1、普通人的赚钱技巧 这是一部最新轰动韩国、关心普通人命运的畅销理财书。著名理财专家徐建明作序并推荐。作者金大中积十余年资产管理之经验，总结出成功实现财务自由的小富翁之所以成功的秘诀，以案例故事的形式与大家分享，他要让全世界的人知道：只要努力，人人都可以实现自己的财富梦！。他特别希望会对那些不知道自己有多少财产，对金钱没有概念，根本没有人生目标的二三十岁的年轻人有所帮助。 . 第一部分 45 岁之前要拥有 10 亿 （韩元） 家产 20 世纪末的亚洲金融风暴给我们的社会带来了巨大的变化。我认为其中最显著 的变化就是终身雇佣制被彻底打破。对此，相信不会有人有异议吧。一生在职的生活已成了遥远的过去，这
2、个体制的变化给我们带来了极大的绝望和冲击。 第一部分 45 岁之前要拥有 10 亿家产 我要攒 10 亿的原因 用 10 亿来为我们的后半生做打算 有了 10 亿我就自由了 10 亿，可以使我得到幸福 我要攒 10 亿的原因 要以平常心面对 “45 退 ” 时代 为此，我们才要积累 10 亿家产 20 世纪末的亚洲金融风暴给我们的社会带来了巨大的变化。我认为其中最显著的变化就是终身雇佣制被彻底打破。对此，相信不会有人有异议吧。一生在职的生活已成了遥远的过去，这个体制的变化给我们带来了极大的绝望和冲击。 在终身被人雇佣的制度下，我们用每年上涨一点点的工资来自我安慰，为几年一次幸运的升职而感激涕零
3、。只要没有大的过失，退休之前就可以一直稳稳地坐在自己的位子上。现在，这一切，只能是一个可想而不可求的 “ 仲夏夜之梦 ” 了。世界已经变了！ 20 世纪初的欧洲退休年龄为 65 岁，是根据人的最高寿命而定的。然而，这种 “65退 ” 的说法早已不存在了，现在的退休年龄已变为 45 岁，也就 是常说的 “45 退 ” 时代。可是，这个 “45 退 ” 时代也不会长久了。一个西方机构对在职职员进行过一次广泛的 “ 体感 ”退休年龄的调查，结果显示平均 “ 体感 ” 退休年龄居然是 38.8 岁。 在寒冷的冬天，人们感觉到的温度明显低于实际温度，所以， “ 体感 ” 这个词本身就包含有夸张的意思。但
4、通过此次调查，却可以看出小职员们对退休年龄将会提前的不安和忧虑。 对于一个小职员来说， “ 退休 ” 一词的概念已经越来越模糊了。公司已经不再需要那些快到退休年龄了还只会拼命做事却毫无建树的 “ 忠诚派 ” 。 对公司的发展贡献不大 ，那么在公司继续工作的可能性就会很小。这与你的工龄无关。或许由于工龄只会成为涨工资的依据，所以更有可能让你成为被炒的对象。这就是现实！一味按时退休，领了一笔退职金之后就可以安享晚年的想法已经不符合当前的形势了。对那样的生活我们也不该再有所留恋。 以生存战略对待 “45 退 ” 时代 国民银行和住宅银行合并之后，曾经在国民银行上班的李某名誉退休 （注文： 名誉退休：
5、亚洲金融风暴以后，韩国各大企业采取的一种支付极少的退休金，并以退休的名义将员工变相辞退的做法。）了。总以在银行工作而自豪的他万万没有想 到，名誉退休这个“ 荣誉 ” 会降临到自己的头上。被挤出来之后，他的情绪一直很不稳定。 李某从未想过自己也会名誉退休。都说银行工作是 “ 铁饭碗 ” ，只要没有重大过失是不可能领不到退休金的。李某本打算退休后把领到的退休金存进银行，用每个月的利息养老。但是，这突如其来的名誉退休把李某的生活搞得一团糟。 首先，整个家庭生活就已经与以往大不一样了。老婆打扫屋子时都会嫌在家无所事事的李某碍眼。好不容易有时间跟孩子们谈谈心，孩子们却各自跑回自己的房间不理他。名誉退休金
6、已所剩不多，新的工作还是没找到。现在，连供 孩子读书都成问题了。 李某在公司上班的时候，一心惦记着退休金，根本没想过存钱。现在，他们全家唯一的积蓄就是名誉退休金。只用这笔钱供孩子们读书以及家里的日常消费肯定支撑不了多久。 他后悔在银行工作的时候，每天管理别人的存款，却从来没有给自己开个户头存一分钱，更后悔自己没有控制好以前的收入和支出。 那么，怎样才能在这种艰难的环境中生存呢？当有人问： “ 您对退休以后的生活有什么打算？ ” 极少有人能非常自信地回答出来。现在脑子里还没有对钱形成概念的人们，最终有可能都会加入到失业者的行列中去 。也许流浪街头将会是这些人最后的终点。 经历过名誉退休的人大多数
