1、开题报告 我国上市银行竞争力的实证分析 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 研究意义：随着 WTO条款在中国的逐步施行，作为一个特殊行业，中国银行业将面临国际银行业的巨大冲击，为充实资本金，提高经营素质，加强整体实力，中国商业银行走上市之路就成为一项有战略意义的选择。截至 2010年 8月，中国已有十六家商业银行成功上市，此时，对已上市商业银行上市后的发展势头以及存在问题的关注就显得极有必要。所以加大对我国银行上市公司的研究也显得尤为重要。 预期目标：本课题以我国十四家上市银行为例，通过分析上市银行发展中存在的 问题，提出可行性的发展建议，对我国上市商业银行盈利能力的提高具有非常重要的意义。
2、 2.国内外研究现状 自 20世纪 80年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，国外上市银行得到了快速发展。因此，国外关于上市银行的研究和著作颇多，其理论体系、研究层面也较为成熟和深入。代表性研究著作有： Denlirguces Kunt&Huizinga(1999)运用 1988 1995年间 80个国家的银行数据考察了金融发展与银行绩效的关系，分析了以银行资产利润率和银行净利息收益率为被解释变量，银行特征变量、宏观条件变量、银行税金、存款 保险、金融结构、法律和制度指标为解释变量。研究表明银行利润资产比率、贷款总资产、支出成本总资产、短期实际利率、银行资产规模、通货膨胀率对银行利润率有正面影响；
3、非生息资产总资产与银行净利息收益率负相关；产出增长率对银行几乎没有影响。 Levine(2004)认为，银行资产组合的不透明性和严格的外部监管对银行公司治理绩效有着显著的影响。由于资产质量不易观察，在获取银行信息和监督银行活动方面的困难阻碍了公司治理机制的发挥。不少监管措施扭曲了银行经营者的行为，削弱了标准的公司治理程序。特别是在政府拥有控制权 的银行，追求金融业的稳定或其他政府目标使得经营者难以对银行绩效本身负责。 银行上市公司是一种特殊性质的企业，因此它的竞争力研究属于企业竞争力研究的大范畴之内。在企业竞争力得到广泛关注的今天，也有一些银行金融方面的专业人士对银行竞争力及其评价进行了研究。
4、目前，银行上市公司竞争力研究已经成为学术界热点研究的问题之一。随着中国银行业的全面开放，我国银行业的竞争必将进入白热化阶段。我国商业银行的竞争力，如何适应并应1 对中国银行业市场变化及其带来的新挑战，是目前其面临的重要课题和任务，具有现实意义。 我国上市商业银行研 究的理论基础： 丁欢新 (2006)商业银行竞争力是指商业银行在市场机制下，以盈利性、安全性、流动性为指导原则，合理充分地整合包括宏观环境在内的各种资源，发挥出来的使之在市场竞争中相对于其竞争对手所表现出长久和发展的综合能力。随着国际经济形势的变化和我国国民经济的快速发展，目前我国商业银行的经营环境发生了很大的变化。我国金融改革的深
5、入和金融国际化进程的加快引起银行业竞争加剧。国内金融改革加快，国有商业银行纷纷注资、剥离、股改、上市，转变经营理念。如何在日益激烈的竞争中立于不败之地将是我国银行业长期面临的主要问 题。商业银行能否生存和发展，盈利能力是关键。所以，对上市商业银行盈利能力的分析和评价，具有非常重要的意义。 银行上市公司存在的问题及解决对策： 李华（ 2008）从银行类上市公司盈利能力方面分析，指出制约国有上市银行盈利能力的主要因素有利润来源单一、投资业务环节薄弱、上市并未解决深层体制问题、组织结构不能适应银行发展、防御风险能力不足等问题。并提出了提升国有上市商业银行盈利能力的对策：国有商业银行应进行资产结构调整
6、；进一步完善公司治理机制；逐步实现组织结构扁平化和混业经营；实行全面风险管理。为以后国有上市商业 银行盈利能力的提升提供了参考建议，对加快我国银行类上市公司的发展具有现实的指导意义。 综上所述，虽然国内文献对银行上市公司的内涵、存在的问题和解决对策都有了不同角度和不同程度的研究、探讨，但是理论研究方面还是空白，国内银行上市公司的研究从理论到实践都还有待提高。本文将以银行上市公司存在的问题及对策研究出发为基础，深入的对十四家银行上市公司的现状进行调查研究，找出十四家银行上市公司存在的问题及原因，寻求完善和促进银行上市公司发展的可行性措施，进而希望能为十四家银行上市公司的投资者和潜在的投资者投资决
