我国保险公司的组织形式有两种 :一是股份有限公司 ;二是国有独资公司 . 解题方案： 评分标准： 2. 参考答案： 存款货币的创造是在商业银行组织的转帐结算的基础上进行的 .在发达的银行制度下 ,客户之间的支付普遍采取了转帐结算的
5、方式 ,通过存款货币的转移完成支付 ,而不再使用现金 .与此相适应 ,银行向客户发放的贷款也首先形成客户在银行的存款 ,然后客户再用这部分存款去进行支付 ,使得其它客户的存款增加 ,这样 ,银行贷款增加 ,引起 客户存款增加 ,存款货币也就被创造出来了 .然而在现实中银行吸收的存款不可能全部用于发放贷款 ,客户的存款有一部分也会被提现 , 这些部分会退出存款的派生过程 ,使得存款派生过程不可能无限地进行下去 ,而成为一个逐渐缩减的过程 .商业银行创造派生存款过程中的主要制约因素为法定存款准备率 ,提现率和超额准备率 ,存款扩张倍数可用下式表示 : 存款扩张倍数 = 1 法定存款准备率 +提现率
6、 +超额准备率 .除此以外 ,还必须考虑客户对贷款的需求 .在经济停滞和利润率下降时企业贷款需求会减少 ,银行发放的贷款量也 会相应减少 ,不一定能买现存款扩张倍数的理论值 . 解题方案： 从商业银行的派生存款的创造过程来进行回答 评分标准： 每回答一个要点得 2 3. 参考答案： 商业银行对负债业务的经营管理主要包括对存款的经营管理和对非存款负债的经营管理 .（ 1）商业银行存款的经营管理 . 商业银行经营和组织存款的指导思想 .商业银行经营和组织存款必须树立和贯彻广泛吸收存款的指导思想 . 商业银行经营和组织存款的原则 .商业银行经营和组织存款必须贯彻按时清偿存款的原则、存款合理竞争的原则
7、和存贷款挂钩的原则 . 商业银行吸收存款的策略 .商业银行 吸收存款策略的具体内容很多 ,主要包括 :考虑客户类型的存款策略、银行网点设置的存款策略、选择银行位置的存款策略、银行参与社会活动能力的存款策略、提供服务的种类和范围的存款策略、关于存款利率的存款策略以及考虑银行所在地区经济活动特点的存款策略 .（ 2）商业银行非存款负债的管理 .商业银行对非存款负债的管理主要包括商业银行向中央银行借款的管理、商业银行同业拆借资金的管理、发行金融债券的管理 . 解题方案： 从商业银行存款的经营管理和非存款负债的管理 2 个方面进行回答 评分标准： 回答出商业银行存款的经营管理得 3,回答出商 业银行的
8、非存款负债管理得 2 4. 参考答案： 所谓金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所和行为的总和 .金融市场按照不同的标准可划分为不同的种类 :（ 1）按照资金融通期限分类 ,金融市场可分为短期金融市场和长期金融市场 .（ 2）按照金融交易的程序分类 ,金融市场可分为发行市场和流通市场 .（ 3）按照金融交易的场地和空间分类 ,金融市场可分为有形市场和无形市场 .（ 4）按照成交后是否立即交割分类 ,金融市场可分为现货市场和期货市场 .（ 5）按照金融交易的地理范围分类 ,金融市场可分为地方性金融市场、全国性金融市场和国际金融 市场 . 解题方案： 从金融市场的概念及种类进行回答 评分标准
9、： 5. 参考答案： 外汇 ,一般解释为以外币所表示的、可用于国家结算的支付手段 ,包括银行存款凭证、支票、汇票等 .此外 ,还可以包括一些以外币表示的有价证券 ,如国家债券、公司债券、股票等 .根据我国外汇管理暂行条例规定 ,外汇的具体形式有以下几种 :（ 1）外国货币 :包括钞票、铸币等 ;（ 2）外币有价证券 :包括政府公债、国库券、公司债券、股票、票息等 ;（ 3）外币支付凭证 :包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等 ;（ 4）其他外汇资金 .外汇具有以下基本特征 :（ 1）外汇是以外币表示的资产 ;（ 2）这种资产可以在国外得到偿付 ,能自由兑换成其他形式的资产或支付手段 . 解题
