1、- 1 - 毕业论文 （ 2010届） 宁波高校学生理财需求分析 所在学院 专业班级 金融学 学生姓名 学号 指导教师 职称 完成日期 年 月 I 摘 要 现阶段，越来越多的人意识到了理财的重要性，理财逐渐成为一块进入社会的敲门砖。大学生作为新生代的群体，正是了解理财，培 养理财意识，养成良好理财习惯的关键时刻，良好的理财习惯是大学生必备的素质要求之一。宁波作为一个沿海开放城市，高校学生在其中受到了很好的经济、教育、文化的熏陶，家庭水平也日益富裕，经商理财的氛围浓郁，学生的投资理财观念相对较强，面对新鲜事物的求知欲强烈，具有很好的经济基础和投资理财需求。 本文通过调查问卷的形式，对宁波市南高教
2、园区的学生进行了实地研究，了解了宁波南高教园区学生现存的理财状况，主要在理财行为、理财知识、理财观念上存在需求。结合调查结果，分析其中存在的问题，最后提出了有针对性的理财建议和方案。 关 键词： 大学生；理财需求；高教园区II Abstract At present, more and more people aware of the importance of financial management, and financial management gradually become a stepping stone into society. College students as a
3、new generation of groups, it is the critical moment o f understand financial management, training financial awareness and develop good financial habits. Good financial management habit is one of the necessary quality requirements for college students. Ningbo as a coastal opening city, college studen
4、ts got a good influence of economy, education and culture. The family economy becoming rich, the atmosphere of business finance is full-bodied. College students financial management idea is relatively strong, strong intellectual curiosity about new things and has good economic fundamentals and finan
5、cial management needs. The paper through the form of questionnaire to the students of South Higher Education Park in Ningbo for analysis, to understand the financial management situation of the students of South Higher Education Park in Ningbo. Mainly in financial management behavior, financial mana
6、gement knowledge, financial management concepts exist on demand. Combined with survey results, analyze the problems, and finally proposes a targeted financial management advice and solutions. Keywords: Higher education students; Need of financial management; Higher education park 目 录 1 宁波高校学生理财需求的研究