7、为 45 岁左右，这些人都能切身体会到这个年龄段就是人生的一大转折点。 如果说 45 岁是人生的转折点，那么 45 岁之前是否应该为 45 岁以后的生活做些准备呢？关键就在于 “ 钱 ” 。在 “45 退 ” 到来之前我们应该准备好 10 亿，以供我们后半生享用。只有这样，我们才能坦然面对 “45 退 ” 时代。 用 10 亿来为我们的后半生做打算 只要有了 10 亿家产，我们就可以挺起胸膛做人 欣然迎接我们生命的第二春 根据 2000 年的统计 资料显示，韩国人口的平均寿命男性为 72.1 岁，女性为 79.5 岁。还有一些数据表明，只要能够避免三大死亡因素 癌症、循环系统疾病、交通事故，男
8、性的寿命就可以达到 85 岁，女性可以达到 87 岁。 大概 30 多年前，韩国的人均寿命还只是 62.3 岁，而退休年龄一般都是 55 岁到 60岁之间。大多数人正常退休后，用领到的退休金再活个三五年，生命也就走到了尽头。因为，退休之后已经没几天活头了，设计退休之后的生活也就显得不太重要了。 但是，在这 30 年里，人们的平均寿命大约延长了 14 年（ 1971 年的平均寿命为 62.3岁， 2000 年的平均寿命为 75.9 岁）。照此情形来看，人类的寿命还将继续延长。 相反，退休年龄却越来越提前了。本应该 “ 前半生努力工作，后半生享受生活 ” 的人们，现如今却在为 “ 后半生应该怎样度
9、过？ ” 而苦恼。 计算自己还可以活多少年的数字叫做 “ 预期余命 ” 。 30 岁的男人还有 43 年的预期余命， 30 岁的女人还有 50 年。而 45 岁年龄段的男人还有 29 年预期余命。人生可以分为从出生到上学前、求学、就职以及退休后四个阶段。如此看来，退休以后的生活可能是人生最漫长的一段岁月了。 年龄段预期余 命（单位：年） 年龄 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 预期余命（平均）46.8545.8944.9443.9843.0342.0941.1440.2039.2738.3437.4136.4935.5834.673
10、3.7632.86 预期余命（男）43.1642.2141.2740.3339.3938.4637.5336.6035.6934.7833.8732.0932.9831.2130.3329.47 预期余命（女）50.3249.3548.3847.4146.4445.4844.5143.5542.5941.6340.6839.7238.7737.8236.8735.92 （以 1999 年为基准，统计局资料 正因为如此，我们才应该在尚未退休之前为自己退休之后的生活做打算，使自己的后半生不再受贫困之苦。 用 20 年的积蓄来供养 40 年的人生，这样的社会环境是很残酷的。你有没有可以防老的 “ 盾
11、牌 ” 呢？所谓国民保险、企业保险早就成为钝矛也能穿破的盾牌了。只有用 我们的双手创造的财富才是老年生活的最好保障 ! 综上所述，没有积蓄的老年生活只能是暗淡无望的。 有准备的老年和没有准备的老年 已年过九旬的刘老汉一个人在汉城火车站前的小屋里艰难地生活着。这个面积仅为0.7 坪 （注文： 1 坪约等于 3.3058 平方米。）、月租金 10 万韩元的房间里，既没有卫生间，也没有厨房。这就是老人唯一的归宿。 与那些露宿街头的人们相比，这已经算是 “ 豪华 ” 的生活了。但是，你能想得到吗？刘老汉曾经是一位大学教授，有过稳定的收入和较高的社会地位。他的 3 个儿子都 毕业于名牌大学，后来都赴美留
