1、开题报告 宁波市中小企业金融支持中存在的问题与对策研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 2008 年全球经济爆发危机，危机冲击波及全球，中国作为亚洲经济大国首当其冲。宁波， 一座以服装等轻工业出口为主的经济外向型城市，在这一轮危机中深受影响，但是机遇往往都是隐藏于危机之中，正是这一次的金融危机，给宁波企业带来了一次深化产业结构，加快产业升级转型的契机。 近年来，宁波经济社会发展越来越受到土地等要素资源的制约。宁波处在由传统工业化向新型工业化、工业型经济向服务型经济转变的重要时期。 但是，对于企业来说单纯的依 靠自身力量实现产业转型升级是相当困难的任务。企业要转型，产业要升级，首先就要面临
2、资金问题，转型升级的过程相当于一次资本的转化，没有大量资金的支持很难实现这一目标。其次。有相当多的企业并没有意识到企业产业升级的重要意义，安于现状，过高的估计了产业转型所带来的风险。面对这样的困难，只有充分发挥财政政策和金融机构的作用，实行一系列鼓励企业实现产业转型升级的政策，在税收等政策方面给予企业减免等优惠措施 ，帮助企业克服在实现产业转型升级过程中所遇到的困难，大力支持企业克服困难，实现升级目标。同时，各类金融机构应在资金上 给予企业充分支持，要实现企业转型升级，就必须要抛弃旧的，落后的生产技术，要引进先进的生产技术，科学的管理模式，这需要大量的资金投入，对于企业来说，要投入必须引进资金
3、，而资金来源主要依靠各类金融机构。 截至 2010 年 6 月末，宁波 市金融机贷款增量在全省比重显著提高， 但是这部分比重都体现在了个人贷款部分。对于企业贷款这一块并未引起各金融机构的重视，贷款比例依然保持原有水平，这显然满足不了企业实现产业转型升级都需要的资本积累。本研究旨在通过对金融支持的作用机制的研究 。 实地走访宁波市金融等单位，以 宁波市中小企业 为对象， 分析宁波市 中小企业产业结构转型升级的过程中遇到的困难 ， 揭示 产业结构升级调整中金融支持的作用机制。为政府提供有效的信息，帮助政府制定出更好，更有效的政策来实现中小企业的产业结构转型升级 。 2.国内外研究现状 （ 1） 国
4、外专家学者对 金融支持在产业升级中作用的 研究 金融是经济发展的核心，经济社会离不开金融，所以金融的导向作用很重要 。 戈德史密斯认为，金融与以产业结构变动为特征的经济增长之间是互为因果的关系；从动态上看，金融发展与经济增长、产业结构间存在着相互推进的过程；金融发展水平越高，金融制度越完善，则金融机构和金 融工具所提供的1 选择机会越多，人们从事金融活动的欲望越强烈，社会资金积累的速度也越快；在资金总量已定的前提下，金融活动越活跃，金融机构间的竞争越激烈，资金会流向投资风险小、回收期短、盈利水平高的产业和地区，从而提高资金的使用效率，提高经济的增长速度，改善产业间的结构。格利和肖认为，一个有效
5、率的金融制度是通过金融资产的多样化和金融中介机构的发展促进储蓄与投资的形成、提高投资效率的；金融可为经济增长中的资源配置和结构调整提供有力的手段。 （ 2） 国内专家学者对 金融支持在产业升级中作用的 研究 对于 地区金融发展和经济增 长相关关系的研究 ， 周立等（ 2002）以改表明，中国各地区金融发展与经济增长强相关，促进金融发展，有利于长期、稳定、快速、有质量的经济增长。 对于金融市场对 经济增长 的研究。 李广众（ 2002）对银行、股票市场与长期经济增长之间的关系进行了探讨，结果说明银行与股票市场能够从不同的方面促进投 资规模的上升，但对长期经济增长的解释力不强，表明 金融体系在实现
6、自身迅速发展的同时，在发挥基本职能方面还存在不少问题。 对于金融体系创新对产业经济的影响， 林毅夫（ 2004）认为，现代金融体系存在的基本价值就是积累资本、配置资本，资 本的配置效率依赖于金融体系的效率，我国目前的金融改革出发点必须定位于提高金融体系的效率，使其能够很好的动员资本、配置资本，服务于经济发展。姚战琪（ 2005）则认为我国的金融服务业仍属于粗放式发展，效率低下，而产业结构的不合理及工业化程度低，造成了金融与经济的融合程度低。 徐炳胜（ 2006）根据 1991 2004 年我国资本市场和产业结构有关经济数据，认为资本市场融资对产业结构升级具有重要作用。 （ 3）总结 目前很少有
7、专门论述金融支持产业结构调整的著作。 中小企业产业升级转型离不开金融机构的支持，金融机构的作用力度 ，则直接关系到企业是否能顺利实现转型升级。因此，必须要不断探索金融机构在中小企业产业转型升级中的作用机制，研究出更好更有效的机制体系，更好的发挥金融机构的作用，让企业更充分的享受金融及财政的支持力度，确保企业在产业转型升级过程中有一个良好的发展环境。 3.参考文献 1何振亚 . 金融支持宁波产业结构升级战略研究 EB. http:/ 2009（ 6） . 2杨佩 . 充分利用金融市 场促进经济发展 J. 协商论坛 , 2009（ 2） . 3黄培红 . 经济转型金融支持问题研究 大同个案 J.华
