1、0 开题报告 宁波市小额贷款公司发展中的资金瓶颈及其对策研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 小额贷款公司是在我国国有商业银行大量撤并农村领域分支机构的现实背景下应运而生的。宁波市小额贷款公司是以服务“三农”、支持农村经济发展为重点，为农户、个体经营者和中小企业提供小额贷款的机构。大力发展小额贷款公司，不仅可以帮助中小企业走出融资难尤其是流动资金贷款难的困境，而且对于改善农村资金供求的不合理性、提高农民收入和生活质量、促进宁波市农村经济持续健康发展，也发挥着重要的作用。随着宁波市小额贷款公司的试点深入和各 区县小额贷款公司的设立，其逐渐成为中小企业、“三农”及个体工商户金融服务的重要支持
2、力量，弥补了大型商业银行对中小企业信贷支持力度的不足，通过小额贷款公司的融资服务，有利于改善宁波市金融资源的有效配置，对推进农村金融制度改革，健全农村金融组织体系，促进 宁波市农村金融的深化改革具有现实的重 要 意义 。 本次研究将通过 实地走访宁波市金融办 以及宁波市各小额贷款公司 ，分析其 发展现状，揭示宁波市小额贷款公司所面临的困境，探讨宁波市小额贷款公司 发展中的资金瓶颈 ，进而提出 相应的解决 对策，以促进宁波市小额贷款公司的可持续发展 。 2.国内外研究现状 (1)国外专家学者对小额信贷的研究 关于小额贷款机构的资金来源 的问题， David Fehr&Gaamaa Hishigs
3、uren (2006) 认为，过去大多数小额贷款机构主要由国际组织或政府等机构负责主办，其资金来源主要为捐赠资金或资助资金。而这类机构由于所有权不明晰、缺乏激励机制等原因，影响机构的可持续性发展。如果小额贷款机构允许引进私人资本，吸收社会存款，就能使得小额贷款机构的资金来源得到一定程度上的保证。 关于于小额贷款机构借贷风险的问题。 Muhammad Yunus(2005)在 Banker to the Poor:Micro-Lending and the Battle AgainstWorld Poverty一书中指出： “每个贷款申请人都必须加入一个由相同经济与社会背景、 具有相似目的的人组
4、成的 5人支持小组，并建立起了相应的监督和激励机制。在这个小组中。如果其中一家还款有困难。另外四家会想办法来帮助他；如果一家不还贷款，今后每一家都拿不到贷款。与此同时，那些还贷好的小组会有机会在今后获得大一点的贷款额。” 1 (2)国内专家学者对小额信贷的研究 对于小额贷款公司的资金来源的问题， 龙 文博 (2008)在商业化趋势与我国小额贷款机构融资渠道分析中指出：“除了财政资金和一些捐赠资金外，在我国现行正规金融体制内部，小额信贷机构难以吸收到大量的资金，只能从体制外找资金，在我国可行的就是把大量的民间资金挖掘出来。” 对于小额贷款公司资金借贷所面临的风险问题，周忠明 (2003)认为，我
5、国小额贷款项目的管理缺乏严格的责任制，贷款的使用缺乏有效的约束机制，贷款的回收缺乏可靠的保障机制，贷款的运作缺少有效的补偿机制。白鹤祥 (2006)认为小额信贷是拿全部资本金进行投资，很像风险投资，又由于利率的回报比真正 的风险投资回报低得多，如果按照现在的政策只贷不存，持续性发展的问题很大。 (3)总结 从以上研究成果可以看出，国外对小额信贷机构可持续发展研究的较早和深入，对我国小额贷款公司的发展有一定的借鉴意义。对于我国小额信贷的发展现状，在小额信贷机构的规范以及资金来源方面还需要有所突破。首先，以上研究中很少对小额信贷机构如何扩大资金规模，解决后续资金来源问题等方面进行探讨。其次，对于小
6、额信贷机构的风险控制、经营管理等方面缺乏研究的力度。最后，在小额信贷机构可持续发展的选择上，能够促进小额信贷机构可持续发展的有效路径并 未得以明确地提出，还有待进一步的探索研究与实践。 3.参考文献 1张卫航 . 加快小额贷款公司发展的政策建议 J. 西部金融， 2011 (01). 2郑鹏 . 当前小额贷款公司存在的问题及对策 J. 金融纵横 ， 2010 (01). 3汤敏 . 小额贷款公司的发展应加强监管 J. 商界（评论） ， 2010 (01). 4周海林 . 小额贷款公司的定位一解读关于小额贷款公司试点的指导意见 J. 福建行政学院学报 ， 2008 (06). 5龙文博 .商业化
