1、牡丹信用卡领用合约（工银私人银行黑金卡） 工银私人银行黑金卡（以下简称“私人银行黑金卡”）是中国工商银行面向符合条件的私人银行客户本人（以下简称“本人”）及其家族成员（包括但不限于父母、夫妻、子女以及本人指定的关系人）发行的牡丹信用卡产品，本人持有的私人银行黑金卡为“本人卡”，本人指定的家族成员持有的私人银行黑金卡为“成员卡”。私人银行黑金卡申领人（包括本人卡申领人和成员卡申领人，以下简称“甲方”）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领私人银行黑金卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用私人银行黑金卡的有关事宜签订如下合约： 第一条 申请1
2、、甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效，并同意乙方向有关部门、单位和个人调查了解甲方有关资信、财产和其他有关方面的情况。甲方同意乙方可向相关单位或机构提供甲方有关资料，但以正常履行本合约和牡丹信用卡章程、提供牡丹信用卡有关服务（包括但不限于由乙方或第三方提供的积分兑换、奖品、保险等增值服务）及履行法定义务为限。甲方保证向乙方提供的加载在卡面的个性化图片不违反法律法规且不侵犯第三方合法权益，如第三方就此向乙方主张权益或向乙方提起诉讼等导致乙方承担经济损失或不利后果的，甲方承担赔偿责任及一切法律后果。2、私人银行黑金卡不可申办副卡和附属卡。乙方有权根据甲方的申请及资信状况确定是否同意发卡、发
3、卡的种类及信用额度。发卡时，乙方根据本人的资信状况核定家族关系额度，本人卡初始信用额度同家族关系额度，成员卡初始信用额度为零。本人可自行通过电话银行、网上银行、营业网点等渠道办理家族关系额度在本人卡及成员卡间的分配，本人卡信用额度和各成员卡信用额度之和不超过家族关系额度。乙方有权根据本人的资产及信用状况调整本人卡的信用额度。乙方依法对甲方的信息承担保密义务，未经甲方同意不得向任何单位或个人披露，但法律、法规、规章及其他规范性文件另有规定或甲乙双方另有约定的除外。3、本人可申请为其指定的具有完全民事行为能力的家族成员办理多张成员卡，有义务督促其成员卡持卡人遵守牡丹信用卡章程及本合约相关规定，并应
4、承担因成员卡持卡人违反相关规定造成的一切损失。本人可随时申请调整、停止或取消其指定的成员卡的使用，并须承担本人卡及成员卡项下发生的全部债务。4、甲方授权乙方为本合约订立和履行之目的，在审批授信、额度管理、欠款催收等发卡业务管理及异议核查过程中可以通过金融信用信息基础数据库或其他依法设立的征信机构查询本人信用报告中的身份、职业和居住地址等个人基本信息，本人在个人贷款、各类信用卡和对外担保等信用活动中形成的交易记录等个人信贷交易信息及个人住房公积金（缴存）、个人养老保险金（缴存）、个人电信缴存等非银行信用信息；并将本人的个人基本信息、个人信贷交易信息（包括但不限于甲方未按照约定履行本合约项下义务等
5、不良信息）以及其他相关信息提供至金融信用信息基础数据库或其他依法设立的征信机构。第二条 使用1、甲方收到私人银行黑金卡后，应及时办理卡片启用，对有签名栏的卡片，应立即在卡片背面签名栏签名，并在用卡时按规定使用此签名，否则应自行承担由此产生的后果和损失。2、甲方可使用密码（含动态密码，下同）进行交易。凡因交易性质、习惯，或按银联、乙方规定或依甲方选择不使用密码的交易，包括但不限于不校验密码的刷卡消费，以及通过邮件、电话、移动设备、短信、传真、互联网等方式进行的交易，可以持卡人签名，磁条或芯片信息，动态验证码，卡号、有效期、安全码等卡面信息，身份证件号码、电话号码等个人信息以及指纹等个人生物特征信
6、息等要素中的一项或多项（以下简称“验证要素”）进行交易确认。经密码或验证要素校验通过，交易（含预授权交易）即视为甲方本人所为并由甲方承担交易款项。基于甲方签字形成的交易凭证和/或凭其他验证要素、密码产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。3、甲方应采取合理谨慎措施妥善保管私人银行黑金卡、密码以及验证要素，防止信息丢失或泄露，并不得出租、出售或转借私人银行黑金卡。因私人银行黑金卡、密码以及验证要素保管或使用不当，以及出租、出售或转借私人银行黑金卡产生的后果或损失应由甲方自行承担。4、私人银行黑金卡可在乙方、银联指定的特约商户、营业网点、自动柜员机等受理点或其他渠道使用。甲方在境内外的消
