1、开题报告 商业银行个人理财业务问题与对策研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 随着我国国民经济持续、快速、健康地发展，居民的投资意愿及现代理财观念增强，金融服务需求也日益多样化，个人理财业务的发展成为商业银行业务拓展的一个重点。而在西方发达国家个人理财几乎深入到每一个家庭。与个人理财业务发达的国家和地区相比，我国商业银行个人理财业务还处于起步阶段，但市场发展前景十分广阔，目前国内各家银行已普遍认识到了开展这项业务的重要性和必要性。但由于国内商业银行存在业务发展概念化，缺乏实质性、产品品种同质化严重，创 新滞后、市场细分不足，产品定位不够准确，销售渠道不畅、专业化技术水平低，不能提供有效资
2、产增值、缺乏配套的法律保障和有效的市场监管等问题，使得个人理财业务的发展受到一定程度的限制。 若能有效的解决上述问题，势必会对商业银行个人理财业务更加健康有序地发展起到至关重要的作用，从而将大大增加商业银行的中间业务的收入来源，提高银行的总体盈利水平，改善银行的资产负债结构，有效节约资金成本，最终推动银行业务的全面发展。 因此 本文在总结前人的研究方法及结果的基础上，对工商银行浙江省分行个人理财业务的相关数据进行分析，发现其在 经营过程中存在的问题，从而提出解决问题的策略。 2.国内外研究现状 美国玛丽 安娜 佩苏略（ 2001）的 银行家市场营销 从实用和操作层面介绍了银行家市场营销理 论、
3、营销战略和营销实践 ， 向我国的商业银行展示了全新的营销视角与理念 。 加拿大夸克霍和克里斯罗宾逊 （ 2003） 一同著作的 Personal Finance Planning通过一个完整、系统的基本理财构架 ， 刻画出一套科学、详细的个人理财计划 ， 为银行以及家庭个人理财提供了综合的理论基础。 G 维克托 霍尔曼和杰利 S 诺森布鲁门 （ 2003） 合著的 个人理财计划可作为个人以及理财经理的专业理财计划工具，它介绍了诸如 新型寿险 、共同基金、遗产和财富保值技巧雇员股票计划、年金 和 IRA 等理财产品，这些理财产品及理财策略不仅适用于个人，同样为家庭理财提供了专业的参考。此书通过简
4、单直接的图表、案例等形式帮助读者进行投资、信托、保险、退休计划的最佳组合，从而保障个人及家庭的长期财务安全，建设舒适的财务未来。 1 美国经济学教授 杰克 R 卡普尔 、 李 R 德拉贝 和 罗伯特 J 休斯（ 2006） 所著的 Personal Finance从规划你的 个人理财 、 管理你的个人 理财 、 购买决策 、 保障你的资源 、 金融资源投资 和 掌握理财未来 六个方面系统、完整地阐述了个人理财的基本内容以及详细过程。它在帮助投资者了解各种理财工具以及理财手段和步骤等方面做了较为深入的介绍，同时使投资者能够运用基本理论知识来进行适合个人的理财计划与实践，从而保障自身的财产安全。鲁
5、莉（ 2006）认为我国大陆地区商业银行个人理财产品仅有几百种之多，较之国外商业银行几万种的数量仍存在较为明显的差距，因此，如何进行理财产品的扩大创新，是当前一个不容忽视的问题。她还指出，商业银行应发挥其自身平台优势，挖掘业务特点，彻底 改变以往单一的零售方式。 张颖（ 2007）认为，个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段（青年期、中年期、退休期）的个人财务安排，并在财务安排过程中提供有