7、背景和意义 .1 1.1 研究背景 .1 1.2 研究意义 .2 2 宁波高校学生理财需求调查 .4 2.1 调查问卷的设计 .4 2.1.1 设计思路 .4 2.1.2 设计背景 .4 2.1.3 设计目的 .4 2.2 调查问卷的发放和回收 .5 2.2.1 发放对象 .5 2.2.2 回收情况 .5 2.3 调查结果统计分析 .5 2.3.1 调查对象的基本情况 .6 2.3.2 调查对象的财务状况 .7 2.3.3 调查对象的理财情况 .8 2.3.4 调查对象的理财知识 .10 2.3.5 调查对象的理财观念 . 11 2.3.6 调查对象的理财态度 .12 2.3.7 调查对象的理
8、财情况的对比分析 .13 3 宁波高校学生理财存在的问题 .15 3.1 理财资金来源少，资金规模量不大 .15 3.2 理财习惯不科学，超额消费现象严重 .15 3.3 理财观念不正确，知识掌握情况不理想 .15 3.4 理财实践匮乏，投资参与度不高 .16 3.5 理财渠道狭窄，缺少适合大学生的理财产品 .16 4 针对宁波大学生理财需求的对策 .17 4.1 多角度创造理财资金 .17 4.2 制作消费计划，培养良好的理财习惯 .17 4.3 充分利用学生活动，传播理财知识 .18 4.4 模拟与实践相结合，提高投资操作能力 .18 4.5 开拓大学生投资理财的新渠道 .19 IV 结
9、论 .20 参考文献 .21 致 谢 . 错误 !未定义书签。 附件 大学生理财调查问卷 .22 1 自 2008 年经济危机以后，越来越多的人意识到了理财的重要性，人们普遍认为理财已成为当今社会中每个人必不可少的一项技能，银行，券商等金融机构纷纷开始理财服务，学校开始重视学生理财能力的培养，各类培训机构也认准市场大力度地开展理财培训，可以说：现阶段，理财是一个热门的话题！大学生作为新生代的群体，正 是了解理财，培养理财意识，养成良好理财习惯的关键时刻。宁波，作为一个沿海开放城市，有着富饶的经济与和谐的文化。在宁波求学的高校学生们也过着富足的生活。在平时的生活中发现，身边的许多学生朋友或多或少
10、地存在着一些理财方面的缺陷和问题，他们也都存在着强烈的理财需求，但由于各方面因素的限制，他们的需求得不到满足，从而出现了盲目理财，透支消费，入不敷出的不良状况。 1 宁波高校学生理财需求的研究背景和意义 1.1 研究背景 当今社会，每一个人都关注着如何理财这一热点问题。 理财即指个人或机构对其财富的管理和使用。对于 大学生来说，他们没有固定的收入，因此，高校学生的理财不能局限在对已经拥有的资产的使用上，它的理解更应该是通过科学而恰当的方法来获取财富。并通过正确使用这些财富从而达到财富的增值。也就是说大学生理财既要“开源”，创造财富，也要“节流”，对财富加以合理地使用 1。 从直观上来说，理财的
11、意义就是教人学会收获和支配财产，从而使财务处于最佳的运行状态，提高生活品质。因此，理财也可以看作是现金流量的管理，每一个人从出生开始就需要用钱，也需要从不同的正规渠道来获得资金。因此，理财应该贯穿人的一生。 一般来说，大学时代是每个 人的黄金时期，是理财的起步阶段，也是学习理财的最关键时刻。在这个阶段，大学生若重视个人理财意识和技能的培养，那么，这将能更好地控制个人财务安全，为实现人生梦想和自我增值打基础，今后走向社会将收益无穷。但是，事实上，大多数大学生理财能力欠缺，花钱没有节制，财务开支不明。 随着近两年来各种生活必需品的价格不断上涨，居民购买力逐渐降低，根据各项调查显示，今年居民生活的满
12、意度已将至历史最低点， CPI指数居高不下，油涨粮涨棉花涨，但唯独工资不涨，通货膨胀的压力越来越大，人们纷纷通过各1刘立刚，尹艳芬大学生理财教育初探 J江西理工大学学报， 2009(30) 2 种方式来为自己理财，实现财富的增值 。这种通涨的压力也影响到了身处在象牙塔中的高校学生们。生活成本越来越高，而经济来源却仅仅来自于不多的生活费，利用课余时间外出实习打工所得的钱却远远不够日常的生活开支。由于没有很好的理财意识，不科学的生活消费造就了一大批的大学生月光族，少数有存款的大学生想要进行投资理财，但高昂的理财门槛，残酷的投资风险等都制约着他们进行投资理财。从我们生活的现实来看，大多数高校学生都有
