1、1北京市互联网金融业发展建议提要 北京市互联网金融业已进入快速发展阶段，但市级统筹和政策引导力度不够，面临多种风险。为此，要加强市级统筹，发挥区位优势；鼓励行业准入，加大融资支持；完善公共服务，打造良好环境；加强风险防控，保障健康发展。 关键词：互联网金融；发展建议 中图分类号：F83 文献标识码：A 收录日期：2015 年 10 月 23 日 一、北京市互联网金融业发展现状 互联网金融是借助互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式。广义的互联网金融既包括非金融机构的互联网企业从事的金融业务，也包括金融机构通过互联网开展的业务；狭义的属本文研究范畴的互联网金融仅指
2、互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。近两年，随着信息技术的广泛应用和电子商务的快速发展，以第三方支付、P2P 小额信贷、众筹融资等为代表的新型互联网金融业态快速成形。作为金融创新，互联网金融的优势主要是包容性强、成本集约、实现起来更便捷、更高效。它在小微企业融资、促进普惠金融发展和公平竞争等方面有益补充了现有金融体系的不足，提高了资金融通效率，推动了经济转型。 北京市互联网金融业已进入快速发展阶段，在第三方支付、P2P、众2筹融资等多个领域均取得了长足发展。一是机构聚集数量多。2014 年末，全市互联网金融企业约 230 家。其中，有牌照经营权的第三方支付企业57 家（占全国的 21.
3、2%） ，P2P 借贷平台 170 余家，众筹网、追梦网、点名时间等一批知名的众筹平台总部也设在了北京。从地域上来看，仅海淀区就聚集了包括融 360、京东金融、天使汇、百度小贷、拉卡拉、有利网等的互联网金融机构 175 家，涵盖第三方支付、P2P、众筹、网络金融超市、网络金融大数据挖掘、商业保理、征信等业态，初步形成了互联网金融产业链；二是业务规模扩张快。如成立仅一年多的 P2P 企业有利网，已经促成 52 亿元投资，支持了超过 10 万家小微企业和个体工商户。融 360 平台自 2012 年 3 月正式上线以来，已集成了 1.5 万款产品，贷款业务覆盖 86 个城市，信用卡业务覆盖 120
4、个城市，通过融 360 提交的贷款申请金额累计超过 6，000 亿元，获批近 500 亿元；三是不同产品和服务的使用率差异较大。第三方支付主要用于网购付款、手机充值和转账汇款等，使用率最高，为 99.4%。互联网金融理财使用率为 44.6%，购买互联网金融理财产品已开始成为习惯。互联网投融资使用率不高，为 8.1%，但呈快速发展趋势。互联网金融搜索向用户提供信息查询、业务咨询、产品推荐等服务，目前使用率只有 11%，不利于发挥优势，预计未来使用率会快速上升。 二、存在的不足与面临的挑战 与全国其他发达地区相比，在促进互联网金融发展方面，市级统筹和政策引导的力度不够。目前，上海、广州、深圳、南京
5、、武汉等多地已经发布促进本地区互联网金融产业发展的实施意见（办法） ，全力争夺3互联网金融优质资源，抢占发展先机。而北京市只有海淀区、石景山区级层面的意见（办法） ，整体促进力度不足。具体体现在行业准入、融资支持、公共服务、风险防控等方面。 另外，作为金融创新，互联网金融的发展还没有经历整个经济周期的考验，还处于初级阶段，存在着很大的风险。这些风险是基于互联网金融业务所产生的不确定性、不可控性以及发生损失的可能性的风险。除了经营过程中的流动性风险、市场风险、信用风险和利率风险外，还包括信息技术缺陷导致的网络技术风险、企业运营过程产生的业务风险以及监管政策滞后所带来的风险等。总体来看，互联网金融
