1、 毕业论文 （ 2010届） 外资银行的进入对宁波银行业的影响研究 所在学院 专业班级 金融学 学生姓名 学号 指导教师 职称 完成日期 年 月 I 摘 要 外资银行作为一个强有力的竞争者进入了中国市场，为消费者在银行业务方面提供了又一选择 机会 。与外资银行相比， 中国本土的银行业的监管模式相对落后。而外资银行凭借其严格的监管模式和风险控制模式，有效的控制了不良贷款率，减少了不必要的损失。而由于外资银行受到了外资银行所在国的法律的监管的同时，也受到了国际银行业和东道国银行业相关法律的束缚，其在合规性方面往往优于中国本国的银行业。本文从外资银行在中国的一般情况出发，结合宁波本地的实际情况来分析
2、外资银行的进入对宁波本地银行业所产生的影响 （ SWOT 分析）：相较于外资银行，宁波银行业的网点的繁多和对市场的熟悉度高是其突出的优势；而优质的金融产品的缺乏和管理模式的陈旧是不可忽略 的弱势；外资银行的进入给宁波银行业带来了全面改革的机遇，以提高本地银行的交易效率、运行效率和发展能力；同时，外资银行的进入带来的对宁波本地银行业客户群的分流是对宁波银行业的一个强有力的挑战。根据SWOT 分析的结果，本文 为宁波的银行业提出相应的措施来应对外资银行的进入 ： 利用优势、改善弱势、抓住机遇、迎接挑战。 关键词：外资银行；宁波银行 业 ； SWOT 分析 II Abstract Foreign b
3、anks act as strong competitors to take part into the Chinese market to provide another option to customers in banking business. Foreign banks participate in Chinese banking sector not only bring new management model, but also bring a relatively complete and sophisticated financial services. Comparin
4、g to foreign banks, the regulatory model of Chinese domestic banking sector is relatively backward. The foreign banks can use their relatively strict regulatory approach and risk control mode to effective control of bad loan ratio to reduce unnecessary losses. Since the foreign banks under the super
5、vising of the law of the country, and the shackles of the international banking and the laws of the host country, the foreign banks always better than other Chinese domestic banks in the part of compliance. This paper will start a point from Chinese general situation of foreign banks, combined with
6、the actual situation of Ningbo to analyze the effects of foreign banks participate in Ningbo domestic banking sector（ SWOT analysis）： Comparing with foreign banks, many banks outlets and high degree of familiarity with the local market are the outstanding advantage of Ningbos banking sector; the lac
7、k of high quality financial products and old management models are disadvantages which are cannot be ignored; the entry of foreign banks brings Ningbo opportunities to improve the trading efficiency , operating efficiency and capacity of local bank sector to reform the Ningbo bank sector; at the sam
