1、0 开题报告 宁波市小额贷款公司业务需求及其发展对策研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 小额贷款公司在支持宁波 市民营经济发展中起着举足轻重的作 用。由于小额贷款公司门槛低，贷款手续灵活，放贷速度快的优势，受到了当地中小企业的青睐。在一定程度上缓解了中小企业和“三农”的融资难 问题， 提供了多层次的金融服务平台，促进了宁波经济的快速发展。但是 作为一种新 生的事物，小额贷款公司也面临着各种制约其发展的问题 ，表现为 “只贷不存” ， 出现资金瓶颈问题；融资比例过低，影响放贷规模以及较大的经营风险等。这一系列的问题都影响着 其 后续的发展壮大。 因此， 如何在控制风险的前提下发展小额贷款
2、公司的业务，实现创新，确保小额贷款公司的可持续发展，是亟需认真研究的问题。 本研究将通过对宁波市 15家小额贷款公司的实地走访，从公司的业务现状，客户类型，业务运作中存在的问题以及风险控制等方面入手，进行了相关的问卷调查，并探讨了解小额贷款公司在发展中所遇到的主要瓶颈。此外，通过走访宁波市金融办等单位，了解监管当局对小额贷款公司的监管政策、监管理念、监管原则以及当地政府部门对发展小额贷款公司的扶持力度。最后，在调研的基础上将对掌握的各项资料和相关文献进行 分析综合，针对小额贷款公司在业务中出现的问题，提出相关的发展对策，促进小额贷款公司的可持续发展。 2.国内外研究现状 （ 1）国外专家学者对
3、小额信贷的研究 世界银行扶贫协商小组（ CGAP）认为小额信贷是指为低收入家庭提供金融服务，包括贷款；有的的学者认为小额信贷是金融行业的一部分，是满足那些从未或很少得到正规金融服务的家庭和企业的金融需求。因此，小额信贷机构的主要目标客户是低收入家庭 ； 孟加拉 “ 乡村银行 ” 创办人尤诺斯教授认为，小额信贷是帮助穷人尤其是贫困妇女的一个非常有效的工具，适合世界上所有文化的经济状况 。 国际学术界对小额信贷可持续性的研究主要体现在以财务可持续研究为基点，通过对小额信贷项目财务状况的分析，判断其是否达到财务上的可持续发展，然后再从收人和 成本两个角度对影响机构实现财务可持续的各个组织管理因素进行
4、分析， 找出实现财务可持续性的途径 。 采取这种方法的代表人物有Yaron,Christen,Rhyne,Vogel,Morduch。 （ 2）国内专家学者对小额信贷的研究 1 对于小额贷款公司的内涵与特征研究，张丹丹 (2008)认为，小额贷款公司是依托民间资金，以服务 “ 三农 ”， 支持农村经济发展为重点，为农户提供小 额贷款的机构，资金来源为自由资金、捐赠资金或单一来源的批发资金形式，不吸收存款，不跨区经营。 对于小额贷款公司的金融风险控制研究，刘维红 (2008)认为，小额贷款公司的风险控制能力较弱。在小额贷款公司试点过程中，国家明确规定要建立准备金制度和风险保障基金等风险控制措施。
5、贾娇、杨恒、兰庆高 (2007)指出，政府通过为商业性小额信贷提供清晰的法律框架与风险控制程序，不直接参与或介入商业性小额信贷机构的组建与日常运作，采取非审慎性的态度进行公正而透明的监管，如进行注册登记以及定期的信息披露。 对于小额贷款机构的可 持续性发展研究，熊德平 (1999)指出我国的小额信贷发展必须坚持以市场为基础，减少政府干预，允许小额信贷机构在法律监管下自由决定利率。取消政府的贴息政策，建立担保基金 为其从金融市场获得资金创造条件，实行贷款支持和技术服务相结合。 实现扶贫、高还贷率和机构持续发展三者的协调。 （ 3）总结 国内外专家学者以各自的角度对小额信贷以及小额贷款公司进行了理
6、论研究，这些研究成果将会对小额贷款公司的发展起着不可忽略的作用。对于小额贷款公司的风险控制和可持续发展等方面研究比较全面。但是针对小额贷款公司业务方面的研究不是很多 ， 很少涉及小额贷款公司的业务现状，业务需求，业务运作中存在的问题 以及开展业务的对策措施。因此， 我国 小额信贷 组织对业务拓展方面的研究 还 需要 有所突破。 3.参考文献 1苏菲浅谈小额信贷公司风险防范 D重庆：西南大学， 2010. 2辛鑫 ， 王文荣 小额贷款公司的运作风险浅析 D 沈阳：沈阳工业大学， 2010. 3马莉 小额贷款公司风险的法律控制 D北京： 中国政法大学 ， 2010. 4郭威 小额贷款公司与中小企业
