1、1中国体育行业风险管理暨体育保险发展的研究摘要 2“中国体育行业风险管理暨体育保险发展”的研究课题由国家体育总局、中国保险监督管理委员会联合发起，共同委托北京中体保险经纪有限公司负责课题研究的具体工作。课题领导组由国家体育总局副局长王钧、中国保险监督管理委员会主席助理陈文辉、北京中体保险经纪有限公司董事长魏纪中组成。主要参与单位包括：国家体育总局体育经济司、中国保险监督管理委员会中介部、北京中体保险经纪有限公司以及体育行业和保险行业的相关专家。开展中国的体育行业风险管理研究具有以下重要意义：（1）体育管理工作中缺乏风险管理意识，增加了事故发生的可能性，通过风险管理控制和降低事故率；（2）分散政
2、府所承担的风险，减少国家财政负担，改变长期依赖国家财政承担体育风险的状况；（3）体育保险是体育产业健康发展的必备条件之一，是体育产业链中不可缺少的环节；（4）体育风险管理是体育管理工作中的重要内容，通过风险管理明确管理者、经营者、参与者在风险面前的职责和任务，运用科学的风险管理手段有效规避各类风险；（5）体育保险是保险业的重要组成部门；（6）体育风险管理和体育保险能够有效解决在体育事业发展中出现的一些矛盾和问题。在风险管理和保险界，风险具有许多不同的定义。在本文，风险被定义为有关积极或消极结果的不确定性对于形形色色的体育风险，通常根据风险产生的原因，可以将体育风险分为：体育自然风险、体育社会风
3、险、体育经济风险、体育政治风险、体育技术风险。专项体育运动风险可分类为，体育人身意外伤害风险、体育责任风险、体育财产风险、体育净收入风险、体育知识产权风险、体育环境风险、体育人员损失风险、体育管理责任风险。体育赛事面临的风险可以分为八类，财务风险、运作风险、与人为环境相关的风险、经营的风险、工作失误、管理层的责任风险、组委会因下述原因而遭受的经营损失风险、影响周围环境的风险。此外，我们根据中华全国体育基金会等组织的数据对各种体育项目的风险水平进行了分类。风险管理帮助人们和体育组织了解风险发生的机会以及如何避免风险带来的威胁。在安全和保险领域中，风险管理把重心集中在风险控制，这主要包括损失预防和
4、损失减少。在财务上，风险管理重点集中在体育组织的资产负债表上所体现的资产和责任风险以及其他问题，如意味着获利机会或损失潜因的现金波动和存货波动。虽然风险在直觉上看起来只能是消极的，但风险管理被越来越多的看作是一种方法，用以管理风险或不确定性的消极和积极两方面。风险管理是为整个行业发展服务的，其一方面是对事故的管理，另一方面是对风险的不确定性事件的管理，是为创造财富而产生的。随着后奥运时代的到来，人们对体育风险管理更加关注。为了探讨体育风险管理在体育行业中的作用，我们首先需要明确体育风险可能产生的损失。由意外损失实际的和潜在的产生的成本可划分为下列三大类，由于财产损失或人身伤害造成的财产价值、收
5、入、盈利能力或生活质量的降低；被取消的活动导致的收益损失，即这些活动没有进行是因为它们被认为风险太大；用于处理意外损失的资源的成本，即如果没有风险威胁，本可以投入其他用途的资源。我们在认识到体育面临的风险后，更重要的是运用科学的技术对风险进行处理，使风2险对整个活动可能存在的负面影响降低到最小，同时，科学地进行风险管理还表现为它能够使风险管理的成本降到最低。为此，在进行体育风险处理的过程中应当注意遵循以下原则：1充分性原则。2科学性原则。3系统性原则。4合理性原则。5创新性原则。体育风险管理程序由六个步骤组成，它可应用于实际或潜在的意外损失。它为体育组织及其风险管理专家提供了一种系统的评估和处
6、理意外损失的方法论。在连续应用的基础上，体育风险管理程序能够使体育组织满足其损前目标和损后目标。体育风险管理程序的六个步骤：识别体育损失风险、分析体育损失风险、检验风险管理技术的可行性、选择合适的体育风险管理技术、实施选定的体育风险管理技术、监控结果并修正体育风险管理方案体育风险管理主要包括针对运动员的风险管理、针对体育场馆的风险管理、针对体育赛事、群众体育活动等的风险管理。通过多年的发展国外体育风险管理和体育保险的发展已步入正轨，且呈现以下特点:完善的法律体系；竞争性的运作机制；多样化的业务经营；周到细致的保险内容；健全严格的监管体制。这些对我国的体育风险管理工作有很多启示。运动员方面，我国
7、运动员互助保险有待完善，我国运动员商业保险亟待加强，我国运动员社会保险还待探索。在体育场馆和赛事风险管理方面，要借鉴国际上通行风险管理手段，主要有回避、抑制、自留和转移。要解决以上问题，我们需要加强同国内外保险公司、中外保险经纪人之间和与国际再保险市场合作，准确把握体育保险发展的下列趋势： 体育保险需求全面化、多元化；体育保险设计科学化、集约化；体育保险经营国际化、综合化；体育保险创新自主化、深度化；体育保险监管系统化、专业化。与我国体育产业飞速发展的现状相对比，国内的体育风险管理目前基本上还处于起步阶段，主要表现为如下特点：（1）体育保险法规、制度尚不健全。 （2）受保的对象数量少，涵盖面小