8、北金融 2008（ 9）： 61. 2 4常伟伟 . 广东金融结构和产业升级互动关系研究 D.暨南大学硕士学位论文 ,2008. 5周鹏峰 ,中小企业突围新思路 产业升级与金融支持并重 J.上海证劵报， 2008（ 5） 6梁冰 :我国中小企业发展及融资状况调查报告 J.金融研究 报 ， 2005.5 7张红地 . 货币金融政策与产业结构调整 J.城市金融论坛 ,2000（ 7） . 8周振华 .现代经济增长中的结构效应 M .上海：上海人民出版社 ,1995. 9英约翰伊特韦尔 . 新帕尔格雷夫经济学大辞典 Z .北京：经济科学出版社 ,1992 10周振华 . 产业结构优化论 M .上海：
9、上海人民出版社 ,1992. 11周振华 . 产业政策经济理论系统分析 M .北京：中国人民大学出版社 ,1991 12英威廉配第 . 配第经济著作选集 M .北京：商务印书馆 ,1981. 13Caporale Rault Sova Anamaria Sova. Financial Development and EconomicGrowthJ. magazine of Development economics , 2009 (10). 14C Caldern. he direction of causality between financial development and econ
10、omic growthJ.Journal of Development Economics , 2002（ 10） . 15Levine and Zervos. Stock marketdevelopment and long-run growthJ. The World Bank Economic Review, 1996（） 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1 金融支 持对宁波市中小企业 产业升级 的作用 1.1 中小企业快速增长急需金融支持 1.2 金融支持作用能够促进中小企业产业 升级 1.3 中小企业金融支持的作用机制 1.4 担保机构是金融支持中小企业产业发展的有
11、效补充 2 金融机构资金支持的形式 2.1 第三方担保机构信用担保 2.2 银行发放贷款 2.3 小额贷款公司贷款 2.4 民间融资 3 宁波市中小企业金融支持过程中存在的问题 3.1 金融机构和企业之间互相需求的信息不对称 3.2 审批流程复杂 ，中小企业贷款特点导致贷款难 3.3 中小企业资本薄弱导致银行 惜贷 3.4 缺少有效的第三方信用担保机制 3.5 缺少有效的政策支持 4 促进金融支持宁波市中小企业发展的对策 4.1 努力完善融资体系 , 促进银行类金融机构业务创新 3 4.2 努力扩大直接融资比重 ， 发展多层次资本市场 4.3 加快推进担保体系和信用体系建设 4.4 完善法律制
12、度，加强市场管理 4.5 积极争取有利于促进产业升级的金融改革政策 4.6 促进金融业与产业调整协调发展 2.实施方案和进度计划 实施 方案： 本项目是对宁波市 中小企业产业转型升级 进行研究，需要 具备 较 为 深厚的理论基础，特别是对 于 宁波市 中小企业发 展的现状、面临的困境 要有一定的理解和把握 ， 因 而 必须加强这方面的文献阅读。本 研究 主要 将 通过中国期刊网、维普、学位论文数据库和 EBSCO 等 查阅 相关文献 ，对 于宁波市 中小企业的 展现状以及运行情况等数据和案例资料主要 将 通过实地走访宁波市金融办、 银监会宁波 监 管局 、宁波市各类中小企业 等单位 获取 ，
13、结合从 宁波金融年鉴 、宁波 统计部门网站以及 GOOGLE、百度等搜索引擎 上 获 取的资料， 展开 定量和定性 分析，来研究财政和金融支持在宁波中小企业产业结构转型升级中的作用机制。 进度计划： 第 6学期第 19 周：联系指导老师，查找资料 第 6学期 第 20 周：初定选题：宁波市中小企业金融支持中存在的问题与研究对策 第 7学期第 1周：根据指导老师制作的任务书，填写开题报告 第 7学期第 2周：论文研究意义，预期目标，列提纲 第 7学期第 3-4周：国内外研究现状检索，书写文献综述 第 7学期第 5周：查找论文新动向，翻译外文 第 7学期第 6-7周：实地走访企业，查找资料 第 7学期第 7-8周：针对论文中的疑点，走访相关单位 第 7学期第 9-11周：完成初稿 ,并与指导老师交流 第 7学期第 12-13 周：修改论文，完成第二稿 第 7学期第 14 周：修改论文，完成第三稿 4 第 7学期第 15 周：修改论文，完成第四稿 第 7学期第 16 周：修改论文，完成第五稿 第 7学期第 17-18 周：在老师指导下，进行排版，上交电子稿 第 7 学期第 18 周：按指导老师的修改意见，完成论文，定稿
