1、反洗钱考试复习题库一、判断题1任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。 （对）2司法机关和行政执法机关要求金融机构协助、配合打击洗钱活动的，金融机构及其工作人员应当依法协助、配合。 （对）3反洗钱行政调查包括书面调查和现场调查两种形式。 （对）4国务院反洗钱行政主管部门指中国人民银行。 （对）5. 反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。 （对）6按照金融机构反洗钱规定 的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。 （对）7金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。 （错）注：金融机构不一定要设立专门的反洗钱工作机构，
2、也可以指定内设机构负责反洗钱工作。8客户身份识别也称“了解你的客户 ”.（对）9任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。 （对）10跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。 （对）11境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。 （错）注：境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。12当自然人客户存入人民币单笔 5 万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。 （对）13按照反洗
3、钱法律规定，当小王续存入 8 千美元活期存款时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。 （错）注：为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，才需要核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。14金融领域的反洗钱立足于防范。 （对）15营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，应每月对其交易情况进行跟踪监测，并记录监测结果。 （对）16营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每年进行一次审核。（错）注：营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少每半年进行一次审核。17对于高风险客户或者高风险账户持有人，金
4、融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。 （对）18对于客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。 （对）19客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 （对）20代理他人存入 5 万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。 （错）注：对于代理存款业务，如果存款人因合理原因无法提供户主的有效身份证件或者其他身份证明文件，且单笔存款金额达到人民币
5、1 万元（含 1 万元）或者外币等值 1000 美元以上的业务，只对代存人采取相关客户身份识别，对其有效身份证件或其他身份证文件要进行联网核查，并留存有效身份证件或其他有效身份证明文件的复印件或者影印件。21代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件。 （对）22客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客户。 （对）23金融机构应当在大额交易发生后的 5 日工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。 （对）24客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额
6、交易。 （错）注：客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由开立账户的金融机构或者发卡行报告。 25 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中所指的 “可疑交易发生后的 10 个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。 （对）26单笔或者当日累计人民币交易 10 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。 （错）注：单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于
7、大额交易。 27报告大额交易时，如需对交易金额进行累计计算的，累计交易金额应以单一客户为单位。（对）28客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。 （对）29客户交易记录，自交易记账当年计起至少保存 5 年。 （对）30客户身份资料，自建立业务关系或者一次性交易记账当年计起至少保存 5 年。 （错）注：客户身份资料，自业务关系结束或者一次性交易记账当年计起至少保存 5 年。31对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构既需要提交大额交易报告，又需要提交可疑交易报告。 （对）32重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上都一致。 （错
8、）注：重点可疑交易报告和一般可疑交易报告在处置流程上不一致。一般可疑报告可以直接在可疑交易监测系统中直接由网点进行报告，选择关注程度应为“01 一般可疑” 。在报送报告重点可疑交易报告时，应先向省分行合规部报告，在得到同意报送的回复后，才能在可疑交易监测系统中进行填报，选择关注程度应为“03 重点可疑且同时报告人民银行当地分支机构 ”。33反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过 48 小时（对） 。34对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 （对）35建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客
9、户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。 （错）注：建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是金融机构应当履行的反洗钱义务。36反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户部同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。 （对）37、低风险等级客户包括：各级党的机关、国家权力机关、行政机关，司法机关、军事机关、人民政府机关和人民解放军、武警部队（以上各项不含其下属的各类企业事业单位） 、拥有国内法人资格的同业。 （对）38金融机构履行客户
10、身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需要核对相关自然人的居民身份证，应通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。 （对）39非面对面业务是指网上银行、电话银行、自助银行等非柜台办理的业务。 （对）40对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。 （对）单选题1. 对客户开展反洗钱宣传是金融机构（C） 。A. 自发行为 B.社会义务 C. 法定义务 D.自觉行为 2下列不属于洗钱特征的是。 （C）A、国际化 B、专业化 C、单一化 D、复杂化 3以下活动可能存在洗钱行为。D A伪造商业票据 B购买保
