1、2016 年年度报告1/188公司代码：601128 公司简称：常熟银行江苏常熟农村商业银行股份有限公司2016 年年度报告重要提示一、 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、 公司全体董事出席董事会会议。三、 立信会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、 公司负责人宋建明、行长庄广强、财务负责人黄勇斌及财务部门负责人（会计主管人员）郁敏康声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案公司董
2、事会建议：以本行2016年12月31日的总股本2,222,727,969股为基数，每10股派发现金股利人民币1.80元（含税），合计派发现金股利人民币400,091,034.42元。上述预案尚待股东大会批准。六、 前瞻性陈述的风险声明适用 不适用 本报告所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况否八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否九、 重大风险提示适用 不适用 公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措
3、施有效管理和控制各类风险，具体详见“第五节商业银行信息披露内容 十五、报告期各类风险和风险管理情况”。2016 年年度报告2/188目录第一节 释义 .3第二节 公司简介和主要财务指标 .4第三节 公司业务概要 .7第四节 经营情况讨论与分析 .9第五节 商业银行信息披露内容 .26第六节 重要事项 .42第七节 普通股股份变动及股东情况 .51第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况 .58第九节 公司治理 .65第十节 财务报告 .73第十一节 备查文件目录 .1872016 年年度报告3/188第一节 释义一、 释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义本行
4、、公司、本公司 指 江苏常熟农村商业银行股份有限公司央行、中央银行 指 中国人民银行证监会、中国证监会 指 中国证券监督管理委员会银监会、中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会上交所、交易所 指 上海证券交易所省联社 指 江苏省农村信用社联合社交通银行 指 交通银行股份有限公司注：本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据。2016 年年度报告4/188第二节 公司简介和主要财务指标一、 公司信息公司的中文名称 江苏常熟农村商业银行股份有限公司公司的中文简称 常熟银行公司的外文名称 Jiangsu Changshu Rural Commercial Bank Co.,Ltd.
5、公司的外文名称缩写 Changshu Bank公司的法定代表人 宋建明 二、 联系人和联系方式董事会秘书 证券事务代表姓名 徐惠春 惠彦联系地址 江苏省常熟市新世纪大道58号 江苏省常熟市新世纪大道58号电话 0512-52909021 0512-52909021传真 0512-52909021 0512-52909021电子信箱 三、 基本情况简介公司注册地址 江苏省常熟市新世纪大道58号公司注册地址的邮政编码 215500公司办公地址 江苏省常熟市新世纪大道58号公司办公地址的邮政编码 215500公司网址 http:/电子信箱 四、 信息披露及备置地点公司选定的信息披露媒体名称 上海证
6、券报、中国证券报、证券时报、证券日报登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/公司年度报告备置地点 公司董事会办公室、上海证券交易所五、 公司股票简况公司股票简况股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称普通股A股 上海证券交易所 常熟银行 601128 -六、 其他相关资料名称 立信会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 南京市江东中路 359 号国睿大厦 2 号楼 18楼公司聘请的会计师事务所（境内）签字会计师姓名 孙晓爽、杨俊玉名称 中信建投证券股份有限公司报告期内履行持续督导职责的保荐机构 办公地址 上海市浦东南路 528 号证券大厦北塔 22062016 年
7、年度报告5/188室签字的保荐代表人姓名 常亮、王国艳持续督导的期间 2016 年 10 月 01 日-2018 年 12 月 31 日七、 近三年主要会计数据和财务指标(一) 主要会计数据单位：千元 币种：人民币主要会计数据 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%) 2014年营业收入 4,475,086 3,491,905 28.16 3,067,728归属于上市公司股东的净利润 1,040,505 966,004 7.71 998,776归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,029,801 961,491 7.10 993,974经营活动产生的现金流量净额 6,836
