1、1 文献综述 上市城市商业银行和四大国有银行的竞争力比较研究 随着经济全球化不断加深，作为经济核心的金融业的重要组成部分 商业银行也更加引起广大学者、相关行业人员的关注，商业银行的竞争力研究问题也更加值得探讨，关于商业银行竞争力研究的相关问题 ,国内外学者已经作了大量的研究： 1 国外研究现状 什么是竞争力，关于竞争力的研究首推美国哈佛大学商学院迈克尔 波特(Michael E Porter)，教授。自 20 世纪 80 年代，波特陆续发表了其关于竞争力研究的 14 部著作，如竞争战略 (1980)、竞争优势 (1985)、国家竞争优势等，波特在国家竞争优势一书中首次从产业层面上研究竞争力。总
2、的来看，波特的竞争力理论以国家竞争优势为分析目的、以产业竞争优势为分析对象、以企业竞争优势为分析切入点，详细地阐述了竞争力的相关理论。关于竞争力权威的诠释还有世界经济论坛 (World Enconomy Forum,WEF)和瑞士格桑国际管理开放学院（ International Institute for Management Development,IMD）的竞争力评价方法和指标系统的研究，提出了 “竞争力 =竞争力资产 竞争力 过程 ”的方程，涉及 8 个领域的近 300 个指标。 在银行竞争力评级方面，英国银行家杂志，通过对商业银行的几个方面的评估，每年对世界前 1000 家大银行进行
3、排名，这个排名一直被银行间视为最具权威的竞争力评估。此外还有欧洲银行家、亚洲货币对世界大银行的排名也常作为参考。 国外商业银行竞争力评价的方法主要包括： l、美国 CAMELS 评价体系，CAMELS 指的是资本充足率 (Capital Requirement)、资产质量 (Asset Quality)、管理能力 (Management)、 盈利能力 (Earnings)、资产的流动性 (Liquidity)、市场风险敏感性 (Sensitivity to market risk)等。 2、穆迪和标准普尔商业银行评级方法，3、英国银行家杂志对商业银行竞争力的年度评价， 4、 WEF 和 IMD
4、 有关金融竞争力的评价。 2 国内研究现状 2.1 银行竞争力评价指标 2 在银行竞争力理论研究方面 ,国内很多学者指出具体分别从哪些指标去评价这个竞争力 ,其中比较有影响力是焦瑾璞 (2001),他提出了一个关于中国银行业国际竞争力研究的经济分析框架，指出影响中国银行业国际竞争力主要有四个方面的因素 ：现实竞争力、潜在竞争力、竞争环境、竞争态势。邵新力 (2001)提出，商业银行竞争力指标应包括以下方面：反映银行经济成果的经济效益指标：反映银行避免风险和承受风险能力的安全性能力指标：反映银行经营管理及金融创新能力的业务能力指标：反映用人有效的人力资源指标以及文化建设能力指标等。张磊 (200
5、4)从银行的内外部资源、盈利、业务以及创新等多方面能力分析了我国银行业竞争力现状。韩文亮、李立新、张吉光（ 2005）认为，商业银行竞争力评价的主要维度界定为：人力资源、盈利能力、风险管理、法人治理、创新能力、服务能力、科 技品牌。张科（ 2007）通过构建上市银行竞争力评价指标体系来比较银行的竞争力，其要素有包括规模实力、内部治理结构、风险管理能力、经营业续、持续发展能力、产品和服务 7 部分。 这些前辈学者的理论研究也并非完美，如李元旭、黄岩、张向箐 (2000)以财务分析的角度，从经济效益 (包括股权收益率、资产收益率、经营能力、获利能力四个指标 )、安全能力 (资产风险指标、流动性指标
6、 )、业务能力 (存贷款业务、表外业务 )等三个部分对中国国有银行与外资银行的竞争力进行了比较分析 ,但是对银行竞争力研究的指标体系不够全面。 姜波 (2003)旧采用了模糊数学的多目标评价方法建立模型，对中国国内 8 大银行的竞争力进行了实证分析，但采用的指标仅是从银行的流动性、盈利性、安全性和经营能力出发，还不足以较全面地反映银行的现实和未来国际竞争力。 铉珺玮 (2006)提出银行业绩评估只是银行竞争力的外部表现 ,银行财务会计指标和市场指标两大类不可能全面反映银行竞争力的真实内涵。银行通过竞争力分析真正需要的是形成现在竞争力状况的原因 , 是有助于今后更好竞争的战略。 2.2 银行竞争
7、力评价方法 朱纯福 (2002)在他的研究中指出当时评价方法的局限性：注重指标本身而 没有考虑银行制度和环境等因素，并提出了在参考穆迪评级方法的基础上，加上市场份额等外部指标的银行竞争力评价方法，在研究理论上有所创新。在评价上市商业银行竞争力方面，李斐 (2005)采用 DEA 数据包络分析模型评价了四家上市银行的竞争力，现民生银行和浦发银行处于相对有效率的地位，银行业的微利时代已经到来。迟国泰 (2005)还建立了商业银行竞争力模型，运用层次分析法 (analytic hierarchy process,AHP)来分配指标的权重、运用内插打分法3 消 除指标 数据差别，并使用这些数据结合 权
