1、1城乡居民收入差距的金融成因及对策摘要：改革开放以来，中国取得快速经济发展的同时，城乡收入差距也在不断拉大。本文从金融视角分析城乡收入差距，结合现状与数据，得出金融成因，并且根据成因提出其相应的对策。 关键词：城乡差距 城乡金融改革非均衡性 金融结构 开放程度 金融环境 改革开放以来，中国经济高速发展，近十年 GDP 增速高达 10.7%。但经济高速增长的同时也伴随着城乡收入差距的不断拉大，2012 年中国官方公布的基尼系数达到 0.474，超过了国际警戒水平。城乡居民收入差距成为我国目前经济发展的一个亟待解决的问题。 为解决城乡收入差距，国内理论界展开了诸多研究。以往的学者更多地从市场化制度
2、的改革、政府调控等方面展开研究，而对于收入差距拉大背后的金融成因的研究亦有不少学者予以关注。主要从金融资源配置视角看居民收入差距；从财政金融方面分析城乡收入差距；从金融发展的视角研究居民收入差距的影响因素。本文将从金融角度探求城乡收入差距的成因，从经济资源分配、金融产品等方面分析对城乡收入差距的影响，并针对相应的问题找出解决的方法，以求缩小收入差距，让中国经济更好更快地发展。 一、我国城乡居民收入差距的现状 1.城乡居民收入绝对差距 2改革开放以来，我国城乡居民收入差距经历了一个先缩小后扩大、再缩小再扩大的过程。1978 年城乡收入比为 2.57：1，1985 年达到历史最低点为 1.8：1，
3、1994 年达到顶峰为 2.86：1。1997 年达到新的谷底为2.47：1，1979 年后收入差距又开始加速扩大，2001 年突破历史最高点，至 2003 年扩大到 3.24：1，呈持续扩大态势。目前城乡收入比例为3.21：1，而且，我国的城乡收入差距仍在不断扩大。 2.城乡居民收入增速 据 2011 中国统计年鉴显示，自 2003 年到 2011 年，我国城镇居民的人居可支配收入和农村居民的纯收入均呈不断增长的趋势，但城市增长的比例明显大于农村地区，这也导致城乡收入差距进一步加大。从 2003年至 2009 年城镇居民的纯收入的年实际增长速度都高于农村。而且由于基数的差距已经过大，尽管从
4、2010 年开始农村居民收入实际增长率高于城市居民，但还是不足以弥补实际数额的差距，这就造成了城乡居民的收入实际差额还是在不断拉大。 二、城乡收入差距的金融成因 1.城乡金融资源的总量失衡 城乡金融资源配置差异是导致城乡经济发展差距的一个重要原因。1980-2009 年，城乡贷款总量差距由 0.29 万亿扩大到 33.83 万亿元，城乡居民储蓄总量差距由 0.02 万亿元扩大到 16.22 万亿元，城乡固定资产投资差距由 0.07 亿万元扩大到 16.32 万亿元。我国长期以来金融资源配置明显偏重于城市，导致农村金融发展落后，农村大量资金流入城市，农村经济发展严重“缺血” 。农村资金给城市经济
5、发展带来了巨大的红利，3城市经济迅速发展，而农户、农村企业及各类经济组织发展却举步维艰，城乡收入差距不断拉大。 2.城乡金融资源的结构失衡 中国经济体制改革发源于农村，但金融体制改革却是城市先行。姚耀军（2005）基于 VAR 模型及其协整分析认为金融结构的规模与城乡收入差距正相关。通过对金融结构的分析我们发现了以下问题： （1）农村金融机构普遍偏少。农村金融机构业务范围狭隘，经营管理落后，金融风险也十分突出。全国金融机构网点约有 20 万个，平均每万人拥有网点数越 1.5 个，其中，农村金融机构仅有 3 万个，平均每万人拥有量为 0.4 个。从数据中可知，农村金融机构数量与城市相比明显不足。
6、 （2）金融工具单一。目前农村金融工具单一，由于农村金融信用体制的不完善，信用卡等短期信用工具无法惠及农村，且股票市场门槛较高，农村居民较难进入。与此同时城市居民却在用自己的资金进行投资理财，股票证券市场十分的活跃，信用卡服务也十分的普及。另外银行部门的众多理财产品大多数农户都被排斥在外，难以通过借贷来平滑消费，解决流动性不足问题。 （3）融资缺乏效率。据2012 年第四季度中国货币政策执行报告显示，当年农村信用社的利润总额为 1593 亿，比 2011 年增长了 9 亿，但在建设银行 2012 年的年度报告中，建设银行当年的利润总额超过了2500 亿，有了将近一千亿的差距。尽管国家考虑到了城
7、乡差异，在农村建立了农业发展银行、农业银行和农村信用社三大金融机构，以满足信4贷资金供不应求的状态。但三者的职能分工和发展状况对农村的融资作用却是有限的。农业发展银行仅针对粮食与棉花封闭式运行的专项贷款，业务单一、资金来源不稳定，导致政策性金融作用有限；农业银行实行商业化改革后，从农村大量撤出，在农村金融的主导地位不复存在；农村信用社改革还未完成，运作不规范、产权不清晰，几乎没有建成过真正意义上的合作金融制度，改革已趋向于商业性功能。以上种种均导致金融制度供给与农村经济结构不相吻合，使得农村资金外流问题难以得到根本的解决，融资效率低下。 3.城乡金融开放程度不同 陈黎敏（2011）就区域间金融
