生命周期与理财规划 任静如 2008年11月个人理财规划 l 个人理财是针对我们每个人或者家庭一辈子而 不是某个阶段的规划,它包括对个人或者家 庭 生命周期的资产和负债分析、现金流量预算和 管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确 立与实现、职业生涯规划、子女养育与教育规 划、房产规划、退休规划、个人税务筹划及遗 产规划等方面。 l 个人理财是一个人一生的财务规划，通过不断 调整规划来实现人生的目标。人生阶 段 时间 段 特 征 单 身期 参加工作至结 婚 刚 参加工作,收入低花销 大,未来家庭资 金积 累期 家庭与事业 形成期 结 婚到新生儿诞 生 家庭成员 增加,家庭负 担增加,属于家庭消费 期,家庭建设 支出较 大 家庭与事业 成长 期 子女出生到子女 完成大学教育 经济 收入增加,消费 也增加,主要开支有家庭 建设 开支、保健医疗 、子女教育培养、子 女生活费 用 退休前期 子女参加工作至 家长 退休 家庭稳 定，子女完全独立，资产 增加，负债 减少，财 富积 累高峰期 退休期 退休后这 段时间 责 任的接力棒交给 下一代，以安度晚年为 生 活目的。 人生不同阶段的特点人生不同
