1、1 文献综述 农村金融业务发展研究 金融是我国经济发展中的支柱产业 ， 也是经济发展的重要助推器 。 为处理好 “ 三农 ” 问题 ， 加快新农村建设的发展步伐 ， 更加离不开金融的支持 。 农村金融是服务于农村 、 农业和农民的金融资源 ， 在促进农村经济发展和提高农民收入等方面起到了非常重要的作用 。 当前 ， 因为金融支持力度还明显不足 ， 农村金融服务中存在的困境也日益突出 ， 导致农村金融服务十分落后 ，国内外学者对此进行研究，提出创新方式。国外学者研究农村金融问题主要有 对农村金融市场及其供求关系的研究，对农村金融管理体制的研究。 1 国外研究综述 1.1 金融发展与经济发展关系的
2、相关理论 近些年，有种观点认为，相对于经济增长，金融发展处于一种“需求遵从”的 （ demand-following） 地位。如罗宾逊 （ Robinson， 1952） 认为，是经济增长带动了对金融服务的需要，“实业导致了金融的发展”。依此观点，金融发 展创造了对金融的特殊需求，而金融体系会自动对这些需求做出回应。 还有观点认为，金融发展对经济增长有“供给主导” （ supply-leading） 作用，是经济增长的推动力。如熊彼 （ Shumpeter， 1911） 、戈德史密斯 （ Gold smith， 1969） 等认为，金融的发展对经济增长具有促进作用。熊彼特在其成名作经济发展理论
3、一书中，强调了金融在经济发展中的重要性，并指出，为了试用新技术以求发展，纯粹企业家需要信贷，“他只有先成为债务人，才能成为企业家”。 胡休 T帕特里克 （ Hugh T Patrick， 1966） 认为，供给引导型的金融发展在经济增长的初期处于主导地位，一旦经济发展进入成熟阶段，需求遵从型的金融发展将成为主流。 Patrick 指出， 美国耶鲁大学经济学家休帕特里克 （ HughT PatriCk， 1966） 曾针对发展中国家农业和农 村经济发展的实际，提出两种模式 ： 一是需求追随模式 （ demand-following） 。二是供给领先模式（ Supply-leading） 。 此后
4、的学者从各个不同角度研究了农村金融市场及金融供给和需求，较新的研究有：美国学者 Paul N Ellinger和 David L Neff（ 1993） 运用两种计量经济学模型对影响金融市场效率的七个因素进行了分析。 Mire Devaney和 Bill Weber（ 1995） 通过评估一个农村银行结构的动态模型，测试了美国的农村银行业市2 场是不完全竞争的，农村的银行政策必须持续地促 进现行的和潜在的竞争。 第 3种观点认为，金融发展和经济增长互为因果。 Green wood和 Jovanovic（ 1990） 以及 Levine（ 1992） 的研究指出，导致金融发展与经济增长之间的“门
5、槛效应”的是金融中介体系的组建存在较高的固定成本。 尽管在关于金融发展与经济增长的关系上有不同的观点，但主流的结论是金融发展促进经济增长。 Ross Levine（ 1997） 用理论和事实说明金融发展与经济增长存在正相关。他认为金融系统不仅仅是对工业化和经济活动自动做出的反应，金融发展也并非经济增长过程中的附属物。在经验研 究方砸， KingLevine（ 1993） 研究了 1960-1989年 80个国家的数据，发现 个国家初期的金融发展水平与该国后期的经济 。 1.2 农业信贷补贴论 20世纪 80年代以前，农业信贷补贴论 （ Rural Credit Paradigm） 是农村金融理
6、论界占主导地位的传统学说。该理论的前提是：农村居民、特别是农村贫困阶层没有储蓄能力，农村面临的是慢性资金不足问题。 结合当前的农村实际情况，我们可以发现该理论的假设前提本身是错误的。事实上，即使是贫困农户，也有储蓄需求。 20世纪 80年代后，农村金融市场论或农 村金融系统论 （ Rural Financial Systems Paradigm） 逐渐替代了农业信贷补贴论。农村金融市场论是在对农业信贷补贴论批判的基础上产生的，强调市场机制的作用，其主要理论前提与农业信贷补贴论完全相反。 农村金融市场论的理论前提条件： (1)农村居民以及贫困阶层是有储蓄能力的，没有必要由外部向农村注入资金； (
7、2)低息政策妨碍人们向金融机构存款，抑制了金融发展； (3)运用资金的外部依存度过高是导致贷 款回收率降低的重要因素。 2 国内农村金融理论研究 2.1 国内对农村金融理论的研究 目前国内学 者对于金融抑制的存在原因有三种不同的观点。一是认为我国农村金融抑制属于供给型金融抑制 ； 二是认为我国农村金融抑制供给型和需求型共存 ； 三是认为我国农村金融抑制主要表现为供给型金融抑制，需求型金融抑制是从属现象 （ 李光美， 2006） 。对于农村金融抑制这一问题，多数3 文献认为解决问题的关键是进行金融深化。 黄卫红 （ 2006） 、涂高文 （ 2005） 、王女明 （ 2005） 从不同的角度研究
8、了金融深化的理论和制度。殷本杰 (2006)通过规范的理论分析，论证了金融约束可以有效修正金融抑制的许多缺陷。何大安，丁芳伟 （ 2006） 认为当前 的农村金融不是纯粹意义上的金融抑制，而是更多的反映为由金融抑制向金融深化的动态转变，即农村金融市场化的非均衡推进现象。 2.2 对农村金融管理体制的研究 对农村金融管理体制的研究主要集中在政府与农村金融体系的关系及其干预方式和程度的研究上。殷本杰 (2006)对建立在不完全竞争理论基础上的金融约束进行了深入研究，提出了有选择性的、市场化的政府干预理论。张杰，尚长风 （ 2006） 认为，政府干预的方向与基础要以农村经济现状与制度结构的现实需求为
