1、开题报告 中资银行与外资银行竞争力比较 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 据中国银监会统计，截至 2009 年底，一共有 46 个国家和地区的 194 家银行在华设立 229 家代表处， 13 个国家和地区的外国银行在华设立 33 家外商独资银行（下设分行 199 家）、 2 家合资银行（下设分行 6 家，附属机构 1 家）、 2家外商独资财务公司， 24 个国家和地区的 71 家外国银行在华设立 95 家分行。获准经营人民币业务的外国银行分行有 49 家、外资法人银行为 32 家，获准从事金融衍生产品交易业务的外资银行机构有 54 家。外资金融机构根据自身业务发展需 要和中国区域发展战略
2、，进一步优化在华区域布局。 从以上资料可以看出外资银行正在加速进入中国市场以分享中国正在不断增加的金融业务。 中资银行既有本土经营的优势，也存在经营管理体制上的严重缺陷； 在业务、人才配备、经营管理水平等方面，中资银行也略输于外资银行。因此，国内银行业面临的竞争将会越来越大，比较研究中资银行与外资银行的竞争力，深刻地认识我国商业银行的处境、地位、优势和劣势， 可以使目前国内对我国银行业的研究更加的全面，更好的通过相互借鉴来提升国内银行的整体竞争实力。 2.国内外研究现状 金融业被认为是我国 加入世贸组织后受冲击最大的行业之一。与西方发达国家的商业银行相比，我国商业银行无论是在资产质量、盈利水平
3、、资本充足率等经营指标方面，还是在业务产品创新、信息化等技术因素方面，抑或是在经营理念、组织结构、业务流程、治理结构、人力资源等管理因素方面，都处于相对落户的地位。 邓黎阳认为，外资商业银行拥有成熟的 “客户导向型 ”服务方式，擅长利用专业知识为客户度身设计个性化产品，同时外资商业银行在金融创新方面具有优势。 孙英隽和肖庆宪认为，外资商业银行的资金实力雄厚，管理机制，决策机制，经营机制等都比较健全；而中资商业 银行则更具有广泛的客户基础，中外资商业银行未来竞争的焦点集中在中小企业投资等领域，而合作的主要领域是中间业务。 薛求知和杨飞认为，外资商业银行具有网络优势，与国内的金融机构相比，1 其最
4、重要的比较优势就是外资银行的母体银行或控股银行在世界各地有发达的国际业务网络，外资商业银行可以利用跨国银行的区位优势，所有权优势和内部化优势迅速便利地满足客户多种服务需要。 王琦认为，外资银行的资产质量更高，全能型银行的经营方式，技术和产品的优势使其更具竞争力。国有商业银行尽管一直在进行股权制度的改革，但是产权制度仍不健全，决策 机制，约束机制，激励机制效率比较低，而中国股份制商业银行则具有规模小，抗风险能力差，网点少，深度的银企关系不够等缺点。 欧阳卫民认为，外资商业银行在非传统业务方面优势明显，同时中资商业银行没有外资商业银行那么好的商业信用，但却有良好的国家信用和主权信用，能带来广泛的客
5、户基础和社会认同。 Nick Parsons 认为，目前中资商业银行的运营水平还是比较低，盈利能力比较差。 Bruno Lannes 和 OliverStratto 认为，外资商业银行在服务中国的某些特殊阶层如富有阶层时比中资商业银行更有经验，也更专业 ，而中资商业银行在市场占有，网点布局等方面拥有很大优势。 Javed Hamid 和 Stoyan Tenev 认为，外资金融机构的进入对中资商业银行的改变和中国银行业的改革正在并将做出很大的贡献，尽管中国政府对外国金融机构控制中资商业银行的股权还有非常多的限制。因此，外资商业银行的进入与中资商业银行的应对是一个值得研究的问题，研究中外资商业银
6、行的合作，应该先研究中外资商业银行各自的优劣势。 3.参考文献 1魏春旗，朱枫 . 商业银行竞争力报告 M. 北京：中国金融出版社， 2005.5. 2路研 . 跨 国银行国际竞争力及提升中国商业银行的途径 M. 北京：人名出版社， 2008.12. 3王松奇 . 中国商业银行竞争力报告 M. 北京：社会科学文献出版社， 2009.4. 4路研 . 跨国银行国际竞争力研究 M. 北京：中国社会科学出版社， 2007.6. 5詹继生 . 金融竞争力研究 M. 南昌：江西人民出版社， 2007.11. 6窦洪权 . 银行公司治理分析 M. 北京：中信出版社， 2005.10. 7康书生 . 银行制
7、度比较与趋势研究 M. 北京：中国金融出版社 2004.11. 8温彬 ,曹小敏 . 中外资银行竞合关系的现状和趋势 J. 国际金融研究 ,2004(2)： 18-23. 9孙英隽 ,肖庆宪 . 中外资银行：竞争，合作与共同发展 J. 当代经济研究 ,2008(6)： 58-61. 10詹向阳 ,皱心 ,马素红 . 中资银行迎接外资银行全面竞争的策略研究 J. 金融论坛 , 2006, (10): 52-55. 2 11杨慧 . 综合经营 :中国金融业的现实选择 J. 河南金融管理干部学院学报 ,2006 24(4). 12崔健勇 . 中国银行业监管存在的问题、面临的挑战及对策 D. 吉林大学
8、， 2009. 13Anderson Jonathan. The Great Chinese Bank Sale J. Far Eastern Economic Review, September, 2005. 14Subal C. Kumbhakar and Dan Wang. Economic reforms, efficiency and productivity in Chinese banking J. Journal of Regulatory Economics, 2007, Volume 32, Number 2, Pages 105-129. 15Shanling Li, F
