银 行4.0 时 代- 中国数字银 行 白皮书 2021.11 iResearch Inc.前言 来源：艾瑞咨询 研究院自 主研究及绘 制。 2 2021.11 iResearch Inc. 15 世 纪 ，现 代银 行体系第一家银 行的出现 开启了 银 行1.0时 代到21 世 纪 智能手机兴 起背景下的银 行3.0时 代，商业 银 行逐步实现 了从物理网点 服务 到线 上化、移动 化服务 的转 变 。但转变 更多停留于传统 业 务 的信 息化、线 上化升级 ，银 行业 务 范围 和商业 模式并没有本质 上的变 化。 伴随着人工智 能、大数据、云计 算和区块链 等金融科技的应 用，商业 银 行转 型迎来了新 的机遇和可能。无形化、开放化、智能化的数字银 行4.0 时 代就此到来。 银 行4.0时 代，数字银 行为 我国银 行带 来了什么？艾瑞认 为 ，数字银 行 转 型的核心目的是帮助银 行改善业 务 体系、整合业务 数据，从而提供 更好 的用户 服务 。为 了实 现 这 个核心目的，银 行需要从系统 支持层 面 、数据管 理层 面、用户 感知层 面三个维 度进 行数字化升级 ，并开
