1、本科毕业论文（设计）外文翻译原文VARIABLEPAYEFFICIENTLYMONITORCLIENTCASHFLOWASANOTHERCALENDARYEARWANESCLIENTSTURNTOFINANCIALPLANNERSFORSTRATEGIESTOMAXIMIZEOPPORTUNITIESRELATEDTOTHEENDOFTHEYEARMANYOFTHEYEARENDPLANNINGSTRATEGIESPREPAREDBYFINANCIALPLANNERSARECONTINGENTONKNOWINGACLIENTSINCOME,EXPENSES,ANDCASHFLOWFORTHEP
2、ERIODITISALSOATIMEWHENPLANNERSREVIEWEVENTSOVERTHEPAST12MONTHSANDASSESSACLIENTSPROGRESSTOANEXISTINGFINANCIALPLANPLANNERSRECOGNIZEHOWIMPORTANTCASHFLOWMONITORINGISWHENIDENTIFYINGPLANNINGOPPORTUNITIESFORCLIENTS,BUTTHEVOLUMEOFDATAGATHERING,TRADITIONALLYCOMPLETEDUSINGPAPERFORMSORSPREADSHEETS,CANQUICKLYBEC
3、OMEOVERWHELMINGALSO,CLIENTSMAYFAILTOKEEPTHEIRRECORDSUPDATED,ORBACKOFFICESTAFFMAYGETBOGGEDDOWNINDATAENTRY,MAKINGTHEPROCESSOFYEARENDPLANNINGUNAPPEALINGBECAUSEOFTHEAMOUNTOFWORKINVOLVEDFORTUNATELY,NEWTECHNOLOGYISAVAILABLETHATISHELPINGPLANNERSMINIMIZEMANYOFTHETEDIOUSSTEPSINVOLVEDINTHEDATAGATHERINGPROCESS
4、ISPOKEWITHTWOPLANNERSABOUTSOLUTIONSTHEYAREUSINGTOSTREAMLINETHECASHFLOWDATAGATHERINGPROCESSANDREDUCETHETIMEREQUIREDTOCREATEYEARENDSTRATEGIESFORCLIENTSTRADITIONALDATAGATHERINGTECHNIQUESPLANNERSIMPLEMENTAVARIETYOFTECHNIQUESTOGATHERDATARELATEDTOACLIENTSCASHFLOWTHELEVELOFDETAILCOLLECTEDLARGELYDEPENDSONTH
5、ECOMPREHENSIVENATUREOFTHEPLANNINGPROVIDEDFORACLIENTSOMEPLANNERSCOLLECTONLYTHEINFORMATIONNEEDEDFORYEARENDTAXPLANNING,WHILEOTHERSGATHEREXTENSIVEINCOMEANDSPENDINGDATAFORACOMPREHENSIVECASHFLOWANALYSISTHELEASTEFFICIENTMETHODTOGATHERCASHFLOWINFORMATIONISTOREQUESTCOPIESOFCLIENTSPAPERSTATEMENTSWHILESTATEMEN
6、TSCANBEPROVIDEDINEITHERHARDCOPYORELECTRONICFORM,CLIENTSMUSTSTILLCOLLATETHEIRDOCUMENTS,DELIVERTHEMTOTHEPLANNERSOFFICE,ANDWAITFORSTAFFTOMANUALLYREVIEWTHESTATEMENTSANDENTERTHEINFORMATIONINTOAPPROPRIATEPLANNINGTOOLSPROCESSINGDATAMANUALLYCANTAKESEVERALDAYS,ISSUSCEPTIBLETODATAENTRYERRORS,ANDISNOTSCALABLEA
7、SFIRMSGROWTHEIRNUMBEROFACTIVECLIENTRELATIONSHIPSASANALTERNATIVE,SOMEPLANNERSPROVIDECUSTOMFORMSORSPREADSHEETTEMPLATESTOCLIENTSFORDATAGATHERINGTHEFORMSHELPCLIENTSCONSOLIDATECASHFLOWINFORMATIONINTOONEDOCUMENT,ANDTHESUMMARIZEDDATAHELPSREDUCETHEPLANNERSTURNAROUNDTIMEFORPROCESSINGTHEDATANEVERTHELESS,FORMS
