1、一、填空题1、票据的签发、取得和转让， 应当遵循 的原则，具有真实的 关系和 关系。答案：诚实信用 交易 债权债务依据：中华人民共和国票据法第十条2、中华人民共和国票据法规定的各项期限的计算，适用 关于计算期间的规定。按月计算期限的，按 计算；无对日的， 为到期日。答案：民法通则 到期月的对日 月末日依据：中华人民共和国票据法第一百零八条3、网上支付使用的凭证既可 ，也可采用 。答案：直接输出打印 手工填写方式依据：中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知第二部分4、对于人民币单位银行结算账户存款人应对其提供的收款依据或付款依据的 、负责，银行应按会计档案管理规定保管收款依据、付款依
2、据的复印件。答案：真实性、合法性依据：人民币银行结算账户管理办法实施细则第二十八条5、账户管理系统中的 是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。答案：银行机构代码依据：人民币银行结算账户管理办法实施细则第四十一条6、因年代久远，批文 丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭 及 开立基本存款账户。答案：上级单位或主管部门出具的证明 财政部门同意其开户的证明依据：中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知第一部分第（一）款第 1 条。7、银行机构可采用 或 备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户
3、开立信息。答案：单笔 批量依据：人民银行结算账户管理系统业务处理办法第二十三条。8、开户许可证的核发遵循“ ”的原则。答案：谁登记、谁核发依据：人民银行结算账户管理系统业务处理办法第六十二条。9、金融机构应当按照 、 、 、 的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。答案：安全 准确 完整 保密依据：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第三条10、持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按规定期限提供其他合法证明丧失对其前手追索权的， 或者 应对持票人承担责任。答案：承兑人
4、 付款人依据：支付结算办法第二百一十八条11、银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按 计付赔偿金。答案：中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率依据：支付结算办法第二百四十一条12、办理票据贴现业务时，贴现银行作为持票人，在汇票背面背书栏位加盖 并由授 权的经办人员 ，注明确 字样。答案：结算专用章 签名或盖章 委托收款依据：支付结算会计核算手续第二部分13、银行办理支付结算必须做到“有疑必查， ， ， ”。答案：有查必复 得必详尽，切实处理依据：支付结算会计核算手续第十部分14、从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过 5 万元人民币时，付款单位若在付
5、款用途栏或备注栏注明事由，可不需另行出具 ，介付款单位应对支付款项事由的 、 负责。答案：付款依据 真实性 合法性依据：中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知第一部分15、对于通过电子支付等方式办理的离柜业务，办理时不能提供业务处理回单的，银行应与客户约定 、 、 、 、 等方式及时或定期发送业务办理信息，尽量减少通过柜台领取回单。答案：使用自助机具打印、短信、电话、 电子邮件、邮寄依据：中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知第四部分16、票据法规定的各项期限的计算，适用 关于计算期间的规定。答案：民法通则依据：票据法第一百零八条17、持票人超过提示付款期限向代理付款行提示付款不获付款
6、的，须在 内向 作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票向 请求付款。答案：票据权利时效 出票银行 出票银行依据：华东三省一市汇票结算办法第二十四条18、代理查询行、 查复行收到查询书或查询信息，应于 上午进行处理。代理查询行收到查复信息后，应及时通知查询行。答案：当日或至迟次日上午依据：中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知第三部分19、办理代收付业务必须签订合同（协议），代收付业务合同（协议）分为 和 。 答案：代收合同（协议）， 代付合同（协议）出题依据：杭银发200867 号附件 1 第一章第四条20、小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以 为
7、轧差依据，实时贷记、借 记支付业务以回执包中的 交易为轧差依据。答案：贷记批量包， 成功出题依据：银办发2005287 号附件 1 第四章第四十五条21、银行应遵循支付清算系统跨行轧差资金 原则。即各银行在人民银行的准备金存款帐户对外支付时，应优先用于各跨行支付清算系统差额资金的清算。答案：优先支付出题依据：杭银发2005105 号第三条22、银行应建立 预警制度， 设定“清算预警线” ，已维持足够的支付清算能力。答案：清算头寸出题依据：杭银发2005105 号第四条23、清算头寸不足，使用高额罚息贷款的银行，须在第 个工作日 时之前将贷款本息主动归还人民银行当地分支机构。答案：二，11出题依
