1、物流金融风险管理创新研究摘要：物流金融主要是基于物流业的运营过程，实际研发诸多类型的金融产品，对物流领域中货币资金的运动进行科学组织与调剂。随着物流金融业务的开展，不仅协调了与客户间的关系，还使得服务市场有了进一步的拓宽，在增强物流业服务效率的同时还培养了其较好的管理能力，推动我国物流业持续发展，很多事物都有利有弊，物流金融也不例外，其属于高风险的金融业务。怎样及时有效的控制物流金融业务活动过程中的各类风险，是我们现阶段急需处理的瓶颈问题。本文首先论述了物流金融的特点及其风险内容，其次，概述了我国物流金融发展现状，最后，提出了物流金融风险管理策略。 关键词：物流金融；风险管理；策略 物流金融的
2、任务是为物流业提供资金融通、保险、结算等各类服务的金融业务，随着物流产业的发展而产生。将物流与金融相融保证了社会商品的有效流通，加快了流通体制的改革步伐，增强了第三方物流企业的业务能力及效益。随着我国加入世界贸易组织后，金融市场逐渐的开放，在金融新产品方面的需求量越来越大，而各类新产品的出现，使得物流金融的风险成本进一步加大，所以，加强对金融物流业务的风险管理，降低物流金融业务风险已经是当前的首要任务。 一、物流金融的特点及其风险内容 1.特点 物流金融是物流与金融相结合的复合业务概念；现代物流金融业务其实就是通过银行、生产企业、各经销商之间的资金流、物流以及信息流的互补，冲出传统的地域局限，
3、将生产企业、经销商、下游用户与银行间的资金流、物流及信息流能够在封闭的流程中正常有序的运行，所以，实际运行时，其呈现出了以下特点。 （1）标准化特点；说的是整个物流产品的质量与包装要求均应严格按照国家颁布实施的标准由物流企业进行看管和验收，同时，还明确强调全部动产质押品必须根据规范统一的质押流程由第三方物流企业进行看管与流程的操作，防止动产质押过程中，银行部门命人看管与授信客户自己看管时违规行为的发生，提高质押的实效性。 （2）信息化特点；在监督管理全部质押品时必须严格根据物流企业的物流信息管理来统一实施，相关业务管理者应充分利用物流企业的信息管理系统，对实际质押品的种类、数量以及价值进行全面
4、的检查，从而及时了解掌握质押品的适时情况。 （3）广泛性特点；涵盖了服务领域的广泛性，银行部门能够在自身业务辐射领域中实施相关业务。质押货物品种存在着广泛性，一切能够由物流企业进行看管的商品，涵盖所有类型的工业品与生活品等都属于可质押物范畴。在一些没有足够流动资金的生产企业中，通过物流金融业务能够给予生产企业足够的流动资金；在一些流动资金充足的生产企业中，物流金融业务能够给予其经销商充足的流动资金；而且还可将这两者进行有机的融合，保证企业销售，提高企业利润。 2.风险内容 （1）内部管理风险；该风险在企业中屡见不鲜，会造成组织机构松散、管理体制与监督机制难以做到完善、职工人员素质低下以及管理层
5、错误决策的制定等。 （2）运营风险；该风险是物流企业不可避免的，不过，致力于金融业务的物流企业常常会到客户产销供应链中开展各类服务，其运营领域更加的广泛，所以，不同程度上提高了风险发生率。从仓储、运输到银行、企业间以及与客户供销商间的来往过程中均存在着运营风险。当前，我国物流运输业的发展还处于粗放型的阶段，必须对运营风险予以高度重视。 （3）技术风险；这主要是由于物流金融提供商没有一套完善的技术支持而造成的风险；简单举例，实际实行的价值评估系统缺乏健全性、没有充分运用先进的网络信息技术致使信息不全、业务运行不通畅等。 （4）安全风险；库存物质过程中，物流金融提供商应及时有效的担负起各类损失，不
6、仅要时刻注重仓库的安全性、提高职工的诚信度，而且还要保证提单具有较高的可信度。避免用于质物保存的设备出现损坏情况。 （5）法律风险；具体体现在合同的条款规定及对质物的所有权方面；由于业务的主体对象众多，质物的所有权游走于各主体之间，所以，将不可避免的出现所有权纠纷现象。其次，我国颁布实施的担保法与合同法中关于物流金融方面的条款还有待进一步健全，并且，实际运行中缺乏一套指导性的文件作为依据，所以，业务合同也常常会发生法律问题。 二、我国物流金融发展现状 在中国，物流金融属于一种新兴的金融创新服务产品，有着较广阔的发展前景，且市场需求量大。目前已有部分第三方物流企业朝着这一业务方向前进，效果显著。
7、实际上，在 1999 年，我国的物资储运总公司就致力于仓单质押业务，充分运用其分布在各地区的仓储网络，给予客户良好的融资服务。随着物流金融的推行，使得我国的储运集团有了更好的发展机会。积极和本国的工商银行、中信银行、广发银行、中国银行等各银行良好的合作，使得仓单质押业务有了更高的市场份额。在时间的不断发展下，不仅运作程序更加的规范，而且风险规避方面也作了全面的创新探索。 纵观我国现状，实际进行的物流金融业务流程还有待进一步的规范、覆盖领域不广，未及时和银行、企业间达成良好的战略合作关系，今后中需要做好的任务事项是不断规范业务流程、建立完善的风险体系、加强风险防范等环节，以保证物流金融业务在我国
