1、 开题报告 完善我国商业银行个人理财业务的对策研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 研究意义：随着我国经济的快速发展，国民的财富收入大幅提高，个人所拥有的金融资产不断增多。在通货膨胀预期下，基于资产的保值、增值需要，人们的理财需求急剧上升。商业银行在经营压力和转型需求推动下，介入并推动了个人理财业务的快速发展。 我国商业银行开展个人理财业务的时间不长，但由予我国居民收入和财富增长较快，理财意识不断提高，理财需求日益增加，我国个人理财市场潜力巨大，各家商业银行很重视个人理财业务，纷纷将个人理财业务纳入长期的 发展战略，个人理财业务正成为商业银行发展的重点和竞争焦点。 但是，在个人理财业务迅
2、猛发展的同时也暴露出许多的问题，因此以深圳发展银行为例，对深圳发展银行个人理财业务的实际情况进行分析，提出管理的相关策略如何有效地解决这些问题对促进深圳发展银行个人理财业务健康发展有十分重要的现实意义。 预期目标：本文以深圳发展银行为主体进行研究分析，从银行经营者的角度来审视和研究个人理财业务的发展策略。在借鉴国外商业银行先进经验的基础上，针对深圳发展银行个人理财业务的现状，提出了树立合理的个人理财发展理念、客户分级管理、加强产 品管理和理财队伍建设、实行风险控制的改进措施。 2.国内外研究现状 (1)国外专家学者对商业银行个人理财业务的研究 罗纳德、海阳、刘辛（ 2006） 在研究个人金融知
3、识的重要问题和不足之处，员工在这些领域的知识等问题时指出个人理财方案的改善应侧重于 改善员工的知识领域存在的不足。 辛西娅 .格拉斯曼 (2000)在分析金融公司个人理财业务时 ，提出了一些建议，旨在教导如何适当的政策制定者和如何公众利用信息产生的时间，更方便的，真正保护消费者利益。 丁孟春、萧敬（ 2010）在中国商业银行个人理财产品创新的研究中指出，近年 来，在中国经济稳定发展，居民有日益扩大的需求由于其金融资产的快速增长融资服务。与此同时，银行极力致力于金融产品和服务的创新。在全球金融危机，中国金融服务市场也遭受了很大的考验，这引起了中国商业银行对金融产品创新意义的研究。并简单描述了在中
4、国商业银行个人金融产品，提出了国内对策参考金融产品创新和发展的意见 (2)国内专家学者对商业银行个人理财业务的研究 关于我国商业银行个人理财业务的发展问题 , 陈佳佳（ 2009）认为我国分业经营的模式对个人理财业务的发展造成了一定影响的制约，再者国内个人理财范围比较狭窄，产品 同质化严重；缺乏组织机构及运行机制保障也是一大因素。 卢双娥 （ 2006）表示，我国银行理财业务呈现 规模小 ，理财产品品种少，理财业务的层次比较低，产品的特色化、差异化服务不足的状况，造成我国银行业个人理财业务的原因是 分业经营金融政策的制约、 专业人才的匮乏、 客观技术备件的制约、 创新不足、 理财需求和理财文化
5、的制约。 刘中扬（ 2010）也认为分业体制限制理财业务的发展。 余琪君（ 2005）表示政策制约力度过大、嫌贫爱富门槛太高、理财通才缺乏是现在中国商业银行个人理财业务的现状。关于我国商业银行个人理财业务的对策，张啸林 （ 2009）表示我国个人理财产品潜力巨大、市场前景广阔。我国只要积极从分业经营向混业经营转变，适时完善市场法规，改革监管体系 强化营销理念就能良好的发展我国商业银行个人理财业务。王理国（ 2007）表示 要转变市场主体观念、进一步改善外部服务环境、提高商业银行个人理财水平是改善我国商业银行个人理财业务的必要对策。 杨翌（ 2010） 表示，营销模式滞后，宣传力度不够也是造成我
6、国商业银行个人理财业务问题出现一大原因。 关于我国商业银行的发展方向，刘盈盈（ 2009）表示商业银行个人理财业务是对于商业银行本身而言是新兴发 展的业务领域，在银行稳健经营的要求之下，个人理财业务也应该遵循“审慎稳健”的发展思想，以客户细分为手段针对不同层次不同风险偏好的客户推出有针对性的个人理财产品将个人理财业务引导到高端的渠道上来，商业银行个人理财业务才能为商业银行带来更大的收益。刘哲（ 2008）表示要定位和理念同归化、理财产品与理财方案的融合化、客户定位层次化和理财服务个性化、渠道多元化和服务立体化。 吴婷婷、邱强（ 2010）也表示要建立多元化的分销渠道、对高端客户市场进行理财创新
