1、1 毕业论文 （ 设计 ） 开题报告 物流管理 基于融通仓的物流金融服务风险控制研究 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 （ 1）研究意义 随着我国经济的快速增长，中小企业的发展，对资金的要求也越来越多，中小型企业融资难成了问题，融通仓业务很好的解决了这个问题，但在物流金融这一行一直存在着很多隐患。在进行融通仓业务中，第三方物流公司和一些中小型企业骗贷行为，不仅使银行损失了利益，也使中小型企业和第三方物流公司面临信用风险带来的巨大压力。因此，分析融通仓业务中存在的风险，提出相应的防范措施，在银行、中小型企业、第三方 物流公司得到“三赢”时，更好的保障融通仓业务实施的安全性，促进银行、企业、第
2、三方物流的发展，提高资金的利益率和社会贡献率。因此，本研究具有重要的现实意义。 （ 2）预期目标 本文结合宁波地区的银行的实际情况，以现代融通仓理论为支撑，以宁波地区的银行人员为调查对象，通过对其风险意识的问卷调查和访谈，分析银行在开展融通仓业务中存在的风险，最后，为银行融通仓业务的健康发展提出几点防范措施。其目标是：提高银行融通仓业务的理论研究水平，为公司融通仓业务的优化提供理论借鉴，让银行在企业小额贷款这一业务更具有市场竞争力。同 时提高银行的风险防范措施，加强风险管理的能力。 2.国内外研究现状 国外研究 融通仓作为物流金融的一种表现形式，其概念是由国内学者提出，在国外对应的概念应该是存
3、货质押融资。国外的存货质押融资业务开展得较早，其相关研究也较为丰富。早在 40年代的美国，国外研究以涉及到物流金融中的存货质押融资在发展过程中的法律氛围、业务模式、仓储方式、监控方式和流程等，综合反映了在当时的美国，存货质押融资业务开展范围广泛，质押品种丰富，融资机构多样化，到目前为止我国实践也未能达到这个水平。在近几十年中更是得到了创新和发展。 总体来说，国外对 存货质押融资 的 研究主要从如下几个方面展开： 2 （ 1）基于 存货质押融资模式的角度 Rutberg（ 2002）以 UPS为例介绍了物流金融创新模式的主要特征。在他的案例中， UPS资本公司是隶属于 UPS的一家金融服务公司，
4、该资本公司可以在存货从入库到出库的每一个流程提供融资服务。 Fenmore（ 2004）对订单融资业务进行了研究，其研究结果认为：对于信誉中等的公司，若存在季节性现金需求，在没有额外资产的情况下，订单融资是一种可以选择的有效途径。 （ 2）存货质押贷款的风险研究的角度 Buzacott和 Zhang（ 2004）定量研究了存货抵押融资业务中一些重要指标的确定以及对业务风险的影响，首次尝试把资产抵押融资集成到生产决策中。在他们设计的模型中，把每个时期可获得的现金作为资产和负债的函数，从而可以根据动态的生产活动定期更新。 Frye(2000)从发展经济学角度讨论发展中国家及农村信贷市场面临商品价格
5、波动时如何确保质押贷款业务顺利执行。 国内研究 复旦大学管理学院的罗齐、朱道立（ 2002）等首次提出融通仓这一概念 , 将其定义为“以周边中小企业为主要服务对象 ,以流动商品仓储为基础 ,涵盖中小企业信用整合 与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台”。近年来，随着国内物流和 金融 领域的 发展 ，国内一些学者开始尝试将现代物流理论引入物流 金融领域。 总体来说，国外对 存货质押融资 的 研究主要从如下几个方面展开： (1) 融通仓业务模式和发展 罗齐和朱道立 (2002)，按照功能将融通仓划分为三种模式 :(1)融通仓融入企业原材料采购链之中； (2)融通仓融入企业分销链之中；
6、 (3)融通仓对企业信用的整合与再造。 郑绍庆（ 2004）在就对融通仓融资的可行性进行了分析，指出了融通仓融资将给企业带来信贷规模的扩大、信贷交易成本降低、信贷风险分散等优势。 李蓓（ 2006）又从进出口贸易角度 , 将物流金融相关模式分为进口业务模式与出口业务模式 , 并进一步将进口业务模式划分为信用证合作模式、现货质押模式这两种模式 , 又将出口业务模式划分为出口前短期打包贷款和出口后应收账款质押融资。 陈祥峰和朱道立等 (2005)按照企业运营过程中的风险和资金短缺需求，将融通仓分为 三种模式： (1)基于动产管理的融通仓运作模式； (2)基于资金管理的融通仓运作模式； (3)基于风
