1、 要保機構建置存款保險電子資料檔案格式及內容作業規範問答集（）中央存款保險股份有限公司中華民國九十七年一二月要保機構建置存款保險電子資料檔規各案格式及內容作業規範問答集（Q&A）97.121要保機構建置存款保險電子資料檔案格式及內容作業規範問答集頁次壹、建置電子資料檔案 .3一 、 存 保 公 司 規 定 要 保 機 構 建 置 存 款 保 險 電 子 資 料 檔 案 之 法 律 依 據 為 何 ？ .3二 、 那 些 要 保 機 構 需 依 規 定 建 置 電 子 資 料 檔 案 ？ 那 些 可 暫 緩 建 置 ?.3三 、 要 保 機 構 何 時 需 開 始 建 置 電 子 資 料 檔 案
2、 ？ 何 時 需 完 成 建 置 ? .3四 、 要 保 機 構 如 何 得 知 自 己 適 用 的 保 費 費 率 等 級 及 檔 案 建 置 完 成 期 限 ？ .4五 、 檔 案 建 置 期 間 ， 要 保 機 構 適 用 費 率 等 級 轉 佳 或 存 款 戶 降 至 一 萬 戶 以 下 ， 可否 延 長 建 置 期 限 或 暫 緩 建 置 ？ .4六 、 要 保 機 構 應 建 置 那 些 電 子 資 料 檔 案 ？ 檔 案 格 式 及 內 容 為 何 ？ .5七 、 電 子 資 料 檔 案 之 規 劃 方 式 及 範 圍 為 何 ?.6八 、 電 子 資 料 檔 案 賠 付 作 業
3、 為 何 含 授 信 、 信 用 卡 及 外 幣 存 款 資 料 檔 ？ .6九 、 要 保 機 構 如 何 建 置 電 子 資 料 檔 案 ？ .6十 、 要 保 機 構 何 時 需 提 供 電 子 資 料 檔 案 ？ 如 何 送 交 ？ .7十 一 、 電 子 資 料 檔 案 之 指 定 基 準 日 為 何 ？ 查 核 前 是 否 會 預 為 通 知 ？ .7十 二 、 檔 案 中 之 存 、 放 款 應 付 及 應 收 利 息 ， 如 何 計 算 ? .7十 三 、 存 款 歸 戶 餘 額 如 何 計 算 ?.7十 四 、 何 謂 信 託 之 存 款 帳 戶 ？ .7十 五 、 何 謂
4、員 工 退 休 金 存 款 專 戶 ？ 存 戶 未 提 供 帳 冊 紀 錄 ， 如 何 歸 戶 ？ .8十 六 、 可 轉 讓 定 期 存 單 （ NCD） ， 如 何 歸 戶 ？ .8十 七 、 現 行 資 訊 系 統 未 註 記 聯 名 戶 存 款 ， 亦 未 建 置 其 他 聯 名 人 資 料 及 分 配 比 率 ？可 否 暫 不 建 置 ？ .8十 八 、 何 謂 要 保 及 不 保 項 目 存 款 ？ .9十 九 、 資 訊 作 業 委 外 處 理 者 ， 如 何 建 置 檔 案 ？ 如 何 辦 理 查 核 ？ .9二 十 、 要 保 機 構 不 配 合 建 置 檔 案 或 提 供
5、資 料 ， 是 否 有 罰 則 ？ .10貳、電子資料檔案格式、內容填製 .11二 十 一 、 何 謂 帳 列 應 付 款 項 (其 他 應 付 款 )存 款 資 料 ？ 年 代 久 遠 清 查 不 易 者 ， 是 否一 定 要 建 置 ？ .11二 十 二 、 何 謂 統 制 帳 戶 資 料 ？ 未 保 留 統 制 帳 戶 之 明 細 資 料 者 ， 如 何 處 理 ？ .11二 十 三 、 靜 止 戶 檔 內 容 為 何 ？ 年 代 久 遠 靜 止 戶 ， 可 否 暫 不 建 置 ？ .11要保機構建置存款保險電子資料檔規各案格式及內容作業規範問答集（Q&A）97.122二 十 四 、 要