6、针对性、综合化的、差异性理财产品和理财服务。易君（ 2007）具体以美国和香港地区为例 ， 分析其与中国大陆在个人理财业务上存在的异同点。 胡惠敏（ 2008） 通过分析国内外商业银行个人理财业务客户的分布数量、所使用的理财产品和两者所面临的不同的政治环境等因素 ， 并以汇丰、花旗、德意志银行的个人理财义务净收入为依据 ， 分析并比较国内外商业银行之间的差异及所存在的问题。 丁春慧（ 2010）从回避风险、分散风险、转嫁风险三方面来阐述在个人理财过程中如何合理应对风险。因此商业银行也应从这些方面来降低客户在理财过程中可能造成的损失。 3.参考文献 1张颖 .个人理财教程 M.北京：对外贸易经济
7、大学出版社 ,2007. 2鲁莉 .我国商业银行个人理财业务发展现状及对策研究 D.四川：西南财经大学 ,2008. 3丁春慧 .个人理财风险与对策 J.理财， 2010（ 8） . 4胡慧敏 . 商业银行个人理财模式及其创新研究 D.江苏：南京航空航天大学 ,2008. 5易军 .商业银行个人理财业务风险研究 D.四川：西南财经大学， 2007. 6杰克卡普尔 Personal Finance M上海：上海人民出版社， 2006. 7夸克 霍，克里斯 罗宾逊 Personal Finance Planning M北京：中国金融出版社，2003. 8霍尔曼，诺森 布鲁门个人理财计划 M北京：中
8、国财政经济出版社， 2003. 9玛丽安娜佩苏略银行家市场营销 M北京：中国计划出版社， 2001 2 10张丹 . 论我国商业银行个人理财业务的发展 D.广西：广西师范大学 ,2008. 11马妮娜 . 工行辽宁省分行营业部个人理财业务发展现状与对策研究 D.陕西：西安理工大学 ,2007. 12姚行印 . 山东省农村信用社个人理财业务发展探析 D.山东：山东大学 ,2008. 13李勃阅 .我国商业银行个人理财业务发展研究 D.四川：西南财经大学 ,2008. 14刘冰玉 .我国个人理财业务发展问题研究 D.吉林：东北师范大学 ,2009. 15崔永平 .中国商业银行个人理财业务发展研究
9、D.上海：上海交通大学， 2008. 16邱志怡 .中国商业银行个人理财业务分析和研究 D.上海：上海交通大学， 2009. 17付松 . 我国商业银行个人理财业务问题对策研究 D.四川：西南财经大学， 2005. 18阿明 .个人理财的十大症结 J 中国保险报， 2010（ 7） . 19陈雪 . 基于生命周期理论的个人理财策略研究 J 财会经纬， 2010（ 10） . 20张鹏 .我国商业银行个人理财市场现状研究 M 北京： 对外经济贸易大学 出版社 ，2006. 21唐浩忠国内外商业银行个人理财业务比较研究 J特区经济， 2008 (2). 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安
10、排） 1.商业银行 个人理财业务及其发展现状 1.1 商业银行个人理财业务及其分类 1.2 国内商业银行个人理财业务发展历程及现状 2.工行浙江省分行发展个人理财业务的发展现状 2.1 工行浙江省分行基本情况 2.2 工行浙江省分行个人理财业务现状 3.工行浙江省分行发展个人理财 业务存在的问题 4.改善杭州农行个人理财业务中存在问题的对策 2.实施方案和进度计划 实施方案： 研究重点是工商银行浙江省分行在发展个人理财业务过程中存在的问题及解决对策。因此要通过各种途径查找相关的文献，并实地调查工行浙江省分行。 进度计划： 第六学期第 19-20 周：联系指导老师，查找资料，初定选题； 第七学期第 1-5 周：确定选题并公布选题； 第七学期第 6-10 周：指导教师制作任务书，并向学生下达和指导学生填文献综述、开题报告和文献翻译； 第七学期第 11-12 周：修改文献综述、开题报告和文献翻译并最终定稿 ； 第七学期第 13-18 周：学生在教师知道下进行初稿写作； 3 第七学期第 19-20 周：完成初稿并上传初稿； 第八学期第 1-7 周：学生毕业实习和论文进一步修改； 第八学期第 8 周：上交毕业论文定稿； 第八学期第 9 周：学生毕业答辩。
