1、- - 毕业论文 （ 2010届） 商业银行对产业结构升级金融支持的实证研究 所在学院 专业班级 金融学 学生姓名 学号 指导教师 职称 完成日期 年 月 I 摘 要 近几年以来关于金融支持与产业结构升级的研究一直是国内外学术界的热点之一。因此商 业银行的发展与产业结构升级的研究使人们意识到商业银行的发展对产业结构升级的作用。商业银行对产业升级起着重要的推动作用，尤其是在银行主导型国家，产业结构调整升级受到银行信贷结构的直接影响。本文以宁波市为例，分析我国经济较发达地区商业银行对产业升级中金融支持的作用，应用理论与实证相结合的方法，借用他人的研究经验，分析了宁波市经济发展、产业结构和商业银行发
2、展状况，并利用宁波市 1978 年至 2010年的相关数据对商业银行在产业升级中的金融支持做了实证研究。结论是宁波市商业银行的发展促进了区域内产业结构的优化升级。最后 ,提出相应的对策与建议。 关键词：商业银行；产业结构；金融支持 II Abstract Financial support for the past few years on research and upgrading the industrial structure has been a hot topic in academic circles at home and abroad. Therefore, developm
3、ent of commercial banks and industrial restructuring and upgrading of commercial banks to make people aware of the development of the role of upgrading the industrial structure. Upgrading commercial banks play an important role, especially in bank-based countries, industrial restructuring and upgrad
4、ing the structure by the direct impact of bank credit. In this paper, Ningbo City, Chinas economically developed areas of commercial banks to industrial upgrading in the role of financial support, the combination of theoretical and empirical application of the method, to borrow other peoples researc
5、h experience, analysis of economic development in Ningbo City, the industrial structure and business Bank development and use of Ningbo City 1978-2010 related data for commercial banks in the industrial upgrading of the financial support of an empirical study. Concluded that the development of Ningb
6、o City Commercial Bank to promote the regional industrial structure optimization and upgrading. Finally, the corresponding countermeasures and suggestions. Key words: Commercial banks; Industrial structure; Financial support III 目 录 1 宁波市经济发展、产业结构发展状况分析 .1 1.1 宁波市经济社会基本状况 .1 1.2 宁波市产业结构 升级 进程分析 .3 1