8、,350 -3,311,937 - 13,273,4332016年末 2015年末 本期末比上年同期末增减（%） 2014年末归属于上市公司股东的净资产 9,853,780 8,077,443 21.99 7,118,125总资产 129,981,520 108,503,871 19.79 101,669,985(二) 主要财务指标主要财务指标 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%) 2014年基本每股收益（元股） 0.51 0.48 6.25 0.50稀释每股收益（元股） 0.51 0.48 6.25 0.50扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股） 0.50 0.48 4.17
9、0.50加权平均净资产收益率（%） 11.91 12.79 减少0.88个百分点 15.30扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 11.79 12.73 减少0.94个百分点 15.23报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明适用 不适用 八、 境内外会计准则下会计数据差异(一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况适用 不适用 (二) 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况适用 不适用 2016 年年度报告6/188(三) 境内外会计准则差异的说明：适用 不适用
10、九、 2016 年分季度主要财务数据单位：千元 币种：人民币第一季度（1-3 月份） 第二季度（4-6 月份） 第三季度（7-9 月份） 第四季度（10-12 月份）营业收入 993,267 1,110,220 1,145,979 1,225,620归属于上市公司股东的净利润 283,663 244,217 247,226 265,399归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 280,285 243,373 246,937 259,206经营活动产生的现金流量净额 5,898,693 -2,549,953 2,612,268 875,342季度数据与已披露定期报告数据差异说明适用 不适
11、用 十、 非经常性损益项目和金额适用 不适用 单位:千元 币种:人民币非经常性损益项目 2016 年金额 2015 年金额 2014 年金额非流动资产处置损益 160 125 5,312计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外32,602 19,620 11,759除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -8,212 -6,683 -5,386少数股东权益影响额 -9,736 -7,039 -5,100所得税影响额 -4,110 -1,510 -1,783合计 10,704 4,513 4,802十一、 采用公允价值计量
12、的项目适用 不适用 单位：千元 币种：人民币项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,239,206 441,648 -797,558 -7,678可供出售金融资产 13,019,650 15,519,001 2,499,351 -2016 年年度报告7/188合计 14,258,856 15,960,649 1,701,793 -7,678第三节 公司业务概要一、 报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）经营范围公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑和贴现；
13、办理银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券和金融债券；按中国人民银行的规定从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；结汇、售汇；资信调查、咨询及见证业务；银行业监督管理机构批准的其他业务。（二）经营模式公司坚持“普惠金融”经营理念，致力于为客户提供全面、优质、高效的金融服务，主要经营业务分为零售银行、公司银行和金融市场三大板块。零售银行业务主要包括储蓄存款、小微贷款、信用卡业务等。公司银行业务主要包括企业存贷款业务、三农信贷业务、国际业务等。金融市场业务主要包括同业业务、资金业
14、务、投行业务、资产管理和票据业务等。公司积极推进业务转型，巩固并加强以小微贷款业务为重点的资产发展模式，坚持“轻资本”发展方向，加快发展以轻资本、轻资产为特征的业务。不断深化风险管理体制机制改革，提升合规内控管理有效性，努力保持资产质量总体稳定。（三）行业经营性分析报告期内，银行业金融机构持续加快改革创新和转型发展步伐，具体体现在以下几个方面：(一)支持产业转型升级。优化信贷结构，提高金融资源配置效率，开展不良资产证券化和不良资产收益权转让，试点债转股。（二）深入开展普惠金融。国家出台普惠金融发展规划，加大对小微企业和三农的支持服务力度，开展金融服务创新。（三）构建绿色金融体系。支持绿色、循环