7、策提供有价 值的参考依据。 3.参考文献 1裴潇上市商业银行经营业绩实证分析 J.财会通讯， 2010(14). 2鲍静海、江涛我国上市商业银行效率分析 J.南方金融， 2010(05). 3周静我国十四家上市商业银行的竞争力研究 J.企业家天地， 2010(04). 4刘星、张建斌我国上市商业银行成本效率和利润效率研究 J.当代经济， 2010(03). 5马雅琼我国上市银行高管薪酬激励问题研究 D.苏州：苏州大学， 2009. 6徐函我国上市商业银行盈利性的聚类分析 J.中国证 券期货， 2009(10). 7肖钊华我国上市商业银行核心竞争力研究 D湖南：湖南大学， 2009. 2 8王召
8、下一步银行业改革核心任务 J.伤害证券报， 2008(1). 9薛誉华金融扩张论 M.北京：社会科学文献出版社， 2005. 10张向菁商业银行竞争力研究 M.北京：中国金融出版社， 2004. 11焦谨璞中国银行业竞争力比较 M.北京：中国金融出版社， 2002. 12 Maudos.J.Market structure and performance in Spanish Banking Using a Direct Measure of EfficiencyJ.Applied FinancialEconomics,1998(8). 13Demirgue-KuntA and H.Huizi
9、nga.Determinants of bank Interest margins and Profitability:some international evidenceJ. World Bank Econom,1999. 14Barth,Caprio and Levine.Bank Supervision and Regulation:What Works Best?J.Journal of Financial Intermediation,2004(13). 15Bernauer and Koubi.Taking Firms and Markets Seriously:A Study
10、on Bank Behavior,Maket Discipline ,and RegulationJ.Center for Comparative and International Studies(CIS) Working Paper,2006(09). 二、 研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1 我国上市银行的发展 1.1 商业银行上市的背景和概况 1.2 商业银行上市的现状分析 2 上市银行竞争力评价体系的构建 2.1 上市银行竞争力评价体系构建的原则 2.2 上市银行竞争力评价指标的选择 2.3 上市银行竞争力评价体系的建立 3 我国上市银行竞争力分析 3.1 我国上市银行
11、安全性分析 3.2 我国上市银行资产流动性分析 3.3 我国上市银行盈利能力分析 3.4 资本状况 3.5 指标的综合评价 4 提高我国上市银行竞争力的建议 4.1 借款人未来现金流仍然是评价还款能力的最重要标准 4.2 审慎的经营原则仍然应该 坚持 4.3 应以中小企业和个人客户为主要客户群体 4.4 创新是银行提升竞争力的支点 2.实施方案和进度计划 调研方案： 3 本课题研究的是关于银行上市公司存在的问题与对策研究。首先必须要有相关我国银行上市公司的基本状况，其次要有合理的研究理论和研究方法，接着需要大量查阅我国银行上市公司的财务信息和统计数据，然后将 14 家银行上市公司进行对比，最后
12、做出合理的分析和建议。 进度计划： 2009 2010 学年第一学期（选题与开题阶段） 第 1-5 周，联系指导老师 ,在指导老师的指导下，广泛搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题。 第 6 12 周，在导师指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。 第 13-14 周，撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 第 15-20 周，开始写毕业论文，完成初稿。 2009-2010 学年第二学期（写作、实习以及答辩、考核阶段） 第 1-2 周，在导师的指导下进一步写作、完 善毕业论文。 第 3-6 周，在导师的指导下，充分利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容展开进一步的调查研究，完成论文。 第 7 周，在导师的指导下，进一步修改、完善毕业论文；定稿并上交。 第 9-11 周，参加论文答辩。