7、.3 宁波市推进产业升级，构建现代产业体系 .5 1.3.1 积极发展现代农业 .5 1.3.2 大力推进工业转型升级 .6 1.3.3 加快发展现代服务业 .7 2 宁波市商业银行发展现状分析 .9 2.1 宁波市商业银行发展状况考察 .9 2.2 宁波市商业银行存贷款现状 . 11 2.3 宁波市商业银行金融深化程度分析 .12 2.4 宁波市商业银行金融效率分析 .13 3 宁波市产业结构升级中金融支持的实证研究 .14 3.1 回归分 析原理 .15 3.2 实证分析的指标设计与数据来源 .15 3.3 研究方法和模型的建立 .16 3.4 金融支持与产业结构的回归分析 .16 4 商
8、业银行对宁波市产业结构升级金融支持的对策研究 .20 4.1 加大对优势产业扶持力度，积极引导产业升级 .21 4.2 优化银行业的结构，引入适当竞争，提高金融效率 .21 4.3 调整和优化信贷结构 ，确保信贷资金进入实体经济 .22 4.4 建立全面系统的内部控制制度，防范信贷风险 .23 结 论 .24 附 表 .25 参考 文献 .29 致 谢 . 错误 !未定义书签。 1 宁波市作为我国 14 个沿海开放城市之一，借助独特的政策、区位、人文、产业和港口优势，经济社会快速全面发展，城市综合经济实力和送域熬体竞争力显著增强，显示出产业发展的巨大活力。宁波作为浙江省的重要工业城市和贸易口岸
9、，是浙江省建设先进制造业基地和打造环杭州湾产业带的重要要支撑与战略要地。宁波市产业结构的演进过程能够比较完整地反映我国经济体制 改革、对外开放、技术进步等对于产业结构升级的影响，与大连、青岛、厦门、深圳等沿海城市的产业结构演变特点有着较高程度的相似性，是东部沿海地区和城市经济发展过程以及产业结构演进过程的一个缩影。 2010 年，中国经济运行经历了前所未有的复杂形势的考验，随着形势的变化，中央经济工作的重点也从年初的 “ 两个防止 ” ，逐步调整为年中的 “ 一防一控 ” ，到十七届三中全会进一步提出 “ 保增长 ” 的调控目标。货币政策作为宏观调控组合拳的一部分，适应经济发展形势的要求，也相
10、机决策，适时调整。从 2008 年下半年 开始 适度宽松的货币政策，逐步转 变为 稳健并趋向紧缩 的货币政策，在国际环境复杂多变、宏观调控得到进一步改善的背景下，宁波市金融业存款稳步增加，贷款增长较快，投向重点突出，经营效益继续提高。 1 宁波市经济发展、产业结构发展状况分析 1.1 宁波市经济社会基本状况 宁波是长江三角洲南翼重要的经济中心城市和重化工业基地，是中国华东地区重要工业城市，是浙江的三大经济中心之一。宁波是中国浙江省的副省级城市，计划单列市，有制定地方性法规权利的较大的市全市总面积 9365 平方公里。位于浙东，长江三角洲南翼，北临杭州湾，西接绍兴，南靠台州，东北与舟山隔海相 望
11、。全市辖余姚、慈溪、奉化三个县级市。象山、宁海两个县。市区设海曙、江东、江北、镇海、北仑、鄞州六个区。截止2010 年底全市拥有户籍人口 574.08 万人，其中市区 223.35 万人。宁波区位优势十分明显，是华东的重要交通枢纽，拥有港口、铁路、公路、航空、管道等相结合的综合交通运输体系。宁波港是中国大陆港口货物吞吐量第二大港口，集装箱吞吐量则列全球第四位。自从宁波开埠以来，工商业一直是宁波的一大名片。改革开放以来，宁波经济持续快速发展，显示出巨大的活力和潜力，成为国内经济最活跃的区域之一。 从 2000 年到 2010 年，宁波市生产总值增长率，长期保持了较高的年增长速度。 2010年是“
12、十一五”以来宁波市市经济社会发展形势极其复杂、极不平凡的一年。宁波市经济运行呈现高开、缓降、稳走、转型的基本态势，多项经济指标表现良好，运行实绩好于年初预期。 2010 年宁波市经济运行表现良好，初步核算生产总值 GDP 达 5125.82 亿元，按可比价格计算比上年增长 12.4%，增幅同比提高 3.5 个百分点，位居浙江省第二位。 2010年第一产业实现增加值 218.43 亿元，增长 3.7%；第二产业实现增加值 2848.23 亿元，增长2 13.6%，其中工业 增加值 2569.6 亿元，增长 14.8%；第三产业实现增加值 2059.16 亿元，增长 11.6%。三次产业的比重为