8、e time, the entry of foreign banks bring a shunt of customer base is a strong challenge to Ningbo banking sector. According to the results of SWOT analysis, this paper provides same appropriate measures to deal with the entry of foreign banks: taking use of strengths, improving weaknesses, catching
9、the opportunities and meeting challenges. Keywords: Foreign banks;Ningbos bank sector;SWOT analysis 目 录 1 外 资银行概述 .1 1.1 外资银行的概念 .1 1.2 外资银行进入东道国所具有的功能 .1 1.3 外资银行进入东道国的方式 .2 1.3.1 新建分行 .2 1.3.2 入 股中资银行 .2 1.3.3 设立代表处、新建合资银行、新建子行 .3 2 外资银行在东道国的发展状况 .4 2.1 外资银行在发展中国家的发展状 况（以中东欧的国家为例） .4 2.2 外资银行在中国的发
10、展现状 .5 2.3 外资银行在宁波的发展状况 .6 2.3.1 外资银行在宁波 发展 的优 势 .9 2.3.2 外资银行在宁波发展的弱势 .10 3 外资银行进入后对宁波银行业的 SWOT 分析 .11 3.1 宁波银行业的优势 .11 3.2 宁波银行业的弱势 .12 3.3 宁波银行业的机遇 .12 3.3.1 中资银行交易效率的提高 .12 3.3.2 中资银行运行效率的提高（通过 SFA 模型来研究） .13 3.3.3 中资银行发展能力的提高 .16 3.4 宁波银行业所遭受的威胁 .16 3.5 对外资银行进入宁波银行业的 SWOT 的分析的小结 .17 4 宁波银行业应对外资
11、银行的进入的对策 .18 4.1 利用优势 .18 4.2 改善弱势 .18 IV 4.3 抓住机遇 .19 4.4 迎接挑战 .20 结论 .21 参考文献 .22 致谢 . 错误 !未定义书签。 改革开放以来，我国的金融银行业也开始逐步的对外开放，外资银行开始纷纷进入中国，以求抢占中国市场。特别是外资银行允许开展人民币业务以后，外资 银行与中资银行的竞争日益激烈，外资银行进入各个城市对这些城市的银行业都产生了一定的影响。随着中国政府逐渐取消了歧视性业务和地域限制，外资银行开始了飞速发展，且其竞争力水平也开始逐年上升。宁波，作为一个具有地理优势的港口城市，其经济改革开放以后飞速发展，人均收入
12、逐年提高，成为了外资银行纷纷进入开拓抢占的新市场。 1 外资银行概述 随着世界经济金融的全球化进程，各个当国的银行开始纷纷走出了自己国家的市场开始进入他国的经济金融市场开展业务。 1.1 外资银行的概念 外资银行是指在本国境内由外国独资创办的银行，其经 营范围根据东道国银行法律和管理制度的不同而有所改变。为了稳定本国货币，有些国家会选择限制外资银行的经营范围来稳定。但是，有些国家会则会采取一视同仁的态度。外资银行在东道国境内的发展，主要是借助其对国际金融市场的了解和拥有广泛的国际网点等有利条件，为在其他国家的企业和跨国公司提供贷款，支持其向外扩张和直接投资。外资银行并不一定是由一个国家的银行所
13、创办的，也有可能是由几个国家的银行共同投资创办的。 1.2 外资银行进入东道国所具有的功能 外资银行进入东道国市场所为其带来的效用是多方面的，外资银行的进入并不单 方面的影响了东道国的金融市场或者银行业市场。外资最开始依据了追随性的原则进入了东道国，方便了外资企业的资金活动。相较于中资银行而言，外资企业对外资银行有着更加久远深入且全面的了解与信任，使得外资银行更有信心将其获得的收入留在中国境内而不是急于转离境内。相较于外资银行的其他功能而言，外资银行最显著的功能为其能为东道国带来全新且丰富的发展模式与发展理念。相对于外资银行进入带来效用的多用性，外资企业进入所带来的改变已经超越了东道国的银行业
14、的范围，外资企业的进入对东道国的相关的企业带了了先进的管理理念和管理方法。新 的管理的理念和管理方法给东道2 国的银行和企业注入了新鲜的血液，刺激了东道国经济的腾飞。 1.3 外资银行进入东道国的方式 外资银行进入中国可以通过五种途径 ： 设立代表处、新建合资银行、新建分行、新建子行（法人银行）和入股中资银行。而选择何种途径进入中国与是否能获得良好的收益是相关的。 1.3.1 新建分行 外资银行主要以新建分行的形式在华谋求发展。以在华建立分行的模式进入中国市场与其他形式而言具有较大的优势。建立分行更有利于外资银行总行的经营策略能够很好很全面的传达到各个下属机构，不受其他因素的影响。同样的外 资
