1、1旅游业与金融业耦合协调发展实证分析摘 要旅游业与金融业之间互动耦合是市场供给和消费需求的必然趋势，其耦合过程促进了实体经济与虚拟经济平衡协调发展。文章在分析旅游业与金融业互动耦合发展作用机理的基础上，通过耦合评价模型和耦合指标体系的构建，对江苏省 20012013 年两个产业耦合发展的时空演变进行了实证分析。研究结果显示：江?K 省旅游业与金融业在研究期内发展较快，呈现显著的耦合发展关系，但存在金融业发展滞后现象；两个产业区域间发展具有显著差异，苏南耦合协调度较高，苏中和苏北协调等级低，且有部分地区处于失调阶段。鉴于此，提出加大金融支持和服务、创新耦合发展模式等建议，从而促进两个产业良性耦合
2、发展。 关键词旅游业；金融业；耦合评价模型；耦合协调度 中图分类号F59 文献标识码A 文章编号1002-5006（2017）03-0074-11 Doi： 10.3969/j.issn.1002-5006.2017.03.013 引言 产业间互动协调发展是市场供给和消费需求的必然趋势，可以在产业间产生叠加效应，实现互相繁荣和互利共赢。旅游业与金融业互动协调发展，既是金融服务旅游经济，推动旅游经济结构调整和增长方式转2变的重要体现，也是旅游培育金融业增长点、增加金融衍生品的过程，同时也促进了实体经济与虚拟经济平衡协调发展。为加快旅游业发展和适应新时期旅游业改革发展的需要，国务院先后出台了关于加
3、快发展旅游业的意见 （国发200941 号）和关于促进旅游业改革发展的若干意见 （国发201431 号） ，提出要推进旅游与金融互动协调发展，鼓励旅游企业和金融机构开展多种方式的业务合作，加大金融支持旅游实体经济力度，使金融对旅游业的服务水平得到改进和提升，推动设立旅游产业基金，支持符合条件的旅游企业上市，发展旅游项目资产证券化产品等一系列旅游业与金融业互动发展的方向和任务。由此可见，旅游业与金融业通过整合两者高度互补的优势资源，可以打造出具备旅游服务、金融服务的双重优势产品，全面提升旅游者的需求和体验，顺应并推动我国旅游业与金融业互动协调发展的趋势。 国外学者对旅游业与金融业互动协调发展的研
4、究从微观和宏观两个角度展开，主要集中在金融支持旅游业发展方面的研究。Vogel 从生产运营、经济特点、企业融资等方面入手，对旅游业中的重要产业部门航空、饭店、游船、主题公园/游乐园等进行了分析与论述1。Peric 等分析了 19912009 年由国际金融公司（IFC）投资和多边投资担保机构（MIGA）担保的旅游及酒店产业发展情况，得出国际金融机构的项目融资对发展中国家旅游及酒店行业的促进作用2。Hawkins 和 Mann 分析了世界银行在旅游业实现联合国千年发展目标中的地位与作用3。Markandya 等通过世界银行在旅游业项目投入的分析，指出旅游资源的可持续利用对国家经济增长的潜在贡献，认
5、为要获得更多收益应加大银行3对旅游业的投资4。 国内对旅游业与金融业互动协调发展的学术研究大致有两类观点：一是金融业支持和助推旅游业发展的单一方向思考和研究。如杨建春和施若运用贵州和浙江两省的金融、旅游产业发展数据，运用方差分解等计量方法对两省金融支持旅游产业发展的动态效应进行比较研究，发现两省金融对旅游产业发展的支持存在较大差距5；叶春明和赵宇华认为金融对我国旅游业发展有重要的支撑作用，而目前我国旅游金融支撑存在政府投资、银行信贷投资、资本市场资源配置、旅游市场投资效率、金融服务产品开发等多方面的问题，并提出金融支持旅游业发展的政策建议6；胡文琳7、江锋8、王智勇和赵越9、胡海燕等10分别以
6、江西庐山、广东梅州、云南丽江、新疆可可托海景区为例，分析了当前金融支持旅游业发展所面临的症结，提出了消除金融抑制，加大相关金融支持的对策与建议。二是将旅游业发展与金融业的具体板块进行互动融合。如王一林从银行视角来将银行业务与旅游产品进行结合，确立了“创建旅游金融特色银行”的战略定位，并在产融结合、养老金融及个人金融业务等方面进行了一系列创新探索11；杨复兴和舒海通过“旅游金融”概念的提出，借用物理学的耦合概念，分析其耦合发展的逻辑脉络，并从银行、证券及保险等 3 个方面对旅游金融产品进行了创新思考12。 随着旅游业与金融业互动协调问题的不断深入研究，金融支持或助推旅游发展的文献相对较多，而忽略