8、ANDTEMPLATESREQUIRECLIENTSTODILIGENTLYTRACKTHEIROWNDATAANDTRANSCRIBETHENUMBERSINTOTHEPROVIDEDFORMS,APROCESSSOMECLIENTSARENTINCLINEDTOCOMPLETELEVERAGINGSOFTWARETOHELPSIMPLIFYPERSONALINCOMEANDEXPENSETRACKINGFORCLIENTS,PLANNERSOFTENRECOMMENDCLIENTSUSEDESKTOPPERSONALFINANCESOFTWARETHEMOSTPOPULARSOFTWARE
9、PROGRAMAVAILABLEISTHEQUICKENSUITEFROMINTUITINCOFMOUNTAINVIEW,CALIFORNIAQUICKBOOKS,ALSOOFFEREDFROMINTUITINC,ISANOTHERPOPULAROPTIONFORCLIENTSWHOOPERATESMALLBUSINESSESMONEYPLUSFROMREDMOND,WASHINGTONBASEDMICROSOFTCORPISNOLONGERAPRACTICALALTERNATIVEASTHECOMPANYANNOUNCEDITDISCONTINUEDPRODUCTDEVELOPMENTLAS
10、TYEARANDISOFFERINGLIMITEDPRODUCTSUPPORTTHROUGHJANUARY2011INSTEADOFTRACKINGTRANSACTIONSONPAPERFORMS,CLIENTSUSEANACCOUNTREGISTERINQUICKENANDASSIGNCATEGORIESTOEACHONEACTIVITYCANBETRACKEDINANYNUMBEROFPERSONALACCOUNTSINCLUDINGCHECKING,SAVINGS,CREDITCARDS,LOANS,ANDINVESTMENTSSIMILARTOQUICKBOOKS,QUICKENHOM
11、EBUSINESSADDSTHECAPABILITYTOTRACKBUSINESSRELATEDTRANSACTIONSTHATCANBEUSEFULFORSELFEMPLOYEDCLIENTSORTHOSEWHOFREELANCEINADDITIONTOTHEIRPRIMARYJOBFORTHEMOSTPART,CLIENTSENTERTRANSACTIONSMANUALLYINTOQUICKENHOWEVER,ALLVERSIONSOFTHESOFTWAREOFFERAUTILITYCALLEDONESTEPUPDATETHATDOWNLOADSTRANSACTIONSANDACCOUNT
12、BALANCEINFORMATIONFROMSUPPORTEDFINANCIALINSTITUTIONSASOFMAY2009,QUICKENSUPPORTSMORETHAN6,700FINANCIALINSTITUTIONSTHROUGHITSONESTEPUPDATEUTILITYWHILEONESTEPUPDATEISACONVENIENTWAYTOAUTOMATETRANSACTIONENTRYINTOACCOUNTREGISTERS,CLIENTSMUSTOFTENCORRECTTHEPAYEENAMEORCATEGORYASSIGNEDBYDEFAULTTODOWNLOADEDTR
13、ANSACTIONSINADDITION,CLIENTSMUSTREMEMBERTOOPENQUICKENPERIODICALLYANDACTIVATETHEONESTEPUPDATEDOWNLOADIFSUBSTANTIALTIMEPASSESBETWEENDOWNLOADS,CLIENTSMAYBEOVERWHELMEDBYTHEAMOUNTOFTRANSACTIONSTHATREQUIRECHANGESTOTHEPAYEENAMEORCATEGORYAFRESHCASHFLOWTOOLINSTEADOFASKINGCLIENTSTOMANUALLYTRACKTRANSACTIONSORC
