1、 判断题1.2012 年版的四十项建议所指的特定非金融机构包括赌场、房地产代理商、贵金属和宝石交易商、律师、公正人、其他独立法律专业人士和会计师，以及信托和公司服务提供者。 （对）2.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额为人民币 10000 元以上或外币等值 1000 美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。 （错）3.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。 （错）4.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。 （对）5.投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制
2、保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。 （错）6.客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。 （对）7.金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 （对）8.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。 （对）9.反洗钱行政主管部门
3、和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向检察机关报告。 （错）10.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。 （错）11.当先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点时，金融机构应当重新识别客户。 （对）12.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。 （错）13.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。 （对）14.中国对各种洗钱行为规定了不同罪名，而中国香港、中国澳门、中国台湾等经济体则对各种洗钱行为规定了统一罪名。 （错）15.反洗钱内部控制制度要达
4、到“双全”要求，即覆盖范围全面和覆盖人员全面。 （错）16.在保险期间内，可任意超额追加保费、资金可在风险保障账户和投资账户间自由调配的产品，洗钱风险相对较小；相反，不可任意追加保费和跨账户调配资金的产品，洗钱风险相对较大。 （错）17.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。 （对）18.金融机构建立反洗钱内部控制制度对洗钱风险进行预防和控制，与中国人民银行外部监管所要达到的目的存在差异。 （错）19.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所
5、必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。 （对）20.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）21.2012 年 2 月，金融行动特别工作组全会讨论通过打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF 建议 ，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。 （对）22.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。 （错）23.金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。 （错）24.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。 （错）25.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行
6、为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）26.保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。 （对）27.中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。 （对）28.在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。29.客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。 （错） ）30.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。 （对）31.金融行动特别工作组的任何决议都需要得到所有成员的一致同意。 （对）32.为确保客户洗钱风险分类的客观性和
7、准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。 （错）33.我国实施客户身份识别制度的目的，是为义务主体监测分析交易情况并发现和报告可疑交易、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动和恐怖融资活动、司法机关打击洗钱及相关犯罪提供基础数据信息，以提高反洗钱工作的有效性。 （对）34.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。 （对）35.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。 （错）36.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可以根据自身情况决定是否开展此项工作。 （错）37.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工
8、作。 （对）38.保险业金融机构要搭建符合自身反洗钱合规管理要求的反洗钱组织架构，反洗钱牵头部门应具有一定的独立性，具有足够的条件获取、行使反洗钱组织管理职能。 （对）39.保险机构应定期开展洗钱内部风险评估工作，间隔一般不超过三年。 （对）40.中国人们银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱工作组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱和恐怖活动的监测。 （对）41.金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。 （错）42.所有洗钱行为都有放置、离析、融合三个阶段，并且需要严格遵循三个阶段的递进顺序。 （错）43.当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份
9、证号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。 （对）44.按照金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 ，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。 （错）44.洗钱的主要预防措施只包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是洗钱的预防措施。 （错）45.2003 年 6 月，金融行动特别工作组扩展、充实并强化了有关反洗钱措施，出台了2003 年版四十项建议 ，将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。 （错）46.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。 （错）47.金融机构仅
10、管理层对反洗钱内部控制负有责任。 （错）48.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。 （错）49.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。 （错）50.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。 （对）51.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的“保存” 。 （错）52.保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。 （错）53.海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证劵超过规定金融的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。 （对）
11、54.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。 （对）55.客户身份识别的有效性原则一方面，客户提供的身份证明文件必须为合法机关颁发，具有法律效力；另一方面，客户提供的身份证明文件应处于有效期内。 （对）56.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。 （错）57.保险业金融机构应当建立反洗钱内部监督检查组织架构，对本机构反洗钱内控制度的完善和执行情况进行监督检查。 （对）58.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，
12、切实防范洗钱风险。 （对）59.国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。 （对）60.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。 （错）61.销售金融产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可依赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，不需承担未履行客户身份识别义务的责任。 （错）62.反洗钱法的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。 （错）1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交
13、流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 对3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错4.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。 对5.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。 错6.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对7.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国
14、际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 。对8.银行案件风险属于合规风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。对9.根据案件信息统计与管理的实际需要，银监会将银行案件分为内部人员参与做案的案件和遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害造成的案件。对10.金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。错11.银行业金融机构从业人员职业操守指引适用于我国境内银行业金融机构委派到国(境)外分支机构、控股、参股公司的从业人员。对1
