1、1 文献综述 金融支持建德市新农村建设问题研究 农村金融是我国金融体系的重要组成部分，是支持服务“三农”的重要力量。农村金融的改革探索始终贯穿于农村经济社会改革的进程之中；农村金融的发展创新在落实国家支农惠农政策和保持农村社会经济生活稳定方面发挥了重要作用。 学术界关于国内外农村金融研究的相关进展和成果进行 归纳 、总结，主要从农村信用社改革、农户借贷行为、农村金融市场的供给与需求、农村金融抑制与深化、农村金融制度等方面进行论述 。 1 国外研究综述 国外对农村金融的研究 表明， 可以以世界银行的综合研究报告为代 表（ 2002，雅荣、本杰明、皮普雷克），报告中将农村金融的目标定位在两个方面，
2、即增加收入促进经济增长和减少贫困。报告还对农村金融市场低效运行的原因进行了分析，认为其主要原因是：政策环境不当（如明显的城市倾斜政策）、法律和监管体系不够健全以及市场失败 (Beasley， 1994)。 1.1 农业信贷补贴理论研究 从 20 世纪 80 年代以前，农业信贷补贴论是农村金融理论界占主导地位的传统学说。 Hugh T. Patrick(1966)对欠发达国家的金融发展与经济增长进行研究，认为为增加农业生产和缓解农村贫困，有必要从农村外 部注入政策性资金，并建立非赢利性的专门金融机构来进行资金分配，在贫困地区需要金融服务供给先于经济需求，支持农业补贴信贷理论。 1.2 农村金融市
3、场理论研究 农村金融市场论是在对农业信贷补贴论的批判基础上产生的，该理论强调市场机制的作用，其主要理论前提与农业信贷补贴论完全相反，认为农村居民以及贫困阶层是有储蓄能力的，没有必要由外部向农村注入资金。McKinnon(1973)提出的金融抑制理论和 Shaw(1973)提出的金融深化理论，认为应该放松对金融的管制，强调市场机制的重要性。 Stiglitz 和 Weiss(1981)、Burkett 和 Dutt(1991)、 Stiglitz(1994)对此提出不同意见，认为政府在金融市场中的作用非常重要，不能仅强调市场的调节机制。随着信息经济学的崛起，日2 Hellmann， Murdoe
4、k 和是 Stiglitz(1996)提出的金融约束理论，认为培育有效率的金融市场，仍需要一些社会的、非市场的要素去支持它，政府的干预是必要的。 1.3 农村金融市场的供给与需求研究 Junior R. Davis， Angela Gaburici 和 Paul G. Hare(1998)从定量和定性两个方面 对罗马尼亚农户金融服务的可获得性的决定因素进行了分析：定量方面主要着眼于影响贷款和储蓄的因素，农民收入、资源和贷款的使用；定性方面则是着眼于金融服务供给者与农户之间的关系，同时也考虑了农村金融市场发展过程中农户参与或者不参与的动机。 Claudio G. Vega(2003)论述了发展中
5、国家农村金融市场存在的主要问题是各经济主体的关系问题，并分析了解决此问题的主要手段是农村金融市场的深化。 2 国内研究综述 近年来国内学者对农村金融的研究日渐增多，特别是在 1996 年农村信用社从农业银行分离出来以后，农村信用社 改革成为理论界和实务界的热门话题。综合对农村金融的研究成果，主要集中在以下几个方面： 2.1 农村信用社改革研究 于敬波 (2009)认为随着金融体制改革的不断深化，中国农村信用社必须通过一系列改革以适应金融全球一体化趋势，确立自己今后的发展方向。在待产权改革的问题上，要因地制宜，在三种模式即合作制、股份制、股份合作制相结合中进行选择，选择最适应当地经济的发展的模式
6、。 刘 熠 (2009)认为 信用社改革的中，产权制度改革是核心，在改革的过程中合理重置股权，实现相对控股，可以有效避免产权虚置、主体错位的问题，同时要注 意要坚持因地制宜、边试点边推广，逐步实现全省范围内的农村商业银行改制成功，从而有效提高农村信用社的金融服务水平。 2.2 农户借贷行为研究 李沂喆 (2010)总结认为 我国正处于由传统农业向现代农业转型时期，农户3 分层随之出现新的变化，不同特征的农户，其借贷需求呈现出不同特点，所以应从农户借贷需求行为出发，建立农村多层次信贷需求与农村金融供给体系协调发展的机制。孙善侠 (2008)调查研究得出结论：农村经济的发展离不开农村金融的支持，一