7、趋势与我国小额信贷机构融资渠道分析 J. 财经界 ,2008 (05). 6杜晓山 . 非政府组织小额信贷机构可能的发展前景 J. 中国农村经济 ， 2008 (05). 7胡聪慧 . 小额贷款公司的信贷风险及其控制 J. 理论探索 ， 2008 (01). 8江乾坤 . 小额信贷创新发展与浙江实例研究 M. 北京：经济科学出版社， 2008. 9王平 . 小额贷款公司的制度设计与成效评价 J. 中国金融 ,2007 (03). 10白鹤祥 . 金融必须自觉地服务于新农村建设 J. 中国金融 ,2006 (15). 11孙若梅 . 小额信贷与农民收入 M. 北京 :中国经济出版社 ， 2006
8、 ( 01 ). 12周忠明 . 小额扶贫贷款可持续性分析一江苏省农村信用社小额扶贫信贷的实践及思考J. 中国金融 ,2003 (08). 13David Fehr & Gaamaa Hishigsuren. Raising Capital for Microfinance: Sources of Funding 2 and Opportunities for Equity Financing J. Journal of Development Entrepreneurship, 2006 (06). 14Muhammad Yunus.Banker to the Poor:Micro-Lend
9、ing and the Battle Against World Poverty M. New York:Public Affairs, 2005 (15). 15Versluysen, E. Defying the Odds: Banking for the Poor J. West Hartford, CT, Kumarian Press, 1999. 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1 宁波市小额贷款公司 资金来源分析 1.1 注册资本 1.2 金融机构融资 2 宁波市小额贷款公司 资金规模扩大的限制条件 2.1 主体定位的确定性 2.2 融资比例的限制 2.3 区域贷
10、款的限制 2.4 “三七”比例限制 3 宁波市小额贷款公司的 资金瓶颈 3.1 贷款无法收回 3.2 贷款成本高 3.3 股东不愿意增资扩股 3.4 配资银行不愿意提供融资 4 宁波市小额贷款公司增加后续资金的重要性 4.1 小额贷款公司弥 补正规金融机构信贷不足 4.2 扶持“三农”，进行金融扶贫 4.3 平抑民间金融的高利贷现象 4.4 小额贷款公司扩大经营规模的需要 5 宁波市小额贷款公司 获取资金的路径分析 2.实施方案和进度计划 实施 方案： 本项目是对宁波市小额贷款公司 发展中的资金瓶颈以及对策 进行研究，需要 具备 较 为 深厚的理论基础，特别是对 于 宁波市小额贷款公司 发展的
11、现状以及所面临的资金问题 要有一定的理解和把握 ， 因 而 必须加强这方面的文献阅读。本 研究 主要 将 通过中国期刊网、维普、学位论文数据库和 EBSCO等 查阅 相关文献 ，对 于宁波市小额贷款公司的 发展现状以及运行情况等数据和案例资料主要 将 通过实地走访宁波市金融办、 宁波市小额贷款公司 等单位 获取 ， 以小型会3 议的方式进行专题讨论，结合从 宁波金融年鉴 、宁波 统计部门网站以及GOOGLE、百度等搜索引擎 上 获 取的资料， 展开 定量和定性 分析， 针对性地提出如何缓解宁波市小额贷款公司发展中所面临的资金瓶颈的对策 。 进度计划： 第 6学期第 19-20周至第 7学期第
12、1-5周：在指导教师的指导下，广泛搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题。 第 7学期第 6-12周：在导师的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告的撰写；参加开题答 辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。 第 7学期第 13-14周：撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 第 7学期第 15-20周：开始写作毕业论文，完成初稿。 第 7学期寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8学期第 1-2周：在导师的指导下进一步写作、完善毕业论文。 第 8学期第 3-6周：在导师的指导下，充分利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究，完成论文。 第 8学期第 7周：在导师的指导下，进一步修改毕业论文；定稿并上交。 第 8学期第 9-11周：参加毕业论文答辩。
