1、开题报告 浙江发展金融服务外包的战略分析 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 研究 意义：进入 21 世纪以来，随着经济全球化的深入发展和信息技术的快速进步，国际服务外包成为新一轮产业转移的主体和推动世界经济繁荣的重要动力，国际金融服务外包更是蓬勃发展。 与此同时 金融业的竞争也日益激烈，国内金融机构越来越集中关注自己的核心业务。中国商业银行等金融企业的相继成功上市，使其对外包服务的需求日益扩大。这势必会导致我国金融服务外包市场的需求不断扩大，金融服务外包将会日益快速发展。据 IDC 最新研究数据显示， 2010 年全球离 岸外包产值有望达到 382 7 亿美元。但是我们也应该看到我国的金融
2、服务外包仍处于初级阶段， 金融服务外包监管等配套政策出台时间较短，尚不完善。 大部分企业规模小，不具备控制风险的能力、缺乏相关的高端和低端人才等。因此本文将通过 SOWT 分析方法 ， 对浙江承接金融服务外包状况进行研究，可以了解其发展现状及问题并找出对策，对于浙江能否抓住全球新一轮产业转移机遇，转变经济发展方式，大力发展金融服务外包产业，促进经济社会又好又快发展具有重要意义。 预期目标： 本文通过对浙江发展金融服务外包的优 势与 劣势因素比较，借鉴国内外发展经 验，提出相应的 发展对策 。 2.国内外研究现状 随着我国进一步融入经济全球化和我国经济的不断深入发展，服务外包也得到了一定的发展，
3、可以预见，随着我国服务经济的不断发展和金融业的不断对外开放和发展， 也将促进金融外包的快速发展 。 金融金融服务外包在我国属于新兴行业，具有高知识性、集约性、 无污染性的优势，发展好了可以对我国产业结构转型做出巨大贡献 。 因此，如何通过促进国内和国际金融服务外包的发展，推动我国生产型服务业和金融服务业的发展，并最终与制造业更高阶段的成长形成良性互动，是值得我们研究的一大课题 。 在国内外学术界 已有 大量 相关的研究理论与实证研究。 金融服务外包概念综述 关于服务外包，国际上尚未有统一的定义。国际上对外包的简单定义是“外包就是授权一家合作伙伴管理自己的部分业务或服务”， Michael Co
4、rbett (2004)1 则认为外包是指大企业或其他机构过去自我从事 (或预期自我从事的 )工作转移给外部供应商。按照外包的目的地不同，又可以分为两类，一类是在岸外包，另一类是离岸外包前者是将工作外包到本国的其他公司，后者是将工作外包到其他国家。按业务领域可分为信息技术外包（ ITO）和商务流程外包（ BPO）。G.Grossman 和 E.Helpman（ 2005）指出国际服务外包促进贸易全球化，是经济全球化的一股新兴力量。从战略管理角度来看王喆（ 2009）认为服务外包是企业的一种经营管理方略。由此可以概括外包的定义就是，为了使企业的的成本降低，生产效率得到提高，增加国际竞争力，企业充
5、分发挥自身核心竞争力，让外部更加专业的资源将对其非核心业务进行执行和完成。因为一个企业的资源是有限的，在竞争日益激烈的全球经济大背景下，一个企业很难使其经营的每个业务都达到最优的状态，因此有必要抛弃一些非核心的，外包为企业更好的发展其核心业务提供了 巨大的便利。 国内外对于服务外包的研究相对成熟，对于金融服务外包的研究相对来说比较滞后，许多学者和专家从金融服务外包的内涵和动因着手研究与金融服务外包相关的问题。 2005 年 2 月，由巴塞尔银行监管委员会、国际证监会组织、国际保险监督官协会以及国际清算银行一起在其发表的金融服务外包一文中，将金融服务外包定义如下 : “受监管的实体持续性地由外包
6、商 (包含组织内的自属实体或组织以外的实体 )来承担以前由自身运作的业务活动。外包包括受监管实体将一项业务 (或业务的一部分 )转交给外包商完成， 还包括允许服务商进一步将业 务细化转移给第三方服务商 (一般被称为转包 )”。 国内研究学者普遍认为金融服务外包， 简单是指金融机构将其部分从前自担事务 （可以是核心事务）委托给另外的机构或个人处理，以达降低运营成本，提高经营效率和竞争能力的目的。其也称金融事务外包或金融业务外包。 张秋虹（ 2008）则从金融外包的经济学基础来分析指出金融服务外包是建立在业务外（即资源外包）理论基础之上的。具体来讲，金融服务外包是指银行和保险公司等金融机构将原先应