15、银行总行经过多年以来发展所形成的企业文化和企业理念能够被分行所直接的领悟。而建立分行使得分行能更容易的得到外资银行总行的业务支持或 者资金支持。 1.3.2 入股中资银行 外资银行进入中国市场通常会面临的首要问题是网点的匮乏，而入资中资银行则可以很轻易的解决网 点 匮乏的问题。而中国政府对外资银行在客户范围、业务领域、服务币种等方面有一定的限制，而如果外资银行注资了中资银行则可帮助外资银行成功的规避这些限制，将更有利于外资银行的发展。当然不得不提的是，外资银行入资中资银行还能享受中国政府对中资银行的政策优惠和享受中国国有银行在中国社会拥有的长期的良好的声誉。 表 外资入股国有商业银行的情况 银
16、行 时间 外资股东 入股资金 持股比例 业务合作 建设银行 2005 06 美洲银行 25 亿美元 9.1%（可增持） 公司治理、风险管理、个人银行和信用卡业务等 淡马锡控股有限公司 14.66 亿美元 5.1%（可增持） 3 续表 资料来源：根据金融界网站资料整理 1.3.3 设立代表处、新建合资银行、新建子行 除了入股中资银行和新建分行这两个主要的进入方式外，外资银行还会通过建立代表处、新建合资银行、新建子行来进入中国的金融市场，银行业市场。但是这三种方法相对于前两种方法而言，存在着很多问题，而且取得的成效不大，因此， 大多数的外资机构都不会选择这三种方式来进入中国市场。 中国银行 200
17、5.8 苏格兰皇家银行 31 亿美元 10%（锁定期 3 年） 项目驱动、选择最优合作项目 淡马锡控股有限公司 15.5 亿美元 5% 公司治理领域 瑞士银行集团 5.75 亿美元 1.85% 公司及投资银行业务 亚洲开发银行 内部控制和操作风险领域 工商银行 2005 高盛集团、安联集团和美国运通公司 37.8 美元 10% 准备进军投资银行、保险和信用卡业务 4 2 外资银行在东道国的发展状况 随着经济的全球化，外资银行开始纷纷进入占领他国的金融市场。但是由于各国不同的经济发展状况、经济政策、文化背景等各方面的不同，外资银行在各国发展的境况大不相同。 2.1 外资银行在发展中国家的发展状况
18、（以中东欧的国家为例） 近年来，越来越多的发展中国家对外资银行打开了大门，而越来越多的外资银行开始进入发展中国家的金融市场，抢占市场份额。在外资银行母国市场上的激烈竞争的刺激下外资银行开始纷纷向外扩展， 并且开始在寻找潜力巨大的发展中国来扩展自身的势力范围。而发展中国家的政府为了提高发展中国家的经营效率而对外资银行 敞 开了大门，减少了对外资银行的进入限制。 20 世纪80 年代以来，外资银行大规模进军东欧、拉美和亚洲等发展中国家。在阿根廷、智利、匈牙利、波兰等国，其银行业总资产的 50%以上由外资银行控制。而相对于拉丁美洲和东欧的发展中国家，亚洲的发展中国家的对外资银行的进入相对比较谨慎，但
19、是也在逐步打开市场。 随着 1989 年剧变后，中东欧各国纷纷转轨于市场经济，而这些钱国家的银行体系也发生了一些重大的变革，特别是外 资银行在这些国家的银行市场的发展。中东欧国家在 20 世纪 90 年代初的经济转型阶段，为了解决国内的各种危机，开始进行改革。而银行业的改革也是这次改革的方面。外资银行的进入无疑是给中东欧国家的银行业和经济注入了强心剂。中东欧国家的银行业的外资银行的进入的典型特点是外资银行以欧洲地区的银行为主，特别是邻国的银行。由于中东欧国家在外资银行刚进入的时候，并没有限制其规模的发展，导致了这些外资银行控制了其的信贷市场。而外资银行的盈利水平和经营效率高于本地银行，给本地银
20、行的发展带来了一定的压力。从下表中我们也很轻易的了解到 外资银行在中东欧转型国家的市场中所扮演的重要的角色。 表 2 外资银行在中东欧转型国家市场的占有率 国家 外资银行所占市场份额（ %） 斯洛伐克 95 克罗地亚 91 捷克 84 5 续表 保加利亚 80 匈牙利 76 波罗的海国家（爱沙尼亚、拉脱维亚、立陶宛） 69 波兰 65 罗马尼亚 57 斯洛文尼亚 38 资料来源：中华人民共和国商务部网站（ 2005 年 5 月 10 日） 2.2 外资银行在中国的发展现状 截至 2008 年底， 46 个国家和地区的 196 家银行在华设立 237 家代表处。 58家外国银行 分行和 27 家外资法人银行获准经营人民币业务的，而获准从事金融衍生产品交易业务的外资银行机构为 50 家 1。 从中国加入 WTO 以来，外资银行在中国的发展是相对较快的。从人民币 资产业务来讲，外资银行的人民币资产增长迅猛。根据中国入世的承诺，中国政府于 2006 年 12 月 11 日前在中国注册的外资银行全部开放对我境内公民的人民币业务，取消对外资银行的一切非审慎性市场准入限制，在承诺基础上对外资银行实行国民待遇。 图 1 各金融机构在中国金融市场所占份额（截至 2009 年 12 月份末） 资料来源：中国银监会网 站 1 巩云华外资银行在华投资特点分析与对策建议 J 银行家， 2009 （ 7）
