1、 0 毕业论文 （ 设计 ） 开题报告 信息管理与信息系统 网络支付的发展现状及问题分析 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 二十一世纪以来，电子技术的迅猛发展，互联网在我国得到很大程度的普及，使得电子商务在我国得到迅速发展。人们开始享受足不出户的网上购物带来的巨大便利和乐趣，网络支付作为网上购物的主要支付方式，使得个人和企业不受时间和空间的限制，进行与网上交易同步的网上支付和结算。网上支付是电子商务发展的关键环节和基础环节，没有实时的网上支付手段相配合，电子商务就只能是电子商情，电子合同，而无法实现网上成交。网上 支付能有效解决电子商务的资金流问题，对于电子商务的发展起到催化剂作用，大大促
2、进电子商务的发展。 电子商务的支付问题是随着电子商务的快速发展而衍生而成的。就关系而言，电子商务需要电子支付，电子支付是开展电子商务的必备条件。而目前。基于互联网这一开放网络环境下的商务形式的发展，既网络支付，已经突破增值网络，更为大众所常见。而网络支付的本身又面临许多的风险，比如网络安全风险，信用分线，网上支付的法律风险，行业标准风险，金融风险。 本文研究的预期目标是： 通过查找文献，了解国内外网络支付的发展现状及主要形式，并针对是否 会进行网络支付及网络支付存在的安全问题设计调查问卷，通过调查对网络支付的情况，分析网络支付的现状，及一些存在的问题，并对存在的问题提出改进措施，进一步提高网络
3、支付的普及度及安全水平。 2.国内外研究现状 李洪心，马刚在银行电子商务和网络支付中提到 网上支付是发生在购买者和销售者之间的电子货币交换，是电子商务的重要组成部分，是银行传统支付系统的发展和创新 1。 李昉在浅谈电子商务网上支付一文中指出支付是电子商务的重要环节，影响电子商务其他环节的进行。网上支付有着比传统支付手段不可比拟的优势，随着网 络支付法律和安全支付协议的进一步完善，网上支付将成为电子商务的首选支付手段 2。 Mark K.Solbeim在 What you need to know about paying bills online一文中提到， 和传统支付相比，网上支付更加节约资
4、金，甚至比支票支付更加安全，通过银行的网络支付更加安全，同时还能获得利1 息 3。因此，网络支付在将来必将成为主要的支付手段。不论是其安全性还是其独具的方便性都远远超过传统的支付方式。 谭汉元在电子商务网络安全支付问题浅析一文中解释到，网络支付是通过电子 信息化的手段实现交易中的价值交换。是指以计算机网络系统，以电子信息传递的形式来实现资金的流通和支付。随着电子商务的深入发展将进行网络整合，电子商务的方便、快捷、高效才能得以实现 4。 徐敏在我国电子商务网上支付的现状分析与发展一文中指出 网上支付将逐步成为我国支付市场和支付体系的重要组成部分。由于其方便性得到了广大消费者的喜爱，涵盖了多个行业
5、。但我国目前网上支付存在的问题还有很多，比如，我国银行网上支付系统尚处于发展的起步阶段 5。 李艳在网络支付与其安全性研究一文中指出，网络支付是存在安全隐患 的，网络环境的开放性会带来很多网络与连接网络的终端系统风险；参与网路支付的各类人员违规操作不当带来的操作风险；网络支付规范和制度存在漏洞和“真空区域”所带来的管理风险 6。而王琳在我国网上支付所面临的风险及其防范措施一文中同样提到，我国网上支付所面临的风险来源于网络安全风险，信用风险，网上支付的法律风险，行业标准风险以及金融风险 7。网络支付的风险主要来源于本身系统和法律制度的不健全。而作为一个新兴的事物，在一开始本身就会出现许多问题，正
6、确的处理方法是直面并解决这些问题，而不是指责事物本身。 同样对 于网络支付存在的风险，马向利在浅谈网络支付的风险及对策一文中指出网络支付风险是客观存在的，无法避免的，但同时又是可以有效防范和控制的。我们应积极研究出各种对策，来保障其在支付中的权利，并维持金融系统的稳定性，为网络支付的进行创造良好的环境 8。 孙晓红在网络支付的护身符一文中提到，从用户的角度来看，国民普遍对网上支付安全以及数字证书认证机构丝毫不知，市场缺乏用户这一大块儿的信任与支持。从银行的角度来看，包括国内最大的商业银行中国工商银行在内的数十家银行自行制定支付安全认证证书，无法实现用户的利益。从支付安全企业来看，其与国际接轨、
