1、开题报告 基于 SWOT 分析的浙江民营银行发展对策研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 自从我国加入 WTO 之后，金融业进一步与国际接轨，外资银行的大肆进入，促使本已缺乏竞争力的我国银行业进行改革创新。而民营银行以其 打破国有银行的垄断局面 ,完善金融体系 ,深化金融改革 ,使资源得到有效的配置 的优势，同时对 解决民营中小企业在发展过程中遇到的融资瓶颈也有很大帮助 的自身特点成为了人们的重要研究对象。从国际上成功的案例中获得经验，从失败中吸取教训，探索浙江民营银行机制，这对完善我国金融业，促进我国经济发展都有重要意义 。 本文 以经济学理论为基础 ，通过对浙江民营银行 发展状况进行
2、考察 ， 总结出浙江民营银行发展的经验 以及其中的不足，结合国内外现有经验 提出改进措施，以期有助于 民营银行在我国的发展。 2.国内外研究现状 （ 1） 关于民营银行存在合理性的研究理论 罗纳德 麦金农（ 1973）和爱德华 肖（ 1973）分别在各自的著作中提出了著名的 “ 金融抑制 ” 理论，把发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制，在他们看来，经济发展的前提是金融不能处于抑制状态。为此他们主张深化金融或在有关国家推行金融自由化。斯第格利兹和维斯（ 1988）的信息不对称和 信任成本理论提出了两层民营银行存在的理由：第一层，由于银企之间的信息不对称使中小企业得不到大银行的贷款，存在资金运转
3、的困难；第二层 ，指由于大银行出于对它们和中小企业之间的信息不对称会引起逆向选择和道德风险问题的担心，很少贷款给中小企业。由此，中小银行就有了存在的必要。 诸葛隽（ 2009）通过对温州民间金融的考查，指出在宏观经济剧烈波动、政府宏观调控频繁的情形下，民间金融发挥着经济增长与就业的自我稳定作用，民间金融极大地影响着区域性金融资源的配置和民营企业的融资效率，并进而影响到整个地区经济增长的速度和质量，并 建议我们国家建立更具包容性的金融体系，以增强中国经济的抗震性。 （ 2） 关于民营银行效率的研究理论 沙虎居（ 2003）指出区域性民营银行是民营中小企业融资的最佳选择，并且其能有效提升金融银行业
4、的竞争力，完善金融业体系。肖显义（ 2008）分析了我国民营银行对民营经济的影响 ， 认为民营银行的快速发展促进了民营经济增长 ,并针对如何构建民营银行体系以改善对民营经济的金融支持 ,提出了率先1 利率市场化、加快金融创新等若干建议 。 唐辉（ 2008）通过对民间资本运作以及台湾民营银行案例的分析指出 民营银行的发展可以提高金融业的市场效 率 ，降低市场利率并增加融资规模 。 段吟颖 李宗泽（ 2009）对上市民营 银行的典型代表进行相关财务指标与非财务指标结合起来进行对比分析， 得出结论：从财务指标方面来看，民营银行上市后的绩效表现明显优于一些国有商业银行 ，民营银行的股权结构不仅关系到
5、民营银行的性质 ， 而且对民营银行的经营绩效起一定的决定作用 。 此外 ，提出 打破国有银行的垄断局面和股权结构 ， 将有利于提高银行业经营管理绩效 ， 并且使市场资源得到有效的配置。 （ 3） 关于民营银行发展路径的研究理论 在对我国民营银行的设立方式研究中，徐滇庆（ 2004）对农村金融的改革分析指出 农村金融改革最需要的不是资金支持而是制度创新，农村金融改革应当不拘一格，能改造的就改造，不能改造的就新建；应当尽快在所有制上打破对民间资本进入金融业的限制，依靠市场机制，有步骤地通过试点开放民营银行。 主张以增量改造的方式发展我国民营银行。 程工 （ 2008） 提出要构建竞争性的金融市场结
6、构 ， 国家就应该选择在逐步退出直接控制产权的基础上来着力加强相应的正式和非正式的制度创建 ，力求为民营银行的发展提供相对比较完善的制度框架。 至于民营银行发展的路径和交易对象 ， 只是民营银行自身利益追求的结果 ， 国家无须框定。 韩学文 （ 2009）通过对我国现阶段民营银行的现状进行分析 ， 并针对其发展过程遇到的困难提出了短期内以改组为主 ， 长期内以新设为主的发展对策 ， 并提出政府应为其提供良好的外部环境 ， 促进民营银行发展 ,最终构建完善的金融体系以促进经济的长足稳定发展 。 （ 4） 关于民营银行结构机制的理论 陈颖（ 2007）运用产业经济学的基本理论，从银行产业发展角度对
