1、河北省 2015 年银行职业法律法规：货币考试试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、某公司 2006 年税前净利润为 8 000 万元人民币，利息费用为 4 000 万元人民币，则该公司的利息保障倍数为_。A1B2C3D4 2、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是_。A抵押权的设立转移抵押标的物的占有B抵押权的设立不转移抵押标的物的占有C质押权的设立不必转移质押标的物的占有D抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有3、银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以
2、通过_来收回贷款本息。A分期付款B没收担保品C冻结担保品D执行担保 4、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员_，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A业务水平和道德水平B整体素质和职业道德水平C信用水平和道德水平D信用水平和业务水平5、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A3%B5%C10%D20% 6、假如某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只_。A开放式基金B公募基金C国际基金
3、D成长型基金 7、“用名人来做宣传广告”是运用了_。A消费者的兴趣B商品效用C相关群体对消费者行为的影响D社会文化对消费者行为的影响 8、信托法的调整对象是信托关系，不包括_。A民事信托B营业信托C公益信托D法人信托 9、在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，_承担了交易中的_风险。A银行，利率B银行，信用C客户，利率D客户，信用 10、委托代理终止的情形不包括_。A代理期间届满或者代理事务完成B被代理人取消委托或者代理人辞去委托C代理人死亡D被代理人死亡11、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益率的是_。A企业总资产利润率长期债务成本B企业总资产利润率长期债务成
4、本C企业权益资本收益率长期债务成本D企业权益资本收益率长期债务成本 12、对以下_征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A偶然所得B个体工商户生产、经营所得C稿酬所得D财产转让所得 13、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是。A：ROCA 评级法适用于内资银行，不适用于外资银行B：ROCA 评级法主要对银行的风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量四个方面进行评估C：SOSA 评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管D：CAMELs 评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系E：重组14、资产净利率的计算公式是（）。A资产净利率=净利
5、润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100%B资产净利率=(销售收入- 销售成本)/销售收入100%C资产净利率=(净利润/期末总资产)100%D资产净利率=(净利润/销售收入)100% 15、反映理财产品的真实收益水平的是_。A名义利率B法定利率C实际利率D通货膨胀率 16、“实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权”，这体现的是信贷授权原则中的_。A差别授权原则B授权适度原则C动态调整原则D权责一致原则 17、_是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。A现金B存货C利润D股票 18、巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给
6、予_的风险权重。A100%B80%C75%D50% 19、以下选项中，不属于贷款效益性调查的内容是_。A借款人、保证人的财务管理状况B借款人过去三年的经营效益情况C借款人当前经营情况D借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况 20、以下各项中，不属于个人信用贷款特点的是_。A贷款额度小B贷款期限短C准人条件严格D贷款风险较低 21、“借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于_。A正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款 22、新中国第一家全国性的股份制银行是_。A交通银行B招商银行C恒丰银行D中信银行23、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重
7、归流，其中第一重归流是_，第二重归流是_。A银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行B银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用C经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行D使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中 24、负责监管信托公司的机构是_。A中国银行业协会B中国银监会C中国人民银行D中国证监会25、对于银行和企业，决定资产价值的主要是。A：资产账面价值B：预计的市场价格C：当前的市场价格D：资产历史成本E：著作权二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错
8、项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、为控制个人住房贷款操作风险，对借款申请人的调查内容包括_。A借款申请人的担保物所有权是否合法、真实、有效B借款申请人的担保物是否容易变现C借款申请人所提交资料的真实性、合法性D借款申请人第一还款来源是否稳定、充足E借款申请人的担保措施是否足额、有效 2、期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以_与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。A执行价格B到期日的市场价格C交易日的市场价格D双方约定的价格3、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。A可转换债券B混合资
9、本债券C证券回购协议D次级金融债券 4、判断洗钱行为的直观标准是_A客户身份B客户表情C可疑大额交易D交易目的5、从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的内容是（）。A交易账户划分的目的、适用范围，、交易账户的定义；交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸B列入交易账户的金融工具种类C列入交易账户的头寸应符合的条件D明显不列入交易账户的头寸E交易标识。交易属性的划分应事前确认，事后认定 6、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户_。A政府机关或事业单位处级以上领导干部B注册资本在 1 000 万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个
10、人金融部特殊批准C本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及 20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币 50 万元以上D银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币 15 万元以上EA 和 B 正确 7、_是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。A同步建设B相关项目C外部协作配套条件D物力资源 8、理财产品的销售管理的内容包括_。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B客户评估报告认为某一客户不
11、适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形 9、邮票投资和艺术品、古玩投资相比，具有一个明显的特点是_。A流动性高B平民化C交易成本低D保管方便 10、年金现值系数表的作用是_。A已知年金求现值B已知现值求年金C已知终值求现值D已知现值、年金、利率求期数E已知年金、现值、期数求利率11、以下各项中，不是个人征信系统的社会功
12、能的是_。A推动社会信用体系建设B提高社会诚信水平C扩大信贷范围，促进经济增长D促进文明社会建设 12、下列关于资本作用的说法，正确的有（）。A商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一B在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源C在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能D在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用E现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任 13、如果没有市场价格，贷款定价的判断依据
13、包括。A：贷款的期限和利率B：与各等级类似的贷款的市场价格C：专门评级机构对类似贷款的评级D：贷款证券化条件下确定的贷款价值E：固定资产迅速变化14、国内期货市场中不包括_。A上海期货交易所B深圳期货交易所C大连商品交易所D郑州商品交易所 15、按照保险法的规定，下列说法错误的是_。A保险法的调整对象是保险组织和保险行为B保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 16、下列关于
14、我国对资本充足率要求的说法，正确的是_。A我国对商业银行资本充足率的计算依据 2007 年中国银监会重新修订并发布的商业银行资本充足率管理办法B我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C资本充足率=(资本-扣除项)/ 信用风险加权资产D核心资本充足率=(核心资本-核心资本扣除项)/( 信用风险加权资产+8 市场风险资本要求) 17、如果所在机构没有明确的投诉反馈时限，那么对于客户的投诉，银行业从业人员应当_。A坚持客观公正原则B坚持客户至上原则C不轻慢对待D等至意见最后达成时向客户反馈情况 18、按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为_。A记名股和无记名股B面额股和
15、无面额股C流通股和非流通股D普通股和优先股 19、结构性理财产品的主要风险包括_。A挂钩标的物的价格波动B本金风险C收益风险D信用风险E流动性风险 20、个人汽车贷款中的汽车经销商贷款对借款人的资产负债率有规定不得超过_。A60%B70%C80%D90% 21、投资于面额为 100 元，期限为 5 年，息票率为 5%的国债，若想获得 4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券_A104.65 元B104.45 元C105.25 元D98.5 元 22、有价证券代表的是_。A财产所有权B债权C剩余请求权D所有权或债权23、根据可保利益原则，我们无法为_投保。A家用电器B租用的别人的房屋C公共广场的雕塑D自己的房产 24、下列关于助学贷款的说法，正确的是_。A助学贷款利率在中国人民银行规定的同期限贷款利率基础上上浮不得超过10%B可利随本清，也可分次偿还C提前归还贷款本息的，按当期利率和约定时间计收利息D未按期归还的贷款本息不得收取罚息 F各级政府和社会各界为借款人提供担保或利息补贴的，其贴息比例、贴息时间由贷款人或借款人所在学校与贴息提供者共同商定25、各银行为使个人贷款办理便利，采取了_的措施。A简化贷款业务手续B增加营业网点C提高服务质量D改进服务手段E增加服务人员
