1、1打造金融高地 促进陕西经济平稳健康发展摘 要：金融是现代经济的核心，资金是经济增长的第一推动力。本文分析指出：目前，陕西金融业呈现出良性发展格局，但金融对经济增长的贡献度依然较低。因此，必须明确金融高地目标，从资金资源、产业集群、创新能力、市场功能、人才培养、政策扶持等六个方面入手，努力打造资金高地、产业高地、创新高地、功能高地、人才高地、政策高地，支持陕西经济平稳健康发展。关键词：金融高地；经济发展中图分类号：F830.31 文献标识码:B 文章编号：1674-0017-2012(6)-0004-052012 年是“十二五”时期承上启下的重要一年，也是陕西经济实现转型发展的关键之年。一季度
2、，在全国经济增速趋缓的大环境下，陕西经济总体延续了上年快速发展的良好势头，但也存在着个别指标下滑、经济增长动力略显不足的情况。金融作为现代经济的核心，应在促进各类资源要素融合、挖掘经济增长潜能、支持经济平稳健康发展中发挥更加重要的作用。特别是对于陕西来说，应明确打造金融高地的目标，通过夯实金融产业基础，促进资源优势转化为经济强势，推动实现经济的平稳健康发展。一、金融是现代经济的核心，打造金融高地是陕西经济快速发展的必然要求2（一）金融是现代经济的核心，资金是经济增长的第一推动力邓小平同志指出，金融很重要，是现代经济的核心。金融搞活了，一着棋活，全盘皆活。金融的核心作用体现在：（1）金融在资源配
3、置中发挥着核心作用。金融通过促进储蓄向投资转化，引导资金流向效益高、具有发展潜力的产业和地区，促进国家产业和地区发展战略的实现。（2）金融是调节宏观经济的重要杠杆。货币政策作为重要的宏观调控工具，通过利率、汇率、信贷政策及公开市场操作来调节社会总需求,实现国民经济内外部均衡。 （3）金融安全是国家经济安全的核心。在开放经济中，惟有实现金融安全，才能保证经济安全。 （4）金融业是经营货币资金的部门，资金作为重要的生产要素，贯穿着生产过程的始终，使社会生产和再生产得以实现，是经济增长的第一推动力。（二）金融发展的根基是实体经济，金融业必须支持实体经济发展，促进各类要素有效融合经济决定金融，金融反作
4、用于经济。实体经济直接创造物质财富，是社会生产力的集中体现。因此，金融发展的根基是实体经济，离开了实体经济，金融就会成为无源之水、无本之木。金融部门必须始终坚持金融服务实体经济的本质要求，充分发挥金融优化资源配置的作用，促进各类资源要素有效融合，发挥资源的最佳效能。通过金融的辐射和带动作用，引导各类资金流向农业、工业、科学技术、交通运输、批发零售、教育、卫生等实体经济部门，促进经济结构调整，支持产业结构优化升级，实现经济的平稳健康发展。（三）陕西具有丰富的资源优势，打造金融高地是促进陕西资源优3势转化为经济优势的重要途径陕西资源存量丰富，具有显著的能源优势、制造业优势、科教优势、人才优势、自然
5、与人文资源优势以及区位优势。近年来，随着西部大开发战略的深入实施，陕西通过壮大优势特色产业、培育旅游文化等服务业、加大科技创新、促进区域协调发展等措施，资源优势得到了一定程度的发挥。但与发达地区相比，陕西的经济总量在全国的排名与资源存量的排名还不相符，资源优势向经济优势的转化仍有较大的空间；金融业发展步伐仍显滞后，金融优化资源配置的功能尚未充分体现。因此，在当前经济发展存在诸多瓶颈问题的情况下，惟有夯实金融产业，打造金融高地，通过金融资本与资源要素的有效融合，促进资源优势转化为经济强势，才是实现陕西经济平稳健康发展的关键所在。二、明确金融高地目标：打造资金高地、产业高地、创新高地、功能高地、人