7、了金融业如何借助旅游业来发展自身的产品和服务，以及如何使旅游产业发展壮大这一最终目的；同时，4由于数据和资料局限，这一问题也缺乏相关的实证研究。此外，两个产业互动协调发展的机理研究方面尚处于空白。而两个产业的互动协调发展又亟待这方面的理论研究和实践创新，鉴于此，本研究从产业耦合的视角切入，具有一定的独特性。在分析旅游业与金融业互动耦合发展作用机理的基础上，借鉴耦合度及耦合协调度评价模型，以东部经济大省江苏省为例，对两个产业耦合协调发展进行实证分析，最后得出两个产业耦合协调发展的结论与建议。 1 旅游业与金融业耦合发展作用机理分析 旅游业与金融业之间互动耦合发展的理念来源于产业边界模糊13、金融
8、中介14-15、金融约束16等理论，其耦合发展过程在市场需求、企业推动、政府引导等驱动力下形成的，可视为实体经济借助于虚拟经济，虚拟经济依赖于实体经济，两者相互依存、相互渗透、相互影响的融合过程，并能使产业资本得以积聚及增值17。一方面，旅游业综合性强、关联度高、拉动作用明显，旅游消费不仅直接拉动了交通、食宿、娱乐、购物等传统产业，也对金融等现代服务业发挥着重要带动和促进作用。另一方面，金融业通过加快和改进自身服务，为旅游业发展提供资金保障、完善金融产品、创新保险服务、培育企业上市，助推和支持实现旅游繁荣，并实现金融业价值的增值。两个产业系统相互耦合发展的作用机理（图 1） 。 3 江苏旅游业
9、与金融业耦合协调发展的实证分析 3.1 研究区概况及数据来源 3.1.1 研究区概况 5江苏是我国东部经济大省，2014 年国内生产总值仅次于广东，旅游业与金融业发展水平多年来位居全国前列。以“吴韵汉风”著称的江苏自然资源和人文资源富集，改革开放 30 年多来，江苏省旅游业稳步增长，主要旅游经济指标多年来位居全国前列。2013 年江苏省旅游总收入 7195亿元，同比增长 14.1%，占全国 24.41%；接待境内外游客 5.22 亿人次，增长 10.9%，占全国 15.44%；旅游业增加值 3212 亿元，增长 14.2%，占地区生产总值 5.43%1。江苏省金融业在近年来实现了快速发展，在经
10、济发展中的核心作用日益凸显34，有力支持和促进了地方实体经济的发展。2013 年年末江苏省金融机构人民币存款余额 85604.1 亿元，比上年末多增 332.3 亿元，占全国 8.20%；金融机构人民币贷款余额 61836.5 亿元，比上年末多增 652.1 亿元，占全国 8.60%；在上海、深圳证券交易所筹集资金 283.7 亿元，比上年增加 75.2 亿元，占全国 4.12%；全年保费收入 1446.1 亿元，比上年增长 11.1%，占全国 8.40%。整体看来，旅游业和金融业发展水平不断提升，对国民经济和社会发展的贡献不断增加。 多年来，江苏旅游业与金融业的耦合发展已取得一定成效。一是产
11、融结合力度加大。根据 2012 年的关于金融支持旅游业加快发展的若干意见 （银发201232 号）精神，江苏省旅游局与省邮政公司签署游邮联合战略合作协议，将乡村旅游建设作为贷款融资的重点；2014 年江苏省旅游局与农行江苏省分行签署全面战略合作协议，在包括农业银行江苏省分行在内的金融机构支持下，坚持旅游与金融互动耦合发展，积极探索金融支持旅游发展模式。二是融资渠道得到拓宽。2012 年全国第一只6智慧旅游产业基金由江苏物泰发起成立，该基金将为有竞争力的智慧旅游企业提供股权投资扶持。2013 年，为支持江苏旅游项目的发展，省财政厅和省旅游局联合设立了江苏省旅游产业发展基金，一定程度上缓解了中小旅