7、险管理的融通仓运作模式。 3 (2) 融通仓在商业银行方面的风险研究现状 张李峰 (2007)从商业银行角度分析了融通仓质押监管融资的法律关系以及风险环节，并指出商业银行应当从严格审查客户资信、防范仓储企业道德风险、核实质押货物权属以及控制质押货物风险四个方面加强管理，严格防范业务风险。 于洋和冯耕中 (2003)在对物资银行的研究当中将融资风险划分为客户资信风险、提单风险、内部欺诈风险、质押品种选取、市场变动风险、操作风 险、仓单风险和存量风险八类。 巫钢和姚伊娜 (2007)首次把期权理论运用到物流金融中，他们认为，由于期货交易有着严密的程序和标准化的条款，把期权引入到物流金融中，可以降低
8、物流金融的业务风险，有利于期货市场的进一步发展。但是将与期权理论及相关金融衍生品应用到物流金融中的研究尚处于起步阶段，其成型还有待进一步深入。 徐明川 (2007)依据物流金融提供商缺乏技术支持，库存物的保值能力的变动以及内部管理不善、经济环境和社会环境的改变、合同条款不完善等因素将风险划分为技术风险、市场风险和其他风险三类。他同时指出可以从 整合客户与银行的信用、加强仓单的管理、限定质押商品的范围与价格以及监管和处置质押商品等几个方面来实施风险规避。 那驭龙、姜子龙（ 2009）在对商业银行风险及防范中，将风险划分为质押物风险、信托责任缺失风险、风险指标失灵风险、信用环境软约束风险、物流企业
9、的管理体制风险五类。并且提出了加强信息管理和完善客户档案等建议。 曾文琦 (2006)将融通仓仓单质押业务风险的表现形式分为：质物的实际价值与评估的价值不符，以伪造、变造的仓单质押，以有争议的财产质押，重复质押，质押物丢失或变质等五种。 刘元洪和罗明 (2005)从行业风险的角度分析了供应链融资中宏观经济政策、监管环境、行业状况、发展前景等因素所带来的影响，揭示了行业因素对企业经营的影响度。 艾东 (2005)通过对融资业务的货物控制、具体授信审核和整体授信管理三个方面进行详细分析，提出了商业银行应采取的风险管理措施，其中包括合法规范的动产质押、适当规范的授信体系和融资商品市场统计分析等。 何
10、娟 (2008)结合融通仓风险影响因素分析，采用信度分析方法，确立融通仓风险评价指标体系，同时建立融通仓风险评价模型，采用 SPSS软件分析方法，给出各参数估计值和相关评价结论，为 融通仓风险控制和处理提供相关建议。 总之 ,中国物流金融正处在方兴未艾、快速增长时期。同时 ,世界经济发展4 经验告诉我们 , 物流金融业务发展将成为中国经济发展不可逆转的新趋势。 鉴于我国目前的现实情况 ，风险的管理与控制、信用评估体系的建设等问题等 将成为我国物流金融未来一定时期的改善方向。 3.参考文献 1 罗齐，朱道立，陈伯铭第三方物流服务创新 :融通仓及其运作模式初探 J中国流通经济， 2002， (2)
11、 2 邹小芃，唐元琦 . 物流金融浅析 J浙江金融， 2004， (5) 3 李蓓 .物流金融 在进出口贸易中的应用 J金融与经济， 2006， (10) 4 唐少瞵，乔婷婷发展物流金融强化供应链整合 J 物流金融系列研讨 ， 2006， (2) 5 陈祥峰，朱道立现代金融服务创新一金融物流，物流技术 J， 2005， (3) 6 艾东中小企业物流融资风险管理探讨 J上海金融， 2005， (12) 7 徐明川仓单质押盈利模式及其风险规避研究 J中国流通经济， 2007， (11) 8 何娟融通仓风险因素评价研究 J经济研究， 2008， (7) 9 于洋，冯 耕中物资银行业务运作模式及风险控
12、制研究 J管理评论， 2003， (9). 10 张余华融通仓：金融与第三方物流的创新服务 J北方经济， 2005， (1) 11 储雪俭，梁虹龙对发展物流金融中信贷风险防范的思考 J物流技术， 2005，（ 2） 12 关芳 .信用违约互换在我国的应用研究 D，湖北，武汉大学， 2004 13 闰俊宏 .供应链金融融资模式及其信用风险管理研究 D，陕西，西北工业大学，2007 14 张李峰商业银行质押监管融资模式探析 J金融与投资， 2007， (12) 15 师鹏霞第三方物流企业物流金融服务模式及风险控制研究 D长安大学， 2008 16 黄星融通仓：物流创新服务 J铁路采购与物流， 20
