1、开题报告 上市城市商业银行和四大国有银行的竞争力比较研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 商业银行竞争力是银行综合能力的体现，是在市场经济环境中相对于其竞争对手所表现出来的生存能力和持续发展能力的总和，决定了银行的长期发展趋势和竞争优势。因此对商业银行竞争力的研究是当前经济学家和管理学家们研究的热点问题之一。本文研究的主题是我国上市商业银行竞争力，上市商业银行是我国经济发展和金融改革的产物，随着中国银行业的全面开放，我国银行业的竞争必将进入白热化阶段，如何尽快提高自身竞争力等问题是当前各商业银行面临的 重要课题和任务。因此，将上市的 3 家城市商业银行和四大国有银行进行竞争力比较，客观评
2、价和全面分析比较我国城市上市商业银行的竞争力，具体分析竞争力强弱差别及其成因对于提高城市商业银行的整体实力以及整个国内商业银行的竞争力都具有现实意义。 我国各地的城市商业银行是在 1995 年之后相继成立的，它们是中国人民银行整顿城市信用社、化解地方金融风险的产物。至今已有 3 家城市商业银行上市，在我国的银行体系中占有越来越重要的地位。然而，由于各种原因，我国城市商业银行无论是在经营状况、资产质量，还是在运营管理以及自身体制建设方面 都还存在不小的问题。从整体看，我国城市商业银行还处于弱势地位，特别是跟四大国有银行比较，因此本文通过与四大国有银行的竞争力比较研究，来比对出城市商业银行在各个方
3、面的优势和劣势，用于扬长补短。以此为基础，提出一些提高城市商业银行竞争力水平的建议。 2.国内外研究现状 国内研究现状 ： 在商业银行竞争力方面，近年来，国内学术界取得了较大的进展。在理论方面，焦瑾璞 (2001)提出了一个关于中国银行业国际竞争力研究的经济分析框架，指出影响中国银行业国际竞争力主要有四个方面的因素：现实竞争力、潜在竞争力、竞争环境、竞争 态势。王益 (2002) 通过中国银行与国外银行的对比，找出不足，提出了中国银行业发展政策的建议。朱纯福 (2002)参考了国外的穆迪评价方法，加上市场份额等方面的指标，提供了银行竞争力评价中的主要指标的解释。魏春旗和朱枫 (2005)就商业
4、银行竞争力提出了一个较有启发性的理论研究框架，从技术、流程、组织、制度、人才、文化、战略等七个方面对商业银行竞争力做了系统的理论诠释。 1 在对商业银行的评价方法的研究方面，近来国内学者也取得了一定的成果。焦瑾璞 (2002)通过实证分析中国银行业的具体竞争力的指标， 建立了中国银行业 竞争力比较研究的理论模型，并根据这个理论模型，以 4 家国有商业银行为例，具体对其竞争力进行数量分析和排序。赵昌昌等 (2003)采用主成分分析法 (DEA)分析银行竞争力指标，然后以各组成分所对应的特征值为权数进行加权求和。张守凤等 (2003)将模糊多属性评价方法应用于商业银行竞争力评价，通过该方法来对定性
5、 问题进行研究。 国外研究现状 : 关于竞争力的研究首推美国哈佛大学商学院迈克尔 波特 (Michael E Porter)，教授。自 20 世纪 80 年代，波特陆续发表了其关于竞争力研究的14 部著作，如竞争战略 (1980)、竞争优势 (1985)、国家竞争优势等，波特在国家竞争优势一书中首次从产业层面上研究竞争力。总的来看，波特的竞争力理论以国家竞争优势为分析目的、以产业竞争优势为分析对象、以企业竞争优势为分析切入点，详细地阐述了竞争力的相关理论。关于竞争力权威的诠释还有世界经济论坛 (World Enconomy Forum,WEF)和瑞士格桑国际管理开放学院（ Internatio
6、nal Institute for Management Development,IMD）的竞争力评价方法和指标系统的研究， 提出了 “ 竞争力 =竞争力资产 竞争力过程 ” 的方程，涉及 8 个领域的近 300 个指标。 关于商业银行竞争力评价的方法，目前国外主要有的评价方法： 1，狭义的评价方法：该方法主要分析、比较银行的经营指标，如美国银行业 CAMELS评价方法：资本充足率 (C)、资产质量 (A)、管理能力 (M)、收入及赢利性 (E)、流动性 (L)、对市场风险的敏感程度 (S)。 2， 广义的评价方法：不但有经营、 |p绩指标，而且还包括体制、环境和国家主权等重要凶素在内，从银行
