1、0 开题报告 宁波地区商业银行银行卡服务收费现状分析 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 近年来，随着银行服务收费项目的增多和资费的上调，围绕 小额账户管理费、 年费、查询手续费 等几项 与社会公众切身利益紧密相关的中间业务 下的银行卡 服务收费项目的讨论也是沸沸扬扬。 当 前 ，由银监会、国家发改委联合修订的商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）已下发到各商业银行和地方价格主管部门征求意见 。银行服务收费问题再次成为社会热议、关注的焦点。研究商业银行 服务 收费问题具有现实的指导意义。 宁波作为 长三角城市群重要的中心城市和长三 角南翼经济中心 ,金融业的发展对宁波服务业经济拉动起关键作用
2、。随着各地银行业竞争的日益加剧，加大发展中间业务力度，通过服务收费实现非利差收入持续、高效增长，是商业银行实现收益结构 和 盈利模式转变、优化的必由之路。同时宁波也在服务收费上调的几大城市之列，基于其金融发展的迫切性和服务收费的代表性，本文以宁波地区的银行卡 服务 收费情况为研究对象，紧密结合宁波地区银行卡的收费项目、资费标准、收费特点对该地区银行卡服务收费现状进行阐述，探究银行卡服务收费的动因，进一步分析存在的问题及原因，并提出一些改进对策，以促进宁波地区 银行更好地施行银行卡服务收费，实现经营转型，增强业务创新能力以及市场竞争力，实现银行多元化发展。 2.国内外研究现状 国外银行服务收费
3、起源较早，国外学者对其研究也较为深入，发展至今已较为成熟并积累了诸多成功的经验。国外更多 地 把开拓 服务领域、完善服务内容放在首位， 银行服务收费与服务质量相挂钩，服务越优质服务收费相应也高，注重靠服务获取竞争优势。 已有的文献中，国外学者 彼得（ 1997）通过调查研究客户对银行服务质量的期望，他们的服务收费观念和服务有偿意识，发现自觉接受收费的往往也期望得到更高的服务质量。马格努斯 （ 2009） 指出银行卡的定价无疑要综合成本和收益考虑，他主要以斯堪的纳维亚地区银行 的银行卡服务收费定价为研究对象，得出定价的主要依据为银行服务供应的多少。 国内学者针对银行服务收费也分别从不同的角度作出
4、了分析。 对于 银行服务收费依据方面 ， 黎和贵，唐俐 （ 2004）认为 银行服务收费作为一种经济现象与管理行为，可以运用资产负债外管理论，偿还期转化原理，成本 /收益比较原理 进行理论解释 。伍琳 （ 2007） 以马克思主义劳动价值论为依据，指出服务具有使用价值，服务产品也耗费了社会必要劳动，通过服务收费是对所付出的劳1 动的认可和对 劳动价值大小的评判。 对于银行开展服务收费影响方面， 刘红娟 （ 2004） 重点指出商业银行实行服务 收费的积极性。她认为，服务收费有助于改善我国商业银行的收入结构 ，有助于增强商业银行业务创新能力和市场竞争力。她也强调了需要稳步推进银行服务收费，要倡导
5、金融消费理念，循序渐进。杨慧丽 （ 2006）认为， 如果收费标准过低，不利于商业银行非利息收入的提高，影响银行收益水平；如果收费过高，银行会面临客户流失的风险。 对于银行卡服务收费的动因分析中 ， 秦艳梅，李智 （ 2006）认为，收费的直接动因在于节约计算机系统资源，降低维护成 本。深层动因在于改善银行的收入结构，增加中间业务收入。此外，增加服务费收入可以稳定银行收入来源。梁鑫军（ 2009）认为，内外部压力促使借记卡收费，内部压力中提到银行存贷利差变小，利润模式倾向中间业务，外部压力是指外资银行中间业务发达，中资银行若不收费便会处于竞争劣势。 对于商业银行服务收费 存在 的 问题 及 其
6、 产生的原因探究中，叶小玲（ 2008）认为，银行服务收费中的问题首先是服务收费的专门法律体系不够完善。此外，银行方面，未能严格履行公告的法律程序，客户知情权未得到应有重视，服务收费施行了而服务水平未达预期效果； 消费者方面，受习惯思维影响，对银行收费问题不能给予充分理解和接受。 针对存在的问题 其解决 对策研究上，张莉，黄瑞芬，张勇菊 （ 2005）提出银行应致力于与顾客保持高效的联系，建立畅通的信息反馈渠道，及时按客户需求改进银行卡功能，提升银行卡价值，完善定价流程，改善银行卡受理环境，依靠高素质的职工和高科技设备，提高银行卡服务价值和银行的形象价值。袁际军，邹新月（ 2010）认为只有及
7、时制定科学合理的价格体系，不断完善自身的服务功能， 持续地提高客户 满意度 , 才能在严酷的竞争中取胜 , 实现银行与客户的双赢。 综上所述，我 国在按照国际惯例和顺应金融发展形势开始收取银行服务 费以来，国内学者针对银行卡服务收费的研究从服务收费的依据，影响，动因，存在的问题和原因的分析，到具体的对策措施都有详尽的探讨、分析。而服务收费在国外早已司空见惯，在 收费标准，收费项目上均比较完善合理，因此国外对银行服务收费的 研究现多侧重于如何做好市场细分，产品定位，如何提高服务质量等关键问题上。在银行卡市场中，如果没有共赢的定价机制，很难保证银行卡服务收费真正顺畅运行，此外，银行卡业务品牌意识、