13、4.2:55.6:40.2。按常住人口计算人均生产总值为 68162 元（按年平均汇率折算为 10068 美元） 1。 2010 年，宁波市农业发展总体平稳。初步统计， 2010 年全市实现农林牧渔业总产值339 亿元，扣除农产品价格指数同比增长 3.6%，其中农业总产值 163.8 亿元，增长 1.9%；林业总产值 9.3 亿元，下降 1.2%；牧业总产值 53.9 亿元，增长 4.9%；渔业总产值 107.1亿元，增长 5.9%；农林牧 渔服务业总产值 4.9 亿元，增长 5.5%。实现农林牧渔业增加值218.4 亿元，扣除农产品价格指数同比增长 3.7%1。 2010 年宁波市工业生产、
14、效益双增，工业转型升级稳步推进。全市实现全部工业总产值 13171.2 亿元，同比增长 32.5%，增速同比提高 34.1 个百分点。其中规模以上工业总产值 10867.5 亿元，增长 35.4%。完成工业销售产值 10565.4 亿元，增长 34.7%，产销率为97.2%，工业生产与市场实现了较好的衔接，呈现了内外需共同拉动工业生产的良好态势。工业经济效益综合得分为 253.9 分，比上年提 高 31.9 分。建筑业发展迅速，全年全市完成建筑业总产值 1425.1 亿元，比上年增长 32.2%。工业转型升级稳步推进。一是新产品产值率创新高。规上工业新产品产值 1863.2 亿元，同比增长 4
15、8.1%，增速高于工业总产值 12.7个百分点，新产品产值率为 17.1%，同比提高 1.5 个百分点，创近三年新高。二是装备制造业增势凸现。作为制造业核心的装备制造业实现工业总产值 3509.5 亿元，增长 39.2%，增速高于规上工业产值 3.8 个百分点。三是轻重工业增速差距缩小。重工业同比增长 39.5%，高于轻工业增速 12.4 个百分点 ，两者增速差距较年初缩小 22.8 个百分点。 2010 年全市规模以上工业中产值前十位的行业共完成总产值 7757.1 亿元，占全部规模以上工业总产值的比重达 71.4%，提高 0.7 个百分点。其中电气机械及器材制造业完成总产值 1279.7
16、亿元，产值居各行业之首；黑色金属矿采选业增长 181.9%，增速居前十位行业之首 1。 2010 年宁波市服务业支柱产业快速扩张。初步核算，全市实现第三产业增加值 2059.2亿元，同比增长 11.6%。其中批发零售业、金融业、交通运输、仓储和邮电业和房地产业这四个行业占宁波生产总值的比重达 26.3%，比上年下降 0.6 个百分点。在第三产业内部结构中，批发和零售业增加值占第三产业的比重为 24.3%；金融业为 18.4%；房地产业为11.9%；交通运输仓储和邮政业为 10.8%。港口生产形势良好。 2010 年宁波港实现货物吞吐量 4.1 亿吨，同比增长 7.4%，增速同比提高 1.3 个
17、百分点；完成集装箱吞吐量 1300.4 万标箱，同比增长 24.8%，增速同比提高 38.7 个百分点 1。 2010 年全社会固定资产投资完成 2206.5 亿元，比上年增长 10.1%。其中城镇以上固定资产投资完成 1688.5 亿元，增长 9.0%。第二 产业完成投资 697.2 亿元，下降 10.2%，其3 中工业投资 685.3 亿元，下降 10.9%；第三产业完成投资 1498.0 亿元，增长 23.5%。房地产开发投资完成 557.3 亿元，增长 48.8%，增速同比提高 27.1 个百分点。 2010 年宁波消费市场持续走旺，销售规模快速扩张。初步统计， 2010 年全市实现商
18、品销售总额 7506.6 亿元，同比增长 32.2%。完成社会消费品零售总额 1704.5 亿元，增长 19.2%。 2010 年全市实现口岸进出口总额 1613.4 亿美元，同比增长 38.0%。实现外贸自营进出口总额突破 800 亿关口 ，达 829.0 亿美元，增长 36.3%，其中出口 519.7 亿美元，增长 34.5%；进口 309.3 亿美元，增长 39.6%1。在投资、消费和外贸的带动下， 2010 年宁波市经济增长保持了较高的水平。 表 1 2001-2010 年宁波经济发展基本情况 单位：亿元 年份 生产总值 GDP 增长率 第一产业 第二产业 第三产业 人均生产总值 (元