7、内部和外部、制度和技术、业绩和管理等方面进行比较 3，穆迪和标准 普尔商业银行评级方法， 4， 英国银行家等杂志对商业银行竞争力的年度评价， 5， WEF 和IMD 有关金融竞争力的评价 3.参考文献 1 邵新力 .中国商业银行竞争力比较研究 .J.财经理论与实践 ， 2001(09). 2 王晓露 .城市商业银行竞争力及其影响因素的实证研究 D.山东大学 ， 2008. 3 朱纯福 .银行竞争力评价方法及其指标体系的构建 J . 金融论坛 ,， 2002(10). 4 史德明 .我国商业银行竞争力比较研究 J.西安文理学院学报 (社会科学版 )， 2010(10). 5 向 上 .城市商业银
8、行竞争力现状、问题、原因及对策分析 J.2010(3). 6 向力力 .城市商业银行与地方经济发展研究 M.湖南 :湖南人民出社， 2006. 7李文军 .商业银行的效率与竞争力 M.北京 :经济管理出版社， 2010. 2 8汤晓 .我国上市商业银行竞争力研究 D.四川：西南财经大学， 2009. 9 陈晓明 .中国城市商业银行竞争力研究 .D.江西：江西财经大学， 2008. 10 焦瑾璞 .中国银行业竞争力比较 M.北京：中国金融出版社， 2001. 11 张磊商业银行核心竞 争力问题研究 J生产力研究， 2004， (1) 12 张科 .上市银行竞争力评价及实证分析 D.大连：东北财经
9、大学， 2007. 13 黄志伟 .我国城市金融生态对城市商业银行竞争力的影响分析 A.生产力研究， 2007. 14 David A,Grigorian,Vlad Manole.Determinants of Commercial Bank Performance in Transition:An Application of Data Envelopment AnalysisJ.World Bank Policy Research,2002,Working Papers. 15SathyeM.Efficiency of Banks in a Developing Economy:The C
10、ase of IndiaJ.European Journal Operational Research,2003:148,662 671. 16Michael E.Porter.Competitive Advantage of Nafions.USA:The Free Press,2005. 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1 商业银行竞争力研究的理论基础 1.1 商业银行竞争力的概念与主要内容 1.2 商业银行竞争力研究的评价方法 1.3 国内外银行竞争力现状 2 四大国有银行和城市商业银行的发展历程 2.1 四大国有银行的发展历程 2.2 城市商业银行的发展历程 3 SW
11、OT 分析 3.1 城市商业银行的因素分析 3.1.1 Strengths(优势 ) 3.1.2 Weakness(劣势 ) 3.1.3 Opportunities（机会） 3.1.4 Threats（威 胁） 4 上市城市商业银行和四大国有银行的各类指标分析 4.1 经营规模 4.2 盈利能力 4.3 流动性 4.4 资产质量及安全性 5 差距探源以及提高城市商业银行竞争力的相关建议 3 2.实施方案和进度计划 第 6 学期第 19-20 周至第 7 学期第 1-5 周：完成毕业论文选题。 第 7 学期第 6-14 周：完成外文翻译、文献综述和开题；完成详细提纲。 第 7 学期第 15-20 周：写作毕业论文，完成初稿。 第 7 学期第寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8 学期第 1-2 周：修改、完善毕业论文。 第 8 学期第 3-6 周：参加毕业 实习；开展调查研究；修改、完善论文，完成定稿。 第 8 学期第 7 周：进一步修改毕业论文；毕业论文定稿、上交。 第 8 学期第 9-11 周：毕业论文答辩。