12、学。现在， 3 个儿子都定居美国，生活条件十分优越，但却没有一个人愿意回来奉养老人。曾经和他一起生活的夫人，也早在 20 年前去世。如今，只有刘老汉一个人在这破旧狭窄的小屋里过着艰难困苦的生活。 想起儿子们，刘老汉总是悲愤难忍，也懊悔自己的教子无方。老人曾经用自己微薄的收入为孩子们请家教，让他们可以顺利进入名牌大学，还把他们送出了国门。老人曾一度引以为傲，周围的人也都羡慕不已。为了准备孩子们留学成家的费用，老人卖掉了房子，手头仅剩下 3000 万的房屋抵押金。即便如此，老人还是觉得 很幸福。因为，他深信即使自己已经退休，没有了经济收入，儿子们回国后也一定会抢着奉养自己的。就这样幻想着幸福的晚年
13、生活，老人生活在 16 坪的破楼里，也从未有过半句怨言。 可是，事与愿违。儿子们一个都没回来，就连仅有的房屋抵押金也都用在了为夫人治病上。就这样，刘老汉就成了身无分文的乞丐。由于把所有的钱都用在了孩子身上，老人只能与孤独、贫穷为伴了。现在，老人最大的心愿就是能早日离开这个世界与夫人相聚。 一切都只为孩子们着想，却没有为自己的后半生做任何打算，现在的刘老汉已经是追悔莫及了。 同样 在大学里当过教授的韩博士，现在拥有价值 5 亿的高档公寓。虽然出生在地主之家，但由于家道中落，他在求学阶段十分艰苦。因为缺少学费，韩博士没有能攻读自己中意的医科，而只选择了赚钱容易得多的药学。 韩博士有 4 个儿子，大
14、儿子毕业于哈佛大学化工学院，现在印第安纳州的 Lily 研究所工作；二儿子毕业于芝加哥大学经济系，现在 KDI 任职；三儿子毕业于汉城大学医学院，现在现代亚山医院当医生；小儿子现就读于高丽大学工业工程学院。周围的人们都十分羡慕韩博士一家。 很多人都说韩博士是虎父无犬子。其实，韩博士为自己的 晚年生活做了充分的准备才最应该得到人们的赞赏。年轻时历尽苦难的韩博士，特别注意培养孩子们的自立能力，主要是培养孩子自觉自学的意识。在这种教育模式下，孩子们从没请过家庭教师，学习成绩也都是名列前茅。这不仅节省了请家庭教师的开销，因为孩子们成绩优秀获得了奖学金，留学费用上也省下了一大笔钱，韩博士就能够为自己的晚
15、年生活做充分的准备。现在，已经退休的韩博士在一家公司担任研究顾问。 对于拥有了 10 亿家产的人们来说，未来的生活充满了光明与希望。而对于没有为晚年生活做好准备的人们来说，今后的日子只能在消极与绝望 当中度过。 你是怎么想的呢？难道你不想有一个安乐祥和的晚年吗？ 10 亿不是一个小数目，任何人都不可能轻易实现。但只要拥有了 10 亿家产，我们就完全有能力迎接生命的第二春。 有志者事竟成！只要你能够勤勉刻苦，赚到了 10 亿的家产，幸福美好的晚年生活就不只是一个梦想。 虽然很不情愿，我们还是要认真审视一下现在的生活。 清晨被闹钟惊醒，多希望能再睡 5 分钟啊！ “ 是再多睡一会儿，还是起来吃早饭
16、呢？ ” 在犹豫不决中勉强爬起来，上司魔鬼般的脸孔却又出现在眼前。 “ 今天不知道又要挨多少骂。 ” 就 这样一边叹气一边勉强吃下早饭，便匆匆踏上 “ 征程 ” 。 上班的路一向都是战场。交通堵塞，地铁满员，每天都要经过一场 “ 厮杀 ” 才能顺利到达公司。真想快点攒钱，早一天脱离这种令人厌烦的职员生活。庸庸碌碌的一天又稀里糊涂地过去了，下了班便与同事相约去酒吧喝酒。只有在这里，我们才可以痛痛快快大骂上司。等喝得差不多了坐上回家的地铁，这时才会想到： “ 要是能有 10 亿该多好啊！ ” 回到家又累又困倒头便睡，早就把想要攒钱的想法抛到了九霄云外。就这样日复一日年复一年，而立、不惑之年倏忽而过
17、。突然有一天发现自己越来 越像以前讨厌至极的上司，而此时自己的名字已经赫然出现在了名誉退休职员名单上。 现实就是如此残酷！我们总是梦想着经济自由，但是，经济上的自由并不是每个人都可以获得的。 “ 要么自由，要么死亡。 ” 有了这种视死如归的决心，设定计划并予以实践才能够真正获得自由。对于那些既没有计划也没有行动的人，等待他们的只有被解雇的 “ 死亡通知书 ” 。 “ 求生者死，求死者生。 ” 李舜臣 老将军的这句名言讲的就是这个道理。 拥有 10 亿是我的梦想 住在李村洞的金社长前几年在康华岛买了一幢田园别墅。星期六孩 子们从学校回来就在那里耕田种地。他们种了生菜、辣椒、萝卜还有土豆，这块地就