8、。 （3）体育保险的险种单一。 （4）缺乏体育保险中介机构或经纪人。国内体育保险发展相当滞后。究其原因，主要包括：（1）具有高度专业性与复杂性的体育保险研究在我国起步晚、水平低，缺乏从事体育保险研究和开发的专业人才。 （2）保险公司对体育保险市场缺乏研究。 （3）体育保险意识薄弱，旧的管理体制也制约了商业化保险在体育领域的推行。 （4）体育保险宣传力度不够，覆盖面小，保障力度低。构建合理而完善的体育保险体系，需要在以下各个方面进行努力：（1）要选择市场化、商业化的体育保险发展模式。 （2）要大力提升对体育保险的现实需求。 （3）要扩大体育保险的覆盖面，提高保险保障程度。 （4）要建立相关的统计
9、资料库。（5）要完善相关的法律法规体系。 （6）加快专业人才的培养。 （7）加快我国体育保险经纪人行业的发展。发展中国体育保险事业首先要建立完备的市场体系。体育保险市场是一个边缘市场。它结合了体育产业和保险市场的特点，它应该接受中国保险监督委员会和国家体育总局的的双重监管，市场的经营主体为国内外的各大商业性保险公司，保险的“标的“包括体育赛事、体育场馆、大型体育设施、体育装备器材、以及运动员、教练员及相关人员的身体和生命。保险品种涉及寿险、非寿险以及再保险。另外一个很重要的环节就是要建立健全沟通保险公司和体育保险资源的中介机构，即体育保险经纪公司。为此，我们设计了中国体育保险市场体系。针对我国
10、运动员保险中现存的主要问题，通过借鉴国际先进经验，完善我国运动员风险管理和保险制度，具体建议如下： 借后奥运之际，深入研究奥运保险规则，积极同国际3惯例接轨；加强体育保险监管，规范运动员保险市场；加大体育保险宣传力度，提高运动员保险意识；加速保险经纪公司发展，带动运动员保险发展；加大奥会保险创新力度，开发适销对路的险种；借鉴国外体育保险经验，全面与国际体育保险市场合作。完善体育赛事的风险管理及保险保障， 从风险处理的角度，通常可以将风险划分为三类：1）通过改进对于风险管理能够避免发生，或者可以回避的风险；2）通过对于风险的处理，虽然风险仍可能发生，但风险主体有能力，也愿意承受的风险；或虽然风险
11、主体不能承受，但无法转移的风险；3）通过对于风险的处理，仍可能发生且风险主体难以承受，须进行转移的风险。风险处理的技术主要有回避、抑制、自留和转移。完善体育场馆的风险管理及保险保障，根据国外一些管理者对体育场馆风险管理的内容分类和我国的实际情况，对我国体育场馆风险管理的内容进行确定与分类，主要包括自然风险、管理风险、人因风险、设备风险和技术风险几个方面。体育场馆的风险管理，需要建立体育场馆风险管理作业程序。DIM 是建立风险管理作业程序的简称，包含三个基本步骤：（1）发展风险管理计划（Develop） ；（2）执行风险管理计划（Implement） ；（3）管理风险管理计划（Manage） 。
12、对于各种体育运动设施，风险管理计划的作业程序都很类似。DIM 是一个先行的作业程序而不是临场反应，这样可以降低诉讼的机会。完善体育赛事志愿者的风险管理及保险保障， （1）加强志愿者的风险管理。 （2）积极开拓国内志愿者保险市场，制定保险计划，设计具有中国国情的保险险种。 （3）加强同国外体育保险经纪公司、保险公司的交流与合作，引进国外已经成熟的保险险种、运作方式和管理方法。 （4）提高保险意识，拓宽资金来源渠道。全民健身运动的主要风险情况有，经费困难、受赠单位管理不善、器材维修不及时等。为了转移全民健身工程中存在的人身意外伤害巨额赔偿风险，可以通过投保两种商业保险险种，一是为所有健身参与者购买
13、人身意外伤害保险，并附加意外伤害医疗费用保险；二是为所有全民健身工程的基层管理单位购买针对全民健身工程的公众责任保险，在发生责任事故时由保险公司全部或部分承担管理单位所应向健身者（或其他方面）支付的赔偿额度。全民健身工程保障系统保险方案应具有的特点包括：保障范围全面、以最合理的成本使全民健身工程得到最大的保障、所有参与者都可以获得充足的保险保障、承保方式便捷，理赔服务迅速、明确的责任认定方式。中国体育行业风险管理暨体育保险通过系统研究得出如下结论：1、 体育风险管理对我国从体育大国向体育强国的转变具有重要意义和价值2、 实践积累与创新是体育风险管理目前工作的首要任务3、 现阶段保险是体育风险管理中最直接有效的工具4、 体育产业化、市场化发展是体育风险管理发展的前提5、 体育风险管理必须走商业化发展的道路6、 我国体育风险管理必须制度化、法制化7、 我国体育风险管理必须专业化、科学化8、 加快体育保险强制性立法9、 完善体育保险中介机构服务体系北京中体保险经纪有限公司2009 年 2 月
