1、开题报告 宁波滕头村金融需求与民间借贷研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 研究意义：满足农户金融需求是促进农村金融可持续发展的重要措施之一。近几年来，宁波经济呈现快速发展的态势，滕头村的农民收入稳步增加，农户金融需求迅速增长，民间借贷更是随处可见。但是目前，农村金融市场不完善、农村金融改革不彻底，忽略了农村经济多元化需求，阻碍农村金融体系整体功能协调发挥，农民贷款难问题比较严重。农户的金融需求不仅决定着农户生产投资和生活消费的规模和结构，同时对农村金融市场的规模和结构也产生了一定的影响。所以随着农村 城镇化脚步的加快，研究农户金融需求与民间借贷特征，及时发现问题，解决隐患，对农村金融体
2、系建设乃至整个农村经济社会的可持续发展，都具有重大的现实意义，也对农村金融服务提出了更高要求。因此，发挥金融核心作用，加快农村金融体制改革，完善农村金融服务，已成为农村经济发展迫切需要解决的问题， 以农村经济发展较好的宁波滕头村为例进行分析 具有重要的代表性和实践价值。 预期目标：本文通过对 宁波滕头村金融需求与 民间借贷 现状分析，结合对农村金融的实证分析，运用实地调研的方法，用 数据总结出 农户金融需求与民间借贷的特征，并深入分析近 年来农村金融中暴露出来的主要问题，借鉴国内外农村金融发展的经验，从金融环境建设、政策宣传、服务种类、有效竞争等方面探索出其解决途径 ，促进农村金融健康发展。
3、2.国内外研究现状 (1) 国外研究综述 国外对农村金融的研究集中在理论和实证方面，主要在社区路线研究，总体来看主要在以下三个方面： 有关农村金融市场及其供求关系的研究 美国经济学家 Hugh T. Patrick 就农村金融市场及其供求关系提出了两种模式：“供给领先”和“需求追随”，两者与农村经济发展的不同阶段相适应。前者存在于农村经济发展初期，强调农 村会融组织及供给先于农村经济主体的需求；后者在农村经济发展到一定阶段后出现。 Jacob Yaron， McDonald Benjamin（ 1997）研究表明实现农村信贷市场的功能，长期干预只是辅助更需要政府建立良好的政策环境。 有关农村金
4、融组织体系的研究 农村金融体系主要由政策性金融、合作金融和商业性金融三个形式构成。1 合作金融在欧洲形成已久，理论体系也较为完整。 20 世纪 90 年代以来，随着合作金融体系的互助合作逐渐淡化，合作金融的互助合作形式逐渐被市场型代替。近年来，更多学者关注于农村非正式金融组织的发展和 农村商业性金融的深入。 有关农村民间金融的研究 Kellees. Tsai 通过对中国、印度农村金融组织的研究发现正规借贷供给不足、国家贷款政策缺乏、地方政治经济分割显而易见、微观金融组织制度缺陷明显，因此潜在客户依赖于非正式金融组织的情况较普遍。通过对巴基斯坦农村信贷的调查， Shahielur R. Khan
5、dke 得出，农村发展过程中正规借贷和民间借贷都有较高的存在价值，然而，正规金融机构提供的生产性贷款远高于民间借贷。 (2) 国内研究综述 有关农村金融改革及制度变迁的研究 吕梁市中心支行课题组（ 2007）通过对三个县市 18 个村， 176 户农民调查分析提出了增加服务品种，扩大服务范围，全面为农村经济发展服务；规范金融制度，强化对金融服务的监督；消除对穷人的歧视，发挥金融部门支持经济发展和减少贫困的作用；完善农村金融市场的供给主体结构等四个方面的建议。曾学文等（ 2009）指出农村金融改革要重点关注农户多元化需求、西部农户金融覆盖率、农户金融风险、民间金融和正规金融协调发展及农村金融生态