7、费、分期付款、取现、转账等交易须遵守国家法律、法规、规章及其他规范性文件，以及乙方、特约商户及银联等的相关规定。甲方使用私人银行黑金卡通过电子银行渠道办理业务，应遵守中国工商银行电子银行业务相关章程、协议和交易规则。甲方在乙方、银联指定的特约商户、营业网点、自动柜员机等受理点或其他渠道使用私人银行黑金卡时，乙方按照交易记账币种记入私人银行黑金卡对应的人民币账户或外币账户（如有）。甲乙双方另有约定的除外。 5、甲方遗失私人银行黑金卡应立即通过中国工商银行电话银行（95588）、网上银行（）、手机银行等电子银行渠道或到营业网点办理挂失，挂失手续办妥，挂失即生效。甲方对挂失生效后其私人银行黑金卡发生
8、的交易不承担任何责任，除非甲方对该交易存在欺诈、串通他人欺诈或其他不诚信行为；挂失生效前私人银行黑金卡产生的损失由甲方承担，但乙方存在法律、法规规定的过错或与甲方另有约定的除外。6、乙方对私人银行黑金卡卡片设定有效期，有效期最长为十年，另有约定的除外。如甲方到期需要继续使用，应办理更换新卡手续。对有效期内未启用的私人银行黑金卡，乙方可不提供到期换卡服务。如果甲方在私人银行黑金卡有效期满后不愿继续用卡的，则应在私人银行黑金卡有效期满前，提前一个月以书面或乙方认可的其他形式通知乙方；否则，乙方将视为甲方到期自愿更换新卡。已过期的私人银行黑金卡，甲方在按照乙方规定办理有关手续前不能继续使用（收入款项
9、除外），如甲方未及时办理更换新卡手续而造成私人银行黑金卡无法正常使用，由此产生的损失由甲方承担。本合约、牡丹信用卡章程及其他业务规定对已过期的私人银行黑金卡继续有效，同时乙方继续保留对私人银行黑金卡的管理权、追索权和按规定收取相关费用（包括违约金、年费、手续费等，下同）等权利。如因乙方与合作单位、银行卡组织合作终止等原因导致无法补换卡的，甲方同意乙方可停止补换私人银行黑金卡或发放其他类型的信用卡。甲方不补换新卡或中途停止使用私人银行黑金卡的，仍须清偿该卡所欠债务，并按规定申请办理销户手续。7、乙方受理甲方销户申请30日后，甲方可按有关规定办理销户手续，甲方仍应偿还自申请销户之日至正式销户间发生
10、的欠款（含交易款项、费用及利息等，下同）。8、甲方同意乙方为其交易累计积分或向甲方提供增值服务，私人银行黑金卡积分全部累积在本人名下。乙方保留变更积分累计规则、积分明细保存时间、增值服务种类及内容或清理积分、终止有关增值服务等权利。乙方行使上述权利时应进行公告，公告期满即对甲方产生法律效力。9、甲方不得以与特约商户或受理单位发生纠纷为由拒绝支付所欠乙方的款项，不得利用私人银行黑金卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务。10、甲方同意，乙方可根据法律、法规、规章及其他规范性文件或风险管理需要，对甲方私人银行黑金卡在特定机具设备、特约商户或柜面等渠道的消费、现金提取、现金转账等交易
11、设定限制或限额。第三条 对账及还款1、对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的，乙方将定期通过电子账单等方式向甲方提供对账服务。向本人提供的账单包含本人卡及所有成员卡账户的交易明细；向成员卡持卡人提供的账单仅包含该成员卡账户的交易明细。甲方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准，下同）15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到。甲方不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用。甲方对私人银行黑金卡交易和账户情况有疑问的，应自交易发生之日起60日内向乙方进行查询，并按乙方要求提供证明文件，乙方应予以查证并在收到核实申请之日起30日内给予答复。在查
12、证结果确认前，甲方应及时还款，如不及时还款，可能对甲方信用记录产生影响。经查证，如应由甲方承担责任的，有关交易款项及相关利息、费用由甲方承担；如不应由甲方承担责任的，乙方负责将有关交易款项退回（法律、法规、规章及其他规范性文件另有规定或双方另有约定的除外）。2、本人须为私人银行黑金卡开通自动还款业务，为本人卡和成员卡指定自动还款转出账户，并遵守自动还款业务协议书。对于成员卡单独绑定其他账户作为自动还款转出账户的，优先以单独绑定账户自动归还成员卡欠款，该账户自动还款金额不足时，再使用本人卡的自动还款转出账户归还金额不足部分。3、甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款且甲方同意乙方可以自行或委托第三