19、 ) 全社会固定 资产投资 2001 1278.75 12.1% 98.53 690.81 489.41 23587 470.28 2002 1453.34 13.2% 103.6 793.01 556.73 26678 601.27 2003 1749.27 15.6% 109.77 954.04 685.46 31943 835.90 2004 2109.45 15.5% 120.54 1167.44 821.47 38292 1103.81 2005 2449.31 12.6% 132.26 1341.46 975.59 44156 1336.30 2006 2874.44 13.6%
20、139.34 1583.56 1151.55 51460 1502.77 续表 2007 3435 14.9% 151.28 1899.1 1384.62 61067 1597.54 2008 3964.05 10.1% 167.36 2196.68 1600.01 69996 1728.24 2009 4214.6 8.6% 183.8 2247.8 1783 73998 2004.22 2010 5125.82 12.4% 218.43 2848.23 2059.16 68162 2206.50 数据 来源：宁波统计局，宁波统计年鉴 2010整理所得 1.2 宁波市产 业结构升级进程分析
21、宁波的产业结构升级开始提速，逐步形成了石化、机械、纺织、服装、家电、钢铁、修造船、电子信息等优势产业，高新技术产业也取得了一定发展，金融、旅游、物流、房地产等现代服务业也开始迅速发展，宁波的产业层次和竞争力不断提升。以下是改革开放1 资料来源： 2010 年宁波市国民经济和社会发展统计公报 4 至今宁波市历年生产总值的产业构成图表，根据宁波统计年鉴相关年份数据整理。 图 1 历年宁波市产业结构中三次产业的比重（ %） 资料来源：根据附表 1 中数据，运用 WPS 表格绘制 1978 年到 1990 年宁波市工业和农业生产一直占主导地位，在国民生产总值中的份额保持在 百分之八十左右上。 1978
22、 年，宁波市的三次产业结构为 32.33： 48.04： 19.63，第一产业在保持正常发展的同时，对经济增长的贡献份额逐年下降，在 1978 年至 1990 年期间，产业贡献份额由 32.33%下降到 20.3%；第二产业保持快速稳步上升，由 1978 年的 48.04%上升到 56.8%；而第三产业则保持在 20%左右，发展相对缓慢滞后，产业结构失衡问题比较严重。 1991 年到 2000 年期间宁波经济总量开始了迅速增长的时期，走上了外向型经济发展之路，经济结构尤其是产业结构发生了明显变化。第一产业对经济增长 的贡献份额下降到8.23%，工业稳定发展，保持在 57%左右，第三产业的比重超
23、过第一产业，以服务业为主的第三产业发展迅速，对经济增长的贡献份额上升到 36.22%。许多新型的工业和服务业取得了一定的发展空间，宁波地区的产业结构在调整中逐步趋于合理。 2001 年到 2010 年经济总量增长迅速，生产总值由 2001 年的 1278.75 亿元跃升到 2010年的 5125.82 亿元。经济总量实现了新的突破，经济平稳较快发展，经济增长的自主性和抗波动性增强。其中，第二、第三产业保持了良好的发展势头，第一产业在国民经济中的比重进一步 下降到 4.2%，宁波的工业，特别是石化、装备、汽车和服装等加工工业发展迅速，形成一批优势产业，第二产业的年平均增长速度在 14.5%以上。
24、宁波市优化工业结构，以科技进步和信息化带动工业结构升级，发展壮大临港大工业，培育发展高新技术产业，全面提升传统优势产业，形成区域特色鲜明、竞争优势明显的产业结构。这一期间政府相继出台了鼓励和促进第三产业发展的政策措施，发展了现代物流、金融、科技信息、文化创意、休闲旅游、会展等服务业，第三产业对经济增长的贡献份额上升到 40.2%，形成了5 生机勃勃的局面。 改革开放来，宁波市充分 利用国家政策，依托自身优势，大力开拓国内外市场，着力推进产业结构的三次调整与升级，产业结构实现了“二、一、三”到“二、三、一”的历史性改变，经济迅猛发展，取得了令人瞩目的成就。 1.3 宁波市推进产业升级，构建现代产
