1、1福建省农村信用社、农商银行2014 年度社会责任报告（福建省农村信用社联合社 2015 年 2 月）2014 年，福建省农村信用社、农商银行（以下简称福建农信系统）秉承“信用为本、合作共赢 ”的核心价值观，坚持 “服务三农、造福民生、奉献社会”的市场定位，树立正确社会责任理念，积极履行经济责任、社会责任和环境责任，主动适应新常态、着力新作为，大力开展“转型创新年”“ 品牌推广年”“ 三基建设年”“合规控险年”活动，在经济和信用环境双下行压力加大的情况下，保持了持续、较快的发展势头，实现了发展速度、质量、经济效益和社会效益的有机统一。至 2014 年末，福建农信系统（共有 51 家农村信用联社
2、、16 家农村商业银行）资产总额5080 亿元，各项存款余额 3751 亿元，各项贷款余额 2467 亿元。1902 个营业网点覆盖全省所有乡镇，实现金融网点全覆盖。1.4 万小额支付便民点，基本实现金融服务村村全覆盖。全省农信系统 2014 年度全年缴纳税收达 44 亿元，为地方财政提供强有力支持。责任管理篇2014 年，面对复杂多变的经济金融形势和激烈的市场竞争，福建农信紧紧围绕社会责任战略，积极履行职责，进一步加强社会责任体系管理，完善公司治理机制，强化制度建设，确保决策、执行和监督机制的有效制衡和密切配合，为福建农信转型发展提供体制机制保障。2一、完善治理机制，推进责任管理一是完善法人
3、治理机制。为适应我省农信事业发展需要，经福建省政府批复同意，成立了省联社第一届监事会。通过竞聘演讲、差额选举、无记名投票的方式，公开民主选举产生监事会成员。建立健全监事会相关规章制度和内控制度，为监事会履职提供制度保障。充分发挥监事会职能作用，保证决策与监督的相互制约。二是健全依规决策机制。进一步完善重大决策终身责任追究制度及责任倒查机制，制定福建省农信系统“三重一大 ”决策制度实施办法 ，规范全省农信系统领导班子和领导干部决策行为。省联社 2014 年共召开社员大会、理事会、党委会、班子会、监事会等共 108 场，审议议案 127 个，对重大议案提出征求意见并实行无记名投票。三是强化问责机制
4、。出台了不良贷款与薪酬挂钩制度，严格执行不良贷款与薪酬发放挂钩制度，有 3 个办事处和 22 家行社薪酬减发， 2 家行社高管薪酬按社平工资标准发放。二、强化责任理念，合规诚信经营认真落实有关政策法规要求，强化内部合规管理，规范经营行为，严肃打击商业贿赂、洗钱等犯罪行为。一是坚持依法依规。在认真学习贯彻十八届四中全会精神的基础上，制定出台了福建农信系统开展依法治社（行）合规经营的指导意见 ，力争用 3-5 年时间实现“ 两个明显提高”，即员工法律素养明显提高，形成崇尚法治、遵守法律、依法办事的良好风气；机构依法治理水平明显提高，形成决策科学、管理高效、执行有力、运转协调的工作秩序。2014 年
5、共制定出台 理（董）事长经营管理履职评价 高管人员退出管理若干意见 创新奖励管理3暂行办法等新制度 49 项，为全省农信系统规范经营提供制度保障。二是持续资本管理工作。根据商业银行资本管理（试行） 要求，落实工作机制、资本规划、业务发展及报表管理等工作，至年末，资本充足率 14.89%，符合监管规定及资本规划要求。三是治理整顿不规范经营。积极开展员工与企业客户资金往来专项整治活动。要求各行社从查源头、查程序、查行为入手，全面开展自查自纠，排查员工本人在农信系统内的存贷款、信用卡等相关账户，以防范员工参与民间借贷、充当资金掮客、非法集资等风险。三、加强风险管控，提升抵御能力一是严控信用风险。成立