6、的风险更加复杂，引发后的扩散速度更快，影响范围更广，社会危害更大。比如，目前可查的 P2P 机构有 1，500 家，实际上跑路的有 200 多家，每个月都有新跑路的，行业潜在的隐忧不可小觑。如何做好互联网金融风险防范，是下一步面临的主要挑战。 三、对策及建议 （一）加强市级统筹，发挥区位优势。北京是全国的科技创新中心，也是有国际影响力的金融中心，发展互联网金融具有得天独厚的优势，这一优势有待进一步发挥。对此，要统一思想，提高认识。建议市级层面出台促进互联网金融发展的意见，统筹全市互联网金融规划发展。特别是要依据发展现状和资源聚集基础，引导提出北京市适合发展互联网金融的重点区域，以避免各区（县）
7、恶性竞争、浪费资源。同时，建立市级互联网金融发展联席会，联席会由市发展改革委、市金融局、市科委、市经济信息化委、中关村管委会、重点区（县）政府和监管部门共4同参加，确保政府的引导作用得到充分发挥。 （二）鼓励行业准入，加大融资支持。 （1）鼓励企业、机构在技术手段、商业模式、互联网金融生态建设等方面大胆创新。支持具有融资信贷功能的第三方支付机构、网络信贷、金融电商、众筹融资、互联网金融保理业务、互联网金融门户等互联网金融机构，以及具有互联网金融交易的要素机构在北京发展。鼓励银行、保险、证券等传统金融机构向互联网金融模式转变，设立电商机构和互联网金融研发中心。支持主要面向互联网金融企业的孵化器、
8、加速器、大学科技园、大学生创业实践基地等创新创业服务载体的发展，促进小微互联网金融企业由小变大、由弱到强，并逐步推出互联网金融集聚区、产业园、示范区的建设，形成产业聚集态势，释放区域规模效应；（2）拓宽互联网金融企业融资渠道。鼓励社会资本设立互联网金融机构。发起设立互联网金融企业投资引导基金，建立市区两级互补性风险补偿资金，促进初创期和成长期的互联网金融企业快速成长。支持互联网金融企业在境内外多层次资本市场挂牌上市。 （三）完善公共服务，打造良好环境。 （1）搭建互联网综合服务平台，建立金融机构、互联网金融企业、第三方支付机构等对接机制。推动小额贷款公司、融资性担保公司通过技术接口接入权威征信
9、系统，探索建立面向资产证券化、股权投资基金份额转让等金融交易的征信评估系统。建立政府部门信用信息交换机制，完善对企业基础信用、企业政务信用、企业经营信用等信息的归集、征集和共享机制；（2）加强互联网金融创新文化建设。充分发挥互联网金融研究机构、要素市场等其他5互联网金融机构的优势，加强对互联网金融行业发展规律的研究，加强理论研究对务实操作的指引效应。开展互联网金融领域地方立法研究，营造良好法治环境；（3）针对互联网金融行业人才密集的特性，注重产业人才培养，引导建立健全互联网金融行业的人才培育机制。在高校毕业生就业指导，外部人才引进等方面，从落户、子女教育、住房保障等方面提供政策倾斜。 （四）加
10、强风险防控，保障健康发展。积极借鉴银行风控、合规和清收机制，深入研究互联网金融行业的风险防范问题。加强与金融监管部门的沟通协调，争取在行业适度监管方面进行试点，在市场准入、牌照监管等方面先行先试。严厉打击互联网金融领域非法集资、洗钱、违规交易等行为。引导互联网金融企业增强合法经营意识，不断提升互联网金融企业风险防控能力。发挥行业协会作用，发布各细分行业自律公约，推动行业自我清洁、自我监管、规范发展。加强安全教育，提高消费者的产品认知能力及风险识别能力。畅通互联网金融消费投诉渠道，加强金融消费者权益保护等。 主要参考文献： 1国家统计局北京调查总队，北京市统计局.北京市互联网金融发展研究报告（内部资料）R.统计报告，2015.3. 2罗明雄，唐颖，刘勇.互联网金融M.中国财政经济出版社，2013. 3王广宏.推动北京科技金融发展的对策措施研究J.决策咨询，2014.1. 64王广宏，于国庆，高瞻.建设国家科技金融功能区的研究J.决策咨询，2014.4.