6、才高地、政策高地（一）金融高地概念的界定金融高地是指在某一地区各类金融资源高度聚集、金融组织体系健全完善、金融市场功能发达、金融交易活跃高效、各类金融人才汇集、金融生态环境良好，金融产业优势明显，对经济增长的贡献度高，对经济发展的辐射和带动能力强，金融成为经济发展的支柱产业。（二）陕西金融产业呈现出良性发展格局一是金融资产总量持续增长。2011 年末，陕西银行业金融机构（含外资）资产总额 24976.22 亿元，增长 20.45%；证券业资产总额 137.3 亿元；保险业资产总额 748.4 亿元，增长 21.1%。2011 年陕西金融业增加4值 422.69 亿元，增长 9.86%。二是融资
7、规模不断扩大。2011 年末，陕西省金融机构（含外资）人民币各项贷款余额 11865.3 亿元，增长 18.3%；国内债券筹资额为 352.3亿元，增长 28.86%，债券融资占比达 15.6%，为历年最高；利用股票市场融资 8.7 亿元，国内上市公司数量达到 38 家，上市公司数量居西部省份第二。三是金融组织体系更加健全。2011 年末，陕西银行业金融机构共143 家，其中法人银行业金融机构 116 家；总部设在陕西的证券公司 3 家，期货公司 3 家；总部设在陕西的保险公司 2 家，省级分公司 44 家。四是金融机构改革深入推进。全省大型银行内控合规体系逐步完善，精细化管理水平不断提升，多
8、元化业务发展格局逐步形成。农村合作金融机构产权改革积极推进，2011 年分别有 2 家和 1 家农村信用社改制为农村合作银行和农村商业银行；新增运营小额贷款公司 103 家，注册资本总额增加 78 亿元，贷款增长 1.8 倍。五是金融对外开放程度不断扩大。2011 年末，陕西外资银行机构数增至 10 家，资产规模达 109 亿元。跨境贸易人民币结算业务规模不断扩大。2011 年 8 月陕西省成为跨境贸易人民币结算地区后，业务起步平稳，全年跨境人民币结算业务金额 26.7 亿元，涉及全球 7 个国家。六是金融基础设施建设日益完善。现代化支付系统建设步伐加快，2011 年末全省支付系统覆盖率达 7
9、0.0%，同比提升 14.0%；清算金额28.37 万亿元，同比增长 33.7%。征信系统建设取得长足进展，2011 年末企业和个人征信系统分别收录陕西省 18.32 万户企业和 1941.68 万人的5信息，分别增长 5.1%和 4.6%。 （三）陕西金融对经济增长的贡献度依然较低，与打造金融高地的要求尚有一定差距一是融资总量较小。2011 年末，陕西社会融资规模仅占全国的 1.93%，贷款余额仅占全国的 2.16%，分别低于经济总量占全国比重 0.7 和 0.47个百分点；当年债券融资 352.3 亿元，仅占全国的 0.45%；股票融资 8.7亿元，为近六年来最低。二是金融机构聚集度较低。
10、目前，陕西金融体系仍然由银行主导，非银行金融机构发展缓慢，金融中介服务机构较少，尚未形成金融产业聚集发展的局面。2010 年末，陕西共有法人银行业金融机构 116 个、证券营业部 88 家、保险业分支机构 40 家；而同处西部的四川则分别有 561个、201 家和 54 家；东部的浙江则分别 124 个、358 家和 61 家。三是金融创新步伐缓慢。银行业金融机构仍主要经营传统的资产负债业务，新型金融产品发展缓慢，难以满足企业的多元化融资需求。以知识产权质押贷款为例，截至 2011 年 11 月，陕西仅有 16 家中小企业用专利权、注册商标专用权等知识产权融资 1.67 亿元，而上海截至 20
11、11年末已有 344 家企业获得知识产权质押贷款 5.64 亿元。四是金融业对经济增长的贡献度较低。2011 年，陕西金融业对经济增长的贡献率为 1.67%，为近十年来最低水平，自 2006 年以来一直低于全国平均水平；而同期北京、上海则分别达到了 9.76%和 13.3%。2011 年陕西金融业增加值占 GDP 的比重为 3.41%，远低于居全国前三的北京12.84%、上海 11.67%和重庆 7%。（四）夯实金融产业基础，明确金融高地目标6从陕西目前金融产业发展现状和金融产业对经济增长的贡献度来看，陕西要打造金融高地，应从资金资源、产业集群、创新能力、市场功能、人才培养、政策扶持等六个方面