8、发展对经济增长的影响进行研究，指出东部地区金融发展对经济增长的拉动作用要强于中西部地区。对外开放，引进外资是发展经济的一个重要渠道。据资料显示，2012 年我国外资银行 82.5%的机构网点和 93.5%的资产集中在东部地区，中部地区对外资银行的吸引力增强，西部地区稳步增长。另外，全国 48.8%的小型农村金融机构资产集中于东部，中部和西部次之。对外开放，招商引资在一定程度上能缓解城乡收入差距过大，但是另一方面却可能造成地区上的资源分布不均，从而导致西部地区城乡收入差距继续拉大。另外对于中东部地区，城市在对外开放和外资引进方面占有较为巨大的优势，城乡的经济发展的差距会不断拉大，收入差距也会随之
9、拉大。可见，金融开放程度的不同也会拉大城乡收入差距。 4.城乡金融环境差别大 邢志平、朱惠莉（2011）运用灰色关联分析方法对中国 1992-2008 年间金融发展与经济增长之间的关系进行5研究，指出金融生态环境进一步完善有助于金融业更好地促进中国国民经济健康发展。由于我国农村金融发展较晚，与城市金融相比略显滞后，金融基础设施建设不完善，导致农村现有的金融环境不利于金融在农村的良好发展。农村金融信用机制不完善，存在大量拖欠，逃费与悬空金融机构债务的情况。农村的普遍受教育水平较低、法律意识落后，增加了司法活动中金融机构维权的难度。另外，农村金融服务中介发展不足，服务水平低下，远未达到建立良好金融
10、生态的需要。相对于农村，城镇居民法制意识、维权意识较高；城市信用体系较为完善；城市金融中介机构发展迅速，能够为城镇居民提供较为系统的金融服务。因此，良好的金融体系才能保证金融活动的顺利进行。 三、从金融发展方面缩小城乡收入差距的政策建议 1.合理配置金融资源，加快农村经济发展 实现城乡金融资源的合理配置，缩小城乡收入差距，需要改善我国现有金融资源资源配置的结构和功能。通过完善农村金融市场，提高农村金融市场竞争程度和服务水平等措施来提高农村经济主体信贷资源的可获得性成为缩小城乡差距的最直接的有效手段。继续推进农村金融改革，对涉农金融机构实施差异化的监管和财税政策。 鼓励地方政府推动当地经济发展，
11、同时，有效激励其将更多的资源用于农业和农村经济发展。在加快金融发展的同时也要引导金融资源流向“三农” ，促进“三农”经济发展，增加农民收入。加快农村金融体制改革的步伐，规范农村民间金融。构建有效的城镇反哺机制，发挥城市辐射效应，引导城市第二、第三产业向农村发展，统筹城乡发展。加快6产业结构调整，进一步提高产业结构合理化与高级化程度。 2.改善农村金融结构，努力推进农村金融向城市金融看齐 （1）发展多种形式的农村信贷组织，重点解决农村发展的资金问题。通过建立农村金融市场，打开农村融资渠道，开发项目服务等方式，从当地农村的具体特点出发，促进农村金融机构及时进行农村金融产品和服务方式的创新，增加农村
12、金融机构的数量，让更多的农村居民享有金融服务。 （2）不断创新适合农村金融需求特点的金融工具。国家应在农村大力发展适合农村金融需求特点的金融工具，让农村居民能在生产的基础上进行金融的投资。通过金融理财投资，加快农村经济发展，缩小城乡收入差距。 （3）改革和完善农村信用合作社的运作模式和效率。农村经济基础薄弱，面对农村强大的资金需求，一方面，国家应放开农村金融市场引进包括民间资本在内的所有社会资本成立新型金融机构，给予公平待遇，在同行竞争中增强金融机构运行效率，增强对农村的资金供给；另一方面，政府应通过财政或政策性银行对商业银行难以服务的地区、部门加强金融支持，加强对农村公共产品和设施的融资力度
13、，创造有保障的经济基础。 3.对外开放成果应城镇居民共享 加大农村地区的投资，更大程度开放农村，结合当地特色，针对性地选择项目，实行优惠政策，鼓励投资者向农村地区进行投资，加快现代农业发展，实现农产品生产包装销售一条龙，确保农民增收，加速农7村地区城镇化。 4.扶持农村金融，改善农村金融环境 对农村金融的扶持与改革，通过对金融市场制度的完善，发挥金融在协调区域间发展的作用。首先要在农村形成诚实守信的社会氛围，提高诚信意识。其次要充分发挥金融部门的职能作用，加强对农村信用环境建设工作的协调指导。全面征集农户和农村企业信息，并将信息整理成电子档案，分批录入个人和企业征信系统，搭建了农村信用信息平台
14、。制定农户信用评价体系，对农户开展信用评级。完善农村中小企业信用评价体系，大力推广征信产品应用。 参考文献 12011 年统计年鉴 2张鹏，梁辉.城乡金融资源非均衡对我国城乡收入差距影响的实证分析J.大连理工大学学报，2011，32（2） 3马光荣，杨恩艳.中国式分权、城市倾向的经济政策与城乡收入差距J.制度经济学研究，2010（1） 4王书华.金融资源配置与城乡居民收入差距研究J.商业研究，2012（423） 5王小华.财政金融政策影响城乡收入差距的阶段变化研究J.西部论坛，2013，23（2） 6张合林，郑春燕.居民收入差距与城乡金融服务一体化发展探讨J.金融理论与实践，2011（9） 7刘吕吉，郑理.开放经济视角下的金融发展对城乡收入差距的影8响J.西华大学学报，2013，23（3） 8姚耀军.转型中的我国农村金融发展研究D.浙江大学博士论文，2005 9郑闯.城乡金融结构与城乡收入差距的关联性研究D.哈尔滨工业大学硕士论文，2009