25、业体系 宁波市坚持把推进产业升级作为加快转变经济发展方式的重大任务，促进产业化、信息化、城市化融合发展，推进产业集中、促进产业集聚、打造产业集群，延伸产业链、提升价值链、完善供应链，着力构建现代产业体系，显著提高产业核心竞争力。 1.3.1 积极发展现代农业 优化农业空间布局。加快建设沿湾水产养 殖产业带和沿山林特生态产业带两大特色产业带，重点推进余慈北部、宁象南部、姚奉两江沿岸和环象山港等农业区块建设，整合提升都市农业圈发展水平，基本形成产业集聚、功能融合、特色鲜明的区域化农业布局。积极推进农业与工业、服务业融合发展，促进农业生产标准化、经营规模化、要素集约化、设施专业化和生态循环化发展，提
26、高农业综合效益，增强辐射带动能力。 增强粮食保障能力，发展新型业态农业。加大农业开放合作力度，加快出口型农业产业基地建设，增强国际市场竞争力。积极实施农业“走出去”战略，建立市外生产和加工基地。加快发展农家乐、 乡村旅游、景观农业等新型休闲农业。加快科技兴农步伐，大力发展科技设施型农业。积极创新农作制度，提高土地产出率。推进现代渔业发展，加快海洋牧场建设。健全规范土地流转市场，建立完善林地流转机制，推进农业适度规模经营。 健全农业社会化服务体系。完善农业科技服务体系，强化科技成果转化应用。提高农业科技和信息化服务水平，健全农业气象服务体系和农村气象灾害防御体系。加快转变农业经营方式，大力培育和
27、壮大农业龙头企业、家庭农场、专业合作社等现代经营主体。完善农产品流通市场体系，继续做好农产品展示展销，拓展对外流通市场渠道。 加大农村金融扶持力度，完善农业金融和保险服务体系。深入实施好种子种苗工程，健全良种繁育体系。建立健全农业标准化体系和农产品市场监管体系。完善动植物防疫设施体系，加强农业综合防灾减灾能力建设 2。 6 1.3.2 大力推进工业转型升级 宁波市以科技进步和信息化带动工业结构升级，发展壮大临港大工业，培育发展高新技术产业，全面提升传统优势产业，形成区域特色鲜明、竞争优势明显的产业结构。 发展壮大临港大工业。优化临港工业布局和结构，重点发展市场前景好、资源消耗低、环境污染少、产
28、出效益高的临港制造业。其中发展石化产业，以炼 油和乙烯为重点，发展合成材料、基础化工原料、精细化工产品等，形成具有较大规模的石化产业群，构建国家级石化产业基地。发展钢铁工业，建成宁波钢铁项目，推进宝新不锈钢扩建工程，基本确立东南沿海新兴钢铁工业基地地位。发展造纸业，依托中华纸业白纸板工程，发展包装制品、印刷制品等纸制品产业，建成我国最大的白板纸生产基地。发展修造船业，推进三星修造船、浙江船厂、恒富造船等建设，争取布点大型修造船项目，形成长江三角洲南翼重要的修造船基地。 培育发展高新技术产业。坚持“有所为，有所不为”，有选择地发展市场前景广、技术含量高、 成长潜力大的高新技术产业。重点在电子信息
29、、软件产业、光机电一体化、新材料、生物技术与现代医药、新能源与节能环保、功能材料等领域形成产业优势，并成为宁波经济发展新的增长点和重要动力。 全面提升传统优势产业。依靠技术进步，加快产业升级，打造自主品牌，扩大市场份额，继续保持传统优势产业发展的领先地位。运用信息技术和先进适用技术，推动一批传统支柱产业的改造升级，提高传统工业技术装备的信息化、自动化、现代化水平，重点改造提升纺织服装、家用电器、装备制造、汽车及零部件、模具等优势制造业，形成一批拥有核心竞争力的优势产业 群。 合理引导产业梯度转移。按照“有利、有序、可控、可持续”原则，搭建政府公共服务平台，合理引导产业梯度转移。编制实施宁波参与
30、中西部地区开发规划，合理引导宁波企业“走出去”建立生产基地，就地招工、就地生产、就地销售。把产业梯度转移与产业结构升级、总部经济培育结合起来，鼓励发展离甬金融等高端服务业，着力提高产业的竞争力和可持续发展能力。 提升创新发展能力。增强自主创新能力，推进创新体系建设，提高引进消化吸收再创新水平，努力实现“宁波制造”向“宁波智造”转变。深入实施品牌、标准和专利战略，鼓励企业向研发设计和品 牌营销拓展，努力打造品牌强市。大力培育创新型企业，积极引进具有核心竞争力的央企、外企，支持优势企业跨地区跨领域并购重组，推进企业组织结构转型。培育一批拥有核心技术、自主品牌和国际竞争力的大企业。组织实施中小企业成
