1、1 文献综述 宁波高校学生理财需求分析 理财，即 通过科学而合理的方法使现有的财富增值。理财这个概念， 是 建立在已经拥有一定资产的基础上的。所以，需要理财的对象往往是那些有一定资产积累或有固定收入的人。对 于 没有固定收入的大 学生来说，对“理财”的理解，不能局限在对已经拥有的资产的使用上， 而应该包含获得资产的方法。 因此，理财 的另一种解释 是通过科学而合理的方法来获得财富，并通过对这些财富的正确管理 以达到财富的增值。也就是说：大学生理财，既要“开源”，创造收入； 也要“节流”，对收入加以恰当地使用。 1 国外研究现状 Chen & Volpe(1998)提出：大学生缺乏个人理财方面的
2、知识，这会限制他们做出财务决策。 该研究做出结论：如果学生在校期间不能管理好自己的钱财，那么以后会为社会带来问题。 Roueche， J.E.和 Roueche， S.D.(1993)提出：大学不仅要给予学生财务上的援助，还要帮助他们进行财务预算以保证学生的财务责任和学术上的成功。 根据美国教育部 1997年公布的数据，在美国一半以上的学生借助联邦学生贷款完成大学学业。 OBrien & Shedd(2001)提出：除了借助贷款 、父母支持、工作以及储蓄， 25%的来自 新英格兰 地区的低收入家庭的学生使用信用卡来支付大学学费。 理论上讲，大多数国家的政府都将教育当作推进国家发展的一项公共产品
3、，但人们也可能把教育看作通向成功的阶梯。在大部分国家，大学教育尤其引起许多有争议的话题，因为人们总是会问大学教育是否有益于社会或者个人(Becker， 1993)。 无论如何， 本科学历通向更好的工作机会，更高的工资，更重要的技术和知识 (Jun&Colyar， 2002)。 Monenson(1989)认为：经济学家把高等教育看作是每个准大学生的投资决策。当上大学的预期净收益大于其他选择的净收益时，个体会选择上大学 。 此外， 美国著名经济学家詹姆斯菲尔德对于美国大学生理财规划，提出了专门的“ 1+1+1”理论，即“学会贷款 +学会兼职 +学会投资” 。 2 国内研究 现状 2 近几年，国内
4、对大学生理财普遍重视起来，但针对大学生理财的研究也主要是在理财教育和理财消费上面。 理财与财商的关系。 国内 很多学者普遍认为：一个人理财恰当与否，很大程度上与他的财商的高低有关。张碧华在她的大学生消费及财商现状调查分析（ 2010）中通过对长沙的几所高校随机发放近 300份问卷，针对财商和理财的关系指出：大学生“财商”欠 缺导致他们在大学期间的消费支出缺乏理性和理财意识。蒋才梦关于大学生“财商”培养的思考 （ 2008） 指出，大学生的财商，完全是可以靠后天的培养获取的，而从中获取的财商就是我们所说的理财知识和理财技能。 从大学生理财的现状来研究。 不当的理财造成的最直接的后果就是大学生的不
5、合理消费。柳颖等人在 河北省大学生理财状况调查分析（ 2008）中通过调查发现，很多学生都存在着支出大于收入的不良现象； 陈希大学生理财状况调查与研究（ 2008）一文发现了大学生理财存在着 理财观念薄弱和理财能力有限的两大问题；不良的理财观 念又会造成不合理的消费。钟健雄 大学生消费现状的调查分析（ 2008） 在广东省十余所高校发放问卷，随机调查了 320名学生，结果发现：大学生月消费总额贫富差距大，各种不必要的辅助的消费额巨大，消费呈现多元化的发展。 从大学生不 合理理财的原因来研究。 大多数学者认为主要来自学生自己、学校教育和家庭社会因素三个方面。刘立刚等人在大学生理财教育初探（ 20
6、09）一文中指出大学生理财不善的原因有：大学生理财知识欠缺，理财技能匮乏；高校的理财教育滞后；家庭和社会环境对大学生理财具有不利影响。邢淑莲在其如何引导大学生 学会理财（ 2007）一文中也有类似的论述。宋晶在其硕士学位论文（ 2007）中，通过对武汉地区近 400个高校学生的调研得出：广告也会对大学生的消费理财方面产生影响 。 从大学生的理财教育方面来研究。 大多数学者还是认为我们现在的理财教育很不完善，加强理财教育首先就要通过学校的重视，提高理财教育的力度，结合家庭的理财教育，从而培养大学生良好的理财意识。刘斌在大学生理财教育的意义与途径 （ 2010） 中指出，良好的理财素养不但有利于提
7、高大学生的理财能力，更能培养大学生优秀的个人素质和道德品质。 3 总结 综合各项研究来看 ，对大学生理财的研究主要还是通过定量的实证分析和访谈来反应现状和存在的问题。主要指出大学生在理财观念和理财技能上的欠3 缺，提出要加强对大学生的理财教育。但是缺少了对大学生真正有什么理财需求的研究，单纯的教育也许起不到那么好的效果。因此，对大学生理财的研究，更要从需求的角度来分析，如提供怎样的理财方案，从什么方面可以合理地增加大学生的资金来源，怎样去适度地消费，从而达到开源节流的效果。 参考文献 1张碧华 大学生消费及财商现状调查分析 J 重庆科技学院学报 ， 2010(2) 2蒋才梦 关于大学生 “ 财
8、商 ” 培养的思考 J经济师， 2008(10) 3柳颖，孙婧河北省大学生理财状况调查分析 J产业与科技论坛， 2008(7) 4陈希 大学生理财状况调查与研究 J 鸡西大学学报 ， 2008(10) 5钟建雄 大学生消费现状的调查分析 J 商场现代化 ， 2008(11) 6刘立刚，尹艳芬大学生理财教育初探 J江西理工大学学报， 2009(30) 7邢淑莲如何引导大学生学会理财 J吉林华桥外国语学院学报， 2007(1) 8宋晶 广告对大学生消费观的 影响研究 D 华中农业大学 ， 2007 9刘斌 大学生理财教育的意义与途径 J 高校辅导员学刊 ， 2010(4) 10 OBrien, C
9、. & Shedd, J. (2001).Getting through college: Voice of low-income and minority students in New England, Washington, DC: Institute for Higher Education Policy. 11 Jun, A, & Colyar, J. (2002).Parental guidance suggested: Family involvement in college preparation programs. In W.G. Tiemey & L.S. Hagedor
10、n, Increasing access to college: Extending possibilities for all students. Albany, New York: State University of New York Press. 12Chen, H. & Volpe, R, P. (1988). An analysis of personal financial literacy among college students. Financial Service Review, 7(2) , 22. 13Roueche, J.E.& Roueche, S.D. (1
11、993)Between a rock and a hard place: The at-risk student in the open-door college. 14Backer (1993).Human capital: A theoretical and empirical analysis with special reference to education. Chicago: The University of Chicago Press. 15Mortenson, T.G. (1989). Attitudes toward Educational Loans. The Journal of Student Financial Aid, 19(3), 38-51.