8、据：杭银发2005105 号第十五条24、各支付系统直接参与者应确定 1 至 2 名业务骨干担任 ，主要承担该直接参与者支付清算系统管理、检查辅导、业务推广、工作协调和信息联络等职责。答案：清算专管员出题依据：杭银发2009104 号第一大点第二小点25、各银行机构要在充分落实 原则及 制的前提下，认真作好银行结算帐户年检。 答案：“了解客 户” ， 帐户实名出题依据：杭银发2009104 号第五大点第一小点26、银行业金融机构直接参与者必须在申请机构取得 和 后，才能通过支付系统行名行号管理系统进行间接参与者相关信息申报。答案：金融许可证 营业执照出题依据：杭银办2008266 号第一大点2
9、7、影像支票核验付款采用电子验印方式的银行机构，客户印鉴入库率应达到 %答案：100%出题依据：杭银办2007205 号第二大点第四小点28、支付业务信息经过 才产生支付效力。答案：确认出题依据：银办发2005287 号附件 1 第一章第十三条29、小额支付系统参与者分为 、 和 。答案：直接参与者，间接参与者，特许参与者出题依据：银办发2005287 号附件 1 第一章第四条30、小额支付系统实行 小时不间断运行。答案：7X24 小时出题依据：银办发2005287 号附件 1 第一章第十六条31、各银行机构在为客户办理业务时，必须按照 、 及 等有关规定，要求客户出示居民身份证等有效身份证件
10、，并核查身份证的真实性。答案：存款实名制 了解客户原则 银行结算账户管理出题依据：关于贯彻执行中国人民银行 公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求的通知第二条32、在核实公民身份信息时，有关单位和个人对身份证真实性有疑义的，可以商请当地公安机关进行居民身份证真伪鉴别。公安机关鉴别后，应当按规定出具 。经鉴别为真证的，银行机构应当继续办理相关业务。答案：居民身份证出题依据：关于贯彻执行中国人民银行 公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求的通知第四条33、采用接口方式进行联网核查的银行机构在向联网核查系统发送请求报文时，请求报文中的上报机构代码和核查机构代码必须统一使用 中现有的银行机构代
11、码，否则联网核查系统将其认定为不合规机构。答案:人民币银行结算账户管理系统。出题依据：银办发2007126 号第四条34、代理他人开立银行账户的，银行应要求代理人出示 和 。答案:被代理人 代理人的有效身份证件出题依据：中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知第三条.35、银行机构应建立健全联网核查 机制，确保联网核查和各项规定业务的正常、合规开展。答案:应急出题依据：银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）第十四条规定。36、银行机构为客户办理支付结算业务时应进行联网核查，支付结算业务包括 、 、 等业务。答案:票据结算业务 银行卡结算业务 汇兑出题依据：银
12、行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）第十四条规定。二、单选题1、对于按照规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起 日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。A、15 B、30 C、60 D、90答案：B依据：人民币银行结算账户管理办法实施细则第三十九条2、存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，银行应在接到变更申请后的 个工作日内，将存款人的“变 更银行结 算账户申请书” 、开 户许可证以及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。A、1 B、2 C、3 D、5答案
13、：B依据：人民币银行结算账户管理办法实施细则第三十二条3、以下不属于银行机构可以通过人行账户管理系统统计本级机构及所辖机构信息的是： 。A、单 位银行结算账户数量 B、久悬银行结算账户数量C、操作 员数量 D、逾期临时存款账户情况答案：D依据：人民银行结算账户管理系统业务处理办法第五十一条。4、具有开立、变更、撤销、年检、久悬银行结算账户；管理待核准信息；批量导入个人银行结算账户；查询、统计银行结算账户信息的银行机构管理员是： 。A、一级操作员 B、二级操作员C、三 级操作 员 D、管理操作员答案：B依据：人民银行结算账户管理系统业务处理办法第八十八条。5、目前施行的人民币银行结算账户管理系统业务处理办法是 年制定下发的。A、2005 B、2006C、2007 D、2008答案：C依据：银办发200774 号6、金融机构对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 年， 对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存 年。A、1 1 B、3 3 C、5 5 D、10 10