8、服务意识、自主创新意识也有待提高，这些是我国银行卡业急需弥补的方 面。今后，在银行卡服务收费的问题上也会更多地从这些角度进行细致、可行、具有指导性的研究。 2 3.参考文献 1袁际军，邹新月 银行卡收费问题的博弈分析与对策建议 J 金融与经济， 2010(11) 2李瑞红 关于我国银行服务收费的几点思考 J 中国房地产金融， 2010(3) 3梁鑫军 借记卡收费的法理探析 D 甘肃：兰州大学 ， 2009 4贾伟 我国商业银行服务定价与收费管理问题探讨 J 商场现代化， 2009(5) 5Magnus Willesson Pricing of card payment services in
9、Scandinavian banking J The Service Industries Journal, Volume 29, Issue 3 March 2009 , pages 387 - 399 ,2009 6王召 改进银行服务收费的建议 J 今日中国论坛， 2008(6) 7叶小玲 商业银行服务收费存在的问题及对策探讨 J 金融会计 ， 2008(1) 8伍 琳 论我国商业银行收费权 D 湖南：湖南大学， 2007 9杨慧丽 商业银行中间业务收费研究 D 上海：上海财经大学， 2006 10林玉玲 为什么老百姓不能接受跨行查询收费 _从消费行为学看银行卡跨行查询收费问题 J 南方金
10、融， 2006(9) 11秦艳梅，李智 我国商业银行小额账户收费动因研究 J 北京工商大学学报， 2006(3) 12宋天成 银行卡收费好处何在 J 金融信息参考 ， 2005(8) 13张莉，黄瑞芬，张勇菊 银行卡收费实现双赢的国际经验及启示 J 商场现代 化杂志，2005(22) 14黎和贵，唐俐 理性看待银行服务收费 J 海南金融， 2004(1) 15刘红娟 由商业银行服务收费引发的思考 J 价格理论与实践， 2004(3) 16Peter Kangis, Vassiliki Passa Awareness of service charges and its influence on
11、 customer expectations and perceptions of quality in banking J Journal of Services Marketing, Vol. 11 Iss: 2, pp.105 117, 1997 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1 商业银行服务收费概述和国内外发展现状 1.1 银行服务收费的依据 1.2 银行服务收费的影响 1.3 国内外银行服务收费发展现状 2 宁波 地区银行卡服务收费 现状 分析 2.1 银行卡市场发展概况 2.2 银行卡服务收费基本情况及特点 3 宁波地区银行卡服务收费动因分析 3.1 基本动因
12、3.2 根本动因 4 宁波 地区银行卡服务收费 存在 的 问题及其原因 3 4.1 银行卡服务收费 存在的问题 4.2 银行卡服务收费所存在的 问题 的原因 5 宁波 地区商业银行服务收费发展改进的对策建议 结 论 2.实施方案和进度计划 实施方案： 文献研究的重点是宁波地区银行卡服务收费的动因，主要将通过中国期刊网、维普、学位论文数据库及上图书馆等查阅等途径获取相关文献资料，通过统计年鉴、相关政府部门网站获得所需的统计数据。 进度计划 ： 第 6学期第 19-20周至第 7学期第 1-5周：在指导教师的指导下，广泛搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题。 第 7学期 6-12周：在指导老师
13、的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进 一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。 第 7学期第 13-14周：撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 第 7学期第 15-20周：开始写作毕业论文，完成初稿。 第 7学期寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8学期第 1-2周：在导师的指导下进一步写作、完善毕业论文。 第 8学期第 3-6周：在导师的指导下，充分利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究，完成论文。 第 8学期第 7周：在导师指导下，进一步修改、完善毕业论文；定稿 上交。 第 8学期第 9-11周：参加毕业论文答辩。