7、由自身处理的某些事物或某些业务活动，委托给本机构以外的第三方进行处理的经营方式。 杨琳 ,王佳佳 （ 2008）则从金融服务外包的只要内容形式上提出金融服务外包按照金融机构和与外包提供商股权间的关系可以分为外包给 -发包商全资控股机构，外包给发包商合资机构，外包给直接第三方，外包给直接非第三方。按照金融机构将业务外包给外包提供商家数可以分为“一对一”，“一对多”两种方式。各种定义表述的方式虽不相同，但意义是相似的。 金融服务外包的发展现状研究综述 随着全球经济自由化迅速席卷全球，服务外包也随之迅猛发展，成为新一轮全球产业转移的重要服务贸易模式，发达国家纷纷采用外包的方式来降低产2 品的成本，以
8、便获得更高的 利润。 随着国际产业转移加快、发达国家和国内金融离岸外包需求增加，我国服务外包业已步入快速发展轨道。 赵智锋 , 彭磊（ 2006）指出目前 , 我国 外包的范围已经从最初的文书类业务 , 逐渐扩展到信息类业务、 人力资源管理等更具有战略性的部门 , 甚至越来越多的机构将业务处理。曹淑艳（ 2009）指出在成本节约以及技术升级的推 动下，外包交易的规模已经相当可观，特别是离岸外包的发展迅猛。 王鸿昌 （ 2007）认为 BPO 渐成为金融服务外包的主流。辛晓玲（ 2010）认为我国承接金融外包潜力很大， ITO 为主，金融服务外包仍处于初 级阶段，在岸外包为主，离岸外包为辅，外包
9、市场集中在一线城市，外资机构渗透加深金融危机带来新的增长契机。于葵（ 2004）分析了金融服务发展模式和外来前景，指出金融外包有七大趋势。如商业操作和混合外包， 离岸 两岸 多岸， 细分市场趋向窄范围高深度等。唐柳 廖海波（ 2009）认为金融服务外包的专业性较强，要求承接方具有政策法规、安全、成本、技术、人才、基础设施、知识产权保护等诸多优势条件。国际和国内各类外包服务商众多，印度、澳大利亚、巴西、加拿大和捷克共和国等国家和地区都具有较强的承接金融外包服务优势。可见 我国承接金融服务外包面临竞争威胁。詹政 王铁山 （ 2009）将我国与印度发展金融服务外包相比较，指出我国更具优势。印度金融服
10、务外包以软件业务外包为主，很少为国内信息化服务，而我国金融信息业以满足内需为主，信息化与软件业互相带动。我国在地理位置处于亚洲的中心，经济发达的日本和韩国都靠近我国，文化传统相似，日韩两国企业要发放金融外包业务，我国都是首选。有利于我国发展金融服务外包。王铁山、郭根龙、冯宗宪（ 2007）指出我国在制作业方面相对于其他发展中国家领先地位，使我国成为全球最具吸引力的金融服务外包承接国。魏秀 敏（ 2007） 则 从微观层面对发达国家金融企业外包业务进行了研究，先后从汇丰银行和德意志银行的外包实践出发，对两家银行的业务外包的典型模式做了详细阐述和总结，对国内银行业有借鉴意义。 我国发展金融服务外包
11、的问题及策略研究综述 郭峰（ 2008） 提出我国金融业业务外包市场面临的问题目前中国金融业务的外包市场可以说是十分不完善 , 主要表现在以下几个方面 :一是 外包业务范围狭窄。 二是 外包服务商资格审查制度欠缺 , 缺乏质量信誉优异的外包服务商。三是 相关法律不健全 , 规范的纠纷处理机制缺失。业外包存在风险。比如服务商服务 质量低劣 , 存在欺诈 。四是 外包监控制度不成熟不完善。苏薇（ 2009）对比了国内外金融企业业务外包现状，发现国内金融业业务外包存在的问题。指出我国外包业务范围狭窄且过度投入 IT 外包。国内市场中极度缺乏质量信誉优异的外包服务商。柏宝春 , 孙松（ 2008）认为