13、着强烈的理财需求。 针对大学生的实际需求，结合不同学生的需求特点，开展多种方式的理财教育，及时引导和调控， 让学生通过亲身体验，合理运用、科学管 理手中的零花钱，并在此基础上，让手中的钱财增值，以及感悟其中的道理。 从而使大学生树立正确的财富观、消费观、价值观等，掌握基本的理财技能，这将为大学生将来跻身商品经济社会奠定坚实的基础。 宁波作为一个沿海开放城市，经济、教育、文化都走在全国的前列，既是全国著名的港口城市，又是有名的院士之乡，在发展经济的同时也注重文化建设。宁波在南部和北部建设了两个高教园区，其中南高教园区的规模较大，汇集了诺丁汉大学，宁波万里学院，浙大宁波理工学院，城市职业技术学院，
14、医药高等专科学院等一系列本专科学校。学生素质连年提高，家庭水 平也较富裕，学生的日常生活丰富，面对新鲜事物的求知欲强烈，具有很好的投资理财基础。 1.2 研究意义 进入大学，不少学生都拥有了家里给的生活费，这与大学之前的零花钱相比是一个很大的数目，一下子获得了这么多的可支配资金，不少学生都有点不太适应，直接的表现就是花钱随性了很多。然而，一段时间过后，常常能发现，不少学生都出现了经济危机，所得到的生活费远远不够自己的日常开销，细算之下，很多都是不必要的消费，或者是由于事先没有一个好的规划所导致的。也有一小部分同学，他们具备勤俭节约的优秀习惯，平时不会乱花钱，一段时间以 后，节省下来的资金也是一
15、笔不小的数目，但由于不知该如何规划这笔闲置的资金，随着通货膨胀的加剧，卡里的钱越来越不值钱。这些都说明了大学生需要具备良好的理财素质，合理地规划自己的财富。 培养大学生良好的理财习惯是大学生必要的素质要求之一，良好的经济素质更有利于提高其他的个人素质。有人说，现阶段，理财是进入社会的敲门砖，不会理财就相当于你不会使用电脑，若如此，你将在社会寸步难行。大学生理财具有以下几方面的必要性： 理财可以培养大学生良好的综合能力。理财的过程包括了管理、沟通、筛3 选、决策、规划、计算等方面。因此 ，理财行为实际上综合地锻炼了大学生的各项能力。 理财可以培养大学生正确的消费价值观。现在的大学生都是比较幸福的
16、一代，很多人都是含着金汤匙长大的宝，在金钱方面都不会很拮据。没有体验过赚钱的辛苦就体会不到赚钱的不容易。面对诸多的资金，很容易养成胡乱、过度消费的毛病，甚至出现了盲目攀比的现象。部分大学生习惯了享乐，花钱没有节制，把追求物质享受作为最高的追求，长期下去，必然会对今后的消费观和价值观产生影响。在这个物欲横流的社会，金钱的诱惑无时不刻存在着，怎么样去正确看待金钱，获取财富，进而去规划和打理财富是我们这 一生都要为之努力奋斗的命题的！良好的理财习惯必然能让生活更安然，而不恰当的理财观念则会带人陷入万劫不复的深渊 2。 理财可以培养大学生的诚信意识。商品经济的发展以及财政对教育的支持，越来越多的大学生
17、手上拥有了信用卡，也有不少学生办理了助学贷款，或向银行进行一些小额的商业贷款。本是惠民的举措，现在却产生了越来越多的问题。由于手上拥有信用卡，透支消费成为了大学生中比较流行的一种消费方式，但过度的消费却使大学生无法承受卡债的压力，按期还款成了问题，爆卡、废卡越来越多，也使社会对大学生的诚信产生了很大的疑问。同样的 ，在助学贷款和小额的商业贷款上，逾期还款或不还的现象也比较严重。这不单是诚信问题，也是大学生理财意识薄弱的一个有力体现。 理财可以促使大学生更好的面对生活，融入社会。大学阶段，是大学生进入社会的准备期，具备了比较完整的行为和心智上的能力，接下来就是去获取自己的财富，使经济来源从来自于
18、父母向自己创造改变。理财教人学会合理开支，有效投资，去寻找和判断市场中潜在存在的机会，为自己创造财富。在这个过程中，大学生可以充分地感受到“付出与收获”之间的关系，了解过程的艰辛，从而去珍惜金钱，合理规划金钱，以至于用有限的财 富去创造更大的收益，培养优秀的财富观念 3。我们都知道巴菲特，在他读大学期间，就重视培养自己的理财技能，他阅读了大量的金融理财方面的书籍，充实自己的理财知识，积极进行金融理财方面的实践，用理论去指导实践。毕业以后，他在自己的经验上去从事理财工作，并取得了我们现在说看到的成效。从中我们可以看到，大学期间的理财意识和技能，为今后走上社会之后的财富积累创造了坚实的基础。 2时