12、游企业融资难问题。 综上所述，江苏优越的资源和区位条件、厚实的经济基础以及政策的扶持必将使其旅游业与金融业耦合程度得到提升，一方面，旅游业在金融业的支持和助推下，打开投融资之门，优质企业必将脱颖而出；另一方面，金融业在服务旅游经济同时，创新金融工具和产品，培育新的增长点。 3.1.2 数据来源 本研究以江苏全省及其省辖市级行政单元为研究对象，研究20012013 年江苏省旅游业与金融业互动耦合发展的时空变化特征。研究所用的数据来自江苏统计年鉴 （20022014） 、江苏省旅游业发展统计公报（20012013） 、江苏旅游业年度报告、江苏 13 市统计年鉴及13 市国民经济和社会发展统计公报（
13、20012013） ，保证了数据具有较强的可靠性与权威性。在已收集数据的基础上，对两个产业综合评价值进行相关性分析，相关系数值高达 0.971，结果表明存在显著的相关关系，说明两者具有较强的耦合互动发展关系。根据公式（3）（6）对江苏旅游业和金融业系统评价指标的权重值进行了计算（表 2） 。 3.2 实证分析 3.2.1 全省情况分析 据上述耦合评价模型，分别计算出 20012013 年江苏全省旅游业与7金融业系统的各项综合评价值，两个系统之间的耦合度及耦合协调度数值（表 3） 。 从表 3 中可以看出，20012013 年江苏全省的旅游业与金融业系统的综合评价值基本呈逐年递增态势，表明两个产
14、业 13 年间整体发展状况良好。从旅游业综合评价值来看，2003 年、2013 年出现下降情况，其余年份均为上升状态。形成以上情况的可能原因在于 1999 年实行的黄金周一定程度上促进了江苏旅游的迅速发展，2001 年、2002 年旅游业增速明显。2003 年受 SARS 疫情的影响，使旅游业发展出现了下滑。2004 年旅游业发展速度最快，同比增长率达到 225%。从 2005 年开始每年增长速度呈现下降趋势，2008 年的奥运会对江苏旅游有一定促进作用，但由于受世界金融危机影响，增速未见明显提升。2010 年上海世博会带动了江苏旅游业的快速发展，2011 年、2012 年后世博时代使旅游业发
15、展趋缓。2013 年受全球经济不景气、人民币升值、食品安全、雾霾天气等多个因素的影响，导致海外游客减少，造成江苏入境游出现了“双下降”1。从金融业综合评价值来看，各年均呈?F 上升趋势，其中 2004 年、2005 年、2007 年和 2009 年的上升幅度超过 30%。究其原因，在国内外经济环境好转和各项扩大需求的政策作用下，20012003 年江苏金融业保持稳定的增长。20042007 年江苏省经济连续保持高位平稳发展，金融业综合实力增速明显。2008 年由于受国际金融危机影响，金融业吸引外资大幅减少，增幅有所下降。2009 年银行机构数大幅提升，共设立各类银行机构44 家，相当于前 5
16、年机构设立的总和，全年新增贷款 9137.6 亿元，创历史新高 2。2010 年以后受国际经济形势的影响，金融运行平稳，增长速8度开始下降，直到 2013 年世界经济温和复苏，金融业服务实体经济的能力提升，增速又出现加快势头。根据旅游业与金融业的发展水平，20042012 年为，表明旅游业发展情况优于同期的金融业，而金融业发展的滞后性，说明了金融业对旅游业的支持和服务还不能满足旅游业快速发展的需求，在一定程度上甚至还制约了江苏旅游业的发展。 从 20012013 年耦合度和耦合协调度的总体分布来看，江苏省旅游业与金融业的耦合度在 0.8551.000 之间，其均值为 0.979，表明江苏省 1
17、3 年间两个产业互动发展的耦合性良好，要素之间互动强劲。与此同时，耦合协调度的发展在 0.2380.949 之间，其均值为 0.643，呈现逐年持续上升的态势，其中，20012004 年为失调阶段，该阶段旅游业与金融业发展的影响程度低且协同度较弱，两个产业之间促进作用不强；随着 2005 年江苏经济总量、三大需求、工农产值、城乡居民收入等各项经济指标均创近年新高 3，旅游业与金融业的综合水平得到了快速发展，两个产业在特色旅游金融服务、旅游多元化融资渠道、旅游保险市场、旅游企业支付环境、旅游消费贷款、旅游金融卡等方面进行了一系列的耦合发展，产业间的互动耦合也进入协调阶段，20052013 年协调
