1、- 1 - 毕业论文 （ 20_ _届） 宁波市国外金融机构的引进与培育探讨 所在学院 专业班级 金融学 学生姓名 学号 指导教师 职称 完成日期 年 月 I 摘 要 改革开放以来，宁波的经济和社会持续发展，金融环境良好，吸引了外国主要的金融机构在宁波设立网点，在加入 WTO 的 5 年过渡期里，各国外金融机构加紧在中国布局，但至今国际知名外资金融机构在宁波设立经营性机构数目还很匮乏，宁波提出向国外金融机构开放人民币业务的优势也并未发挥相应的效绩，这与宁波良好的经济金融环境极其不相称。 本文在研究宁波国外金融机构发展现状和存在不足的基础上，以深圳、赣州、武汉这些城市为参考，结合他们在引进培育外
2、资金融机构方面的策略，提出一些有利于加快宁波地区国外金融机构引进、培育的建议。 关键词：宁波本土金融机构；国外金融机构引进与培育；金融企业治理结构 II Abstract Since the reform and opening， the economic and society of Ningbo sustained development, Financial environment is good, which attracted foreign major financial institutions set up network in Ningbo. In the five year
3、s transition of WTO, many foreign financial institutions overall arrangement in China, but internationally renowned foreign-funded financial institutions set up in Ningbo number is very scarce profit-making institution, Ningbo asked foreign financial institutions open RMB service advantage was not p
4、lay the corresponding effect achievement. This is extremely disproportionate with Ningbos good economic and financial environment. This thesis Based on the study of Exhibition situation and some disadvantages in Ningbo foreign financial institutions reference , take Shenzhen, Jiangxi, Wuhan as an ex
5、ample for reference , Combining their foreign-funded financial institutions in introducing cultivation of strategy , Puts forward some suggestions of accelerate Foreign financial institutions introduction, cultivating in Ningbo. Key words: Ningbo local financial institutions; Introduction and cultiv
6、ate foreign financial institutions; Financial enterprise governance structure III 目 录 1 我国国外金融机构的发展现状分析 .1 1.1 国外金融机构的定义及特征 .1 1.1.1 国外金融机构的定义 .2 1.1.2 国外金融机构的特征 .2 1.2 国外金融机构引进的原因 .2 1.2.1 国外金融机构引进的内因 .2 1.2.2 国外金融机构引进的外因 .4 1.3 国外金融机构在我国的发展历程 .5 2 宁波市国外金融机构的现状 .7 2.1 宁波发展国外金融机构的优势 .7 2.1.1 宁波有得天独厚