14、ONSISTENTLYDOWNLOADANDREVIEWTHEMINPERSONALFINANCESOFTWARE,PLANNERSARETURNINGTOONEOFTHEMOSTEFFICIENTTOOLSAVAILABLETOAUTOMATEPERSONALFINANCEMANAGEMENTTHETOOLISMINTCOM,APOPULARWEBBASEDPERSONALFINANCEAPPLICATIONACQUIREDBYINTUITFOR170MILLIONINSEPTEMBER2009MINTCOMALLOWSCLIENTSTOCREATEANONLINEACCOUNTUSINGJ
15、USTANEMAILADDRESS,ZIPCODE,ANDPASSWORDONCETHEACCOUNTISACTIVE,CLIENTSCANADDCONNECTIONSTOTHEIRCHECKING,SAVINGS,ANDCREDITCARDACCOUNTSATFINANCIALINSTITUTIONS,INFORMATIONABOUTREALESTATE,ANDDETAILSABOUTOTHERPERSONALASSETSANDLIABILITIESFOREXAMPLE,VEHICLES,PERSONALLOANS,OROTHERPROPERTYCLIENTSENTERTHEIRUSERNA
16、MEANDPASSWORDCREDENTIALSFOREACHFINANCIALINSTITUTIONTHEYWISHTOCONNECTWITHMINTCOMDEPENDINGONEACHINSTITUTIONSSECURITYSETTINGS,CLIENTSMAYNEEDTOANSWERADDITIONALSECURITYQUESTIONSTOSUCCESSFULLYACTIVATETHECONNECTIONSALLOFTHEACCOUNTLOGINCREDENTIALSAREENCRYPTEDPRIORTOBEINGSTOREDONMINTCOMSERVERS,ANDALLCONNECTI
17、ONSWITHFINANCIALINSTITUTIONSAREREADONLY,SOITISNOTPOSSIBLEFORMINT,COMTOWITHDRAWORTRANSFERFUNDSFROMCONNECTEDINSTITUTIONSADDITIONALINFORMATIONONALLOFMINTCOMSSECURITYPOLICIESCANBEFOUNDATWWWMINTCOM/PRIVACY/FAQONCEALLCONNECTIONSARESUCCESSFULLYACTIVATED,MINTCOMAUTOMATICALLYDOWNLOADSRECENTTRANSACTIONSFROMCO
18、NNECTEDFINANCIALINSTITUTIONWEBSITESANDSTORESTHEMINITSOWNTRANSACTIONRECORDASWITHQUICKEN,MINTCOMAUTOMATICALLYASSIGNSCATEGORIESTODOWNLOADEDTRANSACTIONS,BUTWITHBETTERACCURACYBECAUSEMINTCOMISUSEDBYMILLIONSOFPEOPLE,THESOFTWAREUSESITSKNOWLEDGEOFHOWOTHERPEOPLECATEGORIZETRANSACTIONSASSOCIATEDWITHSPECIFICPAYE
19、ESANDVENDORSANDAPPLIESSIMILARCATEGORIESTONEWTRANSACTIONSMINTCOMPERFORMSALLDATAGATHERINGBEHINDTHESCENESANDGENERATESANACCURATERECORDOFALLINCOMEANDEXPENSES,ELIMINATINGTHENEEDFORCLIENTSTOCONDUCTANYDATAGATHERINGWHATSOEVERAPPLICATIONSFORPLANNERSIFIRSTSPOKEWITHJOHNDBERGER,CFP,OFALTUSWEALTHSOLUTIONSINSANLUI
20、SOBISPO,CALIFORNIA,REGARDINGHISFIRMSAPPROACHTOCASHFLOWMONITORINGBERGERENCOURAGESHISCLIENTSTOUSEMINTCOMORQUICKBOOKSTOTRACKTRANSACTIONSANDUSESREPORTSFROMTHEPROGRAMSTOPOPULATEAPROPRIETARYCASHFLOWWORKSHEETALTUSDEVELOPEDUSINGMICROSOFTEXCEL“CASHFLOWISSOMETHINGWEWORKONEARLYINTHEFINANCIALPLANNINGENGAGEMENT,
