1、- 1 -二一八年第二十六期(总第 174 期)九月三十日信息动态担当使命 助力企业创业创新我行成功当选首批余杭区创业创新服务联盟理事单位9 月 27 日，余杭区创业创新服务联盟成立大会暨第一次联盟全体会议召开。我行成功当选首批余杭区创业创新服务联盟理事单位，行长傅兴法担任联盟副理事长。余杭区创业创新服务联盟是杭州地区第一家成立的区县级中介服务机构，由杭州嘉豪铭泰投资管理有限公司、杭州浙理企业管理咨询有限公司以及我行等服务机构联合发起，隶属于区民营经济发展促进会，接受区市场监督管理局、区经济和信息化局领导。第一批余杭区创业创新服务联盟单位包含了 36 家中介服务机构，服务内容涵盖投资融资、政策
2、信息、创业培训与辅导、管理咨询、财会税务服务等 12 项类别。各联盟单位以“平等互助、 资源共享、协 作交流、共同发展” 为原则，将充分发挥行业优势，更好地组织、协调、指导社会各- 2 -类企业专业服务机构，为企业提供优质服务，让广大中小微企业享受到专业服务机构的全链条服务。近年来，我行在区委区政府和上级单位的正确领导下，充分发挥余杭金融主力军的作用，不断加强信贷扶持力度、强化产品和服务创新，有效助推了辖内中小微企业的发展壮大。下一步，我行将以成为联盟理事单位为契机，充分发挥本行 118 家营业网点以及对应成立的 520 个金融服务网格作用，落实人员加强走访，及时了解和对接企业金融服务需求。推
3、广“ 信用 贷 ”“小微速 贷”“助力贷”“抵押循环贷”“担保速转贷”等丰收系列贷款产品，助力缓解企业融资难、融资贵的问题，进一步优化和改善融资环境。强化“普惠快车”“小微专车”“企业直通车” 的“ 智慧三 车”应用，实现企业贷款信用评级和授信的一站式办理，提升“ 智慧小微” 金融服 务水平，为中小微企业创业创新发展作出应有贡献。【办公室】我行举办一期信息科技安全视频培训为进一步普及信息安全知识，提升全员网络安全意识，9月 21 日，我行举办一期信息科技安全视频培训。各支行、总行营业部班子成员、全体客户经理、会计综合部人员、网点负责人以及总行各部室全体人员参加培训。副行长张昀到会讲话并提出工作
4、要求。他指出，信息安全、网络安全已上升为国家安全的高度，它与每位员工的生活、工作息息相关。因此，加强信息安全教育，做好信息安全保护工作已刻不容缓。他要求，全体参会人员要高度重视此次培训，认真听讲，进一步增强信息安全意识、掌握基本的防- 3 -护技能，并做好其他人员的转培训工作。总行各部室、各支行间要加强沟通交流，及时反馈和解决遇到的问题，保障全行业务的顺利开展。针对大数据平台应用与数据防泄密产品上线两项工作，他强调，全体员工要严格遵守本行信息系统安全操作相关规定，管好操作用户和个人办公电脑，规范执行防病毒管理、数据管理相关要求，严防客户信息的泄露，提升全行信息安全保护能力。【科技信息部 戴芬连
5、】我 行 实 施 “三 大 行 动 ” 激 活 每 一 个 “红 色 细胞 ”党的力量来自组织，而党员是党组织的重要组成部分，是党的肌体最基本的细胞，也是力量源泉。我行通过实施三大行动，全面激发每一个“红色细胞” 的力量，促 进焕发党组织的生机和活力，助推“党建+业务”健康发展。实施学习行动。一方面，邀请余杭区委党校老师作“我国周边形势及大国战略”专题讲座，分析讲解中美贸易争端等国际形势，进一步开阔党员的眼界，促进提升党员的民族自豪感和责任感。另一方面，行党委班子成员分别到所对应的党支部上党课，重点讲解习近平新时代中国特色社会主义思想、党的十九大精神、党建引领推动“乡村振兴金融服务”“最多跑一