7、为世界所认可尚需时日 9。因此，解决网络支付风险问题，最主要的是提高使用者本身的风险防护意识和常识。 当前网络支付的主要手段有网上银行与第三方支付平台，针对这俩种方法，宋家红在网上银行与第三方支付平台分析比较一文中分析到，网上银行的优势在于，基础功能进一步巩固完善；投资交易功能发展迅速；电子银行安全防护手段应用多样化；资金雄厚。而第三方支付的优势在于，采用与众多银行合作的方式，简化费用和操作；作为中介，促成商家和银行的合2 作；对交易双方的交易进行详细的记录 10。在国 内，网上银行的投资交易还没有展开，而第三方支付则发展的很迅速。 同样对于这两个主要的网络支付手段，王欢在浅议第三方支付系统与
8、网络银行的竞合关系一文中分析到，传统电子商务的发展带来的两大难题，商业银行如果逐一对成千上万的商户开设支付网关接口成本太高和网上消费者对所欲购买的货物只能通过卖家提供的信息得以了解，被第三方支付的诞生完美解决 11。 而随着央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统在国内上线。对此，侯继勇在超级银行：第三方支付祸福中提到，二代网银的升级将打通各银行间的连接，构筑一个更开放、公平 的环境，减少资源的垄断，第三方支付平台将不再需要逐一接入各家银行，从而可以腾出更多精力专注于金融增值服务的开拓、行业支付解决方案量身定制等 12。使得第三方支付得到进一步的发展。 而对于第三方支付，孙琴芳在第三方支付的风
9、险与监管分析一文中解释到，第三方支付是互联网经济兴起后应运而生的全新行业，发展速度很快。而主要风险在于，洗钱和非法交易活动的风险，信用卡套现的风险，账户沉淀资金被挪用的风险和支付服务相关的信息系统安全风险 13。 启言 在 互联网支付紧握有形之手 一书中提到，从微观层面上说，网上支付直 接涉及到用户的财产安全等切身利益，从宏观层面上，还关系到国家金融体系的稳定。所以从保证国家金融安全的角度看，政府监管肯定是必要的。网银、第三方支付作为网上支付的主要表现形式，其发展始终伴随着政府监管的跟进 14。 尹衍波在电子商务法规一书中提到，网络支付本身在商务方面存在安全问题，主要是指商务交易在网络媒介中出
10、现的安全问题，既要实现电子商务的保密性、完整性、真实性、不可抵赖性。商务安全的各方面也要通过不痛的网络安全技术和安全交易标准实现 15。 Dennis Abrazhevich， Panos Markopoulos， Matthias Rauterberg(2009) 在 designing internet-based payment systems: guidelines and empirical basis 一书中提到 ，电子商务已经达到了主流地位和高通过率。调查 显示 ，信用卡是网上购物的占主导地位的付款方式，在美国的网上交易占比达 95，而约 85的全球网上交易仍然没有通过信用卡进行
11、交易 16。 虽然，网络支付有了飞快的发展，但是，由于它受多重因素的制约，特别在我国这种发展中国家，还处于网络支 付发展的初期，由于国民信用观念落后、整体信用制度落后而造成社会公众和企业单位对网络支付结算业务信3 用偏低；由于技术水平的限制，我国在线支付网络化总体水平仍然比较低；由于各个银行和金融机构的技术与管理控制能力还不够支撑网络支付结算业务的可靠运行，所以技术安全性上的确存在一些问题。 因此，如何加快我国网络支付发展是一个急需解决的问题。 3.参考文献 1李洪心，马刚 . 银行电子商务与网络支付 M. 北京：机械工业出版社， 2007. 2李昉 . 浅谈电子商务 J. 科技经济市场 ，
12、2010(10). 3Mark K.Solbeim. What you need to know about paying bills onlineJ. Kiplingers，2010(9). 4谭汉元 . 电子商务网络安全支付问题浅析 J. 电子商务 ， 2011(1). 5徐敏 . 我国电子商务网上支付的现状分析与发展 J. 现代商业 ， 2009(5). 6李艳 . 网络支付与其安全性研究 J. 科技信息 ， 2010(25). 7王琳 . 我国网上支付所面临的风险及其防范措施 J. 学理论 ， 2010(3). 8马向利 . 浅谈网络支付的风险及对策 J. 中国商界（上半月） ， 20