21、“SAYSBERGER“SINCEWEUSEMINTORQUICKBOOKSFORMOSTCLIENTS,ITSASSIMPLEASASKINGFORANUPDATEDREPORTJUSTPRIORTOONEOFOURQUARTERLYUPDATEMEETINGS,USUALLYABOUTONCEAYEARUNLESSTHECLIENTFEELSTHEREISANISSUEANDTHEYWANTHELP,ANDTHENIPLUGINTHEDATATOTHECASHFLOWWORKSHEET“ACCORDINGTOBERGER,THEPROCESSOFCOPYINGTHEDATAFROMREPO
22、RTSINTOTHEWORKSHEETTAKESJUSTAFEWMINUTESALTUSSCASHFLOWWORKSHEETLISTSINCOMEFROMFOURDIFFERENTSOURCESTHATIS,HOUSEHOLDMEMBERS,BUTITDOESNOTDISTINGUISHTYPESOFINCOMESUCHASWAGES,SELFEMPLOYMENT,RENTAL,ORPARTNERSHIP“THEPRIMARYGOALOFTHEWORKSHEETISTOFOCUSONCLIENTSCASHFLOW,“BERGERCONTINUES“ITSNOTINTENDEDTOBEACOMP
23、REHENSIVEFINANCIALPLANNINGTOOL,BUTWEDOUSETHECASHFLOWDATATOPOPULATEOURFINANCIALPLANNINGSOFTWAREALLWECAREABOUTISINCOMEINTOTHEHOUSEHOLDREGARDLESSOFWHEREITCOMESFROMIFWEMADETHEWORKSHEETTOOCOMPLICATED,CLIENTSWOULDSTARTTOBREAKOUT“EXPENSESINTHEWORKSHEETARETRACKEDFORABOUT40CATEGORIESTHATARESEPARATEDINTOFOURG
24、ROUPSTAXES,FEDERALANDSTATEWHEREAPPLICABLEPASTOBLIGATORYEXPANSESSUCHASHOUSINGCOSTS,AUTOEXPENSES,ANDCHILDCARECURRENTCONTROLEXPENSESSUCHASENTERTAINMENT,GROCERIES,ANDCABLETVBERGERUSESTHEDATATODETERMINECLIENTSRATIOFUTUREEXPENSES,THATIS,NETSAVINGSONCEALLHOUSEHOLDINCOMEANDEXPENSESAREIDENTIFIED,BERGERUSESTH
25、EWORKSHEETTOGIVECLIENTSANASSESSMENTOFTHEIRSPENDINGHABITSBYDEFAULT,BERGERCHALLENGESCLIENTSTOSAVE15PERCENTOFTHEIRANNUALGROSSINCOME,AGOALHESAYSCLIENTSAREVERYCLOSETOACHIEVINGAFTERUSINGTHESYSTEMFORTHEFIRSTYEARHESAYS,“ITDOESNTTAKELONGFORCLIENTSTOSEEHOWPOTENTCASHFLOWMANAGEMENTCANBEASATOOLTOGETTHEMWHERETHEY
26、NEEDTOBEFORBUILDINGFINANCIALINDEPENDENCE“ASFORCLIENTADOPTIONOFALTUSSDATAGATHERINGMETHODS,BERGERADDS,“IHAVENEVERBADAPROBLEMWITHCOMPLIANCEORTRANSPARENCYINTHISAREABECAUSETHECLIENTSALLUNDERSTANDTHATCASHFLOWMANAGEMENTISTHEKEYTOBUILDINGWEALTH,FARMORESIGNIFICANTTHANANYTHINGWECANDOWITHTHEIRINVESTMENTACCOUNT
27、STHATSHOWWESETITUP,ANDIHAVEYETTOMEETAPERSONWHODISAGREESWITHTHEPREMISE“ANOTHERPLANNERUSINGMINTCOMTOSTREAMLINETHECASHFLOWDATAGATHERINGPROCESSISJOEPITZL,CFP,OFMINDFULASSETPLANNINGINAPPLEVALLEY,MINNESOTATHEFIRMUSESMINTCOMINCONJUNCTIONWITHFIRSTSTEPCASHMANAGEMENT,ATOOLCREATEDBYMARTINKURTZ,CFP,OFTHEPLANNIN