6、不良贷款防控专项工作小组，建立风险防控责任制，严格落实各业务条线、风险管理及内审部门的三道风险防线的责任，加大不良资产的清收、盘活、处置力度，守住不发生区域性金融风险底线。二是加强大额授信管理。为有效防范和控制风险，促进支农工作稳健开展，修订了福建省农村信用社 农商银行大额授信管理暂行办法 ，坚定“小额、流动、分散 ”与“ 支农支小”的经营原则。同时，不断强化以风险为导向的专项检查，加强对信贷投向的审查和分析，及时纠正“傍大款、垒大户” 的经营方向偏差。三是积极化解重点机构风险。对不良贷款出现大幅反弹的重点关注，加强检查频率，并严肃追究高管责任，实行减薪。四是依法维权，打击逃废债行为。2014
7、 年共向中国银行业协会报送拟清理案件 1861 件，申请执行标的金额 8.27 亿元；向省银监局报送严重逃废债名单10 件，逃废金额约 3 亿元；通过省高院、省银协执结案件 42件，金额达 909 万元。截至 2014 年末，全省农信系统全年计4提减值准备 44.97 亿元，呆账准备余额上升到 191.06 亿元；拨备覆盖率 294%，拨贷比 4.82%，不良贷款占比 1.64%，连续五年质量指标位居全国农信前列。四、建立“ 三能” 机制，优化人力资源深入贯彻落实党的十八届三中全会关于“深化企业内部管理人员能上能下、员工能进能出、收入能增能减的制度改革”精神，建立“ 争先恐后 ”的考核机制，不
8、断强化队伍建设。一是严把选人用人关。组织开展了基层行社高管副职后备干部、石狮行长、三明县级联社监事长、省联社高级职员等多场公开选拔竞聘。在选拔过程中始终坚持“ 三公”“三看”“三能”，得到各方认可，在省委召开的全省优秀年轻干部培养选拔工作座谈会上，省联社党委作了专题交流。二是严格执行考评办法。在省联社机关工作人员年度考核中率先试行“争先恐后” 考核机制，对先进人员给予奖励，对当年所在序列的末位人员进行诫勉，起到鼓励先进、鞭策后进的效果。三是完善退出机制。加强对不适应岗位人员的分流力度，通过内部退养、解除劳动合同等办法，分流不适应金融企业工作要求的人员 304 名，进一步优化了员工队伍结构。四是
9、严厉查处和问责。对经营负有重大责任的某联社高管三长给予撤免职；坚决纠正个别行社用人上违反“三公、三看”原则的错误做法；对从业资格考试未通过规定科目考试的高管及员工予以降职、减薪处理。五、强化科技支撑，维护金融安全一是大力推进福建农信云建设。系统资源使用率提高 6 倍以上，机房空间及能耗节省 75%以上，大大节约科技投入成本。二是不断优化核心系统，整合应用平台，提升电子渠道服务水5平，推进新柜面系统、影像平台、远程授权、电子验印等八大项目的建设，顺利完成人行二代支付系统和农信银二代支付系统的投产上线。三是加强运维安全管理，认真开展日常的各类系统检查、巡查，及时解决基层行社遇到的故障单，实现信息系
10、统安全稳定运行，全年系统可用率超过 99.99%，达到国内同业先进水平。 六、践行责任使命，共创多方共赢福建农信系统以“客户满意、股东满意、员工满意”为社会责任目标，把服务“三农 ”、履行社会责任和创造股东价值有机结合，通过差异化的发展战略和特色化的经营模式，充分发挥网点最多、覆盖最广、服务最便捷的优势，下接地气送金融服务到村入户，积极在“三农”、实体经济、民生、环境等领域的履责实践，大力实施普惠金融、关注员工成长、推进绿色金融、热心回馈社会，推动社会责任工作与企业战略、企业管理相互融合，促进全省农信事业持续健康发展，达到多方共赢。经济责任篇作为根植大地的银行、遍布城乡的银行、服务三农的银行、
11、造福民生的银行，福建农信时刻牢记党和政府赋予的历史使命，始终不渝地为地方经济发展、为社会主义新农村建设服务。一、践行普惠金融，提升服务三农水平（一）持续加大“三农” 信贷投入。连续第八年以 1 号文的形式印发关于践行普惠金融 提升服务三农水平的指导意见 关于信贷支持“三农 ”重点领域发展的通知 等文件，指导各行社积极调整信贷结构，将信贷资源向“三农”倾斜，重点支持农业6综合生产能力提升，支持现代农业和新型农业经营主体发展，支持新型城镇化建设。截至 2014 年末，全省农信系统涉农贷款 1908.36 亿元，比年初增加 330.42 亿元（占全部贷款增量的80.27%） ，增幅 20.94%，持