7、的地理位置 .7 2.1.2 宁波是外向型程度较高的经济城市 .7 2.1.3 宁波的居民收入不断增加 .8 2.2 宁波国外金融机构的发展现状 .9 2.2.1 宁波外资银行发展现状 .9 2.2.2 宁波外资保险发展现状 .10 3 宁波在引进培育国外金 融机构中存在的问题 . 11 3.1 海外投资者难以寻求 . 11 3.2 宁波本土金融企业公司治理结构不合理 . 11 3.3 宁波金融服务发展方面的 问题 . 11 3.4 金融监管水平方面的问题 .12 4 引进培育国外金融机构的经验借鉴 .14 4.1 深圳市国外金融机构的引进与培育 .14 4.2 赣州市国外金融机构的引进与培育
8、 .15 4.3 武汉市国外金融机构的引进与培育 .16 5 宁波加快引进培育国外金融机构的对策建议 .19 5.1 加强政策监管实施本土金融主体发展战略 .19 5.2 强化金融服务加快金融企业的发展 .19 5.3 选择合理国外合作伙伴 .20 5.4 加强人才管理及培养 .21 结 论 .22 1 中国加入 WTO 的后过渡期已经结束，在金融全球化、区域经济一体化浪潮以及余波未尽的全球金融危机面前，我国本土金融业的发展面临巨大威胁。特别是对在华外资银行业 务的逐步放松，令银行业承受了空前的竞争压力。外资银行相比中资银行有着许多我们难以比拟的优势，主要表现在体制上的优势，国际金融筹资能力上
9、的区别及许多方面。我们要准备充分来迎接国外金融机构跨国经营的冲击，也要通过国外金融机构的积极合作，互惠共赢，引进和培育国外金融机构，学习和借鉴国外金融机构的管理模式，先进的管理理念，成功的员工激励机制，从而创造出具有自己特色的能与之抗衡的管理模式。如何加快引进和培育国外金融机构，使我国的金融机构在国际竞争中能准确的定位，如何调节政府监管力度等等，是我们当前急需解决的问题。 1 我国国外金融机构的发展现状分析 宁波作为我国最早对外开放的城市之一，水路、陆路和航空交通十分便利，有着得天独厚的地缘优势，经济持续快速发展，显示出巨大的活力和潜力，但是随着经济发展的加速，宁波对金融支持的需求量越来越大，
10、同时为了提高宁波的金融环境服务水平，很有必要引进更多的外国金融机构。同时，利用外国金融机构来带动本土金融业的发展。其核心问题已不仅仅是是“量”，即“如何引进更多国外金融机构”的问题，而主要是吸引外商直接投资的“质”的问题，也就是“如何培育国外金融机构使之适应宁波的发展”的问题。所以了解目前宁波引进国外金融机构的现状，并分析其中存在不足，在此基础上探讨一些有利于加快本地区进发展外国金融机构的建议是十分必要的。 1.1 国外金融机构的定义及特征 基于宁波的视角研究国外金融机构引进以及培育问题亦是具有重要的现实意义。随着 2006 年底中国金融业全面开放时代的到来，国内金融行业面临的竞争将会越来越强
11、，与国外金融机构竞争和合作的机会也会越来越多。在这一背景之下，研究国外金融机构进入的动机、行为方式及经济效应等问题，是现时的紧要任务。基于上述对外国金融机构进入相关问题的深入剖析，宁波如何制定相应的监管策略 ，实现引入境外投资者以增强宁波金融行业的整体福利效应之目标也同样非常之迫切。因此，对外国金融机构跨国经营的动机；东道国政府对外国金融机构进入的金融监管等一系列问题进行深入理论分析，有助于我2 们比较、借鉴，从中学习、利用外国金融机构进入给宁波带来的积极效应，避免其进入不利影响。 1.1.1 国外金融机构的定义 查阅国内外文献，对国外金融机构没有明确的定义，但是我们可以根据相类似的外资金融机
12、构和跨国金融机构来对国外金融机构有更全面的理解。外资金融机构是指 外国金融机构 在中国境内 投资 设立的从事金融业务的 分支机构 和具有中国法人地位的 外商独资 金融机构 、中外合资金融机构。 外资金融机构 ，系指依照 中华人民共和国外资金融机构管理条例 （国务院令第 340 号），经批准在中国境内设立和营业的含有外国资本的金融机构 。外国金融机构是指在一国境外注册并经所在国家或地区 金融监管 当局或行业协会认可的 金融机构 。 境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法中对外国金融机构的定义为： 外国金融机构是指在外国注册成立的金融控股公司、商业银行、证券公司、保险公司、基金及中国银行业监督管