28、GCENTERINCINMOLINE,ILLINOISTHE“THREEBUCKET“CASHFLOWSTRATEGYESSENTIALTOFIRSTSTEPCASHMANAGEMENTWASHIGHLIGHTEDINAPREVIOUSEDITIONOFTHEJOURNALOFFINANCIALPLANNINGPITZLSAYSTHATMINTCOM“REALLYACCELERATESTHEDATAGATHERINGPROCESSANDMAKESITMOREEFFICIENTITAUTOMATESTHEASPECTOFDATAGATHERINGTHATMOSTPEOPLEDONTHAVETHE
29、TOLERANCETOBOTHERWITHANDALLOWSTHEMTOQUICKLYAGGREGATEALLTHEIRDATAINONEPLACEWITHJUSTAFEWKEYSTROKES“APPROXIMATELY30PERCENTOFTHEFIRMSCLIENTSCURRENTLYUSEMINTCOMTOTRACKTHEIRCASHFLOWINFORMATIONTHESYSTEMISWORKINGSOWELLFORCLIENTSTHATPITZLEXPECTSTOSETITUPFORALLCLIENTSWITHINTWOYEARSWHILEHEDESCRIBESTHEINITIALSE
30、TUPAS“CUMBERSOME,“PITZLISWILLINGTOWALKCLIENTSTHROUGHTHECONFIGURATIONPROCESSINRETURNFORACCURATEDATACOLLECTEDBYTHESYSTEMHEADDS,“WHATILIKEABOUTMINTCOMISTHATTHERESNOLYING,NOCHEATING,ANDNOBALLPARKESTIMATESITSALLREALDATAANDCLIENTSCANTARGUEWITHIT,WHENINTHEPASTCLIENTSMIGHTHAVEDISPUTEDITEMSINTHEIRCASHFLOWREP
31、ORT“PLANNERSATMINDFULASSETPLANNINGREVIEWMINTCOMPRIORTOEACHCLIENTSANNUALREVIEWMEETINGTHEYLOOKATTHESUMMARYOFMONTHLYSPENDINGANDCOMPAREITTOTHESPENDINGPLANESTABLISHEDUSINGFIRSTSTEPCASHMANAGEMENTFOREXAMPLE,IFACLIENTSMONTHLYSPENDINGPLANUSINGFIRSTSTEPIS10,000ANDTHEMINTCOMSPENDINGREPORTSHOWSAVERAGEMONTHLYSPE
32、NDINGOF10,000ORLESS,PITZLSAYS,“IMNOTGOINGTOGOINTOGREATERDETAILINTHEREPORTSIMCONFIDENTTHEYRESPENDINGWITHINPARAMETERSWEDEFINEDINTHEFIRSTSTEPSYSTEMANDTHATEVERYTHINGSOKAY“BUTFORTHOSEWHODOOVERSPEND,PITZLSAYSTHATMINTCOMREPORTSPROVIDEANEASYMETHODTOENGAGEINDIALOGUEWITHCLIENTSHEADDS,“MINTCOMACCOUNTSFOREVERYS
33、INGLEDOLLAROFINCOMEIFTHEYREOVERSPENDING,THEYREBORROWINGFROMSOMEWHERE,BEITCREDITCARDSORALOAN,ANDITBECOMESANIMPORTANTDISCUSSIONPIECEATTHATPOINT“SPENDMORETIMEPLANNINGOBTAININGACCURATEINFORMATIONONCLIENTCASHFLOWCANBEATEDIOUSPROCESS,ANDWHENMANUALDATACOLLECTIONISPERFORMEDACROSSALLOFAFIRMSCLIENTS,ITQUICKLY
34、GROWSINTOABURDENSOME,LABORINTENSIVEACTIVITYFORTUNATELYFORPLANNERS,THEADVENTOFINTERNETBASEDFINANCIALTRANSACTIONAGGREGATIONAPPLICATIONSSUCHASMINTCOMOFFERTECHNIQUESTOADDSCALEANDAUTOMATIONTOTHISTASKARMEDWITHTHISTECHNOLOGY,PLANNERSAREABLETOQUICKLYREVIEWANACCURATEACCOUNTINGOFTHEIRCLIENTSCASHFLOWACTIVITYFO