9、基础，否则干预结果将与初衷背道而驰。 阮红新 （ 2006） 系统分析了政府干 预的两种方式即强制性手段和激励性手段，指出应根据区域经济的差异来有效地进行政府干预的制度安排。谢平(2006)通过对贵州省及其样本县农户和金融机构的调查，发现公共财政的缺位及其对农村金融机构的负面影响。 刘祚祥 （ 2009）认为 党的十七届三中全会将农村金融界定为现代农村经济的核心，改革与创新农村金融体制，是党的十七届三中全会提出的重大任务 。 在创新农村金融体制上，一直有两种不同的观点，一种是将现代金融体系延伸到农村社区，以实现城乡的金融统一；另一种观点认为，农村金融需求有其特点，金融需求特点决定了金融的供给方
10、式 。 孟珏（ 2009）认为农村金融新政的颁布实施，为金融创新提供了政策支持，农村经济发展对信贷资金的有效需求越来越强，金融需求主体、用途、数量呈现多元化，农村经济发展的不平衡，需要农村金融积极应对，创新服务方式 。 所以，农村金融创新的路径可以从农村金融组织体系上创新，从农村金融信贷品种和信贷管理模式上创新，从农村金融服务方式上创新来选择 。 这些研究为我们从事农村金融体系的研究提供了一些理论方面的借鉴。随着改革开放的不断深入和国际国内经济条件的变化，特别是随着农村经济的不断发展，现有的农村金融体系己远远不能适应农 村经济发展的需要的情况下，迫切需要我们对农村金融体系的理论进行系统深入的研
11、究，建立健全我国农村金融体系，以促进我国农业和农村经济的发展，提高农民的收入水平，实现经济发展的最终目标。 4 参考文献 1宋宏谋中国农村金融发展问题研究太原 M山西经济出版社， 2003 2何广文中国农村金融转向金融机构多元化 J中国农村观察， 2004(2) 3李刚我国农村民间金融的现状、问题与对策 J财经科学， 2005(4) 4熊德平 农村金融与农村经济协调发展研究 M 社会科学文献出版社， 2009 5唐双宁农村金融要以改革支持新农村建设 J .中国金融家， 2006 6张杰，谢晓雪，张淑敏中国农村金融服务：金融需求与制度供给 J西安金融， 2006 7张健农村金融供给多元化与金融需
12、求 J农村金融研究， 2004 8蔡培英，胡卫国 .农村金融供求存在结构性矛盾 N 金融时报， 2009 9祝伟杰， 我国农村金融现状及对策分析 J 企业导报， 2010 10成思危 改革与发展：推进中国的农村金融 M 北京：经济科学出版社， 2005 11巩云华 农村金融服务体系协调发展研究 M 北京：中国时代经济出版社， 2009 12孔祥智 改善农村金融服务势在必行 J 新农村商报， 2010 13雷蒙德 W戈德史密斯金融结构与金融发展 M上海：上海人民出版社， 1995 14 (美 )A J雷纳， D科尔曼 农业经济学前沿问题 M 北京：中国税务出版社， 2000 15Robinson
13、 Joan The Generalization of the General TheoryJ The Rate of Interest and Other Essays， London： MacMillan， 1952 16Lucas， Robert E On the Mechanics of Economic DevelopmentJ Journal of Monetary Economics， 1988 17Levine， Ross FinancialDevelopmentandEconomicGrowth： Views andAgendafJ Journal of Economics
14、Literature， 1997 18Patrick， h t 1966， financial development and economic growth inundeveloped countries，economic development and cultural change 34， 174-189 19Patrick， h t 1966， financial development and economic growth inundeveloped countries，economic development and cultural change 34， 174-189 20
15、LydiaZepeda，“ Agrieultural Investment and produetivity in Developing Coontries”， Rome:Food and Agrieulture Organization of the United Nations， 2001 21Green wood and Bismuths，“ Finaneial Markets in Development and the Development of Finaneial Markets”， Journal of Eeonomie Dynamies and Control， 1997 22 Yarn Jae.b,MC Benjamin and Gerdaiprek.“ Rural Finanee:Is design and Best Praetiees”and Monogra Phs Series14， Environmentally Sustainable Development Stu World Bank， Washington， D.C， 1997 23Goldsmith， W Financial Structure and Development， New Haven： Yale University Press，1969