13、10(3). 9孙晓红 . 网络支付的护身符 J. 互联网周刊 ， 2011(2). 10宋家红 . 网上银行与第三方支付平台分析比较 J. 科技信息， 2010(14). 11王欢 . 浅议第三方支付系统与网络银行的竞合关系 J. 金融科技时代 ， 2011(2). 12侯继勇 . 超级网银：第三方支付祸福 J. 中国民营科技与经济， 2010(9). 13孙琴芳 . 第三方支付的风险与监管分析 J. 金融科技时代 ， 2011(2). 14启言 . 互联网支付紧握有形之手 J. 互联网周刊 ， 2011(2). 15尹衍波 . 电子商务法规 M. 北京：北京交通大学出版社， 2007. 1
14、6Dennis Abrazhevich， Panos Markopoulos， Matthias Rauterberg. Designing internet-based payment systems: guidelines and empirical basisJ. Human computer interaction， 2009(24). 17张浩斌 . 国内网络支付结算业务初探 J. 生产力研究 ， 2010(6). 18张鹏 . 电子商务网络支付安全问题的探讨分析 J.机械管理开发， 2009(8). 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 主要内容： 本课题主要 通过调查
15、网络支付发展及安全现状，来研究网络支付现状，从而了解网络支付存在的问题与不足及找到相应的解决方案。首先要分析网络支付 的含义及作用，然后对国内网络支付环境现状分析，并提出网络支付发展的必要性。最后通过调查研究分析，获知网络支付现状及一些存在的问题，提出解决方案。 4 预期章节安排： 1 网络支付概述 1.1 网络支付的定义及作用 1.2 网络支付的分类 2 网络支付的调查分析 2.1 调查目标 2.2 调查设计 2.3 调查分析 2.3.1 被调查网民的基本情况 2.3.2 使用网络支付 2.3.3 网络支付的现状 2.3.4 网络支付满意程度分析 3 网络支付调查的基本结论 3.1 网络支付
16、的缺点 3.2 网络支付的优点 4 发展网络支付的 若 干建议 4.1 加大普及力度，使更多的人了解网络支付 4.2 提供网民对网络支付的安全认识水平 4.3 加强网民信息安全保障措施 4.4 加强立法 结论 2.实施方案和进度计划 实施方案： 本课题是对网络支付现状进行调查并分析，从而了解网络支付中存在的一些问题与不足，找到解决的方案，进一步改善网络支付现状。因此要有一定的网络支付的知识，还要了解网络支付的发展及主要方式。首先要加强这方面的文献阅读，通过阅读了解国内网络支付的现状；问卷设计，针对网民网络支付的安全及个方面进行调查，整理数据，分析结果；最后提出相关的意见措施。 计划进度： 第
17、6学期第 19-20周根据指导教师下达的任务书，广泛搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题。 第 7学期第 1-4周：在导师的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研5 究方案的合理性和可行性。 第 7学期第 5-8周：撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 第 7学期第 8-10周：结合论文选题开展调查研究，开始写作毕业论文并完成初稿。 第 7学期第 11-12周：在导师的指导下进一步写作、完善毕业论文。 第 7学期第 13-16周：在指导老师的指导下继续完善毕业论文。 第 7学期第 17周：修改、完善毕业论文， 定稿并上交。 第 7学期第 19周：参加毕业论文答辩