6、五个方面。黄健（ 2010）运用实证研究阐述了合理布局机构网点，提供基础金融服务，发展和规范抵押担保的重要性。 在农村中小 企业方面刘志荣（ 2008）认为面对融资约束，应加大中小企业信贷支持力度，最重要的是提高中长期贷款有效供给，加快信用体系建设，发展中小企业信用担保，多渠道的缓解中小企业的融资难题。 有关农村金融抑制的研究 张杰、谢晓雪、张淑敏（ 2006）认为政府干预应以农村经济发展现状与制度结构的现实需求为基础，否则将与政府干预的初衷背道而驰。李海平（ 2008）认为农村金融体系离不开政策性支持，改善融资条件政府对农业贷款给予特殊支持。 黄健（ 2010）通过对湖南省 834 户农户和
7、 56 位县长的问卷调查指出改善金融服务迫切需要 增加政策性贷款， 50%县长指出财政要给予贴息、奖励等优惠政策。国家鼓励民间资本投资三农，解决经济发展资金需求首要靠银行贷款，其次还需招商引资，再次是财政拨款。 目前我国对国内农村金融建设问题十分重视，农村金融需求和民间借贷方面相关的理论研究文献也层出不穷，很多学者对这个农村金融供给与需求体系2 展开了研究，其中不乏很多实证调查，这些研究更侧重于供需平衡和供需缺口。沿海地区农村经济发展较快，金融需求也随之日益更强，对于正规机构不能满足的情况民间借贷给与了一定的补充，而我国对如何加快农村金融体制改革，完善农村金融服 务，协调正规金融组织与民间借贷
8、的关系方面的研究相对较少。 有关农村正规金融与非正规金融方面的研究 长期以来，我国农村正规金融组织与非正规金融组织共存。农村非正规金融活动一直存在并较活跃，已经成为农村正规金融的必要补充。郭晓鸣（ 2005）指出若正规金融机构难以满足农村金融需求，各种非正规金融组织必然迅速勃起，其发展空间较大而所受的约束较小，必将在农村金融信贷需求方面占据重要位置。民间金融组织在我国分布广泛，形式多种多样。曾学文等（ 2009）和许才明等（ 2008）通过实证研究都指出民间借贷在农户金融活动中占 据主导地位。低收入农户民间借款覆盖率最高，农户间日常短期资金互借互济的现象较为常见。且大部分农户间借贷是不需要支付
9、利息的，因此，零利率在农村民间借贷中占据主导地位，而高利贷相对占比较低。 有关农村金融实证的研究 国内有很多学者对农村金融需求与供给市场做过实证研究。韩俊等（ 2007）通过农户借贷需求特征分析发现农户家庭收入、生产经营是农户借贷需求行为的主要决定因素。褚保金等（ 2008）从需求和供给两方面研究扶贫小额贴息贷款绩效得出扶贫小额贷款能 很好的促进中低收入农户家庭的纯收入。宫建强、张兵（ 2008）在农户借贷需求影响因素实证研究中发现家庭收入、自有资金、生产经营规模和农户自身特征对借贷需求影响较大。叶扬等（ 2009）从农民个体和乡镇企业两方面论述了农村对金融工具、信贷业务服务、个性资金需求多元
10、化的发展特点。 (3) 总结 国外学者的研究集中于理论和实证方面，主要在社区路线研究，总体来看主要在农村金融市场及其供求关系、农村金融组织体系和农村民间金融三方面。国内学者的理论研究大部分集中于农村金融改革及制度变迁、农村金融抑制、正规金融与非正规金融问 题和实证四个方面。纵观国内外学者对于农村金融问题的研究，可见目前我国对国内农村金融建设问题十分重视，农村金融需求和民间借贷方面相关的理论研究文献也层出不穷，很多学者对这个农村金融供给与需求体系展开了研究，其中不乏很多实证调查，这些研究更侧重于供需平衡和供需缺口。沿海地区农村经济发展较快，金融需求也随之日益更强，对于正规金融机构不能满足的情况民
11、间借贷给与了一定的补充，而我国对如何加快农村金融体制改革，完善农村金融服务，协调正规金融组织与民间借贷的关系方面的研究相对较少。 3 3.参考文献 1 刘志荣农村中小企业的 融资供给状况及对金融服务的需求 J农村经济， 2010(5) 2 黄健农户金融需求变化与农村金融服务供给 对湖南省 834 户农户和 56 位县长的问卷调查 J金融经济， 2010(2) 3 叶扬，朱芳草，滕盈盈我国农村金融市场的需求状况分析 兼论小额信贷 J生产力研究， 2009(5) 4 曾学文，王辰华，吕忠伟农户的金融需求与中国农村的可持续发展 基于问卷调查的实证研究 J北京师范大学学报 (社会科学版 )， 2009