18、程度越来越高，产业之间的协同效应逐步增强。 3.2.2 分区分市情况分析 为了更清晰地了解江苏省旅游业与金融业互动耦合发展情况，依据上述方法分别计算出 20012013 年江苏省 3 大区域及 13 市旅游业与金融业系统的各项综合评价均值，两个系统之间的耦合度及耦合协调度均值（表 4） 。 9从表 4 中可以看出，20012013 年江苏省 13 市的旅游业与金融业系统的综合评价均值区域间存在明显差异，基本呈苏南、苏中、苏北递减态势。从两个产业综合评价均值来看，苏南地区发展水平最高，均值分别为 0.770 和 0.673，苏中地区次之为 0.419 和 0.379，苏北地区最低仅有 0.292
19、 和 0.261，苏中、苏北的旅游业和金融业综合评价均值都低于全省平均值。由此可见，苏中和苏北的旅游业和金融业综合带动效应远不如苏南地区，对整个江苏旅游业发展的贡献和影响也较弱。从分市情况来看，旅游发展水平最高的是苏州，均值为 0.938，而金融业发展水平最高的是南京，均值为 0.882，全省两个产业发展水平最低的是宿迁，仅为0.045 和 0.152。南京、无锡和苏州的旅游业和金融业综合均值超过0.70，为两个产业发展水平较高地区；常州、镇江和南通的均值低于0.70 超过 0.40，为两业发展中等水平地区；扬州、徐州和连云港的旅游业均值低于 0.70 超过 0.40，金融业均值却低于 0.4
20、0，为旅游业发展中等而金融业发展水平较低的地区；泰州、淮安、盐城和宿迁的两业均值低于 0.40，为发展水平较低地区。将 13 市旅游业与金融业综合评价均值进行对比，的地区有南京、常州、苏州、镇江、扬州、徐州、连云港，表明以上地区旅游业发展整体情况优于金融业，而其他地区则为旅游业发展滞后于金融业。 从耦合度平均值来看，20012013 江苏省 3 大区域及 13 市旅游业与金融业均处于高度耦合状态，除宿迁（0.840）外，其余地区旅游业与金融业耦合度值都大于 0.90，表明各地区两个产业系统要素之间达到较好的共振耦合。同时，江苏省旅游业与金融业耦合协调度的空间差异非常10显著，13 市的耦合协调
21、度在 0.3160.951 之间，其均值为 0.643，协调度最高的是南京，最低的是宿迁。苏南地区的耦合协调度（0.842）显著高于苏中（0.582）和苏北（0.479） ，苏南 5 市均为协调状态，其中，南京、苏州达到了优质协调；苏中 3 市虽然也均实现了协调，但协调等级低，南通和扬州为初级协调，而泰州仅为勉强协调；苏北 5 市大都为失调状态，仅徐州和连云港为勉强协调。 3.3 影响因素分析 对于上述结果，本研究认为影响江苏省旅游业与金融业耦合程度的因素可以分为外因和内因，外部因素主要包括经济基础、区位、资源条件及政府政策支持，而影响两个产业耦合的内部因素则由产业自身特点所决定的。 从外部因
22、素角度来看，南京、无锡、苏州等苏南城市位于长三角城市群的核心地带，紧临上海，经济基础较好，各种生产要素流动便捷，“苏南模式” “昆山之路” “江阴板块”等一系列优质发展模式成为支撑苏南经济高速增长的生力军35。苏中、苏北距中心城市的位置相对较远，受经济中心的吸引和辐射比较弱，经济基础远不如苏南地区发达。同时，苏南旅游资源丰富且知名度较高，截止 2014 年 10 月，江苏拥有4A 级以上旅游景点 160 家，其中，苏南 5 市就占有 98 家 1。相反，苏中、苏北大多地区旅游资源欠缺，高品质的景点和项目不足36，导致金融业无法对旅游业进行有效投入，出现南通、泰州、淮安、盐城和宿迁等旅游业发展滞后型城市。此外，政府政策对产业间耦合发展方面提供指导，宽松的政策有利于产业分工和协作，从而促进产业互动协调发展。