13、方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，甲方同意乙方可选择采取或同时采取如下措施：停止私人银行黑金卡的使用；停止本人所有牡丹信用卡的使用；行使质权；从本人在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；乙方通过甲方预留联系方式无法联系到甲方或乙方向甲方发出催收通知后甲方仍未还款的，乙方可在中国工商银行网站（，下同）及相关媒体上公告催收。乙方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由甲方承担。4、私人银行黑金卡条款（贷记卡）（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期
14、，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币（外币账户（如有）按乙方统一公布的中国工商银行服务价目表收取）。甲方连续两
15、次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其私人银行黑金卡的使用。每期最低还款额为以下部分金额之总和:对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限。（3）因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。对于上述情形，甲方不得以超过信用额度为由拒绝归还私人银行黑金卡账户欠
16、款。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五(年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异)，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同）。（5）私人银行黑金卡账户内存款不计付利息。（6）甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后，将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方私人银行黑金卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前
17、一次性偿还。5、本人应承担本人卡及成员卡项下发生的全部债务，乙方有权从私人银行黑金卡账户中扣收因本人卡及成员卡而发生的全部交易款项、利息及费用等。6、私人银行黑金卡年费标准为本人卡5,000元/年/卡，成员卡2,000元/年/卡；新发（补、换）工本费为1,000元/卡。其他费用按照乙方对外统一公布的中国工商银行服务价目表收取。第四条 其他1、乙方可根据甲方的申请及资信状况，要求甲方提供一定的权利质押担保。提供权利质押担保的，出质权利到期日应超过私人银行黑金卡有效期到期日后30天。甲方私人银行黑金卡有效期期满继续使用的，该权利质押应办理相应的转期、续押手续。2、甲方同意乙方可以根据甲方交易、还款
18、记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况调整其私人银行黑金卡账户的信用额度，或者要求甲方按规定提供或增加权利质押担保。乙方调整信用额度，可通过短信、电话或对账单等方式通知甲方。前述信用额度调整不影响甲方在本合约项下的还款义务，甲方仍需清偿已经发生的交易款项、利息及费用等，且不得以未收到通知为由要求乙方承担责任，除非乙方存在法律、法规规定的过错。乙方可对甲方名下的多个信用卡账户授信额度实施合并管理，设定总授信额度上限。3、乙方有权基于甲方资信状况等原因或为维护甲方账户资金安全等目的，暂时限制或停止其使用私人银行黑金卡，甲方应配合乙方采取相关措施；甲方不得因乙方限制或暂停其使用私人银行黑金卡而
19、要求乙方承担责任，除非乙方存在法律、法规规定的过错。4、甲方享有按规定使用私人银行黑金卡的权利。发生（不限于）下列情形之一的，乙方可停止甲方私人银行黑金卡的使用，同时可自行或授权有关单位收回其私人银行黑金卡，并对甲方未清偿款项进行追索。甲方不得以乙方采取或未采取停止私人银行黑金卡使用的措施为由要求乙方承担责任，除非乙方存在法律、法规规定的过错。（1）甲方提供虚假申请材料；（2）甲方资信状况恶化或家庭财务状况恶化；（3）本合约项下的担保发生担保合约中途解除、因不可归责于乙方的事由导致或可能导致质押权利受损害的、质押权利的权属发生争议等情形之一，而甲方又未能提供令乙方认可的担保；（4）甲方违反法律法规、规章、监管规定或本合约及牡丹信用