6、 保 機 構 有 未 辦 理 或 已 終 止 營 運 之 業 務 ， 或 現 行 資 訊 系 統 有 未 建 置 之 檔案 、 欄 位 及 資 料 ， 是 否 仍 需 補 建 資 料 ？ .12二 十 五 、 為 何 需 提 供 未 補 登 存 摺 資 料 檔 ？ 該 檔 案 資 料 量 龐 大 ， 如 何 提 供 ？ .12二 十 六 、 無 摺 存 款 及 無 實 體 存 單 (含 台 幣 及 外 幣 )， 是 否 要 建 置 資 料 檔 案 ？ .12二 十 七 、 外 幣 存 款 之 本 年 度 未 開 扣 繳 憑 單 已 代 扣 稅 款 欄 位 ， 應 建 置 台 幣 或 外幣 金
7、額 ？ .13二 十 八 、 檔 案 中 使 用 之 代 碼 如 何 編 製 及 轉 換 ？ .13二 十 九 、 非 法 人 團 體 組 織 、 以 籌 備 處 名 義 開 立 之 帳 戶 ， 客 戶 識 別 碼 如 何 建 置 ?外國 人 識 別 碼 因 法 令 更 迭 而 有 多 種 形 式 ， 如 何 處 理 ？ .13三 十 、 檔 案 中 之 必 要 項 目 如 何 填 製 ?.14三 十 一 、 存 款 檔 之 帳 戶 餘 額 、 存 單 金 額 及 止 付 扣 押 總 金 額 等 欄 位 及 止付 扣 押 事 故 檔 之 填 製 方 式 為 何 ？ .14三 十 二 、 已 結
8、 清 銷 戶 之 存 款 、 放 款 、 現 金 卡 及 信 用 卡 戶 ， 是 否 需 建 置 ？ .15三 十 三 、 未 約 定 實 際 貸 放 金 額 之 綜 合 存 款 授 信 戶 ， 如 何 建 置 授 信 業 務 主 檔 之 實際 貸 放 金 額 ？ .15三 十 四 、 專 案 放 款 無 指 標 利 率 ， 如 何 建 置 授 信 業 務 主 檔 之 利 率 別 欄 ？ .16三 十 五 、 存 款 透 支 戶 已 有 部 分 轉 入 催 收 及 呆 帳 ， 且 資 料 已 併 入 授 信 業 務 主 檔 者 ，透 支 （ 融 資 ） 明 細 檔 如 何 建 置 ？ .16三
9、 十 六 、 尚 未 動 用 額 度 之 綜 合 存 款 戶 ， 是 否 要 建 置 存 單 擔 保 品 檔 ？ 以 多 張 存 單辦 理 一 筆 質 借 ， 存 單 擔 保 品 檔 如 何 建 置 ？ .16三 十 七 、 同 一 筆 授 信 案 件 有 多 個 保 證 人 ， 授 信 保 證 人 檔 如 何 建 置 ？ .16三 十 八 、 要 保 機 構 自 訂 之 會 計 子 目 代 號 下 還 設 有 細 目 ， 且 子 目 細 目 長度 超 過 會 計 主 檔 規 定 之 子 目 長 度 (4 位 數 )， 如 何 處 理 ？ .17三 十 九 、 存 放 款 利 率 檔 之 期
10、間 如 何 建 置 ？ 須 提 供 多 久 前 之 利 率 資 料 ？ .17四 十 、 政 策 性 貸 款 戶 之 政 府 補 貼 利 息 資 料 如 何 建 置 ？ .17四 十 一 、 提 供 之 電 子 資 料 檔 案 內 容 是 否 需 要 排 序 ， 排 序 欄 位 為 何 ？ .17壹、建置電子資料檔案 .3一 、 存 保 公 司 規 定 要 保 機 構 建 置 存 款 保 險 電 子 資 料 檔 案 之 法 律 依 據 為 何 ？ .3二 、 那 些 機 構 需 依 規 定 建 置 電 子 資 料 檔 案 ？ 那 些 可 暫 緩 建 置 ? .3三 、 要 保 機 構 何 時
11、需 開 始 建 置 電 子 資 料 檔 案 ？ 何 時 需 完 成 建 置 ? .3四 、 要 保 機 構 如 何 得 知 自 己 適 用 的 保 費 費 率 等 級 及 檔 案 建 置 完 成 期 限 ？ .4五 、 檔 案 建 置 期 間 ， 要 保 機 構 適 用 費 率 等 級 轉 佳 或 存 款 戶 降 至 一 萬 戶 以 下 ， 可要保機構建置存款保險電子資料檔規各案格式及內容作業規範問答集（Q&A）97.123否 延 長 建 置 期 限 或 暫 緩 建 置 ？ .4六 、 要 保 機 構 應 建 置 那 些 電 子 資 料 檔 案 ？ 檔 案 格 式 及 內 容 為 何 ？ .5