10、方案： 从外汇的概念、构成、特征几个方面进行回答 评分标准： 三、论述题（ 40 分，共 5 题，每小题 8 分） 1. 参考答案： 货币政策是国家重要的调节经济的宏观政策和重要的经济工具 ,其最终目标是保证币值和物价的稳定 ,并以此促进经济协调发展 .但币值和物价的稳定、经济的协调发展 ,受很多因素的制约 ,是各种宏观经济政策协调配合的结果 .因此 ,孤立或 片面地强调货币政策效应 ,反而会影响货币政策作用的发挥 .为了充分发挥货币政策的作用 ,取得宏观经济调控和管理的最佳效果 ,货币政策必须取得其他经济政策的协调配合 .（ 1）货币政策与财政政策的协调配合 .货币政策和财政政策是现代国家共
11、同运用的宏观经济政策 ,二者之间既有共同点和统一性 ,也有区别 ,所以需要二者之间协调配合 ,其配合有四种选择 :松的货币政策与松的财政政策相配合 ,即双松政策 ;紧的货币政策与紧的财政政策相配合 ,即双紧政策 ;松的货币政策与紧的财政政策相配合 ;紧的货币政策与松的财政政策相配合 .（ 2）货币政策与产业政策的 协调配合 .产业政策是政府为了促进国民经济稳定协调地发展 ,对产业结构和产业组织构成进行某种形式干预的政策 .一国的产业政策在宏观经济政策中往往起重要作用 .货币政策受产业政策的制约 ,又反作用于产业政策 .具体表现为产业结构决定信贷资金分配结构 ,已经形成的产业结构需要相应的货币资
12、金供应结构 .而信贷资金分配又有相对独立性 ,特别是在市场经济条件下 ,银行的资金配置以盈利性、安全性、流动性为原则 ;而产业政策偏重于社会效益 ,它是一国经济发展战略意图的体现 ,这中间有可能产生矛盾 .这就需要处理好两种政策配置问题 .（ 3）货币政策与收 入政策的协调配合 .收入政策是影响或控制价格、货币工资和其他收入增长率而采取的货币和财政措施以外的政府行动 .它是政府为了降低一般价格水平上升的速度而采取的强制性或非强制性限制货币工资和价格的政策 .收入政策对货币稳定的重要性、与货币政策相配合的必要性在于 : 货币稳定问题是一个社会总供给与总需求平衡的问题 ,收入分配和社会总供给与总需
13、求之间有着极为密切的内在联系 ; 在不兑现货币流通条件下 ,价值形态的国民收入可能出现超分配 ; 通货膨胀一般都与投资膨胀和消费膨胀相关 ,与收入分配政策相关 . 解题方案： 从货币政策与财政政 策、产业政策、收入政策三个方面的协调配合进行回答 评分标准： 每回答出一个方面 ,得 3,回答出三个方面 ,得 10 2. 参考答案： 影响货币量变化的经济变量是多方面的 ,生产、流通、分配和消费 ,再生产全过程和各个环节 ,都影响或决定着货币量的变化 .其中 ,最直接的因素是 :（ 1）商品数量与货币需求量的关系 .商品数量是指一定时期的商品可供量 ,包括物质产品、非物质产品、第三产业劳务供应 .在
14、其他条件不变的情况下 ,流通商品可供量增加 ,货币需求量增加 ;反之 ,货币需求量则减少 .按照经济增长规律 ,产品量不断增加 ,货币的需求量也会增 加 .（ 2）商品价格与货币需要量的关系 .在商品量和货币流通速度不变的情况下 ,货币需要量就取决于商品价格的变化了 .商品价格水平越高 ,需要的货币量越多 ;反之 ,需要的货币量越少 .（ 3）货币流通速度与货币需要量的关系 .货币流通速度也是影响货币需求量的一个重要经济变量 .在商品价格不变的条件下 ,货币流通速度加快 ,流通中需要的货币量减少 ;货币流通速度减慢 ,流通中需要的货币量增加 . 解题方案： 影响货币需求量的因素有 3 个 ,从
