1、0 开题报告 宁波农村家庭理财状况分析 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 研究意义： 近年以来 宁波农村经济持续快速发展， 农村家庭生活质量和家庭财富积累大幅度增长。 随着家庭收入和财富的增长 ，家庭的各项支出也逐年增加，比如住房、教育、医疗。 但是每个家庭必须要有足够的储备，才能应对各种各样的生活需要。如此一来人们对理财的需求就越来越多。但是 由于我国 家庭理财的发展较为短暂， 目前有很多人仍然不懂如何使用琳琅满目的理财工具，不懂如何通过各种新型的投资工具为自己的家庭理财服务，他们的理财计划缺乏计划性和目标性。所以如何增强 他们的理财意识和 树立正确的理财观念 ， 掌握科学的理财方法 ，
2、使他们将手中有限的财富更有效地进行投资，以取得收益最大化， 这 就是本题的意义所在。 预期目标：通过本次对宁波农村家庭理财状况的研究，分析出宁波农村家庭理财现状，以便相关机构更好地推动对理财市场的运作，促进宁波理财市场的发展。 2.国内外研究现状 国外对理财业务的研究历史悠久，最早的理财观念是由古希腊文明孕育而来。 但是 理财真正出现其实是在 1969年，标志是国际理财协会的成立。国际理财协会是理财行业团体，是 世界上时间最早、规模最大的理财团体 。 在 20世纪70年代到 80年代，美国的理财业不断发展，注册理财师人数不断增加，理财制度不断完善。 2000年 1月 国际理财协会 和 注册理财
3、师协会 合并，成立新的理财组织 FPA(Financial Planning Association)，其目的是为理财提供一个 很好 的活动空间，使理财业朝着健康的方向发展。 而在 70年代前期，日本也 设置了理财中心。 因为 80年代 金融资产的增加和金融制度的改革 ， 90年代 “ 泡沫经济 ” 的 崩溃，理财再次受到关注。由于对理财的需求不断提高，日本理财协会也应运而生。 理财不仅在美国、日本发展，更在世界范围内推广。 比如： 1957年，法国成立了理财师协会。 1978年，意大利成立理财师协会 。 1995年加拿大成立理财师协会。 罗伯特 清崎 发表的 富爸爸穷爸爸 （ 1999） 一
4、书风靡世界，该书介绍了个人理财技巧和财商概念，里面 没有豪华的文字没有精彩的语句没有华丽的片段但字字能启发人，教人怎样理财、怎样投资、怎样从一个打工仔变成老板 ，令 我 们 受益匪浅！ 查理斯 卡尔森 出版的 成为百万富翁的八个步骤 （ 2001） 刚一上市就引1 起市场瞩目 。 作者系统地采访调查了美国 170位百万富翁，从他们的致富经验中，再结合自己的分析， 归纳出这本人人都可 实践 的行动手册。书中他 提炼出 了成为 百万富翁的八个行动步骤 。 美国维克托 霍尔曼和杰利 S诺森布鲁门 年出版 的个人理财计划（ 2003） 一直被认为是私人和专业理财经理的理财计划工具。该书详细论述了个人理
5、财计划的制定、介绍了多种理财工具 以及怎样去选择理财工具 。 该书 语言平实易懂，具有很高的指导意义。 Annamaria Lusardi和 Olivia S.Mitehell(2006)通过 将 2004年的老年人与 1992年相同年龄的老年人 的 健康和退休检查的数据进行比较，发现 这样一个现象：有理财计划的人与没有计划的 人比较，两者在净财富水平和结构上差异不大，但 在临近退休时 有理财计划的人 具有的财富水平更高些，理财意识也更强些。 所以 他们 认为 理 财规划 是导致人们在退休时拥有不同财富水平的重要因素。 我国对于理财观念的研究真正起步比较晚 。 田剑英在北京经济科学出版社出版发
6、表的家庭理财（ 2006）一书以家庭理财为研究对象，通过调查问卷的形式深入剖析了家庭理财的理论问题与本质，详细介绍了家庭理财的市场和理财产品，并对他们进行了深刻的研究，提出了家庭理财的模式。该书实行了理论与实践的结合， 以大量实例、图表、计划、案例分析帮助读者构 建这些理财工具的组合， 内容全面，资料实用， 既有一定的理论深度，又有较强的实践操作价值， 具有很好的指导作用， 为学者提供了一本视野宽阔的研究用书。 钟本刚在他发表的我国工薪阶层个人 -家庭理财研究（ 2006）中论述了我国工薪阶层个人 /家庭理财的原理、现状和未来发展趋势。他结合了中西方个人 /家庭理财的现状，分析了现阶段我国工薪