9、eng Liu, Suge Liu and G. A. Whitmore. Comparative Performance of Chinese Commercial Banks: Analysis, Findings and Policy Implications J. Review of Quantitative Finance and Accounting, 2001, Volume 16, Number 2, Pages 149-170. 16Allen N. Berger, Iftekhar Hasan and Mingming Zhou. Institutional Develop
10、ment, Ownership Structure, and Business Strategies: A New Era in the Chinese Banking Industry J. The Milken Institute Series on Financial Innovation and Economic Growth, 1, Volume 8, Chinas Emerging Financial Markets, Part 3, Pages 369-401. 17Liping He, Xiaohang Fan. Foreign Banks in Post-WTO China:
11、 An Intermediate Assessment J. China & World Economy, 3-16, Vol. 12, No. 5, 2004. 18Iftekhar Hasan,Haizhi Wang,Mingming Zhou. Do better institutions improve bank efficiency? Evidence from a transitional economy J. Managerial Finance, Vol.35Iss:2, pp.107 127. 19Sayuri Ito. The Acceleration of Chinas
12、Financial Reforms-Pursuing More Efficient Resource Allocation J. NLI Research, October11, 2006. 20Hope, Nicholas, Fred Hu. Reforming Chinas Banking System: How Much Can Foreign Strategic Investment Help? J. Working Paper No.276.Stanford Center for International Development, Stanford University, 2006
13、. 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1.中资银行发展状况 1.1 中资银行现状 1.2 中资银行优劣势 2.外资银行在中国的发展状况 2.1 历史状况 2.2 在中国的布局 2.3 业务发展状况 2.4 发展趋势 2.5 影响 3 2.6 外资银行优劣势 3.中国银行与汇丰银行竞争力比较 3.1 业务经营能力对比 3.2 风险管理水平对比 3.3 金融创新方面对比 3.4 人力资源管理能力对比 3.5 客户满意度和公众信誉度对 比 3.6 战略计划对比 4.中资银行提高竞争力的途径和对策 5.结论 2.实施方案和进度计划 实施方案： 本项目的研究是中资银行与外资银行的竞争力比
14、较，需要较深厚的理论研究基础，特别是对商业银行的各项综合指标分析和竞争力优势需要有一定的理解和把握。因此，首先必须加强这方面的文献阅读，查阅相关的网站、期刊、论文等相关信息。再有要通过相关网站查阅中资银行和外资银行的基本情况，把理论与实际结合起来。 进度计划： 第 6 学期第 19-20 周至第 7 学期第 1-5 周：在指导教师的指导下，广泛 搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题。 第 7 学期第 6-12 周：在导师的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。 第 7 学期第 13-14 周：撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 第 7 学期 15-20 周：开始写作毕业论文，完成初稿。 第 7 学期寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8 学期第 1-2 周：在导师的指导下进一步写作、完善毕业论文。 第 8 学期第 3-6 周：在导师的指导下，充分利用毕业实习的机会 ，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究，完成论文。 第 8 学期第 7 周：在导师的指导下，进一步修改、完善毕业论文；定稿并上交。 第 8 学期第 9-11 周：参加毕业论文答辩。