12、入手，努力打造资金高地、产业高地、创新高地、功能高地、人才高地、政策高地。一是打造资金高地。打造金融高地，资金要汇集。要积极吸引各方资金汇集陕西，为经济发展提供充足的资金支持。借鉴浙江、江苏、山东等发达省份和全国平均发展水平，努力实现陕西社会融资规模居西部第一；银行贷款规模占全国比重达 5%；直接融资规模占全国比重达 8%；保险密度和深度达到全国平均水平。二是打造产业高地。打造金融高地，产业要聚集。要吸引银行、证券、保险、信托、金融租赁等各类金融机构入驻陕西，使陕西金融产业成为实力雄厚、市场活跃、竞争力强、带动力大的支柱产业。实现金融业增加值占 GDP 比重达 6%；对经济增长的贡献度超过全国
13、平均水平。三是打造创新高地。打造金融高地，创新是动力。在当前的经济金融环境下，有必要加大金融组织创新、产品创新和服务模式创新，突破体制机制上的障碍与瓶颈，提高金融市场发展的深度和广度，提高金融服务效率和水平，形成金融工具创新速度快、金融产品种类丰富、能够满足经济主体多层次需要的金融创新高地。四是打造功能高地。打造金融高地，功能要完善。科学规划金融产业布局，推动金融功能区建设，促进金融资源优化配置，提高社会生产效率，充分实现金融产业的便利清算与支付、聚集和配置资源、转移和分散风险的三大核心功能。7五是打造人才高地。打造金融高地，人才是关键。健全金融人才培养机制，创新人才引进机制，基本形成专业齐全
14、、结构合理、人才充沛的金融智力支持体系，使陕西逐步形成国内外金融人才的聚集地，金融从业人员占全部从业人员的比重始终保持在全国平均水平以上。六是打造政策高地。打造金融高地，政策是保障。通过落实财税补贴、完善扶持政策、优化金融生态环境，形成政策措施多、扶持力度大、激励作用强、发展环境优、管理体制完善的政策高地。三、打造金融高地，支持陕西经济平稳健康发展（一）吸引各方资金聚集，打造资金高地，增强融资保障能力一是充分利用银行资金。当前稳健货币政策背景下，努力向各大商业银行总行“争”取更多银行信贷规模，探索跨区域贷款的信贷方式，从全国有限的资金盘子中吸引更多资金流入陕西。二是扩大直接融资比重。支持更多企
15、业上市 IPO 和再融资。鼓励企业发债融资，建立企业债务融资培育机制，提升企业信用等级。支持符合条件的地方法人金融机构发行次级债券、混合资本债券、普通金融债券。三是争取保险资金在陕投放。积极与人寿、人保、平安等保险总公司在大型项目上开展全面合作，实现产业资本与金融资本的有效结合。鼓励大型企业集团向区域外保险机构参股，增强对保险资金运用的影响力。四是运用好信托资金。创新信托产品，运用集合资金信托、单一资金信托等方式，募集社会闲散资金，投向社会重点产业和项目。五是吸引全国社会保障基金投资。吸引全国社保基金对陕西企业进行股权投资或债券投资，充实企业的资本实力。六是发挥民间资本的积极作用。鼓励和引导民
16、间资本进入能源、8基础产业、公共事业、国防科技工业等领域，支持实体经济发展。七是吸引东部沿海资金。积极承接东部产业转移，支持东部地区投资主体参与陕西能源开发和基础设施建设。八是吸引外资来陕。引进重点优质外资项目，争取一定的外债资金投入陕西，支持符合条件的企业到境外上市融资。（二）发展金融产业集群，打造产业高地，筑造金融支柱产业一是发展壮大银行业金融机构。支持银行深化改革，优化业务流程，创新经营模式和金融产品，完善金融服务功能；增强地方法人银行的资本实力，提高市场竞争力。二是做优做强证券、期货机构。鼓励证券公司拓展业务领域和盈利渠道，发挥西部证券的上市融资和市场放大功能，支持更多优质证券公司到陕
