1、0 开题报告 商业银行票据业务的问题与对策研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 近几年来，宁波市商业银行票据业务呈现飞速发展的状况，各商业银行大力开办票据业务。票据的承兑、贴现、转贴现和再贴现等传统票据业务和回购式转贴现票据、买方付息票据贴现等创新型票据业务，都提供了各商业银行新的利润增长点，促进商业银行资产向更加多元化的方向发展，与此同时，商业银行票据业务的迅速发展也为企业融资提供了便利，增加企业融资的多种途径。虽然票据业务的迅速发张，呈现好的趋势，但是受企业、商业银行利益的驱动，加之市场发展的不稳定以 及法律法规的不完善，阻碍宁波市商业银行票据业务的进一步发展 ,在目前宁波市市场经济
2、进一步完善大背景下，对商业银行票据业务问题与对策研究就变得很有意义。 本文将通过多种举例的方法对宁波市商业银行票据业务存在的问题及对策进行研究。研究的目的在于从理论和实务的角度出发，分析现阶段商业银行票据业务存在的问题以及针对不同定位提出相应的策略和建议，加强其商业银行票据业务的有效管理，完善对商业银行票据业务的管理措施。 2.国内外研究现状 目前，由于各国的金融发展程度不同，各国商业银行票据业务的发展存在很大的差距，因而各国理 论研究上的差别。对于这种现象，国内外专家都进行了相关研究，从个例到整体方法研究，并提出相关的建议。随着宁波市经济不断发展，商业银行的票据业务也成为银行新的利润拓展点，
3、如何发挥商业银票据业务的优势，改善其负面效应，尤其重要。 (1)国外专家学者票据业务的研究 乔埃尔贝西斯（ Joel Bessis）（ 2001年）在概念上和实施过程中详细透彻的阐述了风险管理的核心内容，这些内容包括风险值、信用风险、市场风险和流动性等风险，除此之外，他还提出风险管理和高效的资产配置是现代银行经营管理的核心，他不仅是银行盈利性和安 全性的需要，而且也是适应不断严格的国际监管规则和当今金融也生存与发展激烈竞争的需要。罗斯 (Rpse， P S )，赫金 (Hudgins， S C )（ 2007）对当今商业银行业务和他未来的发展趋势，进行了详细的说明，向我们展示了一个监管不断放松
4、的市场，商业银行面临来自国内和国外的激烈竞争，提出现代的商业银行从事的主要是风险管理，即如何管理风险，同时保持较高的收益，充实所有者资本以及使之具有可行性，更加注重金融机构对风险的测量和管理。 1 (2)国内专家学者对票据业务的研究 商业银行票据业务最早起源于英国，赵海（ 2004）文章从票据业务市场意义出发，在认识宁波市票据业务市场现状和前景的基础上，从宁波市票据市场及商业票据业务发展中存在的问题展开论述，分析宁波市商业银行票据业务产生原因。于忠龙（ 2010） 我国票据市场法律、法规体系还不健全 ， 主要表现在相关法律制度没有明确电子票据及电子签名的法律地位、缺乏专门的电子票据法律制度和配
5、套规定等问题。应该在借鉴国际立法的基础上 ， 通过进一步修改票据法或者先出台规范性文件对电子票据进行规范 ， 待时机成熟后再以法律、行政法规形式制订电子票据法律制度的路径 ， 完善我国电子票据法律制度。申云 海（ 2005年）票据市场是一个古老的市场，中国票据市场经历了从禁止到逐步放开的过程，改革开放以来随着市场经济的快速发展，宁波市的票据市场也得到了长足的发展。 梅慧颖 （ 2010年） 从银行内部控制存在的问题和完善的措施入手 ， 对银行承兑汇票业务操作的控制流程和制度管理做了必要的研究。巴曙松（ 2006）商业银行的考核，比较注重存款规模、贷款规模，而不注重其真实贸易背景，近年来开始强调
6、不良资产 比率等等，但是目前为止还缺乏以风险收益平衡为导向的、以资本金配置效率为主要约束的全面资产负债管理和考核机制。这种单一的考核机制也是促使商业银行进行虚假的票据贴现的重要原因之一。吕苏榆，尚静 (2007）由于宁波市针对票据伪造的法律制度缺陷的存在使得银行在票据业务处理中陷入困境，“究竟应否对载有伪造签章的票据予以付款”成为一大难题。考察现行针对票据伪造的法律制度，明确银行的付款审查责任，无疑成为银行规避或减少票据支付风险的首要前提。在比较大陆法系与英美法系相关票据制度的基础上。杨贵芬和赵相如（ 2007）指出商业 银行票据业务发展迅速，但同时也存在诸多风险隐患，如授信风险、操作风险、关