19、博洁大学生个人理财的误区和改进思路 J科技信息， 2010(2) 3孙秉欣大学生理财教育分析 J中国科教创 新导刊， 2008(20) 4 2 宁波高校学生理财需求调查 2.1 调查问卷的设计 2.1.1 设计思路 理财需求是一个主观性比较大的问题，光从已有的文献资料中去寻找会比较片面 ，且已有的数据不一定具有代表性。因此，要广泛地了解对象心目中的真实想法，走出去进行访谈调查，并得到真实有效的数据。为此，本研究采取了现在社会普遍运用的问卷调查的方式。 首先确定了本论文需要研究的大方向，从理财行为、理财知识、理财观念和个人资料四个方面去展开调查；搜集并查看了大量有关理财的问卷调查，筛选出本论文需
20、要的问题，根据实际情况加以改编；然后从本研究要得出的结果出发，又设计扩充了一部分的问题；秉着必须达到此次毕业研究论文所要收集的信息的目的，将这些问题汇集到一起，进行整合并排序，最终确定了宁波南高教园 区学生理财需求调研此份问卷，共计 35 题。 2.1.2 设计背景 随着金融的普及，我国金融市场在得到更大的开发和发展，越来越多的人了解了金融。伴随着社会上理财热的升温，大学生在消费及投资问题的促使下，也慢慢开始了解理财，从各项调查研究可以发现，大学生正是由于自身的缺陷，以至于对理财产生了强烈的好奇及需求。但由于其本身拥有知识水平及能力的不够，对理财的思想和观念上的需求是：如何更好地去接受理财，并
21、且运用理财。此外，由于大学生的资金规模相对来说比较小，在市场上，为其提供的理财产品几乎没有，单靠银行储蓄，达不到理 财的目的和收益；再次，在大学生中比较热门的小资金炒股，由于其风险较大，也较难以被普遍接受。设计这份问卷，旨在配合毕业论文的设计，了解南高教园区学生的理财需求，调查其能接受的理财方式及理财意向等。 2.1.3 设计目的 本文通过对宁波南高教园区学生的理财情况进行深入全面的调研，分析其结5 果，发现现实存在的问题和需求状况，最后对大学生理财提出几点建议。通过观念上、行动上和理财产品三个方面来改变和满足大学生的理财需求。从而为大学生理财提出实质性的对策。如提供怎样的理财方案，从什么方面
22、可以合理地增加大学生的资金来源， 怎样去适度地消费，针对大学生的需求去开发理财产品等。 2.2 调查问卷的发放和回收 2.2.1 发放对象 宁波是个沿海开放城市，在改革开放大潮下，这个副省级城市正以极快的速度发展着，人均 GDP 稳处于全国前列，赫赫有名。在宁波求学的学子分布于宁波了南部和北部两个高教园区，其中，南高教园区的学校相对来说比较集中，有万里学院、诺丁汉大学、浙大宁波理工学院、城市职业技术学院等十余所本专科院校，也有宁波中学，宁波九中等初高中学校，学生来自五湖四海，遍布广泛。鉴于本论文研究的课题，本文选取了万里学院、浙大宁波理工学院 、医药高等专科学校和城市职业技术学院这四所学校展开
23、问卷调查。其中，浙江万里学院和浙大宁波理工学院是全日制的本科院校，专业设置比较齐全，学生的学历水平及文化素养相对来说比较高；城市职业技术学院是一说全日制的专科院校，学校专业设置也比较广泛，但学生的文化素质相对来说没有前两所学校的高，另一所医药高等专科学院也是一说专科院校，只是其专业设置仅限于医药类，独立性比较强。问卷在每所学校都随机发放 50 份以上，年级遍布大一至大四，在发放过程中重视专业广泛，男女平衡和城市农村平衡。 2.2.2 回收情况 出于时间、资金和学 校门禁的限制，调查问卷的发放采用了现实问卷发放及网上问卷发放这两种方式。其中，在现实问卷发放中，进入调查学校的图书馆，与自习的学生进行一对一的访谈并完成问卷；在网上问卷发放中，联系这四所学校中平时关系较好，联系较多的同学进行调查，然后在网上收回，按学校建立独立的文件夹保存。因此，这两种方法所取得的数据和结果都比较真实可靠。本次调查共计发出问卷 200 份，回收有效问卷 182 份。 2.3 调查结果统计分析