12、七 、 電 子 資 料 檔 案 之 規 劃 方 式 及 範 圍 為 何 ? .5八 、 賠 付 作 業 為 何 需 要 授 信 、 信 用 卡 及 外 幣 存 款 資 料 檔 ？ .6九 、 如 何 建 置 電 子 資 料 檔 案 ？ .6十 、 存 保 公 司 可 否 提 供 軟 體 供 要 保 機 構 建 檔 電 子 資 料 檔 案 ？ .7十 一 、 要 保 機 構 何 時 需 提 供 電 子 資 料 檔 案 ？ 如 何 送 交 ？ .7十 二 、 電 子 資 料 檔 案 之 指 定 基 準 日 為 何 ？ 查 核 前 是 否 會 預 為 通 知 ？ .8十 三 、 檔 案 中 之 存
13、、 放 款 應 付 及 應 收 利 息 ， 如 何 計 算 ? .8十 四 、 存 款 歸 戶 餘 額 如 何 計 算 ? .8十 五 、 何 謂 信 託 之 存 款 帳 戶 ？ 倘 該 帳 戶 包 含 多 個 委 託 人 財 產 時 ， 如 何 歸 戶 ？ .9十 六 、 何 謂 員 工 退 休 金 存 款 專 戶 ？ 存 戶 未 提 供 帳 冊 紀 錄 ， 如 何 歸 戶 ？ .9十 七 、 可 轉 讓 定 期 存 單 （ NCD） 持 有 人 未 提 示 ， 如 何 歸 戶 ？ .10十 八 、 現 行 資 訊 系 統 未 註 記 聯 名 戶 存 款 ， 亦 未 建 置 其 他 聯 名
14、人 資 料 及 分 配 比 率 ？可 否 暫 不 建 置 ？ .10十 九 、 何 謂 要 保 及 不 保 項 目 存 款 ？ .11二 十 、 資 訊 作 業 委 外 處 理 業 務 ， 如 何 建 置 檔 案 ？ 如 何 辦 理 實 地 查 核 ？ .11二 十 一 、 要 保 機 構 不 配 合 建 置 檔 案 或 提 供 資 料 ， 是 否 有 罰 則 ？ .11貳、電子資料檔案格式、內容填製 .12二 十 二 、 何 謂 帳 列 應 付 款 項 (其 他 應 付 款 )存 款 資 料 ？ 年 代 久 遠 不 易 清 查 者 ， 是 否一 定 要 建 置 ？ .12二 十 三 、 何
15、謂 統 制 帳 戶 資 料 ？ 未 保 留 明 細 資 料 者 ， 如 何 處 理 ？ .12二 十 四 、 靜 止 戶 檔 內 容 為 何 ？ 年 代 久 遠 靜 止 戶 ， 可 否 暫 不 建 置 ？ .12二 十 五 、 現 行 資 訊 系 統 未 建 置 之 檔 案 、 欄 位 及 資 料 ， 一 定 要 補 建 嗎 ？ .13二 十 六 、 未 辦 理 或 已 終 止 營 運 之 業 務 ， 是 否 仍 需 補 建 資 料 ? .13二 十 七 、 為 何 需 提 供 未 補 登 存 摺 資 料 檔 ？ 該 檔 案 資 料 量 龐 大 ， 如 何 提 供 ？ .13二 十 八 、 無
16、 摺 存 款 及 無 實 體 存 單 (含 台 幣 及 外 幣 )， 是 否 要 建 置 資 料 檔 案 ？ .14二 十 九 、 外 幣 存 款 之 本 年 度 未 開 扣 繳 憑 單 已 代 扣 稅 款 欄 位 ， 應 建 置 台 幣 或 外幣 金 額 ？ .14三 十 、 以 銀 行 受 託 信 託 財 產 專 戶 名 義 開 立 之 信 託 存 款 專 戶 ， 如 何 歸 戶 ？是 否 要 建 置 專 戶 之 委 託 人 財 產 明 細 ？ .14三 十 一 、 檔 案 中 使 用 之 代 碼 如 何 編 製 及 轉 換 ？ .14要保機構建置存款保險電子資料檔規各案格式及內容作業規範