11、险立即退保 C货币走私 D以上都是4. 我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是：CA. 金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2003第 1 号）B. 金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2007第 1 号）C. 反洗钱法 D. 中国人民银行法5客户身份识别又称 。 （ B）A.客户识别 B.客户身份尽职调查 C.实名制 D.客户风险控制6. 金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素？（A）A.信用 B.地域 C.业务 D.行业7.对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核？CA.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年8.金融机
12、构大额交易和可疑交易报告管理办法中所指的“可疑交易发生后的 10 个工作日”是从什么时间计算的？（D）A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔9.金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构？（B ）A.可疑交易 B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的 C.大额交易 D.怀疑客户属于美国制裁名单10.关于跨境汇款业务，以下说法正确的是 。 （C）A.应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、账户、住所等信息B.应当登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的
13、姓名、账户、住所等信息C.登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息D.登记收款人的姓名或者名称、账号、住所和汇款人的姓名、住所等信息11.发现客户交易特征可疑，但反洗钱可疑交易监测三期系统中并未生成该客户的可疑交易报告，这时该如何处理。 （B）A.既然系统未生成该客户可疑交易报告，说明客户交易不可疑，不用在系统中做处理B.在系统中选择“密折上报”功能进行填报C.在系统中选择“大额一次性交易”功能进行填报12.对于未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的金融机构，中国人民银行可以：CA.处二十万元以上二百万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处
14、五万元以上十万元以下罚款C.处二十万元以上五十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 13.报送重点可疑交易报告的途径是： 。 （B）A.由网点在填报可疑交易报告时，关注程度选择“03 重点可疑” 后上报分行B.由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向合规部报送，获得同意后，方在反洗钱系统中填报可疑交易报告，关注程度选择“03 重点可疑” 后上报分行。C.由网点填报重点可疑客户基本情况表和明细表向人民银行报送。14.对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，中国人民银行可以：（A ）A.责令限期改正B.处二十万元以上五十万元以下罚款
15、C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款15.发现客户使用假冒身份证件开立帐户，应该如何处理？（C）A.不给客户开立帐户，请他离开；B.可以给客户开立帐户，开立帐户后报告合规部；C.不给客户开立帐户，并将该情况报告分行合规部和保卫部。16.对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构，中国人民银行可以：BA.处二十万元以上五十万元以下罚款B.责令限期改正C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责
16、任人员，处五万元以上二十万元以下罚款17.对于违反保密规定泄露有关信息且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以：DA.责令限期改正B.处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款18.为判断和评估被检查机构反洗钱组织机构建设方面的情况，中国人民银行及其分支机构可以：CA.通过谈话听取反洗钱专职人员的意见，评估反洗钱机构职能的可靠性B.通过了解不同部门、不同业务的临柜人员对反洗钱职责的理解度，评判反洗钱资源的充足性C.通过查看会议记录、会议决定
17、，核实反洗钱机构实际活动情况的真实性D.如果反洗钱专职机构负责人认为人员配备不适应工作需要，则应视做判断反洗钱体系传导机制无效19. 反洗钱法中规定的“反洗钱调查”是指：DA.人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中，为实现特定的反洗钱目的，而实施的收集资料、核实信息的行政行为B.人民银行为指导、部署反洗钱工作，而向不特定相对人收集资料、了解情况的调查行为C.人民银行为检查监督执行反洗钱规定的情况，而向特定的行政相对人（金融机构以及其他单位和个人）收集资料、核实情况的调查行为D.人民银行为确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，而向有关的金融机构收集资料、核实信息的调查行为20.根据反洗钱法的
18、规定，临时冻结的期限为：BA.24 小时 B.48 小时 C.二个工作日 D.三个工作日21反洗钱调查的基本原则不包括：CA.合法原则 B.合理原则 C.公开原则 D.效率原则22.在反洗钱调查过程中，禁止采取下列那种措施：DA.询问 B.查阅、复制 C.封存 D.针对人身的强制性措施23.人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为：BA.现场调查 B.非现场调查 C.主动调查 D.被动调查25客户风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户业务关系建立后 个工作日。 （B）A5 B10 C3 D1526中国
19、反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（ ）个工作日内补正。AA5 B10 C3 D15三、多选题：1.洗钱的一般特征包括：ABDEA 独立的刑事犯罪、洗钱方式和手段的多样性B 洗钱方式和手段的多样性、洗钱的专业化、洗钱过程的复杂性C 洗钱的跨国性特征D 洗钱的对象是特定性质的货币资金和财产，且都与刑事犯罪有关E 洗钱的目的在于为非法资金或财产披上合法的外衣，消灭犯罪线索和证据，逃避法律追究和制裁，并实现黑钱、脏钱或其他犯罪收益的安全循环使用2.洗钱的三个阶段包括：ACEA 放置
20、阶段 B 处置阶段 C 离析阶段 D 分析阶段 E 融合阶段3.洗钱的主要方式包括：ABCDEA 利用金融机构 B 投资办产业C 利用一些国家和地区对银行和个人资产进行保密的限制D 通过市场的商品交易活动E 其他洗钱方式如货币走私、地下钱庄、民间借贷、利用“smurfs ”洗钱等4.对公客户经理风险等级划分的职责包括（ABCDE）A.按旬做好新增客户风险等级的划分。根据对客户上门核实结果对客户进行初期等级划分。逐户建立客户风险等级划分档案。B.及时对风险等级划分系统中的等级划分结果进行调整，并在客户风险档案中进行记录。C.填制高风险客户尽职调查表 ，按月对高风险客户交易进行跟踪并做好记录。将高
21、风险客户名单报反洗钱系统操作人员，同时在客户风险等级划分系统中进行录入，保持人工划分风险等级的结果与系统划分的结果一致。D. 对评定为高风险等级的客户身份基本信息应每半年审核一次，及时更新客户身份资料。E.对反洗钱可疑交易监测系统提取的可疑交易进行筛选，对确认较为可疑的交易通过系统进行上报。并参照风险划分标准，制作“反洗钱白名单”客户清单，在反洗钱可疑交易监测系统中进行录入。5.客户身份识别，也称：BEA.客户审查 B.了解你的客户 C.客户风险管理 D.客户合规检查 E.客户尽职调查6.商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份