17、西开设分支机构。引导期货公司稳健发展，培育具有金融期货结算资格的期货公司。三是积极引进保险主体。发展壮大保险法人队伍，吸引保险企业在陕设立区域管理中心、产品研发中心、客户服务中心，发展壮大保险业。四是组建发展其他类型金融机构。推动辖内信托公司、财务公司等机构改革发展，组建和引进金融租赁公司、消费金融公司，稳妥发展小额贷款公司和融资担保公司。加强陕西金融控股集团公司的经营管理，整合地方金融资源，促进金融资产保值增值。五是吸引金融中介服务机构聚集发展。培育和引进会计与审计、法律、资产评估等各类金融中介机构在陕发展，提高其专业水平和服务能力。发展信息技术、支付清算、数据处理等金融后台服务产业，打造金
18、融产业服务园区。 （三）丰富创新金融工具，打造创新高地，支持实体经济发展9积极借鉴近期其他省份金融改革试点方案，迅速出台更有竞争力的政策措施，通过金融创新，打造金融高地。一是开发涉农金融产品。基于订单农业，探索将订单作为有效抵押物，鼓励农业龙头企业对订单农户贷款进行担保。探索发展林权抵押、大型农机具抵押、农产品存货质押、应收账款质押贷款。二是发展债务融资工具。深入推进“双推双增”融资工程，鼓励企业发行企业债券、短期融资券、中期票据、中小企业集合票据等债务融资工具。鼓励银行发行小微企业专项金融债，支持小微企业发展。三是发展产业投资基金。做好关天产业基金的募集和管理工作，运作好西安国家航空产业基金
19、和西安航天新能源产业基金，支持陕西能源产业和航空航天产业发展。四是创新科技金融工具。探索对科技企业发放无抵押贷款，鼓励银行设立科技支行，设立科技金融专项资金，对银行发放的科技贷款予以补助。鼓励开展科技保险业务，创新科技保险产品。五是发展创业投资基金。积极参与国家新兴产业创投计划，做好现代能源、循环经济、新材料等创业投资基金的投资项目；发挥陕西创业投资引导基金的作用，引导社会资金进入创业投资领域。六是积极开发期货产品。发展农产品期货市场，争取在西安建立果品期货交易所，在杨凌设立菜籽油期货交割仓库。设立榆林煤炭期货交易所，完善煤炭定价机制。七是创新保险产品。加快杨凌农业保险创新试验区建设，争取在西
20、安设立保险业创新发展试验区，支持保险业在经营管理、产品服务、资金运用等方面的创新试点。（四）加快建设金融功能区，打造功能高地，辐射带动整个金融业一是建设?哄苯鹑谏涛袂?。吸引金融机构总部、金融后台服务机构、10服务外包企业入驻，打造金融机构区域性总部基地、金融后台服务中心和金融服务外包基地。二是把西安高新区建设为科技金融服务示范区。支持金融机构创新符合高新技术企业特点的抵质押担保方式和融资工具，推动高成长型科技企业上市，促进区域科技投融资发展。三是将西安国际港务区建成离岸金融功能区。简化外汇管理政策措施，积极开展离岸金融业务，推进企业开设离岸账户，吸引金融机构设立离岸金融分部。四是建设榆林能源
21、金融功能区。创新能源产业融资方式，推动能源企业通过上市、发债、租赁、信托等多元化方式融资；在规范煤炭现货交易的基础上，探索发展煤炭期货交易。五是建设延安城乡金融统筹试验区。持续加大农村信贷投入，创新涉农金融产品和服务方式；培育发展新型农村金融机构，鼓励民间资本进入农村金融服务领域；加大对县域金融机构支持县域经济发展的考核评估，提高县域金融服务的可获得性。六是建设杨凌农村金融改革试验示范区。支持杨凌建立现代农业发展融资平台，扩大农村产权抵押融资试点，发挥现代农业创投基金的作用，探索农村金融发展新模式。（五）引进与培养金融人才，打造人才高地，凝聚金融智力支持人是生产力中最活跃、最积极的因素，高素质的金融人才是金融业发展的前提和关键。一是建设西部金融研究院。组织国内外金融专家为省内重大金融改革与发展决策提供研究支撑，实施金融人才培训计划，打造高素质金融从业人员队伍。二是积极引进高端金融人才。设立引进金融人才专项资金，对高端金融人才的住房、医疗、子女入学等费用予以补贴，吸引聚集金融人才发展创业。三是建立东西部金融人才交流机