13、理委员会认可的其他外国金融机构。 1.1.2 国外金融机构的特征 经批准在中国境内设立和营业的含有外国资本的金融机构，具体包括： （ 1）总行在中国境内的外国资本的银行（简称独资银行）； （ 2） 外国银行在中国境内的分行（简称外国银行分行）； （ 3） 外国的金融机 构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的银行（简称合资银行）； （ 4） 总公司在中国境内的外国资本的财务公司（简称独资财务公司）； （ 5） 外国的金融机构同中国的公司、企业在中国境内合资经营的财务公司（简称合资财务公司）。 1.2 国外金融机构引进的原因 无论从国外视角还是国内视角，我国引进国外金融机构都是十分必要的，引进国
14、外金融机构将有助于打破国内金融业的垄断、扩大金融市场，有利于我过金融业的长远发展，这同时也是金融全球化的需要。 1.2.1 国外金融机构引进的内因 （ 1）国外融机构的进入将有助于打破国内金融业的 垄断 3 以银行为例，国内银行的技术较落后，银行服务的成本比较高，仅仅国内银行自由进入不能解决银行业的竞争结构问题。而外资银行大多数技术先进，经营成本较低，外资银行的进入有助于消除金融业中存在的自然垄断，促使国内银行提高竞争力和生产率。因此，积极引进国际性金融机构是对国内金融改革的有益补充。 （ 2）国外金融机构的进入将有利于国内金融机构的长远发展 国外金融机构的进入对我国现代化金融体系的建立将会起
15、到一定的促进作用。第一，外资金融机构的进入为我国国内金融机构提供了一个参照系和竞争对象，迫使国内金融机构改革，以提高 竞争力；第二，外资金融机构的进入将会带来新的技术和业务，对我国国内金融机构有示范效益，对我国金融机构的技术更新和开展新业务有积极作用；第三，外资金融机构先进的管理技术和管理经验，对提高我国中资机构的经营管理也有重要的借鉴意义。 （ 3）国外金融机构的进入将促进金融深化和金融市场的扩大 以保险业为例，外资保险公司进入中国保险市场不是“狼来了”，而是“蛋糕大了”。改革开放以来，我国保险业一直处于快速发展之中，自 1996 年到 2009年，我国保险费收入年平均实际增长率高达 22.
16、2，高于同期我国国内生产总值（ GDP） 的年平均实际增长率 2 倍多，同时也高于同期居民储蓄存款余额的实际增长率。我国保险业特别是寿险业的发展潜力和发展空间仍然很大。实际上，在总保费高速增长的同时，外资公司在保险市场占据的份额从 2000 年的10降至 2009 年的 6，这说明中资公司的增长速度超过了外资公司。并且，外资金融机构进入的同时也带来了新的金融产品和营销方式，这些都直接扩大了金融服务的总量，提高了金融服务的质量。就是金融机构的蛋糕更大了，而客户的蛋糕味道更美了（ 2000-2009 我国保费收入状况见图 1）。 图 1 2000-2009 年我国保费收入状况 资料来源：中国保险年
17、鉴。 4 1.2.2 国外金融机构引进的外因 （ 1）金融全球化的需要 经济、金融全球化趋势加速发展已成为当今世界经济一个最显著的特征。在经济、金融一体化的进程中，由各国政府主导金融合作组织的发展作为经济、金融全球一体化的补充，成为当今世界经济发展的趋势之一，与全球化的发展相互促进。不同国家的金融合作组织由地理位置接近、交往便利、经济联系密切，易于找到利益共同点的几个国家或地区组成。它一方面具有内向的保护性，另一方面具有外向的竞争性，更有利于促进本地区经济的发展。所 以在金融全球化的大环境下，金融机构涉外发展是必然的。 （ 2）贸易历史联系频繁 中国与许多外资银行国家和地区的交往来有着悠久的历
18、史，尤其在经济贸易往来上更是有着千丝万缕的联系，跨国投资和贸易往来频繁，为了满足本国公司和人员的巨大金融需求，许多国家的金融机构转向了中国市场。 （ 3）外资金融机构寻找新的利润增长点 来自金融发达国家的外资金融机构在本国行业内激烈竞争的环境下，利润空间越来越小，为求生存和发展，纷纷向新兴市场扩张，利用其在经营管理水平和新产品开发能力等方面的比较优势，以延续其盈利的增长期。而中国作为最 大的发展中国家，是国外金融机构扩张的理想市场。同时，中国金融市场发育不完善，与国外市场的巨大的差距，产生的利润空间足以使得中国成为有赢利前景的市场，国外金融机构可以凭借其明显的比较优势抢占中国的金融市场，获取超