22、基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？ACDA.为不在本机构开立账户的客户提供 2 万元现金汇款B.为不在本机构开立账户的客户提供 800 美金现金汇款C.为不在本机构开立账户的客户兑换 1000 美元现钞D.为不在本机构开立账户的客户提供 1 万元票据兑付E.提取现金 5 万元7.M 国总统要求在工商银行某支行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施？BDEA.应当经负责人批准 B.应当经高级管理层批准 C.应当报告当地中国人民银行分支机构 D.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件
23、或影印件8.金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：ACDA.汇款人的姓名或者名称B.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码C.汇款人的账号D.汇款人的住所E.汇款人的职业和工作单位9.金融机构在为客户向境外汇出资金时，发现信息要素缺失时，可采取哪些替代性措施？ACDA.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记交易流水号B.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款人姓名或名称C.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款凭证号码D.境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称E.境外收款人住
24、所不明确的，金融机构可登记境外收款人的身份证件号码10.下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？ABCDA.单笔 5 万元以上取现 B.单笔 5 万元以上存现 C.单笔 1 万元美元以上存现D.单笔 1 万元美元以上取现 E.单笔 5 万元以上转账11.出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：ABCDEA.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的 B.客户行为或者交易情况出现异常的C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖
25、融资分子的姓名或者名称相同的D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的E.金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的12.法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括： （ABCD）A.客户名称、住所、经营范围； B. 组织机构代码、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；C.控股股东或者实际控制人；D法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份申明文件的种类、号码和有效期限。13.以下关于大额交易报告主体说法正确的是：ABCDA.客户通过在境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告B.客户通过在境内金融机构发行的银行卡所发
26、生的大额交易，由发卡银行报告C.客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告D.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告E.客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告14.以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是：ABCDEA.客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存 5 年B.客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存 5 年C.交易记录，自交易记账当年计起至少保存 5 年D.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作
27、结束。E.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。15.大额资金交易的具体报告标准为：ABCDA.单笔或者当日累计人民币交易 20 万元以上或者外币交易等值 1 万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的款项划转。C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转。D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行
28、账户之间单笔或者当日累计人民币 50 万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转。E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。16.金融机构应当保存的交易记录包括：ABCDA.每笔交易的数据信息 B.业务凭证、账簿C.反映交易真实情况的合同、业务凭证 D. 单据、业务函件E.金融机构内部审批记录17.我国金融业反洗钱法律制度由哪些内容组成的？ABCDEA.刑法 关于洗钱罪的规定 B.反洗钱法 C.中国人民银行法D.金融机构反洗钱规定 E.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法18.一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供（）等一次
29、性金融服务。（ACD）A 现金汇款 B.现金存款 C.现钞兑换 D.票据兑付 19.对于未按规定报告可疑交易的金融机构，中国人民银行可以（ABCDE）A.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款；B.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款；C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款；D.致使洗钱后果发生的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；E.情节特别严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。20.在实践中，反洗钱调查的主体包括：ACA.中国人民银行总行B.公安机
30、关C.中国人民银行省一级分支机构D.中国人民银行地市级城市中心支行E.中国人民银行县支行21.按照调查方式不同，反洗钱调查可以分为：ACA.现场调查 B.主动调查 C.非现场调查 D.直接调查 E.间接调查22.中国人民银行总行在反洗钱调查时，有权采取下列哪些措施：ABCDEA.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 E.临时冻结23.银行配合开展反洗钱调查中保密工作的内容包括（ABCD） 。A.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易交易信息资料以及交易主体信息资料 B.配合开展反洗钱调查工作任务、背景和目的 C.配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名称名单 D.被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料 24.下列调查措施中，具有保全性质的是：ABA.封存 B.临时冻结 C.复制 D.询问 E. 查阅25.根据中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行） 的规定，下列哪些可以成为查阅、复制对象：（ABCDE）A.被调查对象的开户申请书 B.资金交易明细清单 C.与被调查对象有关的电子数据 D.监控录像 E.代办人身份证明26.交通银行反洗钱工作主要包括以下哪些内容（ABCD）A客户身份识别 B. 客户身份资料和交易记录保存 C. 大额和可疑交易的识别和报告 D. 反洗钱宣传和培训