15、这三个方面进行回答 评分标准： 3. 参考答案： 银行经营活动主要是进行资金融通 ,以及在资金融通基 础上提供各种形式的金融服务 .为了确保资金融通活动的顺畅进行 ,实现银行利润目标 ,在长期的商业银行经营过程中 ,形成了商业银行经营的三项基本原则 ,即安全性、流动性和盈利性 .（ 1）安全性原则 .安全性是指银行经营所具有的风险程度 ,或经营的安全保障程度 .所谓银行经营的安全性原则 ,就是要求商业银行在经营过程中 ,应尽量避免和减少风险 ,采取各种防范风险的措施 ,以确保银行金融资产的安全和经营活动的正常进行 .（ 2）流动性原则 .流动性是指银行金融资产在无损状态下迅速变现的能力 .形成
16、银行在经营金融资产的资金来源是各项负债 ,负债中的存 款 ,存款客户随时可能提取 ,负债中借入资金 ,到期必须偿还 .由此 ,则要求银行在经营金融资产时必须强调流动性原则 ,确保银行金融资产具有较高的流动性 ,以便应付提取存款的需要 .（ 3）盈利性原则 .盈利性是指银行在经营过程中金融资产获得利润的能力 ,即金融资产给银行带来收益的能力 .一定量金融资产所带来收益越多 ,盈利性越高 ,获得利润的能力越强 ;反之 ,金融资产盈利性较差 ,获得利润的能力则弱 .银行经营强调盈利性原则 ,则能保证在经营安全性和流动性的前提下 ,实现银行经营目标 . 解题方案： 从银行经营的三大原则进行回答 评分标
17、准： 回 答出银行经营活动得 1,每回答出银行经营的 1个原则并进行论述 ,得 3. 4. 参考答案： 信用的含义 .分为商业信用 ,国家信用 ,银行信用 ,消费信用（具体回答） .银行信用所贷出的资本是货币资本以及社会上闲置的货币资金 ,商业信用所贷出的资本是处在在生产过程中一定阶段上的商品资本 ,还未从产业资本循环中分离出来 ;银行信用的债权人是银行 ,债务人是职能资本家 ,而商业信用的债权债务人都是资本家 ;银行信用和商业信用在资本动态是不一致的 .商业信用的缺点（表述） ,商业信用的缺陷不能满足于资本主义发展对资金的要求 ,客观上产生了银行信 用 . 解题方案： 从信用的含义及 4 种
18、类型 ,以及银行信用和商业信用之间的关系进行回答 评分标准： 每回答一个要点 ,得 2 5. 参考答案： 商业银行对资产业务的经营管理主要包括对贷款的组织和管理及对证券投资的管理 .（ 1）贷款的组织和管理 .为了确保贷款的安全性、流动性和盈利性 ,商业银行必须加强对贷款的组织和管理 ,具体包括贷款组合的规模的管理、贷款期限的管理、贷款种类的管理、贷款条件的管理、贷款活动组织机构的管理、贷款申请评估的管理以及信贷监督的管理 ,采取积极措施 ,以取得最佳的经济效益 .（ 2）银行证券投资的管理 .证券投资是商业银行仅次于贷款的资产业务 ,它对于加强银行资产的安全性、流动性和盈利性具有重要作用 .因此 ,各商业银行都在积极采取措施加强对证券投资的管理 . 投资证券的质量 ; 投资证券的市场适销性 ; 投资证券的多样化 ; 证券投资中的税收考虑 ; 证券投资的偿还期问题 . 解题方案： 从商业银行对贷款的组织管理和银行对证券投资的管理两方面来进行论述 评分标准： 回答出商业银行对贷款的组织管理进行论述得 5,回答出银行证券投资管理并进行论述得 5