12、续实现“两个不低于 ”目标，涉农贷款占各项贷款 77.4%，继续高出全国农信系统平均水平近 10个百分点。（二）加快涉农产品服务创新。一是发挥福建山海资源优势，在，积极推广林权、海域权、船舶、动产、仓单等抵质押贷款，试点开办农村土地承包经营权、农村住房财产权、农业设施等抵押贷款业务，破解农村贷款担保难题。截至 2014 年末，全省农信系统林权抵押贷款余额 21.36 亿元；海域使用权抵押贷款余额 1 亿元；农村住房抵押贷款余额 9.62 亿元；土地承包经营权抵押贷款余额 2045 万元。二是坚持 “宜企则企、宜社则社、宜场则场、宜户则户”，主动将农业产业化龙头企业、农民合作社、专业大户、家庭农
13、场等新型经营主体纳入重点服务范围。截至 2014 年末，全省农信系统支持新型农业经营主体 3927 户，贷款余额 36.42 亿元。三是积极开展外汇、理财、电子商业汇票、闽通卡以及代收水电费、移动话费、种粮直补、库区移民直补、石油补贴、普高学生助学金等代收代付业务，创新推出自主定价贷款、福彩代收、代理贵金属等新业务，满足农村多样化的金融服务需求。其中，种粮直补和库区移民直补发放系全省独家代理，发放对象分别达到 450 万户和 50 万户，每年代发金额超 15 亿元。（三）打通金融服务最后一公里。推进金融服务“不出村”工程建设。在营业网点全省乡镇覆盖基础上，在偏远村庄广泛布7设小额支付便民点 1
14、.41 万家，基本实现基础金融服务“村村通”。深化“金融便利店 ”“流动服务车”“金融服务站”等新型便民服务点服务，全年新投放 777 台移动签约机具 ，为老弱病残孕等特殊群体上门办理金融业务，极大方便了客户、降低了农户办理金融业务的成本，助推了农村经济社会发展，得到社会各界高度评价。“普惠金融进村入户” 荣获 2014 年省直机关“学厦航、打造优质软环境作表率”活动提名奖。（四）全力推进农村信用工程建设。深入开展创建信用乡（镇）、信用村，评定“ 信用户” 活动。截至 2014 年末，共评定信用乡（镇）197 个，信用村 4345 个，信用户 116.67 万户。在打造信用环境的基础上，深入推
15、广“惠农万家行”服务模式。实行目标农户“ 建档、评级、授信” 三同步，实现电子建档 407.70万农户，目标建档面 99.9%，其中已评级农户 385.86 万户，预授信农户 207.07 万户，预授信金额 1208.76 亿元，增幅 31.91%，贷款惠及面持续扩大。2014 年 9 月，福建省联社在全国农村中小金融机构会议上作了题为“让普惠金融插上信息科技的翅膀”的经验发言，南安农商银行也作了开展农户建档工作的经验发言。二、创新金融服务，助力小微企业2014 年，在经济形势严峻、信贷规模紧张的情况下，制约小微企业发展的瓶颈问题更加突出。面对这一形势，福建农信紧紧围绕省委省政府和监管部门关于
16、金融服务实体经济的决策部署，不断深化“六项机制”“四单原则”建设和 “阳光信贷”服务，积极创新“ 量体裁衣”式的金融产品和服务方式，不断完善机制，优化流程，创新产品，有效缓解小微企业还款压力及融资难、8融资贵等瓶颈问题，引导和帮助中小微企业实现稳健经营，有力支持实体经济发展。截至年末，全省农信系统设立小微企业金融服务专营机构 165 个，小微企业贷款余额 1180.67 亿元，增幅 22.26%；小微企业贷款户数 17.95 万户，增幅 18.9%。三、深化民生金融，惠及百姓民生加强与财政、教育、团委、妇联、农业、林业等部门合作，大力发放扶贫小额贷款、巾帼创业贷款、二女户贷款、下岗再就业贷款等