12、目前国内的金融机构业务外包的范围还有很大的扩展空间，还可以建立并完善金融外包服务商的资格审查和3 信用评级制度。优秀的外包服务商是外包成功的关键，针对外包服务商的资格审查制度有利于确保外包程序和外包后操作及记录得到有效的监管。以及尽快制定相关的法律，为金融业务外 包创造良好的法律环境。还要建立完善有效的外包监管制度。金融外包在带来降低成本和实现专业化管理等优势的同时也蕴含着风险。 王江、齐晓玲（ 2010）对我国金融服务外包发展的现状和原因进行分析，并对于中国更好的发展金融服务外包业务提出了四项建议 ，一是完善法律制度；二是政府在扶持各城市发展金融服务外包时，要避免重复建设、相互竞争；三是形成
13、几个集中发展的金融外包服务产业圈，形成配套的上下游产业链；四是形成更好的人才培养机制。娄承斌（ 2009）指出中国要利用自身优势，积极参与外包。随着我国金融人才素质的提高，特别是英文沟通能力的提高，将会有越老越多的金融外包项目流入中国。这对我国发展金融服务外包业创造良好的外部环境。 从目前掌握的文献来看，目前的研究主要集中在金融服务外包的概念，动因，趋势的研究，主要集中在 ITO，金融服务外包的研究相对较少。从总体上来 说，缺乏对金融服务外包理论基础深层次的挖掘，从金融业务价值链视角来研究金融业务应该如何进行外包还比较少见，从微观视角对外包双方的合作伙伴关系的构建，信任机制的建立到风险管理还缺
14、乏深层次的研究。国内学者主要集中在金融服务外包现状，对策的研究。因此深入研究金融服务外包，金融服务外包的竞争力分析十分必要。 3.参考文献 1王珏 .商业银行业务外包研究 D.北京：中国优秀硕士学位论文全文数据库， 2006(06). 2夏红芳、武鑫 .金融外包国际动态及对中国金融企业的启示 J.浙江金融， 2006(11) 3张秋虹 .我国金融服务外包现状及其风险监管 J.浙江金融， 2008(10). 4王江、齐晓玲 .浅析中国承接金融服务外包的优劣势 J.商场现代化， 2010(10) 5魏秀敏 . 国际金融服务外包的运作模式及其启示 J. 对外经贸实务， 2007(02). 6于葵 .
15、金融外包的 7 大趋势 J.数字财富， 2004(08). 7姜荣春 .全球金融服务外包产业发展最新趋势及中国策略 J.上海金融， 2010(03) 8吴庶 .中国金融服务业 BPO 企业竞争力的若干问题研究 D.北京大学， 2007(06) 9娄承斌 .国际金融外包经验对我国发展金融外包的启示 J.吉林工程技术师范学院学报，2009(12). 11杨琳 ,王佳佳 .金融服务外包：国际趋势与中国选择 M. 北京：人民出版社， 2008（ 11） 12邬适融 .战略与路径 :服务外包产业的发展 M.上海市：格致出版社 2010(01) 13张达凯 .服务外包战略决策 M.北京：化学工业出版社，
16、2009(12) 14赵智锋、彭磊 .我国金融业务外包的现状及完善建议 J.海南金融， 2006(02) 15柏宝春 、孙松 .金融服务外包的国际发展比较与启示 J.金融教学与研究 ,2008(2) 4 16王铁山 .金融服务业开放下的金融服务外包 J.新乡教育学院学报 ,2007(09) 17齐晓玲 .中国金融服务外包竞争力分析及应对策略 D. 北京工业大学 , 2010(05) 18江小涓 .服务全球化与服务外包：现状、趋势及理论分析 M.北京：人民出版社，2008(11) 19巴塞尔银行监管委员会 ,国际证监会组织 ,国际保险监督官协会 ,国际清算银行 .中国人民银行国际司魏欣、李文龙译
17、 . J金融服务外 包 .中国金融 ,2005(13) 20唐柳、廖海波 . 我国金融服务外包业的环境威胁及竞争优势获得研究 J.经济体制改革， 2009(03) 21郭峰 . 金融外包的发展趋势 J.中国商界（下半月）， 2008(05). 22许小苍 、 焦勇兵 . 我国发展金融业务流程外包 的 SWOT 分析 J. 对外经贸实务 ,2007(07) 23苏薇 . 借鉴国际金融外包经验 ,促进我国金融机构业务外包 J. 经济师 ， 2009(02) 24王鸿昌 . 论国际金融服务外包及中国的应对策略 J. 吉林大学， 2009(04) 25王喆 . 江苏省服务外包发展分析 J. 市场周刊