12、(2) 5 褚保金，张龙耀，郝彬农村信用社扶贫小额贷款的实证分析 以江苏省为例 J中国农村经济， 2008(5) 6 许才明，董晓林苏北农村农户的金融需求与供给 J江苏农业学报， 2008(5) 7 宫建强，张兵农户借贷对其收入影响的实证分析 基于江苏农户调查的经验数据J江苏社会科学， 2008(3) 8 李海平论我国农村金融政策支持体系的建设 J中央财经大学学报， 2008(3) 9 韩俊等中国农村金融调查 M上海：上海远东出版社， 2007 10 吕梁市中心支行课题组吕梁市农村金融供需情况问卷调查分析 J时代经贸，2007(5) 11 张杰，谢晓雪，张淑敏中国农村金融服 务 :金融需求与制
13、度供给 J西安金融， 2006(3) 12 郭晓鸣农村金融 :现实挑战与发展选择 J经济学家， 2005(03) 13 BAODP,IZUMIDAY.Rural development finance in Vi2 etnam: a microeconometric analysis of household surveysJ.World Development,2002(2) 14 Jacob Yaron and Mcdonald Benjamin.Developing Rural Financial MarketsEB/OL http:/www.imf.org/external/pubs/
14、ft/fandd/1997/12/pdf/yaron.pdf， 1997. 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1 宁波滕头村金融需求与 民间借贷 现状分析 1.1 滕头村概述 1.2 滕头村金融需求主体分析 1.3 滕头村金融需求服务种类分析 1.4 滕头村 民间借贷的活动方式 2 宁波滕头村金融需求与民间借贷的实证分析 2.1 调查问卷基本情况 2.1.1 调查问卷设计 2.1.2 调查问卷 发放和回收 2.2 宁波滕头村农户金融需求与民间借贷的特征 4 3 宁波滕头村金融发展存在的问题 4 宁波滕头村金融发展的对策和建议 2.实施方案和进度计划 本文重点是了解滕头村的金融需
15、求与民间借贷的相关问题，通过问卷、访谈等实地调研的方式，了解农村金融需求中实际困难情况，收集论文研究需要的数据，并借助中国期刊网、维普、统计年鉴、学位论文数据库及图书馆等多种渠道查阅大量文献资料以巩固理论基础，保证本文调研数据翔实、论据充分。 进度安排： 第 6 学期 19-20 周至第 7 学期第 1-5 周：在指导老师的指导下，广泛搜集、研 究相关文献资料，完成毕业论文选题。 第 7 学期 6-12 周：在导师指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。 第 7 学期第 13-14 周：撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构合理性。 第 7 学期第 15-20 周：开始写毕业论文，完成初稿。 第 7 学期寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8 学期第 1-2 周：结合导师修改意见，进一步写作、完善毕业论文内容。 第 8 学期第 3-6 周：在导师指导下，充分利用毕业实习的机会，结合毕 业论文内容开展进一步的调查研究，完成论文。 第 8 学期第 7 周：在导师指导下进一步修改、完善毕业论文；定稿并上交。 第 8 学期第 9-11 周：参加毕业论文答辩。