17、問答集（Q&A）97.124三 十 二 、 非 法 人 團 體 組 織 、 以 籌 備 處 名 義 開 立 之 帳 戶 ， 客 戶 識 別 碼 如 何 建 置 ?外國 人 識 別 碼 因 法 令 更 迭 而 有 多 種 形 式 ， 如 何 處 理 ？ .15三 十 三 、 檔 案 中 之 必 要 項 目 如 何 填 製 ? .16三 十 四 、 存 款 檔 之 帳 戶 餘 額 、 存 單 金 額 及 止 付 扣 押 總 金 額 等 欄 位 及 止付 扣 押 事 故 檔 之 填 製 方 式 為 何 ？ .16三 十 五 、 已 結 清 銷 戶 之 存 款 、 放 款 、 現 金 卡 及 信 用
18、卡 戶 ， 是 否 需 建 置 ？ .17三 十 六 、 未 約 定 實 際 貸 放 金 額 之 綜 合 存 款 授 信 戶 ， 如 何 建 置 授 信 業 務 主 檔 之 實際 貸 放 金 額 ？ .17三 十 七 、 專 案 放 款 無 指 標 利 率 ， 如 何 建 置 授 信 業 務 主 檔 之 利 率 別 欄 ？ .17三 十 八 、 存 款 透 支 戶 已 有 部 分 轉 入 催 收 及 呆 帳 ， 且 資 料 已 併 入 授 信 業 務 主 檔 者 ，透 支 （ 融 資 ） 明 細 檔 如 何 建 置 ？ .17尚 未 動 用 額 度 之 .17三 十 九 、 綜 合 存 款 戶
19、 ， 是 否 要 建 置 存 單 擔 保 品 檔 ？ 以 多 張 存 單 辦 理 一 筆 質 借 ，存 單 擔 保 品 檔 如 何 建 置 ？ .17四 十 、 同 一 筆 授 信 案 件 有 多 個 保 證 人 ， 授 信 保 證 人 檔 如 何 建 置 ？ .18四 十 一 、 要 保 機 構 自 訂 之 會 計 子 目 代 號 下 還 有 細 目 ， 且 子 目 細 目 長 度超 過 會 計 主 檔 之 子 目 長 度 (4 位 數 )， 如 何 處 理 ？ .18四 十 二 、 存 放 款 利 率 檔 之 期 間 如 何 建 置 ？ 須 提 供 多 久 前 之 利 率 資 料 ？ .1
20、8要保機構建置存款保險電子資料檔規各案格式及內容作業規範問答集（Q&A）97.125 要 保 機 構 建 置 存 款 保 險 電 子 資 料 檔 案 格 式 及 內 容 作 業 規 範問答集（）壹、建置電子資料檔案一 、 存 保 公 司 規 定 要 保 機 構 建 置 存 款 保 險 電 子 資 料 檔 案 之 法 律 依 據 為 何 ？答：依據 96 年 1 月 18 日修正總統公佈布之新修正存款保險條例第二十三23 條規定，為計算保險費及履行保險責任計算賠付金額需要，要保機構應依本公司規定之檔案格式及內容，建置必要之存款等相關電子資料檔案，且本公司於必要時，得要求要保機構提供該電子資料檔案
21、。二 、 那 些 要 保 機 構 需 依 規 定 建 置 電 子 資 料 檔 案 ？ 那 些 可 暫 緩 建 置 ?答：凡參加存款保險之金融機構，包含經本公司依存款保險條例第二十六條規定終止要保契約六個月內之金融機構，均應依本作業規範規定建置存款保險相關電子資料檔案。但符合下列情形者，經函報本公司同意，得暫緩建置：(一)適用之存款保險差別費率等級為第級或第級，且存款帳戶(歸戶)少於 1 萬戶者。(二)經行政院金融重建基金列為處理對象之要保機構，建置期限，延長至該基金結束。三 、 要 保 機 構 何 時 需 開 始 建 置 電 子 資 料 檔 案 ？ 何 時 需 完 成 建 置 ?答：(一)要保
22、機構應自本公司通知之日( 97 年 4 月 1 日)起，以通知當期（97 年上期）適用之存款保險費率等級，依下列規定期限完成建置：第 1 級及第 2 級，且存款帳戶數超過一萬戶者：三年。第 3 級者：二年。第 4 級者：一年半。第 5 級或符合前三款但經所屬中央主管機關派員進駐輔導者：九個月。(二)新設要保機構，依適用費率等級，自要保契約簽訂日起，依前項要保機構建置存款保險電子資料檔規各案格式及內容作業規範問答集（Q&A）97.126期限辦理。四 、 要 保 機 構 如 何 得 知 自 己 適 用 的 保 費 費 率 等 級 及 檔 案 建 置 完 成 期 限 ？答：(一)要保機構之各保費費期
