1、 金融知识普及读本中国人民银行金融消费权益保护局编写说明金融知识普及读本是在中国人民银行办公厅、条法司、货币政策司、金融市场司、金融稳定局、支付结算司、货币金银局、国库局、研究局、征信管理局、反洗钱局等司局及国家外汇管理局的支持下，由中国人民银行金融消费权益保护局牵头组织编写，上海总部、武汉分行、广州分行、西安分行等分支机构参与了部分章节的编写。金融知识普及读本共十章，主要立足人民银行各项工作，用通俗易懂的语言，对人民币反假、存贷款业务、支付结算系统、个人征信知识等与公众日常生活联系较紧密的金融基础知识进行了普及性地介绍。金融知识普及读本在人民银行过去出版的普及性金融读物的基础上，加入了金融业
2、务的最新发展，能够为公众更好地了解金融信息，学习金融知识提供便利。限于编者水平，本书中难免疏漏与错误之处，恳请读者批评指正。联系邮箱：0目 录 第一章 人民币 .3第一节 人民币概述 .3第二节 人民币反假 .16第二章 存贷款 .26第一节 利率 .26第二节 存款 .30第三节 贷款 .35第三章 国库 .45第一节 国库收入 .45第二节 国库支出 .49第三节 国债 .50第四章 人民币汇率与外汇市场 .59第一节 外汇概述 .59第二节 外汇市场 .62第三节 人民币汇率 .65第四节 个人外汇业务 .67第五节 外汇管理 .76第五章 反洗钱 .79第一节 洗钱基本概念、途径及危害
3、 .79第二节 反洗钱监管 .86第三节 如何防范洗钱活动 .90第六章 支付结算 .97第一节 支付系统 .97第二节 支付结算业务 .100第三节 银行卡 .110第四节 银行结算账户的开立与使用 .124第七章 征信 .130第一节 征信概述 .130第二节 个人信用 .137第八章 理财 .142第一节 理财概述 .142第二节 常见的个人理财工具 .144第三节 理财风险防范 .161第九章 个人金融信息安全 .1631第一节 个人金融信息概述 .163第二节 个人金融信息安全管理 .164第十章 金融体系 .169第一节 金融调控与金融监管体系 .172第二节 我国的中央银行：中国
4、人民银行 .173第三节 金融机构体系 .175第四节 金融行业自律组织体系 .180第五节 金融市场体系 .182中华人民共和国中国人民银行法（修正） .184中华人民共和国商业银行法(2003 年修正) .195中华人民共和国反洗钱法 .217征信业管理条例 .227主要参考书目 .2412第一章 人民币第一节 人民币概述人民币大家都十分熟悉，老百姓的日常生活一刻都离不开它。但是，您是否了解人民币发行了多少套？您是否能正确地识别真假人民币？一、人民币的特征和职能中华人民共和国中国人民银行法规定，人民币是我国的法定货币，由中国人民银行统一印制、发行。人民币作为我国的法定货币具有以下特征：（一
5、）人民币是我国境内唯一合法货币，具有无限法偿的能力。（二）人民币是价值符号，是商品价值计价的尺度。（三）人民币是相对稳定的货币，即人民币能够保持相对稳定的购买力。（四）人民币是独立自主的货币，是国家经济主权的象征。国内一切货币收付、计价单位和汇价的确定都由人民币承担。二、人民币发行的版本人民币自 1948 年发行以来，至今已发行了五套纸币、四套硬币以及多套普通纪念币（钞）和贵金属纪念币。目前，我国市场上流通的人民币以第五套为主，第四套人民币仍在继续流通，但在逐步回收，前三套人民币除硬币分币3外已停止流通。（一）第一套人民币第一套人民币自 1948 年 12 月 1 日开始发行，面额有 1 元、
6、5 元、10 元、20 元、50 元、100 元、200 元、500 元、1000 元、5000 元、10000 元、50000 元，共计 12 种面额、62 种版别。第一套人民币于 1955 年 5 月 10 日全部停止使用。第一套人民币的图案主要是反映了当时解放区的生产建设情况，在 62 个版别中，除一些票券上设计了名胜古迹外（如长城、颐和园、正阳门、新华门、钱塘江大桥等） ，其他大部分票券图案反映了当时工农业生产劳动的场面，如织布、炼钢、耕地、秋收、放牧等，图案中的人物基本都是工人和农民的形象。（二）第二套人民币中国人民银行自 1955 年 3 月 1 日起发行第二套人民币，共发行 11
7、 种券别，即纸币 1 分、2 分、5 分、1 角、2 角、5 角、1 元、2 元、3 元、5 元、10 元。由于后来对 1 元券和 5 元券的4图案花纹进行了调整和更换颜色，使第二套人民币的版别增加到 16 种。为了便于流通，中国人民银行自 1957 年 12 月1 日起发行了 1 分、2 分、5 分 3 种硬币，与纸分币等值流通，自此我国进入了纸、硬币混合流通阶段。第二套人民币的 1 角、2 角、5 角、1 元、2 元、3 元、5元和 10 元，于 1999 年 1 月 1 日停止使用。从 2007 年 4 月 1 日起，第二套人民币的纸分币停止流通。第二套人民币也只在 5 元券和 10 元
8、券上使用了“各族人民大团结”和“工农像”的图案。（三）第三套人民币中国人民银行于 1962 年 4 月 20 日开始发行第三套人民币，陆续发行了 7 种券别、13 种版别，具体是：10 元纸币 1 种、5元纸币 1 种、2 元纸币 1 种、1 元纸币 1 种、5 角纸币 1 种、25角纸币 1 种、1 角纸币 3 种，1980 年 4 月 15 日又发行了 1 角、2 角、5 角、1 元硬币。第三套人民币于 2000 年 7 月 1 日停止流通。面额：1 角；正面图案：教育与生产劳动相结合；背面图案：国徽和菊花。面额：2 角；正面图案：武汉长江大桥；背面图案：国徽和牡丹花。面额：5 角；正面图
9、案：纺织厂生产图；背面图案：国徽、棉花和梅花。6面额：1 元；正面图案：女拖拉机手生产图；背面图案：国徽和放牧。面额：2 元；正面图案：车床工人生产图；背面图案：国徽和石油矿井。面额：5 元；正面图案：炼钢工人生产图；背面图案：国徽和露天采矿。 7面额：10 元；正面图案：人民代表走出大会堂；背面图案：国徽和天安门。（四）第四套人民币中国人民银行自 1987 年 4 月 27 日起，发行第四套人民币，共发行 9 种券别、17 种版别，分别是纸币 1 角 1 种、2 角 1 种、5 角 1 种、1 元 3 种、2 元 2 种、5 元 1 种、10 元 1 种、50 元 2种、100 元 2 种，硬币 1 角 1 种、5 角 1 种、1 元 1 种。1992年 6 月 1 日，中国人民银行又新发行了 1 角、5 角、1 元 3 种硬币。面额：1 角；正面图案：高山族、满族人物头像；背面图案：国徽和民族图案。面额：2 角；正面图案：布依族、朝鲜族人物头像；背面图案：国徽和民族图案。