7、、建设专业的个人理财团队。 贺亮、王富华（ 2009）表示，要解决我国商业银行个人理财业务出现的问题（ 1）要加强以客户为中心的个人理财产品营销意识，（ 2）树立以客户为中心的经营理念是拓展个人理财业务的前提。（ 3）还要大力开发商业银行个人理财产品从而提高创新能力人所关注。（ 4）强化个人理财服务和品牌效应，（ 5）加强个人理财业务渠道建设，有效开展客户评估工作并科学细分客户市场和合理进行。（ 6）要有准确的市场定位，并且要实施客户细分；培育高素质的客户经理队伍。 (3)总结 面对竞争日益激烈的个人理财市场，银行只有按照营销管理的思想，以差别服务为特色，以先进 的计算机设备和软件为依托，由银
8、行专家型复合人才根据客户需求，对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新，规划出适合客户的个性化的理财方案，满足中高层个人客户资产增值、保值的需求才能真正成为市场的赢家。 3.参考文献 1吴婷婷 , 邱强 .我国银行个人理财业务发展探讨 J.南北桥 ,2010（ 2） 2刘中扬 .浅议银行个人理财业务 J.当代经济 ,2010(6) 3杨翌 .浅析我国银行个人理财业务的发展 J.中国科技博览 ,2010(8) 4丁孟春、萧敬 .亚洲社会科学 M.长春大学学报 ,2010（ 6） 5刘盈盈 .浅谈商业银行个人理财业务的发展方向 J.商场现代化 ,2009 6王富华 ,贺亮 .完善我国商业银行
9、个人理财业务的几点思考 J.商场现代 化 ,2009(25) 7张啸林 .我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策 J.今日财富 ,2009（ 2） 8陈佳佳 .对我国商业银行个人理财业务的思考 J.商业文化 ,2009(6) 9刘哲 .我国商业银行个人理财业务发展趋势研究 J.全国商情经济理论研究 ,2008 10王理国 .我国商业银行开展个人理财业务的思考 J.渤海经济瞭望 ,2007 11罗纳德、海阳、刘辛 . 金融服务回顾 M.中国财政经济出版社 , 2006（ 15） 12卢双娥 .中国商业银行理财业务的发展策略 J.大连海事大学学报 ,2006(5) 13余琪君 .对开拓银行个人理
10、财业务的探析 J.特区经济 ,2005（ 7） 14辛西娅格拉斯曼 .金融服务圆桌会议 M.中国金融出版社 ,2000 二、研究方案 1主要研究内容（或预期章节安排） 1 我国商业银行个人理财业务的概述 1.1 我国个人理财业务的发展历程 1.2 我国个人理财业 务存在的现状 1.3 我国个人理财业务的特点 2 深圳发展银行个人理财业务的的概况 2.1 深圳发展银行个人理财业务的现状 2.2 深圳发展银行开展个人理财业务的优势 3 深圳发展银行个人理财业务存在的问题与原因 3.1 深圳发展银行个人理财业务存在的问题 3.1.1 理财产品设计存在不足 3.1.2 客户关系管理较为简单 3.1.3
11、 业务风险控制不到位 3.1.4 理财人员素质不高 3.2 深圳发展银行个人理财业务出现问题的原因 4 深圳发展银行个人理财业务发展的对策 2.实施方案和进度计划 调研、实习方案 本课题是关于商业银行个人理财业务的研究，需要相关商业银行个人理财业务的理论基础知识， 本文应 主要将通过中国期刊网、维普、 万方、 学位论文数据库等查找 有关 商业银行个人理财业务的相关资料， 关于 商业银行个人理财业务现状部分内容 主要通过 相关官方网站、 GOOGLE、百度等搜索引擎获得。 并且通过查阅相关网站、期刊、论文发现，最后根据资料作出合理的分析，针对性的提出券商开 展直投业务的对策。 进度计划： 第六学期第 19-20周： 查找资料，初定选题。 第七学期第 1-4周：指导老师制作任务书，并指导学生填写开题报告。 第七学期第 5-11周：学生在教师指导下进行初稿写作。 第七学期第 13-15周：学生对论文进一步修改。 第七学期第 16周：上交毕业论文定稿。 第七学期第 19周：学生毕业答辩。