8、能够持续健康的发展。 三、物流金融风险管理策略 1.银行参与物流金融业务的风险防范 在整个物流金融业务活动中，银行扮演着放贷人与质权人的角色，不仅要保障运营过程中的安全性，还必须加强风险防范，让企业、物流业、银行等各类金融机构间能够实现共赢目的。所以，银行的业务运行过程中要运用下列几项措施来防范风险。 构建一套切实可行的信息管理系统；对于商业银行来说，应积极构建健全的数据信息处理系统，从第三方物流企业中收集物流金融业务运行时的原始数据，进行全面的分析研究及统计，不断升级，以确保系统能够达到信贷决策所需的各项要求，降低信贷审核风险。此外，商业银行还必须准确的判断物流企业所提供数据的可靠性，安排组
9、织专业部门及风险意识高、了解物流管理全程的人员经常性的抽查，一旦查出有不顾制造企业提供假数据的物流业，银行必须执行信贷质量责任人制度及对不法企业作必要的处罚，将物流金融业务活动中由于信息不对称而引起的风险加以有效防范。 准确评估仓单的真实性、合法性；物流金融业务活动中，可将仓单当做一种有价证券来实施质押，确保资金能够做到融通，所以，银行应扮演好放贷方的角色，准确评估仓单的真实性、合法性。实践业务时，应及时和第三方物流企业加强核对，主要核对货物的种类、数量以及单价等，防止借贷与物流这两个企业携手干骗贷的事情。 对业务流程进行规范；仓单质押融资业务具有多种模式，各银行、各区域中所采用的操作模式和实
10、行的合同条款均不相同，这不仅使银行的风险控制难度加大，而且操作程序也会十分的复杂。因此，应构建一个规范统一的仓单质押融资业务流程、完善合同条款，让各业务工作者都能够按照同一个业务流程对各区域的企业实况进行相关业务的操作，防止由于业务流程的不规范而引起的风险。 2.第三方物流企业参与物流金融业务的风险控制 第三方物流企业应始终遵循安全第一、效益第二的原则，注重风险的防范，要想对物流金融业务风险予以有效控制，就必须对物流金融业务运营风险进行分类分析，采取有效措施控制业务风险。 业务开发过程中，应对出质人的情况充分掌握，对其资质进行准确评价；业务开发中，第三方物流企业要重视借贷企业的财务、信誉与信用
11、等状况，从事业务开发工作的人员应充分了解出质人的实际所需以及质权人出质、解除质押与控货所需，严格按照规范的业务操作流程编制完善相匹配的合同，并保证合同的科学合理性、操作实践性。准备签订合同前，第三方物流企业要组织专门的评审委员会，对业务进行严格的评审，加强业务风险的分析，同时，填写业务风险分析评估表。 选择质押物时，应以市场需求量大、流动性能好、变现性好、质量水平高以及易于储存保管的大众化物品为首选。制定完善的风险保证金制度来防止货物出现市场价值波动风险。如果市场价格一直降低到预警线时，应及时根据协议中的相关规定让融资企业进一步提高质物与保证金。 业务实践操作时，必须根据相关规定进行，做好业务
12、巡查工作；物流企业进行物流金融业务时，要强化相关的管理工作，加快信息化建设力度，有效防止由于监督管理工作者的错误操作而带来的风险，构建信息化系统，和银行加强信息交流。必须将仓储协议与货物仓储保管规则贯彻落实到实处，所制定的保管条件应高出出质人的实际要求、相关货物包装提示的保管要求、国家规定要求以及行业规定要求。一旦发现质物外观质量及数量与之前不同时，要第一时间将此情况告知给银行部门。换货过程中，出质人必须有相关的品质证明。和有关部门及时沟通交流，保证特殊时期仍可控货。第三方物流企业要对职工人员加强管理，防止人员勾结外人干违法之事，导致企业损失的发生。 3.借贷企业参与物流金融业务的风险防范 首
13、先，第三方物流企业的合理选择；借贷企业与第三方物流企业间属于一种合作伙伴的关系，选择规范的第三方物流企业能够提高借贷企业的监管有效性、节省借贷企业的成本等，反之，将给企业带来巨大的风险。所以，物流金融业务风险管理过程中，要将物流合作商的确立放在首要位置。为了科学节约公司的物流金融业务管理成本，要及时全面了解当前第三方物流企业的实况、问题，确立仓储管理能力与信息化水平高、资产充裕、质物监管能力强的第三方物流企业为长期合作伙伴。其次，确保合同签订的规范性；签订合同的主要目的是为了防止物流金融业务过程中风险的发生，合同是业务运行中的主要依据。所以，从草拟合同、谈判到最后的签署，合同签订双方必须加强协
14、商。为了防止风险的发生，企业应派专业的人员负责合同的签订工作，物流主管部门带头，由律师、公司财务顾问以及风险管理者等人员组建谈判小组。合同实施过程中，必须明确具体的时间加强监督第三方物流企业的执行状况，消除或避免风险发生。 四、结论 综上所述可知，对物流金融业务风险管理的分析研究能给帮助银行获得更多的利润来源，提高竞争实力，拓展客户群；能给帮助企业充分了解物流金融业务的重要性，采取有效措施防范业务运营中的风险，不断增强自身竞争优势、拓宽生产领域、增加市场份额，更快更好的发展。对物流金融各类风险的有效管控是物流金融能否成功的关键之一。 参考文献： 1刘 莎：在中国发展供应链金融的探索.经济师，2
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