17、各类民生贷款。持续做好种粮综合直补、库区移民补贴等各项财政补贴代发放工作，城乡居民保、新农合、社保卡等金融服务工作精耕细作，助推强农惠农政策有效落实。截至 2014 年末，承办了 54 个县（市、区）的城乡居民保金融服务工作，服务对象 1078 万人，市场份额超过 70%， 2014 年代发养老金 3204 万笔，金额 28 亿元；承办了 70 个县（市、区）的城乡低保代发业务，2014 年代发低保金 13 亿元，服务对象 88 万人。社会责任篇饮水思源，福建农信依法合规经营获得经营效益的同时，不忘肩负社会责任，坚持以人为本，关爱员工，实现员工与企业和谐发展；积极开展扶持、赈灾、助学、慈善等多
18、种公益活动，用实际行动回馈社会。一、保障员工权益，助力员工成长（一）提高职工福利保障水平。一是推行企业年金制度，构建多层次养老保险体系，进一步保障和提高职工退休后的生活水平。二是建立了补充医疗保险，以解决基本医疗保险基金9支付之外的医疗费用，重点解决退休人员和患重病人员医药负担过重的困难，提高职工的医疗保险待遇。三是开展职工医疗互助活动，继续参加省直机关工会职工医疗互助活动，补助的疾病范围、品种、金额均相应扩大。四是实施退休员工生活补贴制度，并对失去独生子女及独生子女严重伤残的退休员工计发生活补贴，充分体现人文关怀。五是建立新员工股权激励机制。全省 30 多家行社完成了新员工股权激励方案的制定
19、和实施工作，一大批新员工成为我省农信系统新的股东，增强了员工的凝聚力、向心力。（二）丰富职工文化生活。运用“我们的节日”活动载体，举办拔河、登山、篮球赛、书画摄影展等活动，坚持机关“工间操” 制度，举办省联社 “福万通”杯卡拉 ok 比赛、单身青年联谊及登山、拔河等文体活动，充实员工业余生活。积极组织员工参加福建省全民健身运动会省直机关系列竞赛游泳比赛，获 50 米自由泳比赛三等奖；参加银行业协会羽毛球比赛并获得四等奖；参加第一届省直机关歌手赛，获三等奖。开展“福万通”杯书法、摄影、美术展，共收集作品摄影作品 96 幅、书法作品 40 幅、美术作品 8 幅，选送两幅书法作品参加 “祖国在心中、
20、梦想伴我行” 省直机关书画征集评选活动，分别获得一、二等奖。发展健康向上的机关网络文化，做到文明上网、文明用网。（三）提高员工综合素质。推进学习型企业建设，不断加大培训投入力度，积极运用多种学习培训模式，努力提升员工专业技能和整体素质。一是加大培训力度。全年省联社共举办高管、网点负责人、青年后备干部、客户经理、新员工、党务干部等各类培训班 71 期，培训时间达 267 天，超过全年工作10日 17 天，参训人数近 1.2 万人。二是以考促学。持续推动全省员工参加银行业从业资格考试、法律知识考试，以及柜员等级、客户经理等级考试，促进队伍素质明显提高。三是优化在线学习平台。推进福万通网络平台建设，
21、通过网络学习、云端学习和在线考试实现“案例搬进课堂，培训送到身边”，网络学院拥有课程 3769 门，全员福万通网络学院在线学习时间月均达 24.48小时。四是坚持公开、公平、公正引人、进人，树立阳光公平正义的农信形象。2014 年全省农信系统新员工招聘报名人数达19488 人，其中笔试人数与岗位录用率达 35：1，再创历史新高。二、热心公益事业，持之以恒回馈社会（一）慈善基金助贫困学子圆梦。2014年7月，省联社发起、67 家行社及全省2 万名员工共同捐资成立福建省 “福万通”慈善基金会，基金会以“ 帮困助学、造福民生、奉献社会”为宗旨，为加强管理、规范运作、阳光操作，制定了福建省福万通慈善基金管理办法 福建省福万通慈善基金会财务管理办法福建省福万通慈善基金会的会计核算暂行办法等一系列管理办法，形成有序规范的长效捐助机制。2014年基金会共筹集资金1025.97万元，发放捐助资金 512.75万元，捐助了1028名品学兼优的困难学生，还为其中的294 名学生办理生源地助学贷款，帮助他们获得平等教育的机会。同时，福建农信系统还将为受捐助学生适时提供实习平台，对于毕业后有意向服务农信系统的受捐助学生，在同等条件下给予优先录用。福万通慈善基金会得到了社会各界的一致好评，多家主流网站及媒体对基金会进行了宣传报道。
