1、开题报告 宁波大学生理财意向实证研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 研究意义：大学时代是一个人学习理财知识的起步阶段，也是学习理财的最佳时期，在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必要的理财常识，往往可以受益终生。实践证明在现代社会生活中，高校加强培养大学生理财能力，更具有积极的作用。很多大学生在校期间都不懂得如何理财，也缺乏理财意识。走上社会的生活完全不同于在学校衣食无忧的日子，非常容易沦为入不敷出的“月光一族”；也有一些人懂得合理规划自己的资产，越来越富有。因此，是否会理财也许成为你 致富的关键因素之一。大学生是一个特殊的消费群体，所受的教育、校园的环境以及年龄的特殊心
2、理，这些特征使他们具有自己特有的消费心理和消费行为，如何为自己的消费行为理财是大学生应该掌握的必要技能。 预期目标：大学生需要培养理财技能，更需要通过家庭、社会、学校三方面的影响来逐步提高理财知识水平和理财能力；高校也需要加强对大学生的理财教育，让大学生树立正确的消费观和理财观。因此本文以定量分析为主，通过问卷调查，研究宁波大学生的理财意向，根据数据，运用 excel 和 SPSS 软件进行数据分析，从而发现目前大学生理财存在的问 题，再根据问题提出相应的对策，最后强调理财教育的重要性。 2.国内外研究现状 2.1 国外研究情况 20 世纪 70 年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，西方商业银行
3、的个人理财业务获得了快速发展。所以，西方国家关于个人理财的研究和著作颇丰，其理论体系、研究层面也较为成熟深入，研究的文章著作可以说涉及到 了 个人理财的 各个方面 。 在 G 维克托霍尔曼和杰利 S 诺森布鲁门 （ 2003） 著的个人理财计划一书 中， 详细 地 论述了个人理财计划的制定、多种理财工具的介绍 以 及如何根据个人实际情况选择 最 合适的理财工具。 这本 书用平实、易懂 的语言阐述了个人理财的原理及运用，对个人一生的理财计划有一定的指导作用。在个人理财这一过程中，作者将个人或者家庭的所有财务事务 ，如投资、储蓄计划、保险、退休计划、所得税计划、遗产计划等，作为 一个协调统一的整体
4、来考虑，1 而不是单独地考虑每 一 项事务，根据个人的整体理财目标和计划来综合地考虑各种 合适的 理财工具 ， 比如股票、基金、债券、寿险、房地产、信托。 在 加拿大夸克霍和克里斯罗宾逊 （ 2004） 著的个人理财策划一书中， 对个人理财 的 策划进行了详细系统地论述， 便 于我们系统的了解西方商业银行个人理财业务的基本框架， 加快我国个人理财业务发展的 脚步 。 这本 书是加拿大权威的个人理财培训专业书籍，其体系完整、内容丰富，内容包括 了 货币的时间价值、预算、目标设定、风险管理、债务管理、保险、税收筹划、抵押融资、投资原则和实践、职业道德等开展个人理财业务的必备知识，有 一 定的理论深
5、度 和 较强的实践操作价值，对我们系统 的 了解西方商业银行个人理财业务的基本框架，吸收西方商业银行个人理财业务的管理经验都有 一定的借鉴意义，无疑它将有助于 我国个人理财业务发展 。 2.2 国内研究情况 我国商业银行的个人理财业务是在 20 世纪 90 年代中后期才开始逐渐 发展起来的 。 因此，对个人理财方面的研究及专著并不是很多。 从理财概念入手研究， 谢怀筑 （ 2005） 著的个人理财对个人财务 的 规划进行了系统详细的论述，包括个人财务规划的概念和内容、个人财务规划的理论与技能、个人财务规划 的 实务。个人理财对于消费者，就是意味着：制定理财目标，了解自己的风险偏好，在专家指导下
6、进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 。事实上，消费者需要的是一个财务规划的过程，而不 只 是购买一个保险产品。 张淑云（ 2010）在大学生理财现状及培养策略中指出大学生消费和投资 意 性强，容易随波逐流。虽然想理财的愿望十分强烈，对理财知识的学习也兴趣浓烈，可是究竟该如何理财，即使是一些经济类专 业的大学生，多数人仍是懵里懵懂。这是因为缺少了最关键的一环 理财规划和人生设计。大学生理财规划意味着通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体目标设计的统一的、互相协调的理财规划。 从银行理财管理角度看， 刘怡庆、蔡继东 （ 2006） 在
7、金融调控与银行个人理财产品一文中得出如下结论：金融调控是银行个人理财产品发展的主要外部冲击，银行个人理财产品也影响金融调控的效应。货币当局应 及时规范理财产品的创新业务统计和收集监测信息，适应国内金融创新的形势。同时，我国目前的金融企业会计制度 还 不能适应金融机构业务发展的需要，有可能 会 增加金融系统风险。 对于 市场 的 瞬息万变，商业银行能否及时 又 有效地了解基本客户群体的理财需求，能否快速地开发和推出满足客户理财需求的新产品，关键在于是否有科学的运作模式。一是要建立贴近市场对市场作出快速反应、有利于个人理财业务 发展 的组织 结 构；二是要建立责任清晰、考核合理、奖惩到2 位的激励
8、约束机制。 常敏（ 2009）在国有商业银行个人理财业务创新研究一文中指出， 90 年代以 来，政府的富民政策使中国居民迅速富裕起来，个人理财的需求才日趋旺盛。 对银行个人理财产品进行规范研究，指出应大力发展借助于金融衍生产品开发的个人理财产品。 在美国，理财教育被称为“从 3 岁开始实现的幸福人生计划”，这个理财教育计划被细分到了各 个 年龄段。因为社会文化的 不同， 美国大学生一般到了 18岁之后 ， 他们自己独立去理财，很多大学 生 的学费是自己赚的，还有很多是通过获得学校的奖学金。在美国，大学生学习进入股市和债券市场 是很 常见 的 ，不过大多数学生不会整天泡 在 股市，而是通过买基金