35、RTHECURRENTYEARTHISALLOWSPLANNERSTOSPENDTHEIRTIMEDRAFTINGANDPRESENTINGYEARENDPLANNINGSTRATEGIESTAILOREDFOREACHCLIENTINSTEADOFTEDIOUSLYUPDATINGCASHFLOWDATAWITHINSPREADSHEETFILESCLIENTSAPPRECIATETHEPERSONALIZEDSERVICEWHILEPLANNERSAREABLETOFOCUSONWHATTHEYDOBESTPROVIDEFINANCIALPLANNINGFORCLIENTSSOURCEBI
36、LLWINTERBERG2010“EFFICIENTLYMONITORCLIENTCASH”JOURNALOFFINANCIALPLANNING,NOVEMBER,PP4043译文高效地客户现金流作为另一个客户日益减少的财务规划师，面对涉及到今年年底的机会最大化战略，金融规划师规划编制许多战略以识别客户的收入，支出，以及该时期的现金流。这也是规划者总结过去12个月的活动，并评估客户的进度和现有的财务计划。规划师认识现金流监测规划的重要性时，确定客户的机会，以纸表格或电子表格完成传统的数据采集，可以很快变得势不可挡。此外，客户端可能无法保持其记录更新或后勤员工可能会陷入数据输入失误，使年终规划由
37、于没有确定是涉及金额而没有工作的吸引力。幸运的是，新技术可帮助规划者尽量减少在数据收集过程中涉及许多繁琐的步骤。我谈到了关于两个计划的解决方法，以简化现金流量数据采集过程，减少需要为客户创造年终战略的时间规划。传统的数据收集技术规划师实施了多种技术来收集有关客户的现金流量数据。收集的详细程度在很大程度上为客户提供综合性的规划而定。一些规划者只收集了年终税务规划所需资料，而其他规划者收集了广泛的收入和现金流量分析的综合支出数据。效率最低的收集现金流量信息方法，要求客户提供纸质声明的副本。虽然声明可以以任一硬盘或电子形式提供的，但是客户还必须整理自己的文件，对策划者提供他们的办公室，等待工作人员人
38、工检查的声明，核查相应的规划工具的信息。数据处理手工可能需要几天，很容易受到数据输入错误，企业的活动客户关系的数量的增加不是增加其可扩展性。作为替代方案，一些规划者提供了定制的表格或电子表格模板，以收集客户的数据，帮助客户合并成一个文件的现金流量信息的形式，并汇总数据以有助于减少数据的处理周转时间。然而，形式和模板要求客户要认真跟踪他们自己提供的数据和形式转录到一个不完全倾向的客户过程。利用软件为了帮助简化个人收入和支出，为客户跟踪，规划者通常建议客户使用桌面个人财务软件。最流行的软件程序是加州山景城公司加快套件，也由网络提供，是另一种小企业客户的选择。微软以外，钱不再一个务实的选择，该公司宣
39、布，去年的产品开发停产，并通过2011年1月有限的产品支持。代替跟踪纸形式交易中，客户使用的帐户注册，在加快和分配到到每一个指定类别。活动可以跟踪任何个人帐户，包括支票，储蓄，信用卡，贷款和投资。类似于快书软件，为了加快家庭与事业的能力，增加了跟踪业务有关的交易，可用于自雇的客户，他们的主要为自由职业者有用。在大多数情况下，客户进入手动将加快交易。不过，所有版本的软件提供了一个实用工具调用单步更新，下载交易和账户余额信息支持的金融机构。2009年5月，通过支持其加快一步更新实用程序的金融机构有6700多个。考虑到自动化交易登记项目一个步骤更新是一种方便的方式，客户必须经常正确的选择收款人姓名或
40、默认下载的交易分配类别。此外，客户必须记得定期开放加快启动一个步骤的更新下载。如果下载了大量的时间之间的推移，客户端可能会错误的交易，需要给收款人姓名或类别的变化量定义。醒目的现金流工具规划者正在转向最有效的工具来自动化个人理财，以代替询问客户交易和审查个人财务软件。该工具是敏特网站，一个基于网络的流行的应用程序，它获得个人理财售价为170万美元在2009年9月。敏特允许客户只使用一个电子邮件地址，邮政编码和密码创建一个在线帐户。一旦帐户被激活，客户端可以连接到他们的检查添加，储蓄程序，并在金融机构和有关房地产信息的信用卡帐户，以及对他人的个人资产和负债的详情列示（例如，车辆，个人贷款，或其他