6、次改革”等内容， 带头学习、带头行动，在全行营造乐学善为的良好氛围。实施先锋行动。将全行 20 个基层党支部划分为六大片区，行党委班子成员任片区长，做好活动指导、问题督导等工作。- 4 -同时，在六大片区中，将全行 600 多名在职党员及青年团员、业务骨干等组建成立 71 支先锋队，由总行机关在职党员和业务骨干通过个人请愿和组织确认的方式，加入先锋队担任指导员，共同参与先锋队的活动。要求每支先锋队围绕发展目标和重点任务，发挥集体智慧，发扬比学赶超精神，开展好各类学习和业务拓展活动，全面激发发展活力。同时，按月组织汇报，定期进行展示和评比，不断总结经验、固化成效。实施传承行动。组织行党委班子成员
7、、总行各部门负责人以及各支行党支部书记赴延安接受红色教育。专题学习党中央在延安十三年，参观考察延川红色普惠金融，参观延安革命纪念馆、杨家岭革命旧址、枣园革命旧址、抗日军政大学等，并与延川信用联社进行交流学习，重温光辉历程，接受革命传统洗礼，以实际行动传承红色基因，进一步坚定理想信念，提高政治素养。【办公室】我行打好“组合拳” 助力“三改一拆”在全区深入推进“三改一拆 ”专项行动的大背景下 ,我行也积极发挥自身优势，打好一系列“组合拳 ”，全力助推 “三改一拆” 。内外联动，全力配合。一是加强对接。在全行成立工作小组，形成“ 总行支行” 二级联动的工作机制，全面配合政府做好“ 三改一拆” 工作。
8、加 强与当地政府的 对 接联系，将属地支行列入政府“三改一拆” 行动小组合作 单位，并由支行 选派精干力量加入到行动中去。二是主动参与。前期会同政府工作人员逐户上门开展政策宣讲，并利用自身的人缘、地缘等- 5 -优势资源，耐心做好解释工作，消除百姓、企业顾虑，取得他们的理解和支持。通过网点、广告机、LED 门楣显示屏等自媒体平台，以及结合开展“走千家、访万户、共成长” 大走访，开展业务专场宣传等现场活动，向广大群众宣扬党委政府的民生政策，号召大家共同行动起来，共建美好和谐家园。征迁签约期间，进驻现场签约点开展“助签” 工作。 三是示范带动。在全行范围内签订承诺书，严肃要求行内涉及“三改一拆”
9、特别是涉及拆违、不雅建筑改造、征迁的员工、党员，率先带头响应政策号召，第一时间完成违法建筑拆除或完成政地拆迁签约。同时鼓励员工、党员主动围绕自身的“工作圈、生活圈、社交圈”等，以点 带 面，做好宣传发动工作。精准把脉，全力支持。重点是做好金融服务的文章。一是优化信贷机制。将“ 三改一拆” 列入年度信 贷 重点支持项目，单列计划，倾斜资源。并对符合条件的“ 三改一拆” 项目贷款一律给予优先安排，开辟绿色审批通道，提高工作效率。二是实施精准对接。加强与区委区政府、街道及相关部门的对接联系，主动参与“ 三改一拆” 相关项目。 三是 支持企业转型。量身定制“三改一拆” 相关 贷款产品，全力 满足企 业
10、在旧厂区改造和转型升级过程中的融资需求。如在五常大道周边旧厂区改造和“退二 进三” 过 程中，针对企业存在的 资金需求，推出了专项项目贷款，助力企业实施“退二 进三” 和转型升级，截至目前已累计发放 3 亿元。四是支持农户安居。针对旧住宅区和城中村改造过程中，农户在回迁安置时存在的资金难题，创新推出了“ 安居贷” 贷款。截至目前已 发放 32 户、金额 500多万元。同时，针对辖内拆迁户在安置房装修、村民违章建筑- 6 -依法拆除后装修翻新、不雅建筑改造等方面的资金需求，大力推广“装修 贷” 贷款，助力 农户建设美 丽家园，截至目前已发放 8.35 亿元。聚焦民生，全力履责。一是促进资金增值。