18、(理论研究 )， 2009(09) 26王琪 . 承接金融外包的优势与劣势分析 J. 金融理论与实践， 2009(05) 27陈福明 . 中国金融服务外包发展风险和策略分析 J 浙江金融 , 2010(06) 28詹政、王铁山 .中印金融服务外包的竞争格局与策略 .商业研究， 2009(02). 29 Williamson， Oliver. The Economic Institutions of CapitalismFirms， Markets， Relational ContractingM.The Free Press， 1985： 90-95 30G. Grossman, E. Hel
19、pman. Outsourcing in a Global Economy. Review of Economic Studies.J.2005,(72):135-159 31 Chris O. Odindo， Stephen Diacon， Christine Ennew. Outsourcing in the UK Financial Services Industry: The Asian Offshore Market. J.2004 二、研究方案 1.主要研究 内容（或预期章节安排） 引言 （ 金融服务外包理论 ） 1 金融服务外包的发展现状与发展趋势 1.1 国际金融服务外包的现状
20、与趋势 1.2 我 国金融服务外包的现状与趋势 1.3 浙江省发展金融服务外包的现状与趋势 2 浙江省发展金融服务外包的 SWTO 分析 2.1 浙江省发展金融服务外包的优势 2.2 浙江省发展金融服务外包的劣势 2.3 浙江省发展金融服务外包的机会分析 2.4 浙江省发展金融服务外包的威胁分析 5 3 我国发展金融服务外包与印度发展金融服务外包的对比分析 3.1 印度发展金融服务外包的现状与竞争力 3.2 我国发展金融服 务外包的竞争力 3.3 借鉴国际经验浙江省发展金融服务外包对策 4 浙江省发展金融服务外包的对策 4.1 从 基础设施方面提出对策 4.2 从政策引导方面提出对策 4.3
21、从人才引进方面提出对策 4.4 从法律完善方面提出对策 4.5 从企业自身方面提出对策 2.实施方案和进度计划 实施方案： 通过 SWOT 分析， 分析浙江发展金融服务的竞争力，借鉴印度发展金融服务外包的经验教训， 希望能为推动中国金融服务外包的国际化进程，提出科学性、前瞻性和可操作性的金融服务外包发展战略。 主要将通 过中国期刊网、维普、学位论文数据库和 EBSCO 等查找相关的文献，结合国内外相关研究，通过 金融服务外包 的大量 调研和研究，提出对策。 进度计划： 第 6 学期第 19-20 周 至第 7 学期第 1-5 周 ： 在老师的指导下 ，广泛搜集、研究相关文献资料，做好写作毕业论
22、文的准备工作 ，完成毕业论文选题 。 第 7 学期第 6-12 周：在导师的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。 第 7 学期第 13-14 周： 撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 第 7 学期第 15-20 周： 开 始写作毕业论文，完成初稿。 第 7 学期寒假：结合 毕业 论文选题开展调查研究 。 第 8 学期第 1-2 周：在导师的指导下 进一步 写作 、完善毕业 论文。 第 8 学期第 3-6 周： 在导师的指导下，充分利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究，完成论文。 第 8 学期第 7 周： 在导师的指导下，进一步修改、完善毕业论文；定稿并上交。 第 8 学期第 9-11 周： 参加 毕业论文答辩。 ）