15、、低碳经济发展，大力发展绿色信贷。（四）扩大民间资本准入。截至报告期末，16 家民营银行获批筹建，倒逼中小银行走多元化、特色化、差异化发展道路。二、 报告期内核心竞争力分析适用 不适用 公司发展战略、市场定位清晰明确，聚焦服务三农两小（小微企业、小微客户），加快向零售银行转型。公司不断完善风险管理工具和计量方法，风险应对能力得到提高。公司深耕本地，立足江苏，主要市场均处于长江经济带、沿海经济发达地区。公司拥有稳定实干且经验丰富的高2016 年年度报告8/188管团队，精细化管理水平不断提升，同时通过富有竞争力的人才激励和培养机制，打造了一支专业化、高素质的员工队伍。2016 年年度报告9/18
16、8第四节 经营情况讨论与分析一、经营情况讨论与分析报告期内，公司围绕“抓发展、促转型、调结构、控风险”，经营规模迈上新台阶，发展质效实现新提升，综合形象取得新突破，较好完成了年度目标任务。资产结构持续优化。零售板块引领增长，推进小微金融扁平化管理模式，加大新品研发和流程优化。公司板块投调兼顾，打造“燕谷金融”品牌，力推特色产品投放，组建国际业务单证中心和专业团队。资金业务板块力推联合投资和联动发展“双联”模式，深度挖掘优质客户,加大资产多元化配置力度,成为票据交易所首批成员和首单交易农商行。负债手段日趋丰富。全力抢抓储蓄理财资金，完善储蓄产品体系，大力拓展企业结算资金，积极开展主动负债业务，推
17、出定制理财产品。推进线上线下渠道建设，开展直销银行建设及产品创新，全年电子银行替代率 81.2%，建成远程视频银行系统，实现理财自助宝网点全覆盖。风险管理得到提升。推进授信体系改革，启动分类分层授信模式。上线非零售内评系统，完善第三方合作准入扎口管理，推进行业大数据分析应用。加速存量不良处置，丰富不良资产处置方式，开辟债权转让新途径。强化审计资源配置，加大非现场检查力度及问责力度。加强合规管理，启动 GRC 项目建设，完成流程银行建设规划项目和流程银行建设后评价。跨区战略稳步推进。稳步推进分支机构省内布局，无锡、扬州、泰州分行顺利开业，推进苏州分行筹建，镇江分行规划获批。推进常熟地区机构优化调
18、整，初步完成总行营业部机构改革，城区市场尤其是零售业务竞争力得到提升。完成 11 家村镇银行批量组建，开业村镇银行达到 30家，启用“兴福村镇银行”品牌。保障体系坚实有力。推行全面预算管理，搭建全面费用控制系统。持续完善效益考核，运用内部资金定价手段调整内部资金价格，推动业务结构优化。加快科技开发建设，强化信息科技基础保障。扎实推进运营管理检查，上线防电信诈骗平台，强化反洗钱身份识别。完善人才梯队建设，推进中层后备“腾飞计划”培养。加大人才引进力度，推进员工在岗继续教育。二、报告期内主要经营情况（一）主要经营业绩经营规模稳健增长。截至报告期末，资产总额 1,299.82 亿元，较年初增加 21
19、4.78 亿元，增幅 19.79%；存款总额 888.10 亿元，较年初增加 65.19 亿元，增幅 7.92%；贷款总额 664.19 亿元，较年初增加 88.08 亿元，增幅 15.29%。2016 年年度报告10/188经营效益持续提升。报告期内，利润总额 13.12 亿元，同比增加 0.93 亿元，增幅 7.62%。实现归属于母公司股东的净利润 10.41 亿元，同比增加 0.75 亿元，增幅 7.71%；基本每股收益 0.51元，增幅 6.25%。监管指标保持良好。资本充足率 13.22%，存贷比 74.79%，成本收入比 37.40%，拨贷比 3.30%，拨备覆盖率 234.83%
20、，保持了较高的风险抵御能力。（二） 报告期业务运作1、 零售银行业务截至报告期末，储蓄存款余额 485.98 亿元,较年初增加 39.78 亿元，增幅 8.92%，在各项存款中占比 54.72%；个人贷款余额为 296.34 亿元，增幅 37.72%，个人贷款在各项贷款中占比44.62%，零售业务实现中间业务净收入 0.47 亿元，增幅 176.47%。2、 公司银行业务截至报告期末，对公存款余额 338.38 亿元，较年初增加 37.04 亿元，增幅 12.29%，在各项存款中占比 38.10%；对公贷款余额 367.86 亿元，较年初增加 6.92 亿元，增幅 1.92%，在各项贷款中占比
21、 55.38%。3、 资金业务截至报告期末，资金业务板块实现利息净收入和中间业务净收入 8.63 亿元，增幅 74.42%，其中，资金业务板块实现中间业务净收入 2.20 亿元，增幅 1,319.71%。三、报告期内主要经营情况(一) 主营业务分析1、利润表及现金流量表相关科目变动分析表单位:千元 币种:人民币科目 本期数 上年同期数 变动比例（%）营业收入 4,475,086 3,491,905 28.16业务及管理费 1,673,726 1,209,335 38.40经营活动产生的现金流量净额 6,836,350 -3,311,937 -投资活动产生的现金流量净额 -8,767,000 -5,690,738 -筹资活动产生的现金流量净额 4,942,943 2,869,904 72.232、营业收入按业务种类分布情况单位：千元 币种：人民币业务种类 2016 年金额 占比（%） 2015 年金额 占比（% ） 变动比例 （%）贷款利息净收入 4,322,919 62.18 3,936,511 64.97 9.82