8、重来对商业银行竞争力进行综合评价。张科（ 2007）通过构建上市银行竞争力评价指标体系来比较银行的竞争力。汤晓 (2008)认为在我国商业银行当前实际运用中，评价指标体系法是一种比较可取的方法。一是它可以考虑影响竞争力的各因素，将银行竞争力的定性指标和定量指标有机的结合，对银行竞争力的各个方面进行全面综合的评价，并且对这些因素的评价可以直接用于指导上市商业银行竞争力的提升；二是这类方法所需的数据资料大多数可以从上市银行的统计、会计年报资料中取得。三是各种综合评价法在学术上研究比较成熟，在实际中运用中也比较多。 2.3 有关城市商业银行竞争力问题 陈晓明（ 2008）指出当前国内对城市商业银行的
9、竞争力评价方面的研究主要是中国的银行家杂志所发布的中国商业银行竞争力年度报告中关于我国城市商业银行的竞争力状况评价与各主要城市商业银行排名。在财务评价方法上权重确定采用层次分析法，指标则处理采用模糊聚类分析法。尽管该研究较为全面地概括了整个中国商业银行业的竞争力状况，但还没有对城市商业银行竞争力问题进行深入透彻的研究。可以说当前国内学术界和实业界对城市商业银行竞争力问题的专门研究尚属空白。此外，黄志伟（ 2007）认 为，城市金融生态中的基本类因素对城市商业银行的潜在竞争力有相对较弱的影响关系。 3 总结 目前国内外学术界对银行竞争力研究问题进行的比较深入透彻，对于竞争力的定义在描述上有出入，
10、但概念上是统一的。在竞争力评价方法上，国外主要是美国 CAMELS 评价体系，穆迪和标准普尔商业银行评级体系， WEF 和 IMD所提出的竞争力评价方法这三种，此外就是以银行家为代表的杂志对世界大银行的排名。国内的研究在竞争力评价指标上五花八门，尚没有形成较为系统的理论，其缺点是不够系统，使人很难对商业银行的竞争力现状有较为全面的了解。在 评价方法上目前较为可取主要是指标体系法。 综上所述，虽然有很多值得借鉴的成果，但总体上局限于整个商业银行业竞争力评价与分析这一层次，具体到城市商业银行和国有银行的竞争力比较研究问题的资料少之又少。因此 ,城市商业银行竞争力的研究重而道远。 4 参考文献 1
11、邵新力 中国商业银行竞争力比较研究 J 财经理论与实践 ， 2001(09). 2 王晓露 城市商业银行竞争力及其影响因素的实证研究 D 山东大学 ， 2008. 3 朱纯福 银行竞争力评价方法及其指标体系的构建 J 金融论坛 ， 2002(10). 4 史德明 我国商业银行竞争力比较研究 J 西安文理学院学报 (社会科学版 )， 2010(10). 5 向上 城市商业银行竞争力现状、问题、原因及对策分析 J 2010(3). 6 向力力 城市商业银行与地方经济发展研究 M 湖南 :湖南人民出社， 2006. 7 李文军 商业银行的效率与竞争力 M 北京 :经济管理出版社， 2010. 8 汤
12、晓 我国上市商业银行竞争力研究 D 四川：西南财经大学， 2009. 9 陈晓明 中国城市商业银行竞争力研究 .D 江西：江西财经大学， 2008. 10 焦瑾璞 中国银行业竞争力比较 M 北京：中国金融出版社， 2001. 11 张磊商业银行核心竞争力问题研究 J生产力研究， 2004， (1) 12 张科 上市银行竞争力评价及实证分析 D 大连：东北财经大学， 2007. 13 黄志伟 我国城市金融生态对城市商业银行竞争力的影响分析 A 生产力研究，2007. 14 David A,Gregorian.Vlad Manole.Determinants of Commercial Bank
13、Performance in Transition:An Application of Data Envelopment AnalysisJ.World Bank Policy Research,2002,Working Papers. 15 Sathye M. Efficiency of Banks in a Developing Economy:The Case of IndiaJ.European Journal Operational Research,2003:148,662671. 16 MichaelE.Porter.Competitive Advantage of Nafions.USA: TheFreePress, 2005.