7、融资问题研究 D上海： 上海师范大学 ， 2010. 5刘洁 我国小额贷款公司运营模式分析及政策建议 D上海： 上海师范大学 ， 2010. 6杨晴 浅析当前小额贷款公司面临的问题及发展对策 J 中国商界 (上半月 )， 2010 (01). 7章芳芳 我国小额信贷公司金融风险预警与控制研究 D福建：福建师范大学， 2009. 8柯畅我国农村小额信贷问题研究 D广州：暨南大学 ， 2009 (07). 9潘广恩小额贷款公司可持续发展机制的研究 J浙江金融， 2009 (04). 10胡战勇，谢华模，谢文君小额贷款公司的运作制度缺陷与政策修正 J武汉金融 , 2009 (04). 11郭田勇，陆
8、洋小额贷款公司民间借贷的阳光化之路 J西部论丛， 2008 (10). 2 12李梅，刘豪小额贷款公司对症中小企业融资难 J西部论丛， 2008 (10). 13刘维红农村推广小额贷款公司面临的问题及对策 J黑龙江金融， 2008 (02). 14Alexandra ORourke Publie一 Partnerships:the Key to Sustainable Microfinancing J Law and Business Review of the Amerieans， 2006 (09). 15Jonathan Mordueh The Microfinane SchismJ W
9、orld Development， 2000 (04). 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1 宁波市小额贷款公司的 业务 现状 1.1 贷款以小额、短期为主 1.2 贷款利率实行差别管理 1.3 贷款方式以保证贷款为主 2 宁波市小额贷款公司 业务的潜在需求（以鄞州汇金为例） 2.1 农业和养殖业的季节性需求 2.2 中小企 业生产运行的需要 2.3 有规模的企业临时性需求 3 宁波市小额贷款公司 业务运作中存在的问题（实例分析） 3.1 转贷款案例（以江北为例） 3.2 联保纠纷案（以慈溪融通为例） 3.3 逾期贷款（以金汇为例） 4 宁波市小额贷款公司 的风险控制方式 4
10、.1 计提准备金 4.2 实地考察 4.3 借助银行征信系统 5 宁波市小额贷款公司 开展业务的发展对策 2.实施方案和进度计划 实施 方案： 本项目是对宁波市小额贷款公司 的业务发展方面 进行研究， 需要了解相关的基础知识 ，特别是对 于 宁波市小额贷款公司 业务 现状、 业务运作 中存在的问题 以及 其风险控制方式方面 要有一定的 理论基础 ， 因此 必须加强 对 这方面 文献的 阅读。本 研究 主要 将 通过中国期刊网 查阅 相关文献 ，对 于宁波市小额贷款公司的发展现状以及运行情况等数据和案例资料主要 将 通过实地走访宁波市金融办 和 宁波市 15家 小额贷款公司获取 ，分析小额贷款公
11、司在运作中存在的问题，最后根据相关资料提出宁波市小额贷款公司拓展业务的发展 对策。 进度计划： 第 6学期第 19-20周至第 7学期第 1-5周：根据指导教师的指导下，广泛搜集、3 研究相关文献资料，完成毕业论文选题。 第 7学期第 6-12周：在导师的指导下，完成 外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。 第 7学期第 13-14周：撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 第 7学期第 15-20周：开始写毕业论文，完成初稿。 第 7学期寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8学期第 1-2周：在导师的指导下进一步写作、完善毕业论文。 第 8学期第 3-6周：在导师的指导下，充分利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究，完成论文。 第 8学期第 7周：在导师的指导下，进 一步修改、完善毕业论文；定稿并上交。 第 8学期第 9-11周：参加毕业论文答辩。