7、直困扰农村经济发展的主要障碍是发展资金不足。我国农业规模小且经营分散，这决定了 单个农户的经济实力弱小，资金积累能力差，需要从家庭外部获得资金支持。王汉章 (2008)指出，农村中小企业的借款主要以短期周转性用途为主，主要用于购买原材料或半成品。而企业的长期投资更主要依赖于企业的内源性融资。因此农村金融在面对中小企业的贷款时不能满足其长期投资的需求，不利于农村企业的发展壮大。 2.3 农村金融市场的供给与需求研究 张新艳 (2010)认为农户的金融需求十分微小，生活支出基本在日常生活、子女教育、简单再生产以及房屋的修缮方面，但是我国的农户占全国城乡家庭总数的 百分之七十 多， 资 金总需求十分
8、巨大，如果将这 70%的农户的消费生产积极性调动起来，我国的经济将会是更加快速的增长。农户的资金需求反映了农村金融市场的资金需求情况，农村经济的发展是整个国家发展和前进的动力和源泉。丁珂 (2010)从欠发达地区的农村出发，调查研究得出：欠发达地区的农村收入高的农户多半依靠自有资金进行生产活动，而中低收入水平的农户由于自有资金不足，从事生产和基本生活消费都需要借款，所以该地区收入低的农户反而借贷需求多农户的生产。 2.4 农村金融抑制与金融深化研究 周琼 (2007)认为农村金融抑制表现在：农 村金融市场分割严重，呈现明显“二元结构 ”，金融价格严重扭曲，不能反映真实的资金供求状况，低利率和高
9、通货膨胀并存，同时政府的金融需求对农户和乡镇企业部门存在很大的挤出效应，农村资金大量外流，最终农村的金融支持得不到有效的支持。李俊 (2009)认为我国农村金融市场的不健全发展，政策的引导和强制执行在目前显得尤为重要，因此，应制定差异化的监管制度，细化评价指标，提高农村金融机构的再融资能力。刘祚祥 (2007)进一步从农村金融抑制的需求角度，发现到我国农户在城市化与工业化转移过程中的逆向淘汰趋势，以及在这种情况下农 村社会的微观经济组织的行为选择对金融交易的影响。 4 2.5 农村金融制度研究 杨奕 (2009)认为村金融制度创新的路径选择要符合我国农村金融发展的基本规律，要充分考虑到我国的具
10、体国情，对现状要有深刻的把握，应该从全局出发，培育创新主体，同时也要培育良好的政策环境和合理发挥政府的作用。胡莹 (2009)指出我国的农村金融制度变迁属于一种强制性的制度变迁，每一步都源于自上而下的政府强制性供给行为。我国农村金融制度创新研究需要政府对我国农村金融体系发展设定的目标，并据此决定欢府在农村金融市场上应发挥的作用，实现从机构 主导向功能主导的转型。 3 小结 我国农村金融问题的研究，是一项实践性很强的系统工程，需要通过广泛、深入地调研，掌握大量第一手资料，才能准确把握农村金融需求的多样性、组织形式的多元化、区域的差异性等特征，我们要在已有的理论研究基础上，根据中国实践中的经验和教
11、训，建立适合于指导我国新农村建设的农村金融体系和制度，以促进我国农村经济的发展。 参考文献 1周琼我国西部农村金融抑制与金融深化研究 D中国民族大学， 2007 2汪婉莉农户借贷行为研究 D甘肃农业大学， 2008 3 孙善侠农 户借贷行为研究 D上海交通大学， 2008 4王汉章略论农村金融发展的财政政策支持 J现代财经， 2008(06) 5李树生，何广文中国农村金融研究 M北京：中国金融出版社， 2008 6于敬波我国农村信用社改革研究 D西北农林科技大学， 2009 7刘熠河南省农村信用社改革研究 D郑州大学， 2009 8李俊农村金融抑制与政策研究 J消费研究， 2009(02) 9
12、杨奕中国农村金融制度创新研究 D中共中央党校， 2009 10谢赤，孙柏， 汪寿阳新农村建设的金融支持研究 M湖南：湖南大学出版社， 2009 11胡莹论我国农村金融制度的创新 J中山大学， 2009(11) 12丁珂甘肃省西部农村金融供求问题浅析 J兰州工业高等专科学校学报， 2010(03) 5 13李沂喆中国农户借贷行为研究 J合肥工业大学学报， 2010(005) 14张新艳建立健全我国农村的微型金融市场 J三农问题， 2010(06) 15PatriekH T, Fiancial Development and Economic Growth in Underdeveloped Countries. Economic Development and Cultural Change， 1966， 14(2,1):74 189. 16Hellmann.T,MurdoekK,StiglitzJE.DePosit Mobilizationunder Finaneial through Financial Restraint.In Finaneial Development and EeonomicGrowth.Edited by Hermes and Lensink. Londonand NewYork: Routledge,1996.