23、適用費率等級，得以本公司通知繳交保費函所載之費率，依要保機構差別費率分級表換算對照之。(二)要保機構之電 子 資 料 檔 案 建 置 完 成 日 期 ， 本作業規範實施時，本公司已就 97 年上期當期各要保機構適用之費率訂定換算為檔案建置完成期限，並通知之。要保機構差別費率分級表(五級費率) 本國銀行、外國銀行在台分行、信託投資公司、信用合作社適用檢查資料評等綜合得分 資本適足率65.0分(含)以上50.0分(含)以上 未達65.0分 未達50.0分12.0%(含)以上 或最低資本適足率1.5倍(含)以上第一級費率 萬分之3 第二級費率 萬分之4 第三級費率 萬分之5 8.0%(含)以上未達1
24、2.0% 或最低資本適足率(含)以上未達最低資本適足率1.5倍第二級費率 萬分之4 第三級費率 萬分之5 第四級費率 萬分之6 未達8.0% 或未達最低資本適足率第三級費率 萬分之5 第四級費率 萬分之6 第五級費率 萬分之7 農、漁會信用部適用檢查資料評等綜合得分 資本適足率65.0分(含)以上50.0分(含)以上 未達65.0分 未達50.0分10.0%(含)以上 第一級費率 萬分之2 第二級費率 萬分之3 第三級費率 萬分之48.0%(含)以上未達10.0% 第二級費率 萬分之3 第三級費率 萬分之4 第四級費率 萬分之5未達8.0% 第三級費率 萬分之4 第四級費率 萬分之5 第五級費
25、率 萬分之6五 、 檔 案 建 置 期 間 ， 要 保 機 構 適 用 費 率 等 級 轉 佳 或 存 款 戶 降 至 一 萬 戶 以 下 ， 可否 延 長 建 置 期 限 或 暫 緩 建 置 ？答：本作業規範實施後之新保費費期，倘要保機構之保險費率轉佳，得向要保機構建置存款保險電子資料檔規各案格式及內容作業規範問答集（Q&A）97.127本公司申請改依新費率等級計算完成期限。例如：本作業規範實施日期為 97 年 2 月 1 日，要保機構 97 年上期適用費率為第 4 級，依作業規範第六點規定建置期間一年半，建置完成期限為 98 年 810 月 11 日。倘 97 年下期，該要保機構之費率晉進
26、升至第 1 級或第 32 級時，建置期間變為三年，得申請延長建置期限至 100 年 4 月 1 日，若其存款帳戶數少於 1 萬戶，得將存款餘額及存款帳戶數資料函報本公司同意後，暫緩建置。得申請延長建置期限至 99 年 2 月 1 日，建置期間變為二年。但倘要保機構之 97 年下期費率等級降為第 5 級時，本公司亦得要求縮短期限。另要保機構因併購或業務分割，致存款帳戶數降至一萬戶以下者，亦得依前述方式申請暫緩建置申請暫緩建置電子資料檔案。六 、 要 保 機 構 應 建 置 那 些 電 子 資 料 檔 案 ？ 檔 案 格 式 及 內 容 為 何 ？答：要保機構應建置之電子資料檔案，包含下列七類計二
27、十五個檔，檔案內容請參閱本公司要保機構建置存款保險電子資料檔案格式及內容作業規範之附件一電子資料檔案格式及內容及附件二電子資料檔案代碼表 。(一)客戶基本資料：客戶基本資料檔。(二)存款資料：活期存款檔、存單存款檔、支票存款檔、靜止戶檔、現金儲值卡資料檔、帳列應付款項(其他應付款)之存款明細檔。(三)存款相關明細資料：聯名戶資料檔、統制帳戶存款明細資料檔、保付及本行(社、會)支票明細檔、結構型商品連結定期性存款檔。(四)授信資料：授信業務主檔、透支（融資）明細檔、存單擔保品檔、授信保證人檔。(五)信用卡資料：信用卡客戶基本資料檔、信用卡戶帳款資料檔。(六)存款歸戶資料：存款歸戶餘額檔。(七)其