11、对涉及“三改一拆” 项目性存放资金和百姓拆迁补偿 存款资金实行利率上浮，有效促进了项目性存放资金、拆迁补偿资金的保值增值。据统计，近年来，通过利率上浮手段每年为政府、百姓增加存款利息收益达 2000 万元。二是践行社会责任。一方面为拆迁户专门推出了多款专属理财产品，吸引拆迁户通过合法、安全手段进行理财，实现财富升值，另一方面，制作致拆迁户的一封信并通过网点、活动、走访等发放到拆迁户手中，提醒教育他们远离非法集资、远离黄赌毒、警惕电信诈骗等行为，保障拆迁补偿资金安全，同时在一定程度上帮助政府解决因拆迁户拥有大量拆迁补偿资金而极易引发一系列社会问题的难题。三是加强综合服务。利用改造、征迁安置房“回
12、迁”的机会，上门集中提供水电、物业、华数、燃气等民生类项目缴费代扣签约活动，方便居民百姓“一站式、足不出户” 完成相关业务办理，及早开启新居生活。【办公室】星桥：践行责任 助力“余杭无欠薪”行动星桥支行积极配合星桥街道，强化源头治理，加强账户监管，全力助推“余杭无欠薪 ”行动。分工协作，有序跟进。由班子成员积极接洽街道劳动部门相关领导，支行人员对接街道主办工程施工项目人员，明确职责分配，加强工作衔接，做好在建项目施工单位农民工- 7 -工资支付专用账户的开立工作。同时，积极揽存农民工工资和工程项目监管账户资金，助推储蓄存款的增长。强化监管，定期汇报。加强对农民工工资支付专用账户的监管，盯紧企业
13、是否存在拖欠工资等行为。按月总结数据，整理形成表单定期报送街道相关部门，确保街道职能部门及时了解并掌握施工单位的工资支付情况。注重营销，转化效益。借助工资支付专户开立的契机，积极对接农民工金融服务需求，向该客群宣传本行丰收互联、丰收购平台，推广贷记卡、电子账户、ETC 等业务，增强业务粘合度，将优质、便捷的金融服务带给更多的城市劳动者。【星桥支行 顾腾龙】崇贤：三举措强化党建引领 推进队伍建设崇贤支行坚持党建工作统领大局，做实做细党建工作，积极落实“ 三举措” ，持 续打造以点带面的立体化党建工作格局，强化党建思想引领，凝心聚力抓好队伍建设。强宣传教育。分别组织全体党员、中层干部、青年团员开展
14、参观鸭兰村革命旧址、聆听革命故事、开展传承红色基因座谈会等红色教育实践活动，引导党员干部和青年团员传承革命精神，增强政治责任感和历史使命感。同时，开展支部书记上党课活动，组织全体党员聆听一堂以“不忘初心聚目标，砥砺前行创佳绩”为 主题的精彩党课，激 发每位党员不忘入党初心，围绕工作目标努力奋斗的信心和决心。定期开展手机微党课、红色大讲堂等活动，引导党员干部学思践行，知行合一。树先进标杆。在各营业网点设置党员服务窗口、党员服- 8 -务示范岗，开展党员佩戴党徽、亮身份亮形象亮承诺“三亮”活动等，引导党员牢记党员身份，展示党员风采。通过民主评议、综合考评等方式评出三名党员先锋排头兵，表彰他们在遵章
15、守纪、热心公益、敬业爱岗等各方面树形象、作榜样，同时在该行简报中开辟党建专栏，鼓励党员率先垂范，升华干部职工干事创业决心和信心。重活动融合。将党建活动与业务提升、员工关怀、培训教育、合规教育等实际工作相融合，扎实开展各类党员活动。常态化开展思政教育、合规大讲堂等，促进全员提升思政素质，廉洁合规开展工作。持续深化“党团师 徒结对传帮带” 活动，让工作经验丰富的党员与青年团员结对，帮助青年员工在工作中快速成长。按季组织岗位练兵、技能竞赛、业务测试等活动，引导党员干部当表率，作标杆，带领其他员工强业务、提素质，以点带面切实提升整体专业技能和水平。【崇贤支行 陆敏娟】内控合规提升年专栏基于 borda