9、 的方式来学习理财。美国大学生 们上大学后基本 不会再伸手跟父母要钱，更不用说是要钱去炒股了。 刘艺红（ 2009）在论大学生理财观念的培养中提出，高校应将理财教育纳入思想道德教育中，使学生树立正确的金钱观 ，结合学生的心理问题，教育和引导大学生树立正确的理财观。高校应在充分了解大学生这一群体特殊性的基础上，通过恰当的方式培养并提高大学生 的“财商”，使大学生能够正确地理解财富的内涵和规律，科学地理财。何苗贺云（ 2010）在对大学生理财教育的几点思考中提出，当代大学生理财观念普遍缺乏，为养成的消费习惯，理财方式也很单一，因此，需要大学生理财 观念，开设理财课堂，传授理财经验，以思想政治教育带
10、动理财教育，以校园文化活动带动理财之风盛行，创业教育与理财教育相结合。董炳凤、尹跃进（ 2009） 在加强大学生理财观教育的思考中提出，影响大学生消费的因素不仅仅是大学生自身的观念问题，也有一部分是来自于家庭因素，许多家长认为，只要孩子学习好，就前途光明，从小学到高中，支配钱这项工作从来都是家长一手包干的，上了大学，他们才开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，家庭经济好的，其消费也更加没有节约意识。 3.参考文献 1张淑云 .大学生理财现状及培养策略 J.财会通讯， 2010(3). 2何苗贺云 .对大学生理财教育的几点思考 J.科教文汇， 2010(6). 3刘斌，薛力平 .大学生理财教育的意
11、义与途径 J.高校辅导员学刊， 2010(2). 4王赵亮，迟淑云 .加强大学生理财教育的思考 基于大学生消费现状 J.长春理工大学学报， 2010(5). 5徐小琴 .大学生理财意识及其能力的培养简析 J.现代经济信息， 2009. 6李静 .山东大学生消费调查及引导策略研究 D.山东：曲阜师范大学， 2009. 7邓巍 .在校大学生的融资与理财现状分析 J.金融经济， 2009(1). 8刘艺红 .论大学生理财观念的培养 J.河南财政税务高等专科学校学报， 2009(1). 9丁凤云，周少林 .加强大学生理财教育的必要性 J.才智， 2009(30). 10董炳凤，尹跃进 .加强大学生理财
12、观教育的思考 J.民营科技， 2009(8). 3 11常敏 .国有商业银行个人理财业务创新研究 D.陕西：西北农林科技大学， 2009. 12朱玲 .基于认知偏差的高校学生理财行为研究 南京高校学生理财调查的 SEM 实证检验 D.南京：南京理工大学， 2008. 13陈希 .大学生理财状况调查与研究 以南昌地区高校为例 J.鸡西大学学报，2008(8). 14宋玉梅 .大学生理财现状和对策研究 D.南京：河海大学， 2008. 15万庄 .经济类专业大学生理财能力的调研报告 J.职教论坛， 2007. 16彭振武 .理财顾问式行销 M.北京：机械工业出版社， 2006. 17常桦 .理财金
13、点子 M.北京：机械工业出版社， 2006. 18张立光主编 .犹太人的支付语录 M.北京：中国纺织出版社， 2006. 19王绍龙 .跨越转折 当代大学生价 值取向报告 M.北京：企业管理出版社， 2004. 20罗伯特 T清崎富爸爸，穷爸爸 M北京：世界图书出版公司， 2000. 21 Brad M.Barber & Davis Teck Ho. Special Issue of Management Science:Behavioral Economics and Finance. DC： California，（ July 15， 2010） . 22 Thomas A.Downes
14、& David N.Figlio . School Finance Reforms,Tax Limits,and Student Performance:Do Reforms Level Up or Dumb Down? DC： Institute for Research on Poverty， (1997， September). 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 引言 1 理财与大学生理财现状 1.1 国外大学生理财现状 1.2 国内大学生理财现状 1.3 国内外大学生理财区别 2 研究方法 2.1 变量确定与样本选择 2.2 统计分析 方法 3 数据分析结果 4 存在的
15、问题 5 对策 结论 2.实施方案和进度计划 实施方案： 4 本 文首先介绍了理财的概念和国内外大学生理财现状，以及它们之间存在的区别，然后根据调查对象确定变量和选择样本，运用调查问卷的形式，来研究大学生的理财意向，运用 excel 和 SPSS 软件对数据进行分析，来说明目前大学生理财存在的问题，再针对问题提出相应的对策，最后来说明理财教育的重要性。 进度计划 ： 第 6 学期第 19-20 周至第 7 学期第 1-5 周：完成毕业论文选题。 第 7 学期第 6-14 周：完成外文翻译、文献综述和 开题；完成详细提纲。 第 7 学期第 15-20 周：收发问卷，写作毕业论文，完成初稿。 第 7 学期寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8 学期第 1-2 周：修改、完善毕业论文。 第 8 学期第 3-6 周：参加毕业实习；开展调查研究；修改、完善论文，完成定稿。 第 8 学期第 7 周：进一步修改毕业论文；毕业论文定稿、上交。 第 8 学期第 9-11 周：毕业论文答辩。