7、联风险、信用风险等，严重制约了商业银行票据业务的健康发展。 正因为商业银行票据业务在操作过程中存在风险，国内专家都提出各自的管理方法，加强对商业银行票据业务的管理工作。苏玉峰（ 2007）在目前宁波市市场经济进一步完善、货币市场利率逐步市场化的大背景下，对商业银行票据业务风险的防范这个问题的研究就变得很有意义，肖小和、陈江伟（ 2009）以事业部制改革推动商业银行票据业 务新发展的改革设想，并且根据理论和实践的结合，从实践层面对具体改革实施提出具体计划和规划，提出要注重产品服务的创新、积极与市场接轨、关注国家有关政策方面的影响，及时进行调整。相对而言，系统论述商业银行票据业务风险管理的文献尚不
8、多见。 (3)总结 综上所述，国外商业银行票据业务起步早，对商业银行票据业务问题的理论分析比较全面，实践经验也相对丰富。 但国内对商业银行票据业务的研究仍2 然处于初步阶段，系统性介绍并结合宁波市实际归纳分析、提出政策和实践建议的文献并不多。因此，在国内外文献综述研究的基础之上，提出改善宁波 商业银行票据业务管理风险建议， 让商业银行票据业务更好的发展。 3.参考文献 1刘士余 推动电子票据业务快速发展 J金融科技时代， 2011（ 04） 2申云海 我国商业银行票据业务的发展与风险防范研究 D 天津 ： 天津大学 ， 2010 3李明融危机背景下我国银行票据风险研究 D河北：河北大学， 20
9、10 4于忠龙 略论完善中国电子票据法律制度 J学理论， 2010（ 10） 5谈铭斐上市商业银行票据业务发展思考 D上海：上海理工大学， 2010 6梅慧颖银行承兑汇票业 务风险及防范研究 D吉林：吉林大学， 2010 7席鑫韬商业银行票据业务风险成因分析 J中国金融， 2009(05) 8肖小和，陈江伟 以事业部制改革推动商业银行票据业务发展 J新金融， 2009（ 02） 9Hazel Johnson Global financial institutions and marketsM Blackwell ：BlackWellPublishing Inc， 2009 10（法）乔埃尔贝西
10、斯商业银行风险管理：现代理论与方法 M深圳：海天 出版社，2009 11甄少民，张学军，张金成商业银行票据业务违规的原因分析及改进措施 J金融会计， 2008(7) 12杨贵芬，赵相如商业银行票据业务存在的风险及建议 J河北金融， 2007(04) 13吕苏榆尚静 票据伪造下的银行付款困境 J金融论坛， 2007(09) 14苏玉峰宁波市商业银行票据业务风险管理研究 D四川：四川大学， 2007 15邓明健 商业银行票据业务创新的思考 J 银行家 ， 2007(10) 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章 节安排） 1 宁波市商业银行票据业务的现状概述 1.1 宁波市商业银行票据业务的发展
11、历程 1.2 宁波市商业银行票据业务的现状 1.3 宁波市商业银行票据业务的特点 2 宁波市商业票据业务存在的问题 2.1 票据市场定位不明确 2.2 缺乏正确的经营战略 2.3 票据业务欺诈问题 3 制约宁波市商业银行票据业务发展的因素 3.1 同行竞争激烈和法律法规不完善 3.2 缺乏统一的票据业务市场 3 3.3 票据业务真实性困难 4 宁波市 商业银行票据业务对策研究 2.实施方案和进度计划 调研方案：本课题研究的是关于 宁波市商业银行票据 业 务的风险分析及对策研究的内容，首先必须要有相关 宁波市商业银行票据 业务的理论基础知识，其次要有 宁波市商业银行票据 业务风险的相关资料，再通
12、过网络资源以及图书馆等渠道收集相关资料，并对之进行整理、归纳、分析。 进度安排： 第 6学期第 19-20周 至第 7学期第 1-5周 ： 在 指导老师 的指导下 ， 广泛搜集、研 究相关文献资料，完成毕业论文选题。 第 7学期第 6-12周： 在导师的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立只要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。 第 7学期第 13-14周 ： 撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 第 7学期第 15-20周： 开始写作毕业论文，完成初稿。 第 7学期 寒假 ： 结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8学期第 1-2周： 在导师的指导下进一步写作、完善毕业论文。 第 8学期第 3-6周： 在导师的指导下，充分利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究方案，完成论文。 第 8学期第 7周： 在导师指导下，进一步写作、完善毕业论文；定稿并上交。 第 8学期第 9-11周： 参加毕业论文答辩。