18、是金社长一家的农场。这些家养的农作物不用施肥，只要浇水就能长得很好。现在，这里成了孩子们最好的自然课实践场地。 到了晚上，金社长还和孩子们一起举行红薯宴。他们用去年秋天准备好的木头做成的木炭烤红薯。这样烤出来的红薯其味道无比香甜。金社长偶尔也邀请一些大学同学过来做客。与同学们一起吃着烤肉喝着酒，恍惚间觉得好像又回到了 30 年前。夜幕悄悄降临，与同窗好友一起围坐在篝火边，回忆过去美好的时光，幸福之感不知不觉涌上心头。 金社长就 是一位 10 亿家产的拥有者。他深深感谢富足的经济条件带给自己的幸福生活。 经济上的自由可以带来精神上的自由 如果你有了 10 亿，要用它来做什么呢？ “ 拥有了 10
19、 亿也没有地方花嘛。 ” 如果是这样，你就没有必要非得积累 10 亿，更没有必要读这本书了。 若只是觉得 10 亿对于你来说还太遥远的话，就先合上这本书仔细思考一下：如果我有了 10 亿要做什么呢？拥有 10 亿会给我的生活带来怎样的变化呢？会不会成为我改变人生的契机？我的人生是不是就能由我自己做主了呢？会不会带来精神上的空虚呢？像这样一点点挖掘出 我们对金钱的欲望，并能够坦然面对，它会成为我们积累 10 亿的动机。 有了坚实的经济基础，实现真正意义上的精神自由就会成为可能。许多事情因经济上受到约束而无法实现。但只要经济上自由了，这一切都可以实现。这会使我们的心灵摆脱不必要的枷锁，完全放松下来
20、。这种心理上的放松可以使我们实现真正的精神自由。 10 亿，可以使我得到幸福 拥有 20 亿 30 亿，超出了我们的能力范围 而 10 亿则是任何人都可以挑战的高度 两三年前，某信用卡公司的信用卡广告词中有这么一段话： “ 朋友，富有起来吧！ ”当时这个广告风靡全国，影响至深。不久后， “ 恭喜发财 ” 也成了最流行的新年贺词。如此看来，这句广告词可以说是发掘人们心中想成为富翁的潜在欲望的一等功臣。 绝大多数人都想成为富翁。但是，当别人问及 “ 您的心愿是什么 ” 的时候，很少有人能坦然地回答： “ 我的心愿是挣很多钱。 ” 这是因为我们受儒家思想的影响颇深，士农工商的旧观念至今还深入人心。
21、罗伯特 T清崎的富爸爸，穷爸爸在这一点上还是值得赞赏的。尽管这本书内容略 显空洞，但却能够让人们直面自己对金钱的欲望。 时光荏苒，岁月如梭，人们对金钱的观念已经有了很大的改变。现在，大家都希望能赚到很多钱，有朝一日成为富翁。人们已经不再羞于将这种心愿和欲望表达出来。 那么，究竟有多少钱才能得到幸福，有多少钱才算是个富翁呢？当然，每个人对富有的标准是不一样的。有些人只要拥有一点财产就会很满足，而有些人虽然家财万贯也并不觉得富有。 在 2002 年初三星证券公司进行的问卷调查中显示，占比例最多的 42%的人认为拥有10 亿以上的家产就可以算是富翁。 这 与英国华威大学研究组对此进行的调查结果十分接
22、近。他们在 1990 年到 1999 年的 10 年间，每年对 1 万名英国人进行生活水平满意度调查。调查结果显示，英国人认为拥有100 万英镑是最幸福的。 100 万英镑按照国民收入指数换算，大约是 9 亿韩元。所以，我想拥有 10 亿左右的财产应该是大多数人感到满足的一个标准吧！ 10 亿最为适宜 “ 金社长，刚完工的别墅都卖出去了吗？ ” “ 噢，金组长，因为别墅临近地铁站，所以很快就卖完了。 ” “ 是吗？祝贺您，该请客啦！ ” “ 呵呵！ 金组长让我请客，敢不遵命吗？ ” “ 我也希望能像您一样挣大钱，可就是没有机会呀！哈哈！ ” “ 是吗？那么，金组长现在的资产大概有多少？ ” “ 我呀！就有一栋公寓。 ” “ 嗯，是吗？不过，钱这个东西也不是越多越好。 ” “ 啊？这话怎么说？ ” “ 钱太多了也会成为包袱。所以，钱只要够花就好。 ” “ 哎！这恐怕是像您金社长这样有钱人的说法吧，您再说这种话我会受刺激的，哈哈！ ” “ 不，这不是开玩笑，而是我的切身体会。 ” “ 真的是这样吗？ ” “ 嗯。虽然我有点小钱，但却从不敢让亲戚知道，就是怕他们上门借钱。 ” “ 是啊，是会有这方面的顾虑。 ”
