精选优质文档-倾情为你奉上个人贷款操作流程1目的本文件规定了XX行(以下简称“本行”)个人贷款业务的操作规范和控制要点，旨在确保个人贷款业务的规范操作，使风险得到有效控制。2适用范围本文件适用于本行办理的个人贷款业务（除农户小额信用贷款业务）。3定义、缩写与分类31定义个人贷款业务主要是指本行向符合条件的自然人发放的用于满足个人消费、个人生产经营等有效资金需求的贷款。32缩写无33分类无4职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责主任负责对授信管理委员会审议通过的个人贷款业务行使一票否决权。调查授信管理委员会/委员对个人贷款业务进行集体审议，并形成决策意见。调查分管主任负责对权限内的个人贷款业务的审批。调查业务管理部/用信审查岗负责个人用信业务的尽职审查，提出独立审查意见。审批业务管理部/用信审批岗1）负责对个人用信业务进行审批，并出具审批意见；2）负责制作并下发个人用信业务批复意见书。调查授信评审部/授信审批岗1）负责对权限内个人贷款进行审