15、2.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、外部事件、员工、交易对手经营状况不佳而导致损失的风险。错13.外部事件风险是指直接或间接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响。包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。错14. 案防工作尽管不会生产经济效益，但却可以减少银行损失;案件的发生对银行声誉造成的负面影响要远远超过直接资金损失。对15.全面风险管理是银行业务多元化后，银行自身产生的一种需求，与监管要求无关。错二、选择题1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示( B )否则，金融机构有权拒绝A.行员证 B.执法证 C.检查证 D.身份证2.反洗钱法规定，履行反洗钱
16、义务的机构及其工作人员依法提交( A )，受法律保护。A. 大额交易和可疑交易报告 B. 现金交易报告 C. 财务报表 D. 业务报告3.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向( A )报告A.中国人民银行当地分支机构 B.当地公安机关 C.当地检察机关 D.当地法院4.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于( D )人。否则，金融机构有权拒绝A.5 B.3 C.1 D.25.我国反洗钱信息中心是( A )A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行反洗钱局C.中国金融情报中心 D.中国犯罪情报中心6.中华人民共和国反洗
17、钱法规定金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，致使洗钱发生后果的处( A )罚款。A.处 50 万元以上 500 万元以下 B.处 50 万元以上 200 万元以下C.处 20 万元以上 500 万元以下 D.处 30 万元以上 500 万元以下7.金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的第几个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心?DA.7 个工作日内 B.8 个工作日内 C.5 个工作日内 D.10 个工作日内8.任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向(C)举报。A.中国人民银或者检查机关报B.上级主管单位或者所在单位领导C
18、.反洗钱行政主管部门或者公安机关D.中国银行业监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构9.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(A)年。A.五年 B.八年 C.十年 D.十五年10.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度?AA.客户身份识别制度 B.大额交易报告制度 C. 交易信息保存制度 D.可疑交易报告制度11.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的几个工作日内补正?BA.3 个工作日 B.5
19、个工作日 C.7 个工作日 D.10 个工作日12.金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后(C)小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A.12 B.24 C.48 D.7213.(A)是金融机构反洗钱活动的基础工作。A.了解客户 B.大额现金交易报告 C.可疑交易的分析 D.与司法机关全面合作14.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法中的“频繁”是指交易行为(C)以内。A.营业日每天发生 5 次以上，或者营业每日每天发生持续 5 天发上。B.营业日每天发生 4 次以上，或者营业每日每天发生持续 4 天发上。C.营业日每天发生 3 次以上，或者营业每日每天发生
20、持续 3 天发上。D.营业日每天发生 2 次以上，或者营业每日每天发生持续 2 天发上。15.目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是哪个单位? BA.海关 B.中国人民银行 C.公安部 D.国务院16.下列不属于防范操作风险“十三条意见”内容的是( C )。A.加强规章制度建设 B.加强对基层行的合规性监督C.加强职业道德建设 D.坚持相关的行务管理公开制度17.案件治理的六个重点环节是：授权卡(柜员卡) 、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、( D ) 。A.流程建设 B.制度建设 C.日常教育 D.轮岗休假18.下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围?( A )
21、A.不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开19.根据监管规定，下列哪一项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形?( D )A.在业务流程中，通过流程监督机制或 IT 系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件B.银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究
22、并采取后续措施发现的案件C.业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件D.监管部门在飞行检查中发现案件线索的20.根据监管规定，下列做法不正确的是?( C )A.银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B.银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C.银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免
23、除责任并不予上追两级责任D.银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任21. 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是( D )。A.经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息D.与对方探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题22.国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员，在
24、金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，构成( C )。A.公司、企业人员受贿罪 B.业务侵占罪 C.受贿罪 D.贪污罪23.金融机构案件报送的标准和类型是经纪检监察部门或司法机关立案的各类案件，但不包括( C )。A.经济案件 B.违规经营案件 C.成功堵截的案件 D.诈骗、抢劫、盗窃案件24. 在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。下列哪项风险不属于应当提示的范畴( A ) 。A.道德风险 B.法律风险 C.政策风险 D.市场风险25. 下列符合银行业从业人员“守法合规”要求的做法
25、包括( D )。A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范C.遵守所在机构的规章制度 D.以上皆是26.根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?( B )A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款 D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款27.下列有关银行业从业人员信息保密的说法错误的是( D )。A.应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后也要受信息保密的约束D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和
26、报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 对3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错4.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。 对5.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。 错6.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对7.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是
27、大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去” 。对8.银行案件风险属于合规风险的范畴，是银行工作人员发生违法违规违纪案件或内外勾结及外部侵害案件造成银行资金财产损失和声誉损失的风险。对9.根据案件信息统计与管理的实际需要，银监会将银行案件分为内部人员参与做案的案件和遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害造成的案件。对10.金融犯罪包括由于银行自身不完善的流程和系统漏洞以及外部事件等因素造成的操作风险。错11.银行业金融机构从业人员职业操守指引适用于我国境内银行业金融机构委派到国(境)外分支机构、控股、参股公司的从业人员。对12.操作风险是由不完善或有
28、问题的内部程序、外部事件、员工、交易对手经营状况不佳而导致损失的风险。错13.外部事件风险是指直接或间接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响。包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。错14. 案防工作尽管不会生产经济效益，但却可以减少银行损失;案件的发生对银行声誉造成的负面影响要远远超过直接资金损失。对15.全面风险管理是银行业务多元化后，银行自身产生的一种需求，与监管要求无关。错二、选择题1.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员应出示( B )否则，金融机构有权拒绝A.行员证 B.执法证 C.检查证 D.身份证2.反洗钱法规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法
29、提交( A )，受法律保护。A. 大额交易和可疑交易报告 B. 现金交易报告 C. 财务报表 D. 业务报告3.对经分析识别认为属于重大可疑交易的，金融机构在向中国反钱监测分析中心报告的同时，应向( A )报告A.中国人民银行当地分支机构 B.当地公安机关 C.当地检察机关 D.当地法院4.中国人民银行及其分支行进行反洗钱现场检查时，反洗钱工作人员不得少于( D )人。否则，金融机构有权拒绝A.5 B.3 C.1 D.25.我国反洗钱信息中心是( A )A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行反洗钱局C.中国金融情报中心 D.中国犯罪情报中心6.中华人民共和国反洗钱法规定金融机构有未按照规定保存客户身份资料和交易记
