精选优质文档-倾情为你奉上银行柜面业务风险及其控制(内控经验交流)从复杂性和现实性来看,银行柜面业务已成为风险集聚的“洼地”和源头;从重要性和必要性来看,柜面业务风险已然成为风险控制的重要对象。柜面业务风险的性质不同于市场风险、流动性风险或信用风险,前者属于操作风险的主要内容,属于纯粹的“无益且有害”风险成本;后者多来自于外部经济环境的不确定性,存在着风险和收益的对偶性和因应关系。 形成柜面业务风险的因素多种多样且具有很强的不确定性和隐蔽性,其产生的原因主要临柜人员的业务操作不当、对相关管理规定的执行力度不强、法律意识和合规意识淡薄等原因所造成的直接或间接的人为性风险。柜面业务涉及的种类多样,风险覆盖面大,近来银行系统柜面风险所引发的案件层出不穷,涉案的金额也越来越大,给柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失,并随时可能演化成危害银行信用和品牌的舆情风险和声誉风险。 如何做好柜面业务风险控制和管理? 目前银行的内控管理分为事前、事中和事后三个层次,建立了横向到边、纵向到底的全面风险防范体系。从银行所面临的风险现实和管理趋势来看,柜面业务风险管理的目标越