16、 计数法的金融风险管理传统的金融风险排查，往往偏重于反映发现的有关问题，对问题隐藏的风险较少披露或说明，更没有实施量化分析或者定性（判断），尤其问题是否属于被检查机构的高风险领域等等，一定程度上就难以把握风控重点。而波达（borda）计数法作为较为简单的排序投票法，能按风险程度对问题实施量化排序，梳理出风险薄弱环节和高风险领域，从而有效促进金融风险管理。一、探索问题分类，夯实风控基础。- 9 -风险管理能否到位，首先要掌握问题的成因，这样才能“对 症下 药 ”有效防范和化解风险。为此， 笔者认为可从问题成因着手，做好问题分类管理工作，具体分为以下五大类型：一是即时整改类。一般属操作类风险，主要
17、是操作人员合规性、责任心等不强造成，且被检查单位可以完全整改和立即整改的问题。二是业务管理类。指未严格执行国家法律法规、上级及本单位规章制度所导致的问题，且需加强管理，严格执行，问题可不重复发生。三是机制制度类。指工作机制（体制）不完善或者制度本身不足（包括缺乏可操作性等）所造成的问题，需弥补系统缺陷，待相关机制制度健全后不再发生。四是重点关注类。指当前或者某一特定阶段管理层关注的热点、难点、风险点，如员工行为方面等，并需要通过内部政策支持、有效资源供给，可以重点整改的问题。五是历史遗留类。指特定历史条件下形成并遗留下来的，很难清理处置，需要被检查单位多方协调，包括内部给予政策倾斜、资源支持等
18、，或者依靠外部力量方能择机处理（整改）的问题。二、实施矩阵分析，构建评估标准。风险矩阵分析法，可综合考虑问题风险影响和风险概率两方面因素，事先对其确定等级划分标准。在此基础上，判断出问题所处的风险量化等级。这种方法能够较为客观、准确地反映风险点的基本状况和危害程度，为风险管理提供有价值的信息。实践中，可分影响性（风险影响）、可能性（风险概率）两个维度构建风险评估标准。一是影响性。根据问题类型和其对应的内控机制或现有防控措施强弱程度，将其分为可- 10 -忽略、微小、一般、严重和关键五个等级，依次赋值 1 至 5 分。具体操作中，可先将即时整改类问题归为可忽略、微小等级；将业务管理类、机制制度类
19、问题归为一般、严重等级；将重点关注类、历史遗留类问题归为严重、关键等级，再结合其现有的内控或风控措施情况，确定其风险等级并予以赋值。二是可能性。根据本次排查（检查）发现的该问题笔数，并结合历年各项检查发现同类问题的次（笔）数，进行概率统计，将其分为极不可能、不可能、可能、极可能和频繁五个等级，依次赋值 1 至 5 分。如先将屡查屡犯的，归为极可能、频繁等级，再根据前后检查问题笔数增减变化等，确定其风险等级并予以赋值。三、导入波达排序，突出风控重点。根据风险排查等检查项目发现的单个问题，并结合项目总体问题个数，采用波达计数法对风险矩阵分析法中的影响性、可能性两个数值（维度）进行综合计算，得出单个问题的风险波达数。在此基础上，运用波达序值法计算单个问题的波达序值，以衡量其风险严重程度。即根据计算所得的单个问题风险波达数，对项目所有问题进行风险等级排序，列明问题严重程度。如某个问题的 borda 序值越小，该问题隐藏的风险点越关键，borda 序值为零的问题为最关键的风险点，更加突出内控重点，从而有利于优化资源配置，有效化解风险。【审计部 倪卫东】知识普及万里行专栏仁 和 ： 多 途 径 宣 传 普 及 防 范 通 讯 诈 骗 知 识