13、07 (7). 17 那驭龙，姜子龙物流金融中商业银行的风险及防范 J安徽财经大学， 山东行政学院山东省经济管理干部学院学报， 2009，（ 5） 18 陈忠阳 我国银行小企业信贷模式与风险管理研究 -基于银行问卷调研的分析 J中国银行业协会，北京， 2009(5) 19 Sidney Rut berg-Financing the Supply Chain by Piggy-backing on the Massive Distribution Clout of United Parcel Service J.The Secured lender, 2002. 20 Barnett W. Wh
14、ats in a name-A brief overview of asset based lending J.The Secured lender, 1997. 21Eric Fenmore Making Purchase-Order Financing Work for YouJ .The Secured Lender.2004 22Buzacott J.A.R.Q. Zhang InventoryManagementwith Asset-BasedFinancingJ.Management Science, 2004. 5 23Frye J, Collateral damage, a s
15、ource of systernatic credit risk, Risk Magazin, 2000. 24Berger, A.N., Frame, W.S., and Miller, N.H., Credit scoring and the availability, price and risk of small business credit. Federal Reserve Board of Atlanta Working, April, 2007 Paper, April. 二、研究方案 1.主要研究内容（或预期章节安排） 引言 1 物流金融的概述 1.1 物流金融的概念 1.2
16、 物流金融的运作 模式 1.2.1 代客结算业务 1.2.2 融通仓业务 1.3 融通仓的功能概述 2 调研方案的设计与实施 2.1 调研方案的设计 2.2 调研方案的实施 2.3 样本数据分析 3 对宁波地区的银行开展融通仓业务 的 风险 分析 4 对宁波地区的银行开展融通仓业务 的建议 5 结论 2.实施方案和进度计划 实施方案 :研究的重点是从宁波地区银行人员风险意识出发，通过访谈、问卷调查等方法分析出银行开展融通仓业务面临的风险，提出建议。相关的文献将通过中国期刊网、维普、学位论文数据库和 EBSCO等 查找；关于论文的一些数据资料主要通过问卷统计、统计年鉴、相关政府部门、统计部门网站
17、等获得。 进度计划： 第 6学期第 19-20周至第 7学期第 1-5周：在指导教师的指导下，广泛搜集、研究相关文献资料，完成毕业论文选题。 第 7学期第 6-12周：在导师的指导下，完成外文翻译、文献综述和开题报告撰写；参加开题答辩，进一步论证选题价值、确立主要研究内容，论证研究方案的合理性和可行性。 第 7学期第 13-14周：撰写论文详细提纲，交给导师批阅，反复修改，保证论文结构的合理性。 6 第 7学期第 15-20周：开始写作毕业论文 ，完成初稿。 第 7学期寒假：结合毕业论文选题开展调查研究。 第 8学期第 1-2周：在导师的指导下进一步写作、完善毕业论文。 第 8学期第 3-6周：在导师的指导下，充分利用毕业实习的机会，结合毕业论文内容开展进一步的调查研究，完成论文。 第 8学期第 7周：在导师的指导下，进一步修改、完善毕业论文；定稿并上交。 第 8学期第 9-11周：参加毕业论文答辩。