7、银行市场准入与退出问题进行了理论梳理和经验总结 ， 深入探讨了影响银行市场进入与退出的因素、两者之间的关系，着重研究了我国商业银行市场准入与退出制度的现状与问题，提出应建立适合我国国情的 银行业市场进出制度。 诸葛隽（ 2009）通过对温州民间金融的发展脉络以及业务创新的分析，建议我国应建立更具包容性的金融体系，以增强中国经济的抗震性。 夏妍艳（ 2009）从对四明银行兴衰历程的分析认为内部治理结构、外部环境、银行家相互影响民营银行成长。指出中国发展民营银行，必须要形成完善的内部治理结构，和实践经验丰富的银行家，同时政府要为民营银行的发展创造良好的外部环境。综合以上文献看出，我国对民营银行的理
8、论研究经历了三个阶段：一，是否设立民营银行；二，如何设立民营银行；三发展完善民营银行。 高菲（ 2010）通 过探究我国银行业监管在民营银行准入 -退出监管中存在的不足，提出完善我国民营银行准入 -退出机制，引导民营资本进入银行业的现实2 选择是现有金融机构的存量改革 ， 对民营银行实行分级牌照管理，建立健全相关法律 ， 完善最后贷款人制度，建设存款准备金制度，推进利率市场化等 。 3.参考文献 1 王蓓中小企业融资与民营银行支持 J 浙江经济， 2010（ 16） 2 段吟颖，李宗泽 民营银行上市后绩效问题研究与启示 基于民生银行上市后的业绩走势分析 J 经济问题探索 ， 2010（ 05）
9、 3 高菲 我国民营银行准入 退出机制研究 D吉林： 吉林大学， 2010(04) 4 牟惠萍 借鉴台湾经验加强对民营银行的监管 J北方经济， 2010（ 01） 5 韩学文 浅谈我国民营银行的发展 J 商业文化（学术版）， 2009(09) 6 夏妍艳 民营银行成长的三维模型 个金融史的角度 J 福建论坛（人文社会科学版）， 2009(05) 7 诸葛隽 民间金融创新：温州的实践 J 上海经济研究， 2009(04) 8 唐辉 刍议民营银行发展的优势与劣势 J 青海金融 ， 2008(09) 9 肖显义，刘猛，赵梦 发展民营银行的经济学分析 J 特区经济， 2008(07) 10 曹啸 中国
10、转轨时期民营金融机构的发展困境：一个理论视角 J 金融论坛， 2008(08) 11 陈颖 商业银行市场准入与退出机制问题研究 M 北京 ： 中国人民大学出版社， 2007 12 苏争鸣 民间金融民营化与金融制度的完善 J 经济管理， 2006(11) 13 徐滇庆 农村金融改革与民营银行 J 当代财经， 2004(09) 14 沙虎居 区域性民营银行的发展 M 北京：社会科学文献出版社， 2003 15 罗纳德 麦金龙经济自由化的顺序 M北京：中国金融出版社， 1993 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 1 浙江民营银行的发展现状 1.1 民营银行的发展数量 1.2 民营银行
11、的发展规模 1.3 民营银行的市场定位 1.4 民营银行的业务特点 1.5 民营银行的资本结构 2 基于 SWOT 分析下的浙江民营银行 2.1 民营银行的优势 2.2 民营银行的劣势 2.3 民营银行的威胁 2.4 民营银行的机会 3 浙江民营银行发展存在问题的解决策略 2.实施方案和进度计划 3 实施 方案： 首先是文献收集分析，通过 对有关民营银行的各类理论的 学习，加深对研究课题的认识与理解。其次是 指出我国民营银行现状，通过对浙江民营银行发展的分析。指出其不足与存在的问题。 最后， 提出缓解这些问题的措施以及由浙江地区的发展对全国的一些启发 。 通过中国期刊网、维普、学位论文数据库和
12、SPINGLINK 和 EBSCO 等查找相关的文 献；关于 浙江民营银行的 一些数据资料主要通过 银行公布的报表 、统计年鉴、相关政府部门、 我国商务部 网站获得 ，同时一些独特而系统的见解是参考指导老师提供的多部著作及论文集所获得的。 进度计划： 第 6 学期第 19-20 周至第 7 学期第 1-5 周：完成毕业论文选题。 第 7 学期第 6-14 周：完成外文翻译、文献综述和开题；完成详细提纲。 第 7 学期第 15-20 周：写作毕业论文，完成初稿。 第 7 学期寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8 学期第 1-2 周：修改、完善毕业论文。 第 8 学期第 3-6 周：参加毕业实习；开展调查研究；修改、完 善论文，完 成定稿。 第 8 学期第 7-8 周：进一步修改毕业论文；毕业论文定稿，上交。 第 8 学期第 9-11 周：毕业论文答辩。