19、额的利润。 （ 4）中国金融市场巨大的潜力 随着中国加入 WTO 后市场的进一步开放、制度的改革和管理的完善，中国的金融市场得到了更快速的发展。对国际性金融机构而言，一个拥有 13 亿人口、经济稳定发展、日益对外开放的中国，其金融市场的开发潜力是无可比拟的。 统计数据显示， 2001 年至 2009 年，中国 GDP 增长 了 3.05 倍，年均实际增长 10.1%，远远高于同期发展中国家年均 6%的经济增长速度，成为同期世界各国中经济增长最快的国家 1。中国经济高速增长的巨大商机，已经引来巨额国际资本的追逐。海外投资者在中国国投资设立 50 万家，中国吸引外商直接投资已经连续 9 年居发展中
20、国家之首。国际制造业和服务业的投资热为跨国金融机构的跟进战略提供了坚实的基础。 1资料来源：刘古太金融业市场将全面对外开放中国银行业准备好了吗 J改革探索，2007(2)： 9-10 5 1.3 国外金融机构在我国的发展历程 第一、起步阶段。 1979 年日本输出入银行在中国设立代表处为标志，中国金融业开始向外国金融机构开放。 1992 年美国友邦保险公司上海分公司的开 业为标志，中国保险市场的对外开放开始起步。 第二、融入金融全球化阶段。 2001 年 12 月 11 日中国正式加入 WTO。从2002 年开始，以加入 WTO 为契机，中国金融业对外开放进入了一个崭新的阶段，即融入金融全球化
21、阶段。中国加入 WTO 后，履行了开放银行业、证券业、保险业的一系列承诺，有计划、有步骤地加大了金融业的对外开放。 截至 2010 年底， 45 个国家和地区的 185 家银行在华设立 216 家代表处。14 个国家和地区的银行在华设立 37 家外商独资银行（下设 223 家分行）、 2 家合资银行（下设 6 家分行， 1 家附属机构）、 1 家外商 独资财务公司。另有 25个国家和地区的 74 家外国银行在华设立 90 家分行（见表 1），其中，台湾土地银行、第一商业银行、合作金库银行和彰化银行成为首批进入大陆地区设立分行的台资银行。截至 2010 年底， 44 家外国银行分行、 35 家外
22、资法人银行获准经营人民币业务， 56 家外资银行获准从事金融衍生产品交易业务 1。 表 1 在华外资银行业金融机构情况（截至 2010 年底） 单位：家 外国银行 独资银行 合资银行 独资财务公司 合计 法人机构总行 37 2 1 40 法人机构分行及附属机构 223 7 230 外国 银行分行 90 90 总计 90 260 9 1 360 资料来源：中国银行业监督管理委员会 2010 年报。 截至 2009 年底，全国共有保险集团公司 8 家，保险公司 122 家，保险资产管理公司 10 家。其中，外资保险公司 53 家，包括外资财产险公司 20 家，外资寿险公司 27 家，外资再保险公司
23、 6 家。共有 15 个国家和地区的 43 家外资保险公司在华设立了 115 个营业性机构。而共有 16 个中资保险公司在境外设立了 44 家营业性机构。世界主要跨国保险金融集团和发达国家的保险公司都已进入中国。外资保险公司数量已经超过中资保险公 司，业务方面外资保险公司和中资保险公司基本相同 2。 1资料来源：中国银行业监督管理委员会 2010 年报EB/OL http:/ 2011 03 29 2卢晓平中国成为全球增长最快保险市场 N上海证券报， 2010.05.25 6 截至 2009 年，中国共有 11 家中外合资证券公司， 34 家中外合资基金公司，其中 21 家的外资股权已达到 40%以上，有 4 家外资证券机构驻华代表处成为上海、深圳交易所特别会员，有 39 家和 19 家境外证券机构分别在上海、深圳交易所直接从事 B 股业务。此外， 2006 年银河期货经纪有限公司和荷兰银行合资成立了国内第一家合资期货公司，标志着外资机构正式进入中国期货市场。