41、财产）。客户输入自己的用户名时，他们希望各金融机构可以以敏特和密码为凭据。各机构的安全设置的不同，客户可能需要额外的安全问题回答来成功激活连接。该帐户的登录凭证都是在加密之前被联接敏特服务器上，与金融机构的所有连接都是只读的，所以它不是撤销或转移资金成为可能。对敏特的安全政策的其他所有信息可在敏特网隐私权政策的常见问题中查询。一旦所有连接成功，那么连接到激活金融机构的网站，并在其自己的交易记录中，并将它们存储自动下载到最新的交易。正如加快敏特网站自动分配类别下载的交易，还有更好的精度。由于敏特是由无数人使用，该软件无论使用它的其他人如何分类，以及与特定付款人和供应商相关的知识，并适用于类似的交
42、易类别和新的交易，敏特网站执行所有数据收集和幕后产生的所有收入和支出的准确记录，从而消除了客户需要的进行任何数据收集责任。规划师的申请我第一次采访了约翰D伯杰，在美国加州圣路易斯奥比波斯的阿尔特斯财富刊物上，他提出方案解决了他的公司的现金流动的监测方法。伯杰鼓励他的客户使用敏特或快书软件跟踪交易，以微软办公软件来使用专有现金流量表来填充方案报告。“现金流是我们在早期财务规划的的参与”，伯杰说，“由于我们对大多数客户使用敏特或快书软件，就像更新会议一样简单，通常是一年一次，除非客户觉得某个问题时例外，他们需要我们在现金流量表中的数据的帮助。”根据布埃尔所说，数据复制到工作表报告中只需要几分钟。阿
43、尔特斯的现金流量表列出了四种不同来源的收入（即家庭成员），但它不区分形式，为工资，自雇，出租，或合伙收入类型。“工作表的主要目标是把重点放在客户的现金流上，”伯杰继续说，“这并不是要成为一个全面的财务规划工具，但我们确实使用现金流数据来填充我们的财务规划软件。所有我们关心的收入的多少，不论它来自何处。如果我们所作的工作表太复杂了，客户就会开始失望了。”在工作表中的开支，约40个分支分为四组，分类别税收，适用于联邦和各州。如住房费用，汽车费用，强制性的义务费用。如娱乐，杂货，和有线电视电流控制的开支。伯杰使用该数据来确定客户的比例。未来开支，也就是净储蓄。一旦所有的家庭收入和支出确定后，伯杰使用
44、工作表，让客户对他们的消费习惯进行评估。在默认情况下，伯杰挑战客户要节省15年度的总收入，他说，客户的目标非常接近实现在使用该系统的第一年，百分之百得实现。他说“这并不需要为客户长期关注如何进行有效的现金流管理，它可以作为一种工具，让他们在那里实现经济上的独立建设。”“至于客户端的数据收集方法采用阿尔特斯，”伯杰补充道，“我从来没有违背破坏这一领域的透明度问题，因为客户都知道，现金流的管理是建立财富的关键，远比其他的投资账户更关键。这就是我们建立起来为止，还没有遇到一个客户不同意的前提。”另一个策划者乔皮特斯使用敏特的现金流管理，以简化数据收集过程，位于美国明尼苏达州的苹果谷。该公司采用结合现
45、金管理的第一步，由马丁库尔茨创造了一个工具，是在莫林策划中心公司，位于伊利诺伊州。“三斗”现金流战略必不可少的第一步现金管理，强调了一个财务策划杂志最开始的版本。皮特斯说敏特真的加快了数据收集过程，使之更有效率。它能完成收集数据，大多数人没有时间去费心，让他们迅速聚集在一个地方所有的数据，只需几个按键便可以。约30的公司的客户目前使用敏特追踪他们的现金流信息。该系统为客户工服务得非常好,皮特斯为所有的客户定位为2年的期限。虽然他描述为初始设置“繁琐”，皮特斯还是愿意完成配置过程中由系统所收集准确的数据返回客户端。他补充说“我对敏特的喜欢是有没有说谎的，没有欺骗，没有大概的估计。这都是真实的数据
46、和客户端无法使用它，在过去的争论时，客户可能在有争议的项目是他们的现金流量报告。”在注意到资产规划之前，敏特规划师审查每个客户的年度会议。他们比较它使用的消费计划中确定现金管理的第一步，还看到每月开支摘要。例如，如果一个客户的每月支出计划的第一步是使用10000元，敏特的开支报告会显示，平均每月10000元或以下的开支，皮特斯说“我不打算制作更大的详细报告。我坚信，他们要自信，我们在第一步系统界定内，一切都正常。”但是，对于那些谁是否超支得问题，皮特斯说会提供一种简单的方法来与客户进行对话。他补充说“敏特的报告为每收入一美元设立帐户。无论是信用卡还是贷款的形式，如果他们挥霍，这将成为重点讨论。
47、”花更多的规划时间获得有关客户现金流的准确信息可以说是一个繁琐的过程，当手工数据收集是通过对一个公司的所有客户端执行，它很快发展成为一个累赘，是由于劳力密集的活动得增加。对规划师而言幸运的是，以互联网为基础的金融交易这一任务，如敏特汇聚应用提供技术的出现增加了规模和自动化程度。有了这项技术的支持，规划师能够迅速审查本年度对他们的客户的现金流活动的准确核算。这使规划者能支配自己的时间以为每一个客户起草和提交年底规划，而不是进行繁琐的现金流量数据和更新电子表格文件内定制策略。对客户的个性化服务，使规划师能够专注于自己最擅长的为客户提供财务规划的服务。出处美比尔温特贝格高效的客户现金流财务计划期刊，201011P4043