7、阶层个人 /家庭理财的背景、现状和误区，对目前的个人 /家庭理财的投资工具进行分析比较，指出了我国工薪阶层个人 /家庭理财未来潜在需求巨大，并给出了相应的建议。 秦建平在中国大众家庭金融投资理 财现状及趋势探析（ 2007）中阐述了家庭金融理财理论以及理财的重要性、必要性和可行性，描述了家庭理财的现状和存在的问题，然后给个人 (家庭 )理财的人提出了一些方法，最后阐述了家庭金融投资理财的发展趋势。 王亚娟在基于居民理财需求的个人理财业务发展研究（ 2007）中通过调查问卷的方式对西安居民做了调查，对影响居民理财需求的若干因素做了实证分析。她认为西安市城区居民对个人理财有着需求，但也存在着较高学
8、历的一部分人对目前银行的理财产品和服务不认可的情况。 江辛在家庭金融理财风险与防范研究（ 2008）详细分析了理财工具的风险，并对几种理财工具的收益性、流动性和安全性进行比较，重点2 分析了系统分析和非系统风险，探讨了投资组合的风险控制方法 以及家庭理财风险的防范措施，阐述了家庭理财的现状，提出了实现家庭理财目标的方法。 周宏杰在 城镇居民中等收入阶层个人理财的风险及防范（ 2010）中介绍了城镇居民中等收入阶层个人理财的现状，讨论了城镇居民中等收入阶层在理财过程中遇到的风险。然后根据这些风险提出了风险防范措施。 3.参考文献 1李睿 .家庭理财与国内投资渠道分析 J.考试周刊， 2010(2
9、8). 2田剑英 .家庭理财 M.北京：经济科学出版社， 2006. 3钟本刚 .我国工薪阶层个人 /家庭理财研究 D.昆明：昆明理工大学， 2006. 4袁伟 .农村民主理财中存在的问题与对策分析 J.河南农业， 2009(1). 5周宏杰 .城镇居民中等收入阶层个人理财的风险及防范 D.上海：上海师范大学，2010. 6王亚娟 .基于居民理财需求的个人理财业务发展研究 D.西北：西北大学， 2007. 7维克托 霍尔曼 ， 杰利 .个人理财计划 M.北京：中国财政经济出版社， 2003. 8田小利 .中小城市工薪家庭理财建议 J.当代经济， 2009(7). 9杨明 .现阶段中国个人投资者
10、组合优化研究 D.上海：复旦大学， 2008. 10姜学文 .低收入阶层个人理财风险及其防范探析 D.昆明：昆明理工大学 ,2006. 11罗伯特 T清崎， 莎伦 L莱希特 .富爸爸 穷爸爸 M.美国：世界图书出版社， 1999. 12(美 )查里斯 B卡尔森著，李矿，杨志凯译 .成为百万富翁的八个步骤 M.北京：新华出版社， 2001. 13王娴楠 .居民理财理论体系初探 D.上海 :上海外国语大学 ,2008. 14赵爱华 .理财观念论 D.上海：复旦大学， 2008. 15A BT report ( Column by Stuart Purdy ). The Art of parking
11、 Your Money: Dont just earn money. Learn how to grow it. Heres a primer on asset allocation your primary financial planning tool N. Business Today. New Delhi, Apr 9, 2006: 124 16Annamaria L, Olivia S.M. Baby Boomer Retirement Security: The Roles of Planning, Financial Literacy, And Housing Wealth. N
12、ational Bureau of Economic Research, working Paper 12585, 2006. 10 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1 绪论 1.1 研究目的和研究 意义 1.2 相关术语解释 2 宁波农村家庭理调查问卷设计及过程 3 2.1 调查问卷介绍 2.2 问卷内容设计 2.3 问卷发放和回收情况 3 宁波农村家庭理财现状与问题分析 3.1 宁波农村家庭理财背景 3.2 宁波农村家庭理财现状 3.3 宁波农村家庭理财存在的问题 4 合理建议和未来发展趋势 5 结论 2.实施方案和进度计划 实施方案：本文严格围绕选题，根据指导教师的要求，到图书馆或网上收集并删选整理资料，通过查看并研究相关的文献，从中得出启示。然后以调查问卷的方式，得到所需要的一手资 料，通过分析得到的数据得出自己的结论。 进度计划： 第 6学期第 19-20周 至 第 7学期第 1-5周：在指导老师的指导下，搜集研究相关文献，确定选题。 第 7学期第 6-12周 ： 根据要求完成文献综述、外文文献译文，并攥写开题报告。 第 7学期第 13周 至 第 8学期第 7周：根据写作规范和指导教师的要求，收集资料，开展调查研究，进行论文写作，并进行修改、完善。 第 8学期第 8-10周：参加毕业论文答辩。