28、他相關資料：會計主檔、外幣結帳匯率兌換檔、止付扣押事故檔、存放款利率檔、託收票據檔、票據事故檔、未補登存摺資要保機構建置存款保險電子資料檔規各案格式及內容作業規範問答集（Q&A）97.128料檔。前述檔案，如為要保機構未辦理之業務，則不必建置。例如，未辦理信用卡、現金卡、現金儲值卡、結構性商品連結定期性存款或外幣存款、外幣放款等業務者，相關檔案不必建置。七 、 電 子 資 料 檔 案 之 規 劃 方 式 及 範 圍 為 何 ?答：(一)本作業規範之電子資料檔案以存款賠付所需資料為範圍，且為利要保機構與現行資訊系統結合，檔案欄位設計參考多家要保機構存、放款資訊系統架構，故多數欄位要保機構現行資訊
29、系統應有建置，不必額外處理。(二)為減少要保機構欄位代碼轉換之繁雜工作，檔案中使用之二十七八種代碼，除有六七種，因採用聯合徵信中心已有訂定且要保機構亦配合再做轉換報送，不必額外處理者外之代碼，其餘二十一種係直接使用要保機構現行資訊系統建置之代碼，不必辦理轉換。八 、 賠 付 作 業 為 何 需 要 授 信 電 子 資 料 檔 案 賠 付 作 業 為 何 含 授 信 、 信 用 卡 及 外 幣存 款 資 料 檔 ？答：(一)存款保險條例第四十三條規定，本公司辦理賠付前，得就存款人在停業要保機構之債權與其存單質借債務或已屆清償期或依契約約定視同屆期或依其他法律適於抵銷之債務辦理抵銷。另抵銷方式，倘
30、無約定或規定時，以存款人要保項目存款以外之債權為優先，不足時，再抵要保項目存款。本公司為依規定辦理抵銷，爰需要保機構提供授信及不保項目存款資料。 (二)抵銷形行同支付，對存款超過最高保額或有不保項目存款(如外幣存款)之存款人相對有利，且本公司之賠付金額係以抵銷後之存款餘額計算之，故抵銷後，存款人可獲得較多的賠付為保障存款人權益，故需要保機構相關資料，以依規辦理。例如，某甲有台幣定期存款 150 萬元，活儲 50 萬元，外幣存款 60 萬元，三種存款之應收利息合計 5 萬元，另有借款 150 萬，某甲在未抵銷及抵銷後可獲得賠付金額如下：要保機構建置存款保險電子資料檔規各案格式及內容作業規範問答集
31、（Q&A）97.1291.未抵銷之賠付情形定存 150 萬元+活儲 50 萬元200 萬元，超過最高保額 150 萬元，故本公司僅賠付 150 萬元，其餘 50 萬元及外幣存款 60萬元、利息 5 萬元，均需參與清理財產分配。借款 150 萬元仍需依約繼續償還。2.辦理抵銷後之賠付情形借款 150 萬元利息 5 萬元外幣存款 60 萬元活儲 50 萬元定存 35 萬元後，完成清償。賠付金額抵銷剩餘之定存 115 萬元，存款人之存款可全部獲支付。九 、 要 保 機 構 如 何 建 置 電 子 資 料 檔 案 ？答：要 保 機 構 建 置 電子資料檔案時，之建置程序及得以下列方式如下辦理：（一）核
32、對本作業規範之檔案欄位在現行資訊系統是否有建置：倘尚未建置且仍為營運中之業務，則應規劃相關作業系統，補建置資料，並隨業務更新。例如，辦理聯名戶存款，但未將所有聯名人資料建檔者，應規劃系統補建聯名戶資料檔 。（二）設計存款與放款計息程式：存、放款利息之計算係逐戶自最近一次付息或收息迄日起計算至指定基準日(含)止，且能配合(四)之轉檔程式予以轉出。另定期存款利息，未到期不打折。而指定基準日，依本公司之通知，不一定是月底日。（三）設計存款歸戶餘額統計程式：請參閱作業規範第五點。（四）設計轉檔程式：將資訊系統建置之資料，依本作業規範規定之格式轉為文字檔(Text File)。十 、 存 保 公 司 可 否 提 供 軟 體 供 要 保 機 構 建 檔 電 子 資 料 檔 案 ？十 、 答：有關電子資料檔案之建置，為期與業務同步，確保資料之一致性，建議各要保機構與相關業務系統整合規劃設計，並要求業務部門確實辦理，以以符合本公司要求提供之處理時效。惟存、放款資料量較少且資訊系統架構與本作業規範規定差異較大之要保機構，倘基於成